山東省綠色金融與新舊動能轉換發(fā)展現狀分析

胡金月

摘要：十八大以來，可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展成為中國國家層面的戰(zhàn)略決策。要推動綠色可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)環(huán)保建設就要不斷推進綠色金融。要加快新舊動能轉換、加快區(qū)域經濟改革，山東省必須加快深入推進綠色金融的發(fā)展。目前來看，山東省綠色金融仍處于初級階段。本文主要從綠色金融工具、新舊動能轉換、產業(yè)結構等方面，對山東省綠色金融發(fā)展現狀和存在問題進行研究分析，并根據相應的發(fā)展目標提出建議。

關鍵詞：綠色金融 綠色信貸 產業(yè)結構 新舊動能轉換

山東省經濟發(fā)展迅速，成就顯著，GDP一直位于各省前列，但急于發(fā)展經濟就忽視了生態(tài)環(huán)境，所以造成了當前較大的資源環(huán)境問題。推動綠色信貸的發(fā)展，更好地利用資本杠桿，對重污染、高耗能企業(yè)，要減少資金供給，分配更多資源用于發(fā)展傳統(tǒng)工業(yè)和改造新興綠色企業(yè)，對實體經濟的發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。新舊動能轉換和調整產業(yè)結構可以提高經濟的增度，經濟發(fā)展需要換擋提速?，F階段，山東發(fā)展的主要方向就是不斷深入新舊動能轉換，一同推進部署新舊動能轉換與生態(tài)環(huán)保。為保護生態(tài)和經濟不斷轉型，自2000年起，山東省對符合自身特色的循環(huán)經濟、綠色金融模式進行探索創(chuàng)新，山東省將用經濟和環(huán)境這兩個雙重指標來對區(qū)域發(fā)展進行綜合評價。現在綠色金融基本上已經融入到社會經濟生活的各方面，綠色金融體系要健全完善，需要社會各界人士不斷的努力和支持。

一、山東省綠色金融發(fā)展歷程

可持續(xù)發(fā)展和生態(tài)環(huán)境的保護已經上升為國家戰(zhàn)略，為了改善生態(tài)、治理環(huán)境，實現環(huán)境和資源保護，政府有關部門加強了政策調控，關?！叭摺辈环吓欧艠藴实钠髽I(yè)。與我國大多數省份一樣，山東省開始探索綠色金融，綠色金融體系建設加快。經濟社會發(fā)展決策要與生態(tài)環(huán)保相結合。實施綠色金融以來，明顯改善了環(huán)境質量，特別是空氣質量狀況。2019年，全省大部分地市的空氣質量有所提高，但部分大氣污染物與2018年相比有所增加。山東省各市要繼續(xù)加大綠色金融的發(fā)展強度，深入完善綠色金融體系，為實現全省綠色高質量可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。山東省綠色金融大致經歷以下幾個階段：

2001年山東省頒布環(huán)保條例，提出要發(fā)展循環(huán)經濟，對生態(tài)保護加強建設;2005年山東省成為全國第一批循環(huán)經濟試點省;2011年“十二五”規(guī)劃提出，更加重視生態(tài)環(huán)保、低碳降耗和減排節(jié)能。2013年5月，山東生態(tài)建設專項小組成立;2014年全省環(huán)境質量改善顯著，PM2.5平均濃度降低了16.3%，PM10平均濃度降低了11.3%;

2015年山東省綠色債務融資工具首次發(fā)行，實現零突破。發(fā)行綠色債券120億元，專門用于扶持綠色環(huán)保項目;2018年6月15日山東省綠色金融政策與環(huán)保產業(yè)重點項目銀企對接宣講會在濟南舉行。介紹了152個綠色項目，融資161億元，涉及相關投資420億元;

