金融業(yè)高水平開(kāi)放需法治保障

廖凡

開(kāi)放是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系和成熟金融市場(chǎng)的基本特征，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是中國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分。中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人日前在接受采訪時(shí)表示，將繼續(xù)堅(jiān)持國(guó)際化、市場(chǎng)化、法治化的原則，主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)高水平開(kāi)放。

2018年4月以來(lái)，我有關(guān)部門(mén)先后出臺(tái)50余條具體開(kāi)放措施，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐明顯加快。目前，我國(guó)已徹底取消銀行、證券、期貨、基金管理、人身保險(xiǎn)領(lǐng)域的外資持股比例限制，合格境外機(jī)構(gòu)投資者和人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者投資額度限制也已全面放開(kāi)。

法治是開(kāi)放的保障，越是走向高水平開(kāi)放，就越需要法治的保障。改革開(kāi)放之初，1979年召開(kāi)的五屆全國(guó)人大二次會(huì)議通過(guò)了《中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》，開(kāi)啟了中國(guó)通過(guò)立法保障對(duì)外開(kāi)放的新階段。之后相繼制定了《外資企業(yè)法》《中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》，共同組成“外資三法”，為外商投資企業(yè)在我國(guó)發(fā)展創(chuàng)造了良好法治環(huán)境，對(duì)推動(dòng)改革開(kāi)放歷史進(jìn)程發(fā)揮了重要作用。2019年3月15日通過(guò)、2020年1月1日起施行的《外商投資法》，取代“外資三法”，成為整個(gè)外商投資領(lǐng)域一體適用的“基本法”，開(kāi)啟了我國(guó)對(duì)外開(kāi)放和外商投資法治建設(shè)的新篇章。

社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是法治經(jīng)濟(jì)，法治建設(shè)是金融業(yè)健康發(fā)展和有序開(kāi)放的根本保障。金融業(yè)高水平開(kāi)放，迫切要求進(jìn)一步建立健全相關(guān)法律規(guī)則和體制機(jī)制，做到法治先行、法治引領(lǐng)、法治保障。

一是以法治建設(shè)落實(shí)開(kāi)放要求。《外商投資法》明確規(guī)定，國(guó)家堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放的基本國(guó)策，鼓勵(lì)外國(guó)投資者依法在中國(guó)境內(nèi)投資，對(duì)外商投資實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度。該法同時(shí)規(guī)定，對(duì)外國(guó)投資者在中國(guó)境內(nèi)投資銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融行業(yè)的管理，國(guó)家另有規(guī)定的，依照其規(guī)定，從而體現(xiàn)了金融行業(yè)的特殊性。這就要求金融法治建設(shè)與時(shí)俱進(jìn)、推陳出新，破除對(duì)外資準(zhǔn)入的不必要限制和不合理障礙，確保國(guó)民待遇原則在各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)落到實(shí)處。

二是以法治建設(shè)維護(hù)正當(dāng)權(quán)益。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，需要健全的法治來(lái)營(yíng)造公平環(huán)境、保障有序競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)投資者和金融消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益。例如，我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。該規(guī)定不僅適用于國(guó)有銀行和民營(yíng)銀行，也適用于外資銀行。在金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放提速、外資金融機(jī)構(gòu)更多、更深進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的背景下，尤需注意激勵(lì)與約束、促進(jìn)與規(guī)范、權(quán)利與義務(wù)的恰當(dāng)平衡。

三是以法治建設(shè)保障金融安全。金融是國(guó)之重器，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放要在確保金融安全的前提下有序推進(jìn)，不斷改進(jìn)完善監(jiān)管方式方法，增強(qiáng)開(kāi)放條件下金融監(jiān)管能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。目前，我國(guó)尚未建立專(zhuān)門(mén)的金融安全審查機(jī)制，2011年《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》和2015年《自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)外商投資國(guó)家安全審查試行辦法》均不適用于金融領(lǐng)域外商投資?！锻馍掏顿Y法》明確規(guī)定，國(guó)家建立外商投資安全審查制度，對(duì)影響或者可能影響國(guó)家安全的外商投資進(jìn)行安全審查。應(yīng)當(dāng)以該法實(shí)施為契機(jī)，盡快建立健全包括金融安全審查在內(nèi)的全面、系統(tǒng)、權(quán)威的外資安全審查機(jī)制，在推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放的同時(shí)，有效保障金融安全?！?/p>

（作者是中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)際合作局研究員）