馬 宏

（中南民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院 湖北·武漢 430074）

1 《銀行信貸分析》課程引入虛擬仿真實驗教學(xué)的意義

《銀行信貸分析》是金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的必修課程，一般是由理論教學(xué)和實驗教學(xué)共同組成，旨在培養(yǎng)學(xué)生獨立的信貸分析能力和實務(wù)操作能力。其中實驗教學(xué)對于幫助學(xué)生進一步理解銀行信貸知識，加快掌握銀行各項業(yè)務(wù)操作技能具有尤其重要的意義。雖然實驗教學(xué)如此重要，但由于教學(xué)條件的限制，目前《銀行信貸分析》的主流實驗教學(xué)模式就是在實驗室機房借助于商業(yè)銀行模擬信貸管理系統(tǒng)，讓學(xué)生自行登錄系統(tǒng)，熟悉商業(yè)銀行信貸基本操作流程。學(xué)生在實驗教學(xué)中仍然處于機械被動接受的狀況，只能按照流程輸入一些簡單的信息，缺乏獨立思考的趣味性，體驗不到銀行信貸分析的精髓，也無法充分激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，難以培養(yǎng)對實際信貸案例的獨立分析能力和操作能力。為了進一步符合新文科2.0背景下金融專業(yè)學(xué)科融合、文理交叉的實訓(xùn)要求，提高學(xué)生實訓(xùn)技能，增強實訓(xùn)過程的控制，有必要在《銀行信貸分析》實驗課程中引入虛擬仿真實驗教學(xué)系統(tǒng)。

《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學(xué)目標(biāo)就是在傳統(tǒng)理論認知目標(biāo)中融入實踐創(chuàng)新理念、注重培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)；引導(dǎo)學(xué)生主動參與設(shè)計實施實驗教學(xué)內(nèi)容；教學(xué)模式從理論教學(xué)拓展到角色扮演、崗位體驗和軟件操作；教學(xué)評價由傳統(tǒng)教學(xué)的單一模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合模式。它通過搭建一個集專業(yè)性強、通用性強、擴展性強的銀行信貸分析虛擬仿真軟件實訓(xùn)平臺，為學(xué)生營造完全仿真的銀行信貸分析相關(guān)業(yè)務(wù)運營環(huán)境，通過交互式實驗實現(xiàn)情景式教學(xué)。使學(xué)生在互動輕松的氛圍下，體驗銀行信貸分析、發(fā)放和風(fēng)險控制的整個流程，掌握信貸分析的業(yè)務(wù)技能，并建立更為重要的正確合理的工作思維模式，進一步全面拓展學(xué)生的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，從而培養(yǎng)寬基礎(chǔ)、強能力、高素質(zhì)創(chuàng)新應(yīng)用型人才?！躲y行信貸分析》虛擬仿真實驗教學(xué)課程的開設(shè)，對于學(xué)生未來走上金融類實際工作崗位意義十分重要。

2 《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學(xué)方案設(shè)計

《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學(xué)主要是通過把學(xué)生的學(xué)習(xí)設(shè)置到虛擬仿真的任務(wù)意境中，通過任務(wù)驅(qū)動教學(xué)的一種實驗方法。在教學(xué)過程中，教師作為指導(dǎo)者根據(jù)課程教學(xué)需求設(shè)計具體的實驗任務(wù)，激勵學(xué)生完成任務(wù)；學(xué)生作為學(xué)習(xí)的執(zhí)行者，帶著任務(wù)主動學(xué)習(xí)。教學(xué)模式開放有趣，一方面教師改變?nèi)探淌诘哪Ｊ?，主要發(fā)揮指導(dǎo)和啟發(fā)的作用，學(xué)生成為教學(xué)主體，自我思考，獨立設(shè)計，相互討論。

《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學(xué)方案主要包括以下幾方面：

2.1 明確基本的實驗內(nèi)容，下達實驗任務(wù)

教師首先要以培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型金融人才為導(dǎo)向，結(jié)合銀行信貸分析業(yè)務(wù)流程及操作技能，提出《銀行信貸分析》模擬演練實驗項目的建設(shè)思路、設(shè)計框架，編寫模擬演練實驗項目指導(dǎo)書，設(shè)計開發(fā)模擬演練實驗教學(xué)工具，并結(jié)合企業(yè)銀行信貸分析軟件，不斷完善豐富實驗項目設(shè)計?！躲y行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學(xué)課程體系共分為六個部分，每一個部分都包括實驗名稱、實驗?zāi)繕?biāo)、實驗指導(dǎo)和學(xué)習(xí)案例4個環(huán)節(jié)。實驗?zāi)康氖鞘箤W(xué)生詳盡了解關(guān)于信貸評級、發(fā)放和風(fēng)險控制等方面的內(nèi)容，掌握企業(yè)財務(wù)分析和銀行信貸分析的基本技能和方法，了解商業(yè)銀行信貸管理和風(fēng)險防范的基本措施，并根據(jù)所學(xué)知識編制完整的企業(yè)信貸分析報告，做出正確的信貸決策。

