互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略研究

周輝艷

摘要：近些年互聯(lián)網(wǎng)金融在我國得到了快速發(fā)展，對實體經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展起到了積極的促進作用。本文首先分析了我國實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題，然后重點討論了互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟之間的關(guān)系以及互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;實體經(jīng)濟;創(chuàng)新發(fā)展

實體經(jīng)濟是我國國民經(jīng)濟中不可或缺的重要組成部分，直接影響我國國民經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。但是目前我國實體經(jīng)濟發(fā)展中存在若干問題，在很大程度上限制了其進一步發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一種全新的金融發(fā)展模式，其出現(xiàn)為實體經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展帶來了新的契機。因此本文探討互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展具有積極的現(xiàn)實意義。

一、我國實體經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題分析

（一）融資渠道有限導(dǎo)致實體經(jīng)濟發(fā)展中存在嚴(yán)重的資金缺乏問題

中小微企業(yè)是我國實體經(jīng)濟發(fā)展中的重要組成部分，但是這些企業(yè)絕大多數(shù)為輕資產(chǎn)公司，管理不完善，信息披露不及時，導(dǎo)致這些公司難以從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)獲得貸款支持。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示目前我國中小微企業(yè)融資缺口高達30萬億元人民幣。近些年在我國金融行業(yè)發(fā)展中銀行對于中小微企業(yè)的貸款門檻不斷提高，進一步加劇了中小微企業(yè)的融資困境。此外，我國企業(yè)的正?；貓舐蕿?0%，但是銀行貸款利息整體高達15%，導(dǎo)致中小微企業(yè)融資成本過高。整體來說，我國金融資源的配置問題以及資金價格問題在很大程度上降低了金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

（二）實體經(jīng)濟外部發(fā)展環(huán)境不斷惡化

進出口貿(mào)易是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力，但是受2008年世界金融危機的影響世界經(jīng)濟尚未完全恢復(fù)，這在很大程度上限制了我國實體經(jīng)濟的發(fā)展。對于發(fā)達國家來說，一方面其較高的國家債務(wù)規(guī)模以及較弱的可持續(xù)取代能力，難以進一步基于寬松的財政政策來擴大需求;另一方面受到發(fā)達經(jīng)濟體高度流動性的影響，其量化寬松政策難以產(chǎn)生持續(xù)性的增長動力[1]。同時目前國際上很多國家為了促進國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，實施貿(mào)易保護措施，并運用匯率干預(yù)來限制我國對外貿(mào)易的發(fā)展。國際經(jīng)濟發(fā)展形勢的惡化以及國際貿(mào)易保護主義的抬頭，在很大程度上限制了我國對外貿(mào)易行業(yè)的進一步發(fā)展，進而對國內(nèi)實體經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了不良影響。

（三）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)有待于轉(zhuǎn)型升級

目前我國實體經(jīng)濟發(fā)展形勢嚴(yán)峻，在很大程度上取決于我國過去的經(jīng)濟發(fā)展模式已經(jīng)難以適應(yīng)新時代背景下經(jīng)濟的發(fā)展需求。受到環(huán)境和資源雙重限制的影響，我國傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式難以有效消除產(chǎn)能過剩問題，難以為經(jīng)濟發(fā)展注入新的活力。因此在新常態(tài)背景下，我國傳統(tǒng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化調(diào)整，傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展模式需要進行轉(zhuǎn)型升級。目前我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵階段，社會資源正在進行重新分配。在這種情況下實體經(jīng)濟發(fā)展需要有效應(yīng)對國際經(jīng)濟形勢的惡化，同時又要積極適應(yīng)國內(nèi)經(jīng)濟新常態(tài)，因此在發(fā)展過程中面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟的融合關(guān)系分析

（一）實體經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是金融行業(yè)和科學(xué)技術(shù)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，但是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中所需要的所有物質(zhì)條件均來自實體經(jīng)濟。只有在實體經(jīng)濟基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠得以進一步發(fā)展。隨著實體經(jīng)濟規(guī)模的不斷擴大，社會融資需求將會進一步增加，而社會融資需求的增加又會促進互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展。如果經(jīng)濟形勢發(fā)生惡化，實體經(jīng)濟增長乏力，這種不良形勢將會傳染到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，限制互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。因此實體經(jīng)濟的健康狀況從根本上決定了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。基于此，要想保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，需要保障實體經(jīng)濟處于良好的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟發(fā)展具有促進作用

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有助于促進傳統(tǒng)金融服務(wù)的普惠化和民主化，促進傳統(tǒng)金融能夠更多的服務(wù)中小微企業(yè)以及個人用戶，因此對于實體經(jīng)濟的發(fā)展具有積極的促進作用。整體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的促進作用主要體現(xiàn)在如下三個方面，一是互聯(lián)網(wǎng)金融流動性高以及利潤新高，可以更好的吸收社會閑散資金，有助于降低中小微企業(yè)以及個人用戶的融資成本，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供資金支持[2]。二是互聯(lián)網(wǎng)金融可以為中小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，可以更好滿足中小企業(yè)的對于金融服務(wù)的需求，有效彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足。三是互聯(lián)網(wǎng)金融具有先進的技術(shù)優(yōu)勢，其基于云計算、人工智能以及大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進技術(shù)，具有強大的數(shù)據(jù)收集處理和分析能力，可以開展更為準(zhǔn)確的信用等級評估，促進企業(yè)垂直細分化發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展策略

