山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

田原 劉宇

摘 ? ? 要：山東省旅游產(chǎn)業(yè)的轉型升級需要金融支持。本文分析了山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融支持存在的問題，從金融政策、金融資本和金融服務三個角度提出了對策，旨在促進旅游產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展。

關鍵詞：新舊動能轉換;旅游產(chǎn)業(yè);金融支持

基金項目：山東省金融應用重點研究項目：新舊動能轉換背景下山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持研究（編號：2018-JRZZ-12）的階段性成果

一、山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）旅游基礎設施落后

全域旅游時代，游客更加注重旅游質量。長假期間，山東省人氣旅游城市和旅游景區(qū)的配套設施承受了巨大的壓力，交通、醫(yī)療、文博等基礎設施高負荷運轉，基礎設置建設落后既制約著山東省旅游經(jīng)濟的發(fā)展，也意味著山東省的公共財政和金融政策仍有較大的空間可為。全域旅游要求更加安全、便捷的金融服務，山東省旅游企業(yè)的支付方式還不夠多元化，信用卡、手機支付等現(xiàn)代金融支付手段還有待進一步普及。

（二）旅游資源開發(fā)不均

山東省還有很多地區(qū)的旅游資源未得到充分的開發(fā)，這些地區(qū)應該深入挖掘當?shù)亟?jīng)濟、文化、歷史等資源，發(fā)展綠色旅游、智慧旅游等旅游新業(yè)態(tài)。山東省旅游品牌項目成長緩慢，知名旅游產(chǎn)品仍然是“三孔”“泰山”等老景區(qū)。近年來，濟南的“明湖秀”、青島的“燈光秀”和臺兒莊古城拉高了城市旅游人氣，其他的旅游城市也應在原有旅游產(chǎn)品基礎上做優(yōu)做強，而不是走規(guī)模擴張的老路。

（三）旅游新業(yè)態(tài)潛力可挖

一是山東省還未制定旅游產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的高標準規(guī)劃。二是“商、養(yǎng)、學、閑、情、奇”等新旅游要素還沒有很好地開發(fā)。山東省擁有農家樂、省級鄉(xiāng)村旅游示范點、省級旅游特色村上千家，但卻存在產(chǎn)品同質、缺乏文化內涵等問題，鄉(xiāng)村旅游+文化資源有待整合。三是旅游新業(yè)態(tài)還有很大潛力。山東各地對新業(yè)態(tài)開發(fā)投入力量不足，相關政策有待出臺。

二、山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持困境分析

（一）山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持的困境

1.政策性金融支持力度不夠

首先，山東經(jīng)濟體制相對不夠靈活，政府主導了很多大型旅游景區(qū)的開發(fā)和建設。由于各級政府對旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展認識不同，政策性金融支持的力度也不同，因此只能緩解部分大中型旅游企業(yè)的資金壓力，有限的財政預算還需要考慮地域等多方面的均衡，資金使用較為分散，利用效率不高。其次，政府針對旅游產(chǎn)業(yè)融資的公共服務體系尚不健全，沒有合理地利用財政手段建立一套完善的投融資引導機制和宏觀調控。地方政府尚未搭建必要的旅游信息交流平臺，導致金融投融資市場不規(guī)范，投融資信息不公開、不透明。

2.金融支持旅游的力度不夠

針對旅游產(chǎn)業(yè)，金融機構有效供給不足。金融貸款融資成本較高，使用傳統(tǒng)的信用評級體系評估旅游企業(yè)，導致風險較高，在很大程度上無法實現(xiàn)資金的及時發(fā)放，導致信貸規(guī)模受阻。企業(yè)自籌的局限性在于其自身的積累不足，沒有形成規(guī)模效益，途徑較小，無法募集足夠的資金。

3.中小旅游企業(yè)融資困難

山東旅游企業(yè)發(fā)展水平參差不齊，龍頭企業(yè)可通過發(fā)行債券或上市獲得直接融資，但更多的旅游企業(yè)規(guī)模較小，無法進入公開證券市場融資，也很難獲得銀行貸款，又缺乏民間融資渠道，從而限制中小旅游企業(yè)的發(fā)展。

4.旅游金融服務相對落后

目前山東景點運營主要資金供給方是地方政府把控，民營資本更多的投資方向是周邊產(chǎn)業(yè)。但是，民營資本所提供的旅游金融服務相對滯后，基礎的金融服務無法滿足，在鄉(xiāng)村旅游為主的景區(qū)，信用卡、支付寶等現(xiàn)代支付手段無法使用。

（二）山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持的困境分析

1.政府職能轉變的制約

首先，旅游管理工作需要各部門通力協(xié)作，但各級地方政府缺乏綜合的協(xié)調機制，難以形成合力。其次，政府應該引導和推動旅游業(yè)融資。政府部門不僅對旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行行政性管理，還應向旅游產(chǎn)業(yè)全行業(yè)提供服務，并不斷向“統(tǒng)一協(xié)調、制度健全、依法監(jiān)管”的方向轉變。