每次實驗課前，教師首先應(yīng)該結(jié)合實驗內(nèi)容創(chuàng)設(shè)與相適應(yīng)的實驗情境，向?qū)W生布置具體的實習(xí)任務(wù)，然后講解實驗規(guī)則和實驗重難點，發(fā)放實驗指導(dǎo)手冊和學(xué)習(xí)案例，最后讓學(xué)生按照實驗要求獨立思考開始實驗任務(wù)。教師在學(xué)生實驗全程都要觀察巡視引導(dǎo)，為學(xué)生提供指導(dǎo)和幫助。

2.2 體驗仿真實驗軟件，熟悉銀行信貸管理系統(tǒng)

《銀行信貸分析》實驗軟件可以在實驗室電腦上為學(xué)生營造仿真的銀行信貸分析的相關(guān)業(yè)務(wù)運營環(huán)境，幫助學(xué)生體驗金融信貸分析、發(fā)放和風(fēng)險控制的整個流程，掌握信貸分析的業(yè)務(wù)技能，并建立更為重要的正確合理的工作思維模式，進一步全面拓展學(xué)生的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，從而培養(yǎng)寬基礎(chǔ)、強能力、高素質(zhì)創(chuàng)新應(yīng)用型人才。

2.3 采用角色扮演法，突出情境體驗式實驗教學(xué)模式

教師應(yīng)該將角色扮演法等教學(xué)模式引入到實驗教學(xué)設(shè)計中，通過模擬仿真場景突出情境體驗?zāi)Ｊ?。例如學(xué)生根據(jù)實驗要求，相應(yīng)扮演銀行信貸管理團隊的行長、副行長、審核員和信貸員等角色，以及企業(yè)信貸申請部門的相關(guān)人員，模擬這些角色在真實世界的相應(yīng)決策。通過角色體驗式的模擬演練實驗，學(xué)生置身于模擬經(jīng)營中時，身份從學(xué)生變成金融工作者和企業(yè)工作者，在各個模擬實驗操作環(huán)節(jié)，正確地進行貸前調(diào)查和貸時審查，做出正確的貸款決策。這不僅可以培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際的工作作風(fēng)，而且可以培養(yǎng)和造就誠實可信、遵紀(jì)守法、求真務(wù)實、鉆研業(yè)務(wù)，忠于職守、團結(jié)協(xié)作的從業(yè)人員。

2.4 建立合理科學(xué)考評機制，及時開展過程性評價

虛擬仿真實驗教學(xué)是以學(xué)生為中心，以任務(wù)為導(dǎo)向，引導(dǎo)學(xué)生掌握扎實全面的基礎(chǔ)知識和專業(yè)知識以及決策實踐和管理實踐能力，因此虛擬仿真實驗教學(xué)的考核方式應(yīng)該科學(xué)合理，注重過程性評價。除了考核學(xué)生的實驗結(jié)果以外，還應(yīng)該將學(xué)生在實驗過程中的種種表現(xiàn)（例如參與程度、協(xié)作能力、解決問題的能力等）也納入考核體系?？梢酝ㄟ^平時考核（課堂出勤、課堂互動討論、角色扮演參與程度、課后作業(yè)）、實驗實訓(xùn)（信貸管理軟件具體信貸模塊完成程度）、實驗報告（總結(jié)實驗過程、難點和心得體會，公開匯報討論）相結(jié)合的考評方式考核實驗效果，評定學(xué)生的期末綜合成績。

3 《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學(xué)面臨的挑戰(zhàn)

目前《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學(xué)在我國各高校的金融專業(yè)逐步推行，但總體來看，《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學(xué)在實施過程中還面臨著一定的挑戰(zhàn)。

3.1 缺乏系統(tǒng)的虛擬仿真實驗教學(xué)教材

目前《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗教學(xué)內(nèi)容基本上都是由任課老師自己根據(jù)理論教學(xué)大綱設(shè)計相應(yīng)的實驗內(nèi)容，采用自編講義的較多。這樣就缺乏規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，受教師的教學(xué)水平影響較大，降低了實驗教學(xué)效果和大范圍的推廣性。

