大數(shù)據(jù)背景下的保險營銷淺析

趙萌

摘要：大數(shù)據(jù)因社會的快速發(fā)展，已經(jīng)滲透到我們社會的各個領(lǐng)域，包括保險行業(yè)，在大時代的環(huán)境下，保險營銷也不斷被影響著，改變著。本文就大數(shù)據(jù)情況下對保險營銷的影響以及建議進行相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)分析;保險;營銷策略

一、 大數(shù)據(jù)分析的內(nèi)涵

大數(shù)據(jù)分析是指對規(guī)模巨大的數(shù)據(jù)進行分析。大數(shù)據(jù)，或稱巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)?？梢愿爬?個V， 數(shù)據(jù)量大、速度快、類型多、價值、真實性。

大數(shù)據(jù)分析的六個基本方面： 1. 可視化分析 2. 數(shù)據(jù)挖掘算法 3.預(yù)測性分析能力4. 語義引擎 5. 數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)管理6.數(shù)據(jù)存儲，數(shù)據(jù)倉庫

大數(shù)據(jù)分析的作用： 1.積極主動和預(yù)測需求 2. 緩沖風(fēng)險，減少欺詐3.提供相關(guān)產(chǎn)品 4. 個性化服務(wù) 5. 優(yōu)化和改善客戶體驗。

二、大數(shù)據(jù)對保險營銷的影響

截至2016年底，我國共有117家保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，保費收入達到2347億元，其中人身險占比達83%;2016年全行業(yè)已有50余家機構(gòu)與第三方社會化云平臺合作，有104家機構(gòu)簽發(fā)了3.61億張電子保單，可以說有效降低了運營成本、促進了產(chǎn)品創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)對保險營銷的影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）擯除傳統(tǒng)營銷弊端，利用大數(shù)據(jù)對不同顧客進行分類

在傳統(tǒng)的營銷方式，一般以電視廣告、廣告牌、體育賽事贊助等來擴大公司的影響力，比如德國安聯(lián)保險集團擁有拜仁慕尼黑隊的主場冠名權(quán)等，而大數(shù)據(jù)情況下的營銷主要根據(jù)每個人的需求不同，針對每位顧客都能為其制定一份完美的方案，防止顧客因為單一而缺乏興趣。

（二） 避免盲目銷售，對顧客做到精準銷售

利用大數(shù)據(jù)對顧客做到了分類之后，針對顧客喜好問題等等各種也要做好了解，要精準到每位顧客而不是盲目按分類制定方案。

（三）淘汰傳統(tǒng)大統(tǒng)一，做到精準定價

傳統(tǒng)時期保險營銷方式都秉承著一種統(tǒng)一的固定的模式，這就存在著很多的問題，不能做到一一對應(yīng)顧客，而大數(shù)據(jù)就很完美的解決了這個問題，我們可以利用大數(shù)據(jù)分析每一位顧客的具體情況，為每位顧客提供出適當(dāng)合理的套餐，在他們經(jīng)濟能力的接受范圍內(nèi)。

（四）提高服務(wù)質(zhì)量，升級服務(wù)體驗效果

大數(shù)據(jù)時代最大的好處是它可以利用數(shù)據(jù)很好地將顧客的需求，顧客的屬性，分析出來，能為顧客找到更好的體驗方式，為顧客體驗更好的服務(wù)。它摒棄了以往傳統(tǒng)方式的弊端比如說統(tǒng)一單一的方式，而看不到顧客真正的不同之處，比如每個顧客的喜好不同，每個顧客的經(jīng)濟能力不同，每個顧客的需求不同。這樣就可以為每位顧客制定出完美的方案。這樣相比較傳統(tǒng)的方式更能讓顧客體驗到非一般的那種服務(wù)效果，讓顧客對此更加滿意。有利于保險營銷。同時也利于保險營銷活動的展開，創(chuàng)造了更高的價值。我們堅信，在未來大數(shù)據(jù)會在保險營銷中會發(fā)揮它更大的作用。

三、 對保險營銷提出的建議

（一）產(chǎn)品方面的建議

1、針對產(chǎn)品現(xiàn)狀分析，精簡其的數(shù)量。

當(dāng)前我國保險產(chǎn)品越來越煩多，越來越復(fù)雜。這個時候我完全可以利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢。對產(chǎn)品進行分類。對于顧客喜好較小的可以將它擯除，對于之前廣受歡迎的不我們可以加以升級和改良，這樣的話，就是對保險產(chǎn)品的精簡，還能提高經(jīng)典產(chǎn)品的歡迎程度以及壽命周期，少了很多費用，且降低風(fēng)險程度。