（一）嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

要想改變當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良莠不齊的現(xiàn)象，首先應(yīng)該嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，避免資質(zhì)較低的企業(yè)進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，同時應(yīng)該建立健全市場退出機制，有效提高金融投資者的信心。一是采用牌照制，一方面有效提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺統(tǒng)計管理效率，另一方面提升進入平臺的資質(zhì)水平。關(guān)于牌照的發(fā)放具體可以參照P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信用評級。二是設(shè)置最低的注冊資本金制度，有助于提高互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)對風(fēng)險的水平和能力，保護投資者的合法權(quán)益。三是建立健全風(fēng)險防控體系，具體應(yīng)該從風(fēng)險準(zhǔn)備金制度以及平臺風(fēng)險防控團隊來構(gòu)建風(fēng)險防控體系。

（二）優(yōu)化實體經(jīng)濟發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然具有顯著的互聯(lián)網(wǎng)特征，但是其本質(zhì)仍然屬于金融的范疇，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應(yīng)該始終以服務(wù)實體經(jīng)濟作為最終發(fā)展目標(biāo)。為了更好發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在實體經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，需要對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行規(guī)范和引導(dǎo)，這就需要對互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境進行優(yōu)化和完善。一是加強領(lǐng)導(dǎo)層對于互聯(lián)網(wǎng)金融深刻內(nèi)涵的了解和認知，促使領(lǐng)導(dǎo)層認識到互聯(lián)網(wǎng)金融對于經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。二是在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級階段應(yīng)該加強金融模式對實體經(jīng)濟適應(yīng)性研究，通過優(yōu)化政策環(huán)境來促進互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)更好適應(yīng)實體經(jīng)濟的發(fā)展。三是從國家層面制定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略以及產(chǎn)業(yè)政策，從頂層設(shè)計的角度促使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好符合時代經(jīng)濟發(fā)展的要求。

（三）政策引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟

目前在我國實體經(jīng)濟發(fā)展中資金短缺是最為主要的問題。為了給實體經(jīng)濟發(fā)展提供充足的資金支持，應(yīng)該從國家政府層面向?qū)嶓w經(jīng)濟給予定向財政補貼或者稅收優(yōu)惠，從而引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中進行資源優(yōu)化配置，促使互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的資金不斷流向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是為中小微企業(yè)提供充足的資金支持[3]。在具體實施過程中，應(yīng)該對補貼對象進行數(shù)量限制，重點扶持那些以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的企業(yè)，并基于企業(yè)的注冊資本以及交易規(guī)模給予相應(yīng)的補貼或獎勵。同時應(yīng)該加快完善各項配套政策，對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效果進行有效評價，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和質(zhì)量。

（四）利用大數(shù)據(jù)走垂直細分路線

目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融依然處于初期發(fā)展階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展市場競爭日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融只有在發(fā)展過程中打造差異化優(yōu)勢才能夠在激烈的市場競爭中有效提升核心競爭力。互聯(lián)網(wǎng)金融垂直細分發(fā)展是其顯著的優(yōu)勢，既可以提升對實體經(jīng)濟的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，還可以有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的風(fēng)險防控水平。首先互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用各種先進的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，更好了解客戶對于金融服務(wù)的需求，從而開展針對性的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過金融產(chǎn)品的多樣化來更好滿足不同類型不同目標(biāo)客戶群體對于金融服務(wù)的需求。并且在該過程中實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷，降低金融服務(wù)成本。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融通過垂直細分發(fā)展形成金融業(yè)務(wù)的多元化，可以有效分散金融風(fēng)險。同是通過長期對特定行業(yè)的持續(xù)關(guān)注，有助于加深對該行業(yè)的理解和認知，在業(yè)務(wù)開展過程中可以形成更加行之有效的風(fēng)險防控體系。

（五）不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的快速發(fā)展對我國金融行業(yè)以及國民經(jīng)濟的整體發(fā)展起到了積極的促進作用，同時互聯(lián)網(wǎng)金融所遭遇的法律風(fēng)險以及財務(wù)風(fēng)險也在不斷累積，這為我國國民經(jīng)濟的發(fā)展埋下了重大的風(fēng)險隱患。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中應(yīng)該加強監(jiān)督管理。一是完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，可以充分學(xué)習(xí)國際先進經(jīng)驗，并基于我國具體國情進行針對性借鑒 [3]。二是開展互聯(lián)網(wǎng)金融常態(tài)化監(jiān)管，要嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入以及退出制度，避免一些資質(zhì)較低的機構(gòu)進入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。同時要加強互聯(lián)網(wǎng)金融平臺相關(guān)信息的及時真實披露，讓互聯(lián)網(wǎng)金融投資者能夠及時了解相關(guān)信息。三是整合監(jiān)管主體，在國家相關(guān)金融部門的主導(dǎo)下對各監(jiān)管主體進行整合，有效避免產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管以及監(jiān)管空白的問題。特別是對于那些責(zé)任不明的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品在監(jiān)管過程中要進行責(zé)任分配，有效確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管能夠?qū)崿F(xiàn)全覆蓋。

四、結(jié)束語

基于以上分析，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展中具有重要的作用。因此應(yīng)該采取有效措施對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行規(guī)范和引導(dǎo)，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展能力，提高風(fēng)險防控水平，更好發(fā)揮其在驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展中的重要作用。

參考文獻：

[1] 郭建輝. 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的內(nèi)生邏輯、驅(qū)動因素與金融功能效應(yīng)[J]. 稅務(wù)與經(jīng)濟， 2018（1）：39-45.

[2] 陳慶洋. 中國互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟發(fā)展的對策研究[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟信息， 2018（10）：322-323.

[3] 周英楠. 互聯(lián)網(wǎng)金融如何促進我國實體經(jīng)濟發(fā)展[J]. 商訊， 2018， 142（09）：80-81.