2018年6月19日山東省首支綠色發(fā)展基金在煙臺發(fā)行，首期規(guī)模17億元，主要投向環(huán)保綠色企業(yè)和低碳清潔產業(yè);2019年9月貸款設立山東省綠色發(fā)展基金項目談判成功。該基金總規(guī)模100億元，一期規(guī)模17億元，由山東發(fā)展投資控股集團具體實施。該項目有綠色金融領域首創(chuàng)、模式機制創(chuàng)新、貸款寬限期長、貸款利率低4個特點;2019年11月山東打造淮河生態(tài)經濟帶，推動魯南地區(qū)高質量快速發(fā)展。加強生態(tài)保護聯合防控及網絡化建設區(qū)域設施，實現區(qū)域協同平臺的創(chuàng)新建設;2019年12月為拓寬企業(yè)轉型升級融資渠道，加快全省能源結構優(yōu)化，開展銀企對接活動。

二、山東省環(huán)境質量的改善狀況

山東省2019年11月，PM2.5平均濃度為51μg/，同比下降25.0%;PM10平均濃度為106μg/m3，同比下降8.6%;二氧化氮平均濃度為43μg/m3，同比下降8.5%;環(huán)境空氣質量綜合指數平均為5.25，同比下降13.4%。部分污染物指標有所上升。由山東省生態(tài)環(huán)境廳數據顯示，威海環(huán)境空氣質量綜合指數最高，為2.47;菏澤最差，為6.53。15個城市同比下降，其中威海上漲25.8%，為幅度最大的城市。為積極應對重污染空氣，將15個重點行業(yè)的企業(yè)環(huán)?？冃гu定為A、B、C三個等級，A級企業(yè)在重度污染期間，可自主實行減排措施;B級企業(yè)可少實施減排;C級企業(yè)應按最嚴要求實施減排。確定應急減排清單范圍，精準制定相應措施，加大生態(tài)環(huán)境執(zhí)法力度。

三、山東省綠色金融發(fā)展現狀分析

（一）綠色信貸

發(fā)展綠色信貸是要促進各行業(yè)減排降能，把環(huán)境保護和節(jié)能減排等因素考慮到財務會計決策中，更加注重長遠發(fā)展和績效。山東省人民銀行為加強對綠色信貸的宏觀監(jiān)控，實行專門的綠色信貸統(tǒng)計制度，加強綠色信貸的考核機制，提高審批效率。

山東省近年來，在綠色金融的發(fā)展與實踐中已經取得了一定成效。2018年底，山東省綠色信貸余額為3140.36億元，據山東省統(tǒng)計局數據顯示，與年初相比，全省各金融機構發(fā)放的綠色貸款增長了323.7億元，增速為11.5%，比全省平均增速多1.9個百分點。在全省17個不同地市中，青島、濟南的綠色貸款余額為1000多億元，規(guī)模相對較大;煙臺、濰坊次之，為100多億元;其余城市綠色信貸水平較低。從增速來看，青島綠色信貸余額規(guī)模很高，增長速度也較快;威海綠色信貸規(guī)模僅次于煙臺，增速較快;菏澤、濱州、日照等地區(qū)因綠色信貸規(guī)模不大而有較快增速。

青島、威海、日照、煙臺四個城市位于山東省東部地區(qū)，綠色信貸發(fā)展整體水平較高，同比增速也較高;濟南、泰安、德州、濰坊、臨沂、淄博、濱州、東營、萊蕪九個地市位于山東省中部地區(qū)，除濟南、濰坊綠色信貸余額超過100億元，其余七個地市綠色信貸發(fā)展水平均不高，萊蕪增速甚至為負;而位于山東省西部地區(qū)的聊城、棗莊、菏澤、濟寧四個城市，綠色信貸發(fā)展總體水平相對較低，同比增速也較低，聊城出現了較高的負增速。（注：本文數據取于2018年，所以為17地市。）

