徐楠

摘要：由于第三次信息化革命的興起，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了迅速的發(fā)展并且在社會(huì)的各行各業(yè)都掀起了滔天浪潮，其中互聯(lián)網(wǎng)的衍生產(chǎn)品區(qū)塊鏈技術(shù)的興起和發(fā)展更是對(duì)于社會(huì)信用機(jī)制提出了最為直接和最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有重構(gòu)信用、無(wú)法篡改、公開(kāi)化、透明化等特點(diǎn)，使得商業(yè)銀行要想在新時(shí)代背景下取得進(jìn)一步的發(fā)展和壯大，就必須積極接受并采納區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)于傳統(tǒng)思維模式下的業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)行創(chuàng)新與改進(jìn)，建設(shè)和完善出以區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為核心的新型業(yè)務(wù)模式，帶給客戶全新的體驗(yàn)和更高的服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)提高客戶的服務(wù)感受，增加客戶對(duì)于商業(yè)銀行的好感度和信任程度，從而進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行在商業(yè)模式上的創(chuàng)新與改進(jìn)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;區(qū)塊鏈技術(shù);業(yè)務(wù)模式

一、關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的簡(jiǎn)要概括

區(qū)塊鏈的本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的衍生產(chǎn)品，是在第三次信息化革命的基礎(chǔ)上所做出的創(chuàng)新與改進(jìn)，再加上區(qū)塊鏈技術(shù)更加適應(yīng)與時(shí)代變革和社會(huì)發(fā)展的需要，和當(dāng)下新興的共享經(jīng)濟(jì)理念更為契合，這就更加使得區(qū)塊鏈技術(shù)受到眾多行業(yè)的追捧與熱愛(ài)。區(qū)塊鏈主要可以分為三類，分別是公有鏈、私有鏈以及聯(lián)盟鏈，第一種區(qū)塊鏈類型是公有鏈，是指通過(guò)公平的參與制度和證明工作量之中的相關(guān)機(jī)制，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議而建立起的共享記賬本，雖然公有鏈在公平公正方面做得較為出色，但是由于在運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中會(huì)出現(xiàn)大量資源浪費(fèi)的現(xiàn)象，導(dǎo)致公有鏈的效率一直得不到有效的提高;第二種區(qū)塊鏈類型是私有鏈，應(yīng)用范圍較小，主要局限在企業(yè)或者是單位機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，雖然在私有鏈當(dāng)中權(quán)限等級(jí)存在高低之分，但還是保留了區(qū)塊鏈共享信息、公開(kāi)透明等特征;第三種區(qū)塊鏈類型是聯(lián)盟鏈，主要是有合作項(xiàng)目或者聯(lián)系的企業(yè)或者是單位機(jī)構(gòu)之間所進(jìn)行的共享記賬簿，對(duì)于記賬的權(quán)利不再是由核心制定，而是參與到聯(lián)盟鏈當(dāng)中所有企業(yè)和單位機(jī)構(gòu)一起進(jìn)行協(xié)商處理，這種區(qū)域鏈類型可以切實(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)身份信息實(shí)名化，可以給聯(lián)盟鏈當(dāng)中的交易往來(lái)提高有效的保障，與此同時(shí)聯(lián)盟鏈對(duì)于資源的消耗程度也遠(yuǎn)低于公有鏈，運(yùn)行效率也較高，從而可以使得區(qū)塊鏈中的交易行為和經(jīng)濟(jì)行為可以受到我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的庇護(hù)，同時(shí)由于資源耗損少、運(yùn)行效率高而具有很大的可行性[1]。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新中的應(yīng)用

（一）對(duì)于商業(yè)銀行支付結(jié)算方式進(jìn)行創(chuàng)新與改進(jìn)

由于區(qū)塊鏈技術(shù)是對(duì)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的創(chuàng)新與改進(jìn)，所以可以充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)在支付結(jié)算上的優(yōu)勢(shì)，來(lái)建立起全新的商業(yè)銀行支付結(jié)算模式。這種全新的支付結(jié)算方式主要是通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行點(diǎn)和點(diǎn)之間的交易，同時(shí)可以借助于區(qū)塊鏈當(dāng)中的數(shù)字貨幣完成交易的支付與結(jié)算全過(guò)程。在區(qū)塊鏈技術(shù)興起后不久，全球各組織團(tuán)體就已經(jīng)注意到了區(qū)塊鏈技術(shù)在支付結(jié)算上的顯著優(yōu)勢(shì)，并且開(kāi)展了關(guān)于數(shù)字貨幣在現(xiàn)實(shí)世界實(shí)際運(yùn)用的研究。在當(dāng)下的區(qū)塊鏈應(yīng)用局面中，數(shù)字貨幣與現(xiàn)實(shí)掛鉤的支付結(jié)算方式主要有以下三種：第一種是通過(guò)將法定貨幣引入到區(qū)塊鏈體系當(dāng)中，讓數(shù)字貨幣直接和法定貨幣掛鉤，但由于目前復(fù)雜的國(guó)際環(huán)境以及區(qū)塊鏈技術(shù)普及和發(fā)展程度不足，還存在著很大的限制;第二種是以法定貨幣為聯(lián)通點(diǎn)，開(kāi)展和虛擬網(wǎng)絡(luò)貨幣之間的兌換和交易;第三種是借助于某種資金或者是資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行對(duì)于數(shù)字貨幣的發(fā)行，主要是依靠于國(guó)家力量進(jìn)行對(duì)于數(shù)字貨幣的發(fā)行[3]。