2、尋找顧客喜好，更新產(chǎn)品

當(dāng)前，一個企業(yè)如果想在現(xiàn)在的社會存活下來，就必須不斷的更新自己的產(chǎn)品。同樣保險產(chǎn)品也是如此。我們應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)分析顧客喜好，然后不斷的升級和更新我們產(chǎn)品，順應(yīng)時代的發(fā)展和市場的需求，這樣我們的產(chǎn)品才能在市場的潮流中存活下來，才能鞏固自身的地位。

（二）價格方面的建議

1、利用大數(shù)據(jù)，對顧客進行合理的定價。

客戶的各方面結(jié)合，其他公司等等等等的數(shù)據(jù)進行分析。然后把這些數(shù)據(jù)給提煉出來，得到一份完整的客戶報告。根據(jù)這個報告，我們可以為客戶制定不同的定價方案，讓客戶都可以找到適合自己在自己經(jīng)濟能力范圍之內(nèi)的完美的方案。

2、收集數(shù)據(jù)。要對此作出精簡定價。

數(shù)據(jù)除了可以分析客戶數(shù)據(jù)同時也可以用分析說市場數(shù)據(jù)。我們要廣泛的利，數(shù)據(jù)答案進行分析，然后再做出定價有利于我們將我們的保險產(chǎn)品在市場上找到一個合理的定位。有利于鞏固市場地位，同時提高我們產(chǎn)品的競爭能力。

（三）渠道方面的建議

1、大數(shù)據(jù)分析保護了客戶的隱私，鞏固了我們的渠道。

大數(shù)據(jù)比確的傳統(tǒng)保險獲取客戶信息的渠道。代替儒問卷調(diào)查，等這種方式可以直接獲取的客戶的信息，同時大數(shù)據(jù)合作到隱私的保護，而且還推動了線下服務(wù)。這就拓寬了另一個新的渠道，而且線下服務(wù)可以給客戶帶來更好的體驗。它方便快捷，同時能積極有效的快速解決客戶的問題，提高了客戶的滿意程度。

2、大數(shù)據(jù)加強了我們與保險中介公司的合作。

先把任務(wù)合理的分配由中介公司向外對客戶推廣的，然后我們公司可以做好對產(chǎn)品的研發(fā)和改善。這樣的分工協(xié)作，不僅能提高我們的產(chǎn)品的受眾程度，還能提高我們的效率。促進了保險產(chǎn)品的發(fā)展，最終實現(xiàn)雙贏的結(jié)果。

（四）促銷方面的建議

1、根據(jù)客戶喜好，做出廣告方案。

當(dāng)前社會我們的保險公司廣告多以介紹宣傳自己的公司為主要的廣告形式，請帶了一個很大的弊端光宣傳了公司的形象的沒有完全的讓顧客而能深入理解產(chǎn)品的，沒有給顧客留下一個深刻的印象。這個時候在我們已有較高的知名度的情況下，將部分企業(yè)廣告轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品廣告，這樣的話顧客能更能根據(jù)自己的需求選擇適合自己的產(chǎn)品，這樣更能建立一個較為完善的體系，達到更好的保險營銷效果，實現(xiàn)精準營銷。

2、對保險人員的招聘適當(dāng)提高條件

在保險人員招聘時，我們除了對人員的能力進行分析，同時還要利用大數(shù)據(jù)對保險人員的其他方面比如說有無不良現(xiàn)象，不良表現(xiàn)或者不良行為。這樣更能完善的了解，該人員是否適合從業(yè)保險行業(yè)。畢竟一個好的保險工作人員可以為客戶帶來更好的服務(wù)效果。

參考文獻：

[1]張敏敏.保險網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)渠道整合模式分析[J].經(jīng)營管理者，2013（23）.

[2]李榮艷，朱傳波.互聯(lián)網(wǎng)保險較傳統(tǒng)保險銷售模式之優(yōu)勢分析[J].新余學(xué)院學(xué)報，2014（10）.

[3]尹會巖.論大數(shù)據(jù)對中國保險業(yè)的影響[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2015（2）.