【摘 ?要】今年來，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，各大銀行掀起了一場金融科技轉型的熱潮，實力強勁的大銀行紛紛成立金融科技子公司。而對于一些科技能力較弱的中小銀行來說，他們只能借助外部力量來助力轉型。金融壹賬通作為助力中小銀行數(shù)字化發(fā)展的一大動力，本文首先論述了其總體概況，其次提出中小銀行轉型金融科技的緊迫性，接著研究分析金融壹賬通如何助力中小銀行實現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展，最后提出其創(chuàng)新之處。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行;數(shù)字化;區(qū)塊鏈;科技創(chuàng)新

1.金融壹賬通概述

金融壹賬通于2015年12月注冊成立，是平安集團旗下金融科技服務公司，由平安壹賬通、前海征信、銀行壹賬通三大業(yè)務整合而來，其定位是“賦能科技”，核心業(yè)務包括區(qū)塊鏈、人工智能、云平臺、生物識別，是中國領先的金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務云平臺。公司結合金融服務與領先科技，助力客戶實現(xiàn)金融數(shù)字化轉型。作為中國平安集團的聯(lián)營公司，金融壹賬通依托平安集團30年的金融行業(yè)豐富經(jīng)驗，精準把握金融機構需求，已為銀行、保險、投資等多個金融垂直領域提供了端到端的服務。

2.中小銀行轉型金融科技的緊迫性

2.1整體評級偏低，六大痛點制約轉型

經(jīng)調(diào)研了大量的行業(yè)數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，目前中小銀行發(fā)展金融科技整體評級為三級，得分僅為60.1分，在戰(zhàn)略、應用、生態(tài)、數(shù)據(jù)、組織及技術六大維度上都存在著巨大的“痛點”，這制約著中小銀行的轉型，不利于其發(fā)展。

2.2缺乏整體戰(zhàn)略定位，轉型之路步履維艱

在數(shù)字化大趨勢和大型銀行的帶領下，中小銀行雖普遍具有金融科技的意識，但對金融科技卻缺乏清晰的概念，也并未深入了解金融科技對銀行的真正創(chuàng)新意義，導致其普遍缺乏對金融科技的整體戰(zhàn)略定位，未來發(fā)展之路步履維艱。

2.3開放意愿較弱，合作形式受制約

在生態(tài)開放的趨勢下，中小銀行的總體開放意愿仍有待增強。另外，雖然中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作進行導流已成為線上獲客的主要手段，但跨區(qū)域展業(yè)的限制卻使得中小銀行的合作導流存在巨大風險。

3.金融壹賬通助力中小銀行數(shù)字化轉型

3.1為中小銀行賦能，助力獲客營銷

基于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識別等行業(yè)領先科技，壹賬通旗下的壹企銀利用獨創(chuàng)的針對垂直行業(yè)的獲客模式，研發(fā)出符合行業(yè)特性的風險評價模型及金融產(chǎn)品，有效連接海量線上企業(yè)客戶和中小銀行，構建與客戶“超級相關”的產(chǎn)品和服務，來助力中小銀行獲客和營銷。

3.2運用最新風險識別技術，助力降險提效

壹企銀還開發(fā)了具備人工智能技術的風控引擎，通過運用智能認證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區(qū)塊鏈等最新風險識別和防控技術搭建，可為中小銀行提供涵蓋貸前、貸中、貨后全信貸業(yè)務流程的實時、動態(tài)監(jiān)控和風險預警，有效提升了中小銀行的風控能力，助力其降險提效。

3.3運用區(qū)塊鏈技術，彌補數(shù)據(jù)治理短板

金融壹賬通開發(fā)的壹企鏈通過區(qū)塊鏈技術進行黑名單的加密共享，搭建了去中心化的征信信息共享平臺，可有效實現(xiàn)中小銀行數(shù)據(jù)庫的擴大;同時，壹企鏈通過賬本密鑰與共識機制，還可為其提供專業(yè)的數(shù)據(jù)加密存儲、信息授權共享、不可篡改記錄追溯等服務，有效避免信息外泄、數(shù)據(jù)篡改等情況，有效彌補了中小銀行數(shù)據(jù)治理的短板。

