銀行保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)及發(fā)展策略探討

鐘薇 于芳 葛蕊

【摘要】銀行保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃以及制定的發(fā)展策略直接影響到其市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，決定了其能否得以持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展?，F(xiàn)階段，銀行保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)行業(yè)中占據(jù)著十分重要的地位，其對(duì)于整個(gè)銀保業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展會(huì)帶來(lái)很大影響。本文結(jié)合筆者實(shí)際工作研究，探討了銀行保險(xiǎn)公司的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，對(duì)其未來(lái)的發(fā)展策略提出了幾點(diǎn)建議。

【關(guān)鍵詞】銀行保險(xiǎn)公司? 優(yōu)勢(shì)? 發(fā)展策略

一、銀行保險(xiǎn)公司的誕生背景

為推進(jìn)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)之間的合作與深化，更好地滿足廣大消費(fèi)者持續(xù)增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)在2009年聯(lián)合下發(fā)了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》，明確提出允許有資質(zhì)的銀行對(duì)保險(xiǎn)公司入股。隨后建行、工行、農(nóng)行相繼完成對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的股份收購(gòu)，加上早在2005年1月成立的中國(guó)銀行控股的中銀保險(xiǎn)公司，四大銀行也分別完成了銀行保險(xiǎn)的分布。至此，銀行保險(xiǎn)公司逐漸發(fā)展為金融業(yè)中的一股非常重要的力量。

二、銀行保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)

（一）成本優(yōu)勢(shì)

銀行保險(xiǎn)公司在銷售成本及經(jīng)營(yíng)成本兩方面具備很大優(yōu)勢(shì)，借助于銀行自身相對(duì)完善系統(tǒng)的交易平臺(tái)，可以利用更低的成本與更便捷的方式來(lái)提供網(wǎng)絡(luò)咨詢、保險(xiǎn)產(chǎn)品即時(shí)服務(wù)等。銀行保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)搭建，能夠與股東銀行合并使用，能夠在很大程度上減少了銀行保險(xiǎn)公司的平臺(tái)建設(shè)成本，有效降低經(jīng)營(yíng)與銷售成本。

（二）資源優(yōu)勢(shì)

一方面是銀行自身具備豐富的客戶資源，從金融行業(yè)的整體情況而言，這是其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的，銀行保險(xiǎn)公司能夠借助于這些資源在相對(duì)更短的時(shí)間內(nèi)開辟更多業(yè)務(wù)渠道。銀行保險(xiǎn)公司能夠?qū)@些客戶資源進(jìn)行挖掘，結(jié)合他們的實(shí)際情況來(lái)為其提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使其成為保險(xiǎn)公司的客戶;另一方面是銀行設(shè)置的網(wǎng)點(diǎn)多范圍廣，銀行保險(xiǎn)公司能夠直接利用這些網(wǎng)點(diǎn)資源來(lái)開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，有效減少了信息獲取與交易成本。

隨著國(guó)家相繼出臺(tái)了《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》、《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》等相關(guān)文件，銀行保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)以及資產(chǎn)的質(zhì)量都在處于不斷優(yōu)化狀態(tài)，且對(duì)整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到了積極引導(dǎo)的作用。監(jiān)管文件的出臺(tái)為銀行保險(xiǎn)公司的發(fā)展規(guī)范了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，讓銀行與保險(xiǎn)行業(yè)之間的資源得到共享，呈現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的局面，更加利于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的多元化發(fā)展，進(jìn)一步提升了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)于傳統(tǒng)市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

三、新形勢(shì)下銀行保險(xiǎn)公司的生存狀況

2020年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況最新數(shù)據(jù)，結(jié)果表明現(xiàn)階段我國(guó)銀行保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，銀行保險(xiǎn)公司整體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本要求，陸續(xù)頒布相關(guān)政策措施，督促銀行保險(xiǎn)公司進(jìn)一步提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，以幫助其解決融資難、融資貴問題。未來(lái)銀行保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步搶占市場(chǎng)，同時(shí)將增量風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