2.金融體系內在機制的制約

第一，針對旅游產(chǎn)業(yè)，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性不足。旅游產(chǎn)業(yè)具有投入大、回收期長、風險高的特點，旅游產(chǎn)品無法滿足金融機構發(fā)放信貸的要求，也很少有金融機構研發(fā)適合旅游產(chǎn)業(yè)特點的信貸產(chǎn)品。

第二，融資渠道較單一。旅游企業(yè)除向銀行貸款外，鮮少有其他融資途徑，各地市金融發(fā)展水平參差不齊，制約全省旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。保險業(yè)和證券業(yè)應豐富旅游類金融產(chǎn)品，發(fā)揮對旅游業(yè)的積極作用。

第三，貸款風險終身責任制限制了信貸人員放貸的積極性。各金融機構及監(jiān)管部門嚴格考核貸款不良率，而旅游產(chǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初級階段，缺乏專業(yè)的評估機構，不能對旅游項目進行有效的評估，加上旅游企業(yè)缺乏有效的抵押擔保物，在貸款方面金融機構過于謹慎。

第四，支持對象和領域不均衡。銀行在審慎原則的指引下傾向對大型企業(yè)或集團貸款，而旅游企業(yè)大多是中小企業(yè)，對資金需求迫切卻難以獲得資金支持。

3.旅游產(chǎn)業(yè)本身特征的制約

山東旅游產(chǎn)業(yè)短板明顯，不管是在硬件方面（道路、車輛、吃住條件），還是在軟件方面（旅游從業(yè)人員的服務意識和服務水平），建設滯后制約了其快速發(fā)展。

一是旅游發(fā)展方式粗放，綜合產(chǎn)出效益不高。由于旅游景區(qū)星星點點，資源整合不到位，要素配置不合理，對交通、住宿、餐飲等行業(yè)的帶動能力不強，未能形成地緣經(jīng)濟帶。旅游企業(yè)規(guī)模偏小，經(jīng)營不夠穩(wěn)定，品牌意識不強，市場競爭力較弱，受旅游淡旺季影響較大，現(xiàn)金回報不穩(wěn)定，承貸能力不如，金融機構認同度低。

二是旅游產(chǎn)品文化內涵和地域特色挖掘不夠，旅游市場上的產(chǎn)品和服務主要以餐飲住宿為主，參與體驗型、康養(yǎng)型項目較少;景區(qū)經(jīng)營項目沒有特點，具有山東特色的旅游紀念品較少。2018年國內游客在山東人均消費1124.7元，其中交通、住宿、餐飲、景點旅游占比達到68.96%，文化藝術、體育娛樂等剩余6個項目占比只有31.04%，旅游要素中的“購物”和“娛樂”未得到充分開發(fā)，無法拉動消費黏性。

三是旅游企業(yè)的經(jīng)營基礎是自然景區(qū)，不能作為有效抵押擔保物。在信貸落實崗位責任的背景下，金融機構出于保護貸款資金安全的前提下，要求旅游企業(yè)提供相應的抵押或擔保，但一些特殊的旅游產(chǎn)品，比如非物質文化遺產(chǎn)等大都是非有效擔保物，旅游企業(yè)幾乎無法滿足金融機構的要求，無法取得貸款，影響了企業(yè)的發(fā)展，也就無從擴大企業(yè)規(guī)模。由于金融支持不到位，很多地區(qū)的優(yōu)質旅游資源還有待被資本市場激活。

三、山東省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持對策

（一）金融政策支持

1.增強公共財政支持，推動旅游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

山東省政府在本省財政支持的基礎上，應向中央爭取更多資金，主要用于交通、環(huán)境和文化等基礎建設，積極培育中小旅游企業(yè)和特色旅游品牌，助推全省旅游與體育、文化等領域融合發(fā)展，打造衍生旅游新業(yè)態(tài)。

2.加強政策性金融支持，引導旅游金融投資

山東省地方政府在落實旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時，可以吸納銀、證、保等金融機構，參與到旅游項目的考察和規(guī)劃工作中。為促進鄉(xiāng)村旅游發(fā)展，可以結合新農村建設，由政府牽頭制定相應的優(yōu)惠政策，直接給予政策性金融支持，例如降低農村小額貸款門檻、增加貸款額度等。山東省已經(jīng)成立了旅游投資管理委員會，在組織旅游項目融資外，還應加強對劃撥資金的后期監(jiān)督和管理。

3.建立旅游投資交易平臺，做好旅游金融服務

山東省政府可以匯總旅游資源，建立具有項目咨詢、信息發(fā)布、融資選擇等功能于一體的旅游投資交易平臺。定期發(fā)布各地有融資需求的精品旅游項目，通過新聞等渠道進行宣傳。制定旅游融資項目指南和指導意見，將各地的旅游資源轉化為產(chǎn)品。

4.完善旅游市場的信用制度，打造金融生態(tài)環(huán)境

山東省政府應建立旅游市場信譽獎懲制度，對于列入授信名單的旅游企業(yè)要在資質審核等方面依法給予便利，對列入失信名單的旅游企業(yè)進行重點監(jiān)管。同時拓寬旅游企業(yè)信用的發(fā)布和查詢渠道，使金融企業(yè)和游客更好地了解旅游企業(yè)信息，為金融機構支持旅游業(yè)發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。