（二）可以加強(qiáng)各銀行之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系

銀行作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行最密集的場(chǎng)所，在各銀行之間也存在著十分密集的業(yè)務(wù)活動(dòng)，但是由于其中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行復(fù)雜，參與資本方過(guò)多，往往會(huì)導(dǎo)致各銀行之間支付和結(jié)算十分地繁瑣復(fù)雜，在業(yè)務(wù)往來(lái)的過(guò)程當(dāng)中造成了大量的資源耗損，同時(shí)各銀行之間業(yè)務(wù)往來(lái)的效率也很低。為了商業(yè)銀行在新時(shí)代背景下取得進(jìn)一步的發(fā)展和壯大，就必須積極接受并采納區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)于傳統(tǒng)思維模式下的業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)行創(chuàng)新與改進(jìn)，建設(shè)和完善出以區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為核心的新型業(yè)務(wù)模式，改變商業(yè)銀行在傳統(tǒng)工作思維模式下信息不完整、數(shù)據(jù)更新不及時(shí)等缺點(diǎn)，提高和各銀行之間業(yè)務(wù)往來(lái)的工作效率和工作質(zhì)量，減少在和各銀行業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程當(dāng)中不必要的資源耗損。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新中應(yīng)用的有效措施

（一）加大對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)研究的資金投入

眾所周知，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展離不開(kāi)大量研究資金的注入。區(qū)塊鏈技術(shù)從本質(zhì)上講是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的衍生產(chǎn)品，是在第三次信息化革命的基礎(chǔ)上所做出的創(chuàng)新與改進(jìn)，再加上區(qū)塊鏈技術(shù)更加適應(yīng)與時(shí)代變革和社會(huì)發(fā)展的需要，和當(dāng)下新興的共享經(jīng)濟(jì)理念更為契合，這就更加使得區(qū)塊鏈技術(shù)受到眾多行業(yè)的追捧與熱愛(ài)。但是從當(dāng)下的情況來(lái)看，目前區(qū)塊鏈技術(shù)還遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到成熟階段，還處于不斷向前摸索和前進(jìn)的過(guò)程當(dāng)中。區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行運(yùn)用的過(guò)程當(dāng)中，不可避免會(huì)出現(xiàn)一些漏洞，但這些都不是商業(yè)銀行拒絕區(qū)塊鏈的借口，而應(yīng)當(dāng)是加大對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)資金的理由[4]。

（二）積極主動(dòng)進(jìn)行區(qū)塊鏈技術(shù)的交流與探討

由于目前區(qū)塊鏈興起時(shí)間太短，區(qū)塊鏈的發(fā)展也還未成熟，所以更加需要商業(yè)銀行積極主動(dòng)參與到和其他各組織機(jī)構(gòu)關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的激流和探討當(dāng)中去，逐漸加深對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知和理解，為進(jìn)一步提高區(qū)塊鏈技術(shù)的完善程度積累經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)還需要廣泛吸取各行各業(yè)的養(yǎng)分，才能實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步的完善工作，我國(guó)商業(yè)銀行更應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)參加有關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的交流活動(dòng)，從而對(duì)區(qū)塊鏈的完善做出貢獻(xiàn)。

結(jié)語(yǔ)：概括地說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)從本質(zhì)上講是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的衍生產(chǎn)品，是在第三次信息化革命的基礎(chǔ)上所做出的創(chuàng)新與改進(jìn)，再加上區(qū)塊鏈技術(shù)更加適應(yīng)與時(shí)代變革和社會(huì)發(fā)展的需要，和當(dāng)下新興的共享經(jīng)濟(jì)理念更為契合，這就更加使得區(qū)塊鏈技術(shù)受到眾多行業(yè)的追捧與熱愛(ài)。特別是對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行更加注重于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，所以區(qū)塊鏈技術(shù)帶給商業(yè)銀行的影響更加巨大，區(qū)塊鏈技術(shù)可以和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相互協(xié)調(diào)發(fā)展，帶給客戶全新的體驗(yàn)和更高的服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)提高客戶的服務(wù)感受，增加客戶對(duì)于商業(yè)銀行的好感度和信任程度，從而進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行在商業(yè)模式上的創(chuàng)新與改進(jìn)。所以，商業(yè)銀行要想在新時(shí)代背景下取得進(jìn)一步的發(fā)展和壯大，就必須積極接受并采納區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)于傳統(tǒng)思維模式下的業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)行創(chuàng)新與改進(jìn)，建設(shè)和完善出以區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為核心的新型業(yè)務(wù)模式，既可以顯著提高自身的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)也可以對(duì)促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]本報(bào)實(shí)習(xí)記者 高歌 張嘉欣 整理. 區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用前景廣闊[N]. 中國(guó)會(huì)計(jì)報(bào)，2019-11-15（016）.

[3]袁勇，王飛躍. 區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀與展望[J]. 自動(dòng)化學(xué)報(bào)，2016，42（04）：481-494.

[4]張寧，王毅，康重慶，程將南，賀大瑋. 能源互聯(lián)網(wǎng)中的區(qū)塊鏈技術(shù)：研究框架與典型應(yīng)用初探[J]. 中國(guó)電機(jī)工程學(xué)報(bào)，2016，36（15）