3.2 缺乏配套的虛擬仿真實驗教學(xué)軟件

《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗課程的建設(shè)離不開配套實驗軟件的支持。因此實驗教學(xué)軟件與理論課堂教學(xué)應(yīng)該有機結(jié)合起來，互相匹配。但目前市面上的教學(xué)軟件基本上都是軟件開發(fā)公司獨立開發(fā)的，缺乏與任課老師的溝通交流，不了解任課老師的教學(xué)需求，大多都是模式化的構(gòu)建了一套模擬銀行信貸管理系統(tǒng)，讓教師首先介紹、演示相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，學(xué)生按照要求熟悉軟件流程，通過反復(fù)練習(xí)掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的基本處理程序。整個實驗過程比較枯燥，只能訓(xùn)練學(xué)生的機械的熟悉流程，缺乏學(xué)生的自主分析能力訓(xùn)練，難以滿足虛擬仿真實驗教學(xué)的目的和效果。

3.3 缺乏虛擬仿真實驗教學(xué)的老師

《銀行信貸分析》虛擬仿真實驗課程的設(shè)計和實施主要取決于任課老師的綜合素質(zhì)，因此對任課老師提出了較高的要求，需要老師既具備扎實的銀行信貸業(yè)務(wù)理論知識，又熟悉銀行信貸業(yè)務(wù)實務(wù)，熟悉專業(yè)軟件操作，還能擺脫傳統(tǒng)的單向灌輸理論教學(xué)模式，采用更加科學(xué)、靈活的交互式教學(xué)模式。但現(xiàn)實中大多數(shù)《銀行信貸分析》課程老師自身比較缺乏金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，教學(xué)主要依據(jù)課本知識，實踐經(jīng)驗不足，對銀行信貸分析具體問題的處理能力有限，虛擬仿真實驗教學(xué)方法欠缺，無法保證教學(xué)效果。

4 提升《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學(xué)效果的建議

4.1 加強虛擬仿真實驗教學(xué)經(jīng)驗交流，推出規(guī)范的仿真實驗教學(xué)教材

《銀行信貸分析》課程教學(xué)單位應(yīng)該多組織教學(xué)經(jīng)驗交流和分享會，并結(jié)合實際，將各個教學(xué)組織老師們的教學(xué)經(jīng)驗和方法匯總起來，盡快組織人力物力編寫、出版業(yè)內(nèi)統(tǒng)一的仿真實驗教學(xué)指導(dǎo)教材，并及時更新維護，推行規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

4.2 加強校銀合作和校企合作，提升銀行信貸管理軟件與虛擬仿真實驗教學(xué)的契合度

《銀行信貸分析》課程虛擬仿真實驗教學(xué)需要以高度仿真的模擬銀行信貸操作管理系統(tǒng)做依托，并要求軟件一方面能與當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行的信貸操作管理系統(tǒng)保持一致，另一方面還要與《銀行信貸分析》教學(xué)知識點和人才培養(yǎng)模式高度契合，因此高校教師、銀行和軟件公司三方必須加強合作和溝通。例如，銀行可以為教學(xué)老師提供實地參觀或者參與業(yè)務(wù)培訓(xùn)、崗位實習(xí)支持，增強教學(xué)老師的銀行信貸管理實踐經(jīng)驗；軟件公司要結(jié)合教學(xué)老師的教學(xué)需求重新設(shè)計更新軟件系統(tǒng)，開發(fā)與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的綜合模擬銀行信貸管理系統(tǒng)；學(xué)?？梢詾樯虡I(yè)銀行培養(yǎng)所需的專業(yè)人才，節(jié)約人員到崗以后的實習(xí)時間。

4.3 加強師資隊伍建設(shè)，重視實驗課程教師的培養(yǎng)

高校應(yīng)當(dāng)加強實驗教學(xué)師資隊伍建設(shè)力度，一方面加大實驗教學(xué)師資的虛擬仿真實驗教學(xué)能力培訓(xùn)力度，將教學(xué)老師定期派送到國內(nèi)外高校進行理論專業(yè)培訓(xùn)，為教師培訓(xùn)創(chuàng)造條件并提供必要的資金支持；另一方面，提升實驗教學(xué)師資的實踐能力培訓(xùn)力度，定期將教學(xué)老師送到金融機構(gòu)進行實習(xí)和掛職鍛煉，掌握最新的業(yè)務(wù)知識和崗位技能。除了自主培養(yǎng)，高校還可以加大實驗教學(xué)人才引進力度，招聘一些既具有較高理論水平又具有豐富實際工作經(jīng)驗的教師充實師資，另外也可以聘請銀行實踐部門的業(yè)務(wù)骨干和管理者為企業(yè)導(dǎo)師，請他們進入課堂，向?qū)W生展示實際工作中的操作手法和經(jīng)驗。