（二）金融資本支持

1.提升金融機構的信貸支持力度

首先，山東省金融機構應培養(yǎng)服務旅游企業(yè)的意識，調研旅游企業(yè)的金融需求特點，針對性制定支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸政策。例如為了鄉(xiāng)村文化和旅游產(chǎn)業(yè)提質升級，文化和旅游部與中國農業(yè)銀行共同研究，提出了金融支持全國鄉(xiāng)村旅游重點村的相關措施，山東省農業(yè)銀行針對出臺了具體的文件。

其次，山東省金融機構應依托山東各地特色旅游資源，進行旅游金融服務創(chuàng)新，開發(fā)具有地方特色的旅游金融產(chǎn)品。有條件的金融機構可以成立服務旅游產(chǎn)業(yè)的專門機構或服務團隊，開展適合旅游企業(yè)經(jīng)營特點的旅游信貸業(yè)務。

再次，搭建“銀政企”平臺。山東省金融機構可以借助山東省政府的公信力，由政府主導搭建“銀政企”平臺，加強金融機構、擔保機構和旅游企業(yè)之間的信任與合作。金融機構積極參加銀政企交流會、項目推介會等，銀企信息互通、項目互接，從而解決融資信息不對稱的問題。

2.拓展旅游產(chǎn)業(yè)的融資渠道

首先，鼓勵大型旅游企業(yè)上市融資。山東省應積極培育資本雄厚、發(fā)展前景良好的大型旅游企業(yè)上市融資，通過聯(lián)合、兼并重組、引進戰(zhàn)略投資者等市場方式進行股份制改造，協(xié)助解決旅游企業(yè)的資源歸屬和法律關系，建立良好的制度環(huán)境。

其次，積極通過債券市場籌集資金。山東省應積極培育發(fā)債主體，鼓勵具有一定資產(chǎn)規(guī)模和信用等級的大中型旅游企業(yè)發(fā)債融資。抓住國家債券融資的優(yōu)惠政策，推進旅游企業(yè)的發(fā)債協(xié)調工作和申報獲批工作，為旅游企業(yè)債券融資提供良好的服務。對于資產(chǎn)規(guī)模不大的中小旅游企業(yè)和新興文化旅游企業(yè)，鼓勵采取集合債券融資的方式抱團進行融資。山東省政府可以設立投融資平臺統(tǒng)一擔保，或者由第三方擔保機構擔保，提高中小旅游企業(yè)的信用等級。

最后，引導設立精品旅游產(chǎn)業(yè)基金。山東省政府應引導社會資本設立新舊動能轉換旅游產(chǎn)業(yè)投資基金，打造精品旅游產(chǎn)業(yè)。以國家的旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金為杠桿，廣泛吸收P2P、眾酬、電商供應鏈融資等各類型資金來源，拓展融資渠道。

（三）金融服務支持

首先，改善銀行卡受理環(huán)境。一是山東省應發(fā)揮人民銀行的窗口指導作用，協(xié)助配合各銀行做好銀行卡聯(lián)網(wǎng)測試和芯片升級工作。二是各銀行應逐步增加自主設備、POS 機的數(shù)量和規(guī)模，提高欠發(fā)達景區(qū)周邊的ATM 機和營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量，增加旅游相關行業(yè)的銀行卡特約商戶數(shù)，讓游客享受更優(yōu)質的金融服務。三是銀行和旅游企業(yè)應加強培訓業(yè)務人員和收銀人員，提高金融服務效率和水平。

其次，提供快捷高效的支付結算手段。根據(jù)不同游客的需要，推出暢游卡、戶外運動卡、騎行卡等兼具金融和旅游服務功能的金融產(chǎn)品，簡化銀行信貸手續(xù)，為游客提供各種消費便利、折扣優(yōu)惠、增值服務等;為出境游的旅行者提供必需的外幣兌換、國際轉賬等金融服務之外，還可以提供保證金、資產(chǎn)證明、購物退稅等創(chuàng)新型金融服務。

再次，積極發(fā)展旅游保險和理財服務。保險公司在傳統(tǒng)的團體保險外，推出適合公務旅游的健康險、散客的自駕險等旅游保險產(chǎn)品，擴大承保范圍。在理財業(yè)務方面，旅游企業(yè)可以與基金公司、OTA等企業(yè)合作開發(fā)旅游理財產(chǎn)品，緩解資金壓力，找到新的贏利點。

參考文獻：

[1]張曉東.論旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展與新舊動能轉換關系研究[J].經(jīng)濟師，2019（02）

[2]劉宇，陳國慶.我國金融支持鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究[J].度假旅游，2018（01）

[3]中國人民銀行酒泉市中心支行課題組.旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持問題探討[J].甘肅金融，2016（09）

作者簡介：

田原（1979- ?），女，漢族，河北肅寧人，青島酒店管理職業(yè)技術學院，副教授，碩士學位，研究方向：營運資金管理、旅游管理;

劉宇（1985- ?），女， 漢族，山東棗莊人，青島酒店管理職業(yè)技術學院，講師，碩士學位，研究方向：經(jīng)濟管理。