4.金融壹賬通的創(chuàng)新之處

4.1金融、科技和服務強強聯(lián)合

金融壹賬通將“科技”和“金融”作為兩大引擎， 以“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式向全行業(yè)開放，不同于以往的“金融+服務”，而是借助人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈、云計算等核心科技技術進行整合， 通過智能銀行云、智能保險云、智能投資云和開放平臺四大技術來為中小機構賦能，幫助客戶在金融科技在行業(yè)中迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，通過金融、科技和服務的強強聯(lián)合，更好的面對行業(yè)發(fā)展以及行業(yè)間競爭，實現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展，順利完成轉型。

4.2全球領先的區(qū)塊鏈技術

金融壹賬通是國內(nèi)最早開發(fā)并應用區(qū)塊鏈技術的企業(yè)， 不同于純粹的科技公司，它不僅擁有行業(yè)中一流的區(qū)塊鏈底層技術， 更實現(xiàn)了區(qū)塊鏈在金融、房產(chǎn)、汽車、醫(yī)療、基建和環(huán)保六大生態(tài)圈中的應用。根據(jù)鏈塔智庫于11月底發(fā)布的《2019區(qū)塊鏈專利報告》顯示，在區(qū)塊鏈專利綜合實力榜中，金融壹賬通位列第二，僅次于阿里巴巴，在金融科技領域專利實力榜單中，金融壹賬通位列第一。金融壹賬通在區(qū)塊鏈金融科技領域的專利布局處于領先地位，同時專利價值含量高，授權比例高，實施程度高。

4.3戰(zhàn)略先行，“人才+技術”助推企業(yè)發(fā)展

金融壹賬通在戰(zhàn)略規(guī)劃上具有明晰的定位即“賦能科技”。具體：一是借助“業(yè)務+技術”的雙賦能模式為金融機構提供端到端的整體解決方案;二是致力于成為全產(chǎn)業(yè)鏈提供綜合服務的提供商。人才引進上，壹賬通具備一套完整的人才培養(yǎng)體系，且非常重視科技人才的引進，擁有著一支來自全球各大知名院校和頂尖公司的實力強大的科技研發(fā)隊伍，同時公司內(nèi)部良好的人才推薦機制以及內(nèi)部培訓機制能夠讓企業(yè)員工更快、更好的得到自身實力的提升以及個人價值的實現(xiàn)。

5.結語

金融機構在自身高質量發(fā)展的道路上，尤其是在如今金融科技迅猛發(fā)展的大勢下面臨著諸多挑戰(zhàn)，如客戶流失、利差縮窄、資本金壓力大、不良率偏高等。面對激烈的市場競爭和客戶需求升級，金融業(yè)傳統(tǒng)的服務模式已難以為繼，迫切需要新技術助力向智能化、輕型化轉型升級，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。作為服務中小銀行數(shù)量最多的金融科技公司之一，金融壹賬通深深懂得中小銀行的難處，一直與它們一起戰(zhàn)斗，幫助其提產(chǎn)能，提效率，降風險，降成本一直是金融壹賬通的目標。

參考文獻

[1]王玲俠.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下第三方移動支付對商業(yè)銀行的影響——以支付寶為例[J].現(xiàn)代營銷（信息版），2019（11）：28.

[2]孫榕.平安金融壹賬通：用區(qū)塊鏈構建國際貿(mào)易融資平臺[J].中國金融家，2018（08）：111.

[3]韓璐.壹賬通潛伏區(qū)塊鏈[J].21世紀商業(yè)評論，2018（09）：28-29.

[4]焦盧玲.探索公司化路徑賦能行業(yè)轉型變革——金融壹賬通品牌總經(jīng)理陳建光訪談[J].中國金融電腦，2019（07）：18-20.

作者簡介：蘇天意（1999.03-），女，河北衡水人，江西省南昌縣江西師范大學金融專業(yè)，本科生。