伴隨著中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國民財(cái)富不斷積累，理財(cái)需求日益增長，財(cái)富管理以其廣闊的市場(chǎng)空間和穩(wěn)定的輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式，逐漸成為券商經(jīng)紀(jì)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。與此同時(shí)，在資管新規(guī)落地實(shí)施、金融科技日新月異，產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮的背景下，如何以規(guī)范專業(yè)的一站式服務(wù)滿足客戶多樣需求，正成為擺在眾多理財(cái)機(jī)構(gòu)面前的一道難題。

“充分發(fā)揮光大優(yōu)勢(shì)，打造財(cái)富管理生態(tài)圈?！惫獯笞C券業(yè)務(wù)總監(jiān)梁純良對(duì)新財(cái)富表示，未來行業(yè)的馬太效應(yīng)、頭部效應(yīng)將顯著增強(qiáng)，具有全牌照、能夠提供綜合全面服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)將占得先機(jī)，同時(shí)，構(gòu)筑平臺(tái)型生態(tài)圈，不斷提升服務(wù)能力，形成強(qiáng)大的財(cái)富管理品牌，將成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的必由之路。

金融對(duì)外開放提速財(cái)富管理行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

中國經(jīng)濟(jì)過去十幾年快速發(fā)展，居民財(cái)富亦持續(xù)增長。截至2019年底，中國財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)百萬億級(jí)，成為極具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域。但在金融對(duì)外開放與法治化、市場(chǎng)化不斷提速的政策環(huán)境下，中國財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展也面臨著巨大挑戰(zhàn)。

在梁純良看來，伴隨中國金融業(yè)對(duì)外開放全面推進(jìn)，金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍等方面放寬是必然趨勢(shì)，這也是國內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)必須適應(yīng)和面對(duì)的新環(huán)境。

事實(shí)上，2019年以來，中國金融業(yè)已經(jīng)加速對(duì)外開放。在今年6月18日舉行的陸家嘴論壇上，證監(jiān)會(huì)主席易會(huì)滿表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中國金融業(yè)對(duì)外開放的步伐進(jìn)一步加快，證券基金、期貨機(jī)構(gòu)外資股比限制提早全面放開，6家外資控股證券公司已經(jīng)順利落地，QFII、RQFII已經(jīng)全面取消額度限制。

梁純良認(rèn)為，新冠疫情嚴(yán)峻形勢(shì)之下，中國的治理能力、經(jīng)濟(jì)韌性表現(xiàn)十分搶眼，金融對(duì)外開放有條不紊，注冊(cè)制等市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)，市場(chǎng)化、法治化、國際化成為中國資本市場(chǎng)的發(fā)展方向，這都給證券機(jī)構(gòu)帶來更充足的信心。在這種背景之下的金融對(duì)外開放，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)既要看到機(jī)遇，又要看到挑戰(zhàn)。

深度融合金融與科技打造線上線下鏈接互通平臺(tái)

為把握財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，光大證券以“大財(cái)富”生態(tài)系統(tǒng)為核心，金融科技驅(qū)動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)思維為依托，通過生態(tài)圈化的商業(yè)運(yùn)行模式，為客戶提供綜合金融服務(wù)方案。

梁純良指出，目前光大證券財(cái)富管理事業(yè)部在原有零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，已經(jīng)向“財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”全面升級(jí)，其中發(fā)展的重點(diǎn)是金融科技賦能，同時(shí)提供智慧支撐體系，以使光大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型更加體現(xiàn)金融科技驅(qū)動(dòng)的特色。另外，光大證券的財(cái)富管理業(yè)務(wù)在銷售服務(wù)、管理支持上進(jìn)一步增強(qiáng)和優(yōu)化系統(tǒng)，可以提供更強(qiáng)大的穩(wěn)定性。

金融科技正在改變?nèi)瘶I(yè)生態(tài)，依托金融科技發(fā)力平臺(tái)建設(shè)，是目前券商布局的重點(diǎn)。梁純良表示，在金融科技驅(qū)動(dòng)下，光大證券正在打造一個(gè)線上線下鏈接互通的服務(wù)平臺(tái)，通過數(shù)字化、多元化鏈接服務(wù)（線上和線下），把專業(yè)性前臺(tái)、數(shù)字性中臺(tái)、敏捷性后臺(tái)結(jié)合起來，為所有財(cái)富管理客戶、專業(yè)投資者提供最直接的對(duì)接和鏈接。