（二）綠色債券

山東省的綠色債券，是以綠色金融債為主。從數據統(tǒng)計情況來看，山東省綠色金融債券發(fā)行量位居全國前列，在全省債券發(fā)行規(guī)模中處于領先主導地位。一直到2018年底，山東省金融機構發(fā)行綠色金融債券140億元，滿足全省上百家重點綠色企業(yè)的資金需求，居全國前列。為滿足各方面的需求，綠色債券的發(fā)行已經逐步多樣化。截至2018年末，山東省發(fā)行各種綠色票據164.4億元。

（三）綠色保險

2013年以青島市為試點，推行強制環(huán)境責任險，至2016年底，環(huán)境污染責任險對青島的二百多家企業(yè)進行承保，保額共計5.1億元。2019年3月1日起施行《辦法》，山東省的環(huán)境污染責任保險逐步向全面推行、高排放企業(yè)強制投保與低環(huán)境風險企業(yè)自愿投保相結合、制定統(tǒng)一的保險條款、費率轉變。

四、山東省新舊動能轉換現狀分析

2018年1月山東省設立新舊動能轉換綜合試驗區(qū)，1月12日印發(fā)了《山東省新舊動能轉換基金管理辦法》等系列文件。對相關機構職責、投資決策、資金融資、風險控制等方面提出相應規(guī)定;引導各界資本對新舊動能轉換的重點投入，發(fā)揮資金杠桿作用。同年2月13日，頒布了《山東省新舊動能轉換重大工程實施規(guī)劃》，加快對新興產業(yè)的統(tǒng)籌管理，對全省產業(yè)的布局加以調整，經濟形態(tài)加以創(chuàng)新。

2019年山東省新舊動能轉換進入了關鍵時期。10月1日《山東省新舊動能轉換促進條例》開始實行，要求按照相應規(guī)定的條例，精確找準新舊動能轉換中難點和突破點。11月2日《新舊動能轉換情況報告》發(fā)布，確定了“一年全面起勢、三年初見成效、五年取得突破、十年塑成優(yōu)勢”的總體部署，2018年全省新動能增加值占生產總值比重提高到的48%，比2016年增加9個百分點;“四新”經濟增加值占生產總值比重較2016年增加了4.3個百分點，提高到25%左右。

隨著經濟結構不斷調整，山東綜合經濟實力大幅提升，2018年GDP達到7.65萬億元，占全國的比重為8.49%。在經濟結構上，山東省不同于其他省份，傳統(tǒng)產業(yè)比重過高。山東省經濟對低端制造業(yè)依賴較高、對資源能源過度消耗等多重因素的制約，競爭力與高水平省份相比還有一定差距。要把握新一輪科技革命，就需要全面建設新舊動能轉換的重大工程。大力推進綠色金融，既能促進我國傳統(tǒng)產業(yè)的優(yōu)化，破解產能過剩，又能推動綠色產業(yè)發(fā)展。綠色金融通過引導生產企業(yè)進行研究開發(fā)環(huán)保節(jié)能技術，限制高污染排放，使社會資本流向低碳經濟。

據統(tǒng)計數據顯示，截至2019年底，全省GDP達到71067.53億元，增長5.5%。其中，第一產業(yè)累計增加5116.44億元，增長1.1%;第二產業(yè)累計增加28310.92億元，增長2.6%;第三產業(yè)累計增加31671.57億元，增長8.7%。 第三產業(yè)累計增加相對更多，增速是第一產業(yè)近9倍，是第二產業(yè)的3.3倍?？梢悦黠@看出，自2018年省政府聯合各大金融機構采取措施大力發(fā)展環(huán)保產業(yè)項目以來，第三產業(yè)占比一直在增加;以高耗能、高污染為主要特征的第二產業(yè)增加值依然偏高，但增速在逐漸降低。2019年四個季度第一、第二產業(yè)增速不斷減小，第三產業(yè)仍能保持較高增速。與2018年末相比，2019年前三季度三個產業(yè)增加值都明顯降低，但第四季度超過了2018年的增加值，也可以側面說明綠色金融發(fā)展短期內對經濟增長可能會有一定影響，但我們要從長遠的角度來考慮，有促進的正向作用。