四、銀行保險(xiǎn)公司的發(fā)展策略

（一）加強(qiáng)銷售創(chuàng)新，適應(yīng)監(jiān)管政策

要開展針對(duì)銀行保險(xiǎn)公司銷售人員的培訓(xùn)，打造一支更加專業(yè)化的銷售隊(duì)伍，轉(zhuǎn)變過去一直以來(lái)被動(dòng)銷售的局面，把保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行其他產(chǎn)品的銷售流程予以融合，讓銀行保險(xiǎn)銷售人員能夠更加深入地挖掘客戶的保險(xiǎn)需求，提供更加有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（二）加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化業(yè)務(wù)合作

對(duì)于現(xiàn)階段銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，首先必須要強(qiáng)化銀保雙方續(xù)期業(yè)務(wù)進(jìn)一步延長(zhǎng)客戶服務(wù)專業(yè)鏈，避免雙方客戶資源出現(xiàn)流失的問題;其次必須盡快促進(jìn)銀保雙方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理水平的提升，讓相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠及時(shí)共享互通，為銀行和保險(xiǎn)公司制定產(chǎn)品營(yíng)銷計(jì)劃、分析業(yè)務(wù)等帶來(lái)依據(jù);第三銀行保險(xiǎn)公司與銀行之間業(yè)務(wù)需要深入合作，如共享客戶信息資源，保險(xiǎn)金融咨詢服務(wù)等。最后銀行保險(xiǎn)公司應(yīng)成立專門的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由銀行和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部門人員組成，更好地利用銀行和保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，科學(xué)應(yīng)對(duì)日益多元化的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)制度建設(shè)，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃

進(jìn)入新時(shí)代之后，企業(yè)的發(fā)展會(huì)在很大程度上受到市場(chǎng)的影響，銀行保險(xiǎn)公司是否可以在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中得以生存和發(fā)展，不單單要利用好自身的資源優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理，盡快推進(jìn)制度建設(shè)與完善，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。例如說通過建立健全薪酬機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控體系、考核評(píng)價(jià)制度、內(nèi)部管控制度等，在不斷拓展自身業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上保持循序漸進(jìn)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，確保自身的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)公司要建立專門的人才培養(yǎng)計(jì)劃，提高人才培養(yǎng)資金投入，不斷創(chuàng)新人才培養(yǎng)方式，借助于輪崗交流、專項(xiàng)培訓(xùn)等途徑來(lái)打造一支懂業(yè)務(wù)、會(huì)管理的復(fù)合型人才。

（四）提升專業(yè)水平，增強(qiáng)服務(wù)價(jià)值

銀行保險(xiǎn)公司的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)當(dāng)是為客戶帶來(lái)更加豐富且個(gè)性化的服務(wù)，積極開發(fā)各種符合客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)自身專業(yè)服務(wù)水平的提升，增強(qiáng)服務(wù)價(jià)值。首先必須增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)公司工作人員的專業(yè)水平，適當(dāng)提升銀行保險(xiǎn)公司用人門檻，確保銷售人員既熟練掌握銀行金融產(chǎn)品的銷售又充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。另外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷渠道正處于高速發(fā)展期，銀行保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)抓住時(shí)代發(fā)展機(jī)遇，搶先進(jìn)行部署，借助現(xiàn)有平臺(tái)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品嵌入式宣傳，以及提供購(gòu)買服務(wù)。

五、結(jié)語(yǔ)

進(jìn)入新世紀(jì)之后，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)得以飛速發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在自身發(fā)展過程中也面臨著更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對(duì)于銀行保險(xiǎn)公司來(lái)說，其在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中必須要充分利用好自身的資源優(yōu)勢(shì)，借助于科學(xué)有效的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理措施，對(duì)業(yè)務(wù)模式予以創(chuàng)新和改革，與銀行共同協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)，不斷拓展經(jīng)營(yíng)范圍和發(fā)展規(guī)模，促進(jìn)服務(wù)專業(yè)化水平的提升，確保銀行保險(xiǎn)公司在持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的前提下，在市場(chǎng)中占有一席之地。

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