梁純良指出，金融科技+財(cái)富管理是未來證券公司的發(fā)展趨勢(shì)，光大證券將深度融合金融與科技，推動(dòng)財(cái)富管理升級(jí)，并實(shí)施專屬服務(wù)提升戰(zhàn)略，重點(diǎn)利用金融科技，打造高效、集約、智能的“智慧支撐體系”，賦能客戶、賦能展業(yè)、賦能運(yùn)營、賦能管控，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)，竭力為投資者提供優(yōu)質(zhì)、值得信賴的金融服務(wù)。

自主創(chuàng)新+產(chǎn)品聚合提供“一站式金融超市”服務(wù)

盡管中國財(cái)富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)蓬勃發(fā)展了幾十年，但一直存在產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足、同質(zhì)化嚴(yán)重的問題。如何通過引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展，構(gòu)建一個(gè)特色鮮明、主動(dòng)創(chuàng)新的財(cái)富管理市場(chǎng)，成為業(yè)界探討的焦點(diǎn)話題。

在梁純良看來，證券公司的產(chǎn)品不應(yīng)該由單一部門發(fā)起，而是要形成以客戶為中心，多部門、多條線協(xié)同的產(chǎn)品體系?！肮獯笞C券金融產(chǎn)品部就是公司的產(chǎn)品中心，將集合場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外所有的重要產(chǎn)品體系?！绷杭兞纪嘎叮壳肮獯笞C券四大核心產(chǎn)品部門正與光證資管、光大期貨、光大保德信等子公司構(gòu)建多元化產(chǎn)品矩陣，提供“一站式金融超市”服務(wù)，滿足客戶財(cái)富管理需求。

梁純良指出，未來光大證券將重點(diǎn)打造“陽光財(cái)富品牌”，按照產(chǎn)品精致、獲客精準(zhǔn)、服務(wù)精益、管理精良的要求，全面推進(jìn)“三名”（名品、名店、名星）建設(shè)，建立覆蓋全業(yè)務(wù)線、全產(chǎn)品線的品牌體系，通過綜合金融服務(wù)架起全球配置體系，實(shí)現(xiàn)投資不打烊，財(cái)富永不眠。

產(chǎn)品創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，在增強(qiáng)用戶體驗(yàn)，提升營銷效率的同時(shí)，其帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。對(duì)此，梁純良表示，光大證券制定了規(guī)范的產(chǎn)品審批、投資者準(zhǔn)入門檻、信息披露等制度，同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)和發(fā)行流程、從業(yè)人員資格、銷售管理流程，實(shí)施分類管理、分業(yè)經(jīng)營，構(gòu)建分類業(yè)務(wù)的統(tǒng)一產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、流程規(guī)范，從制度上推動(dòng)財(cái)富管理市場(chǎng)監(jiān)管的進(jìn)一步發(fā)展。

集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同聯(lián)動(dòng)打造全景財(cái)富業(yè)務(wù)協(xié)同平臺(tái)

作為擁有金融全牌照，具有綜合金融、產(chǎn)融合作、橫跨陸港兩地特色優(yōu)勢(shì)的國有大型綜合金融控股集團(tuán)，光大集團(tuán)在2019年宣布啟動(dòng)六大E-SBU建設(shè)，其中，財(cái)富E-SBU要求發(fā)揮基礎(chǔ)型、支柱型、平臺(tái)型戰(zhàn)略生態(tài)圈作用，圍繞不同客群重點(diǎn)建設(shè)對(duì)公客戶、個(gè)人客戶、云生活三個(gè)綜合服務(wù)生態(tài)鏈。

梁純良表示，未來光大證券將與光大集團(tuán)內(nèi)部單位協(xié)同聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建財(cái)富E-SBU生態(tài)圈，一方面打造以客戶為中心的功能平臺(tái)；另一方面整合自身和其他組織的服務(wù)資源，形成持續(xù)為客戶提供增值服務(wù)的能力，全力打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的全景財(cái)富業(yè)務(wù)平臺(tái)，成為覆蓋全球資產(chǎn)的配置型券商。

梁純良指出，在依法合規(guī)的前提下，光大證券已與光大集團(tuán)旗下機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售與客戶資源協(xié)同等方面保持密切合作，在客戶營銷、客戶和項(xiàng)目推薦、銀證三方存管、產(chǎn)品托管、產(chǎn)品代銷、投資類業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行聯(lián)動(dòng)合作，形成常態(tài)化的協(xié)同機(jī)制，業(yè)務(wù)協(xié)同工作已經(jīng)持續(xù)提質(zhì)增效。