五、山東省綠色金融支持新舊動能轉換面臨的難題及對策

山東省綠色金融雖然有一定成效，但與其他發(fā)達省份相比，仍有很大的差距，現階段面臨的難題主要有以下兩點：

一是綠色信貸信用體系不完善，信息不充分。當前征信平臺獲取企業(yè)對環(huán)境影響的信息難度較大，使得金融機構實施信貸政策的過程具有一定難度，導致綠色信貸的規(guī)模難以快速擴大。綠色金融的發(fā)展需要金融機構各部門溝通協調，但目前金融機構的內部組織比較復雜，信息獲取的成本較高，難以進行快速的有效溝通，導致有些信貸數據不具備權威性。普通信貸職員主要依靠主觀判斷，準確認定綠色項目的能力不足。

二是綠色金融現階段創(chuàng)新不足、品種不豐富。要發(fā)展多層次、多樣化的綠色工具，針對制度體系和產品加以拓展創(chuàng)新。目前，山東省綠色金融工具綠色信貸、綠色保險及綠色債券占比較大;其他工具的起步晚，發(fā)展落后。像綠色保險的險種單一、受眾較少，綠色基金才剛剛起步，山東省并沒有取得碳排放權交易試點。

為了更好地支持山東省新舊動能轉換，加快省綠色金融發(fā)展，提出以下兩方面的建議：

一是完善綠色信貸征信體系并加強各部門信息溝通。建立公共環(huán)境數據平臺和綠色評級體系，為降低環(huán)保企業(yè)融資成本，對其采取更有利的評級系統(tǒng)。央行與各大商業(yè)銀行也應研究和開發(fā)綠色評級系統(tǒng)。完善金融機構內部組織結構，實現有效快速的信息傳遞溝通，提高數據披露的準確性和權威性。提升普通信貸職員職業(yè)素養(yǎng)，進行綠色信貸相關專門培訓，提高工作效率。

二是提高各地區(qū)金融產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。一方面，不斷拓寬綠色信貸領域，拓展綠色金融各項產品，政府與市場協調互補協，促進綠色產業(yè)基金發(fā)展。同時控制碳排放量，同時了解碳交易市場的運行機制，為以后申請試點做足準備。另一方面，擴大綠色環(huán)境責任險的規(guī)模，給環(huán)保企業(yè)提供保障;不斷創(chuàng)新拓展綠色基金、綠色債券等工具，更好地為高新技術產業(yè)提供資金支持。

山東省綠色金融及新舊動能轉換正快速發(fā)展，環(huán)境污染是亟需處理的首要問題。對傳統(tǒng)產業(yè)來說，要想減少污染物的排放量就要不斷加快轉型升級，改善技術，提高能源使用效率，開發(fā)創(chuàng)新產品、設備。在政策上大力扶持新興技術產業(yè)，通過綠色信貸等工具進行資金上的支持。一方面，綠色創(chuàng)新產品的研發(fā)會刺激消費，高新技術的進步促進產業(yè)結構的升級。另一方面，經濟發(fā)展水平不斷提高，給企業(yè)提供一個良好的發(fā)展環(huán)境，更高效地利用環(huán)保資金，對綠色金融的發(fā)展起到一定的促進作用。

“綠水青山就是金山銀山”，保護環(huán)境就是保護人類自身，生態(tài)環(huán)境問題關乎整個民族的存亡振興，將綠水青山放在首位，加大環(huán)保督察監(jiān)管，實現綠色經濟與生態(tài)環(huán)保的協調發(fā)展。

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基金項目：山東省社科規(guī)劃項目（供給側改革背景下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的路徑選擇，No：18CJJJ26）。

作者系齊魯工業(yè)大學金融碩士研究生