□ 通訊員 叢波 吳強(qiáng) 趙冰

為進(jìn)一步加強(qiáng)全市國有企業(yè)金融類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，確保國有企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2020年下半年，威海市國資委對全市國有企業(yè)開展金融類業(yè)務(wù)的運(yùn)營情況進(jìn)行了專題調(diào)研。

金融類業(yè)務(wù)的基本情況

從調(diào)研情況看，全市開展金融類業(yè)務(wù)的國有企業(yè)共有8家，設(shè)立二級金融類企業(yè)9家，設(shè)立基金29只。金融類業(yè)務(wù)主要有小額貸款（民間資本）、融資擔(dān)保、融資租賃、基金和投融資市場服務(wù)等5大類。

截至2020年底，近兩年全市國有企業(yè)金融類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8.41億元，實(shí)現(xiàn)利潤3.72億元。其中，市屬國有企業(yè)金融類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.71億元，占91.7%，實(shí)現(xiàn)利潤3.57億元，占96%；各區(qū)市屬國有企業(yè)金融類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入0.70億元，占8.3%；實(shí)現(xiàn)利潤0.15億元，占4%。

當(dāng)前存在的主要問題

逾期現(xiàn)象嚴(yán)重，存在形成損失的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，各類金融業(yè)務(wù)逾期約20.99億元，占27.6%；預(yù)計(jì)形成損失約12億元。

內(nèi)控體系建設(shè)不完善，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。企業(yè)不同程度存在著“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn)”和內(nèi)控體系建設(shè)滯后且不完善問題，如缺乏集團(tuán)層面集體決策、獎懲不明、業(yè)務(wù)操作管理不精細(xì)等，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)逐漸累積。

監(jiān)管制度執(zhí)行不嚴(yán)格，變相拆分借款額度現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。小貸公司業(yè)務(wù)操作時(shí)往往拆分業(yè)務(wù)主體，對同一借款人分多個主體給予貸款，違反了監(jiān)管要求，放大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

從業(yè)人員整體素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)崗位需要。業(yè)務(wù)人員沒有形成老中青相結(jié)合的梯次結(jié)構(gòu)，整體素質(zhì)偏低，法律意識、風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄，個別人職業(yè)操守上出現(xiàn)問題。

小貸行業(yè)政策定位的局限性，導(dǎo)致冒險(xiǎn)逐利成常態(tài)。小貸公司服務(wù)對象多為銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)空白點(diǎn)，利潤來源單一，風(fēng)險(xiǎn)隱患大，相關(guān)的配套法律措施也不健全，導(dǎo)致企業(yè)不得不冒風(fēng)險(xiǎn)逐利求生存。

外部因素不利影響，導(dǎo)致債務(wù)違約頻頻發(fā)生。近幾年，國家對金融市場實(shí)行去杠桿政策，銀行普遍惜貸、抽貸，特別是受新冠肺炎疫情影響，一些企業(yè)收入下降，導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張、債務(wù)違約情況增多。

違約成本低和催收方式單一，影響催收效果。小貸公司因無法計(jì)入人民銀行征信，導(dǎo)致借款人違約成本較低。此外，對逾期業(yè)務(wù)催收只能通過訴訟/仲裁方式進(jìn)行，手段有限，影響了企業(yè)資金流動性和催收效果。

基金投資威海區(qū)域的項(xiàng)目偏少，助力本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用發(fā)揮不足。全市設(shè)立的各類投資基金共投資84個項(xiàng)目，不足三成的項(xiàng)目投在威海區(qū)域，未能完全發(fā)揮助力威海經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能性作用。

下一步工作建議

加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理

完善內(nèi)控體系建設(shè)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。將重大金融業(yè)務(wù)納入企業(yè)“三重一大”集體決策，加大防范和化解逾期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)力度。區(qū)分業(yè)務(wù)主體實(shí)行金融業(yè)務(wù)限額管理，原則上貸款、擔(dān)?？蛻魡螒艚痤~不得超過業(yè)務(wù)主體注冊資本的5%，融資租賃不得超過注冊資本的10%。健全完善金融業(yè)務(wù)管理制度及流程，進(jìn)一步明確項(xiàng)目審查、評審、放款、貸后管理及不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定管理等各環(huán)節(jié)管理規(guī)定和操作要求。

做好金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，精準(zhǔn)定位業(yè)務(wù)類別。制定金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，對小貸、擔(dān)保、融資租賃、投資等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行區(qū)分，并制定不同的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，指導(dǎo)相關(guān)金融業(yè)務(wù)板塊有效開展經(jīng)營管理。根據(jù)國家金融形勢，動態(tài)調(diào)整工作策略，區(qū)分大型企業(yè)、中小微企業(yè)、個人、農(nóng)戶等業(yè)務(wù)主體，推動實(shí)行分類管理。

區(qū)分業(yè)務(wù)板塊，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理。完善業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，做到貸前有標(biāo)準(zhǔn)、貸中有盡調(diào)、貸后有管理。加強(qiáng)小額分散貸款業(yè)務(wù)，以發(fā)展200萬元以下的小額分散貸款業(yè)務(wù)為主，持續(xù)為中小微企業(yè)和個人提供資金支持。針對短期過橋貸款逾期率較高的問題，通過實(shí)行抵押物足額制、銀行與客戶準(zhǔn)入制、放款后資金流轉(zhuǎn)閉環(huán)制，切實(shí)降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卮笮蛙囕v、設(shè)備制造商等廠商合作，開展廠商下游客戶的直租業(yè)務(wù)，同時(shí)做好違約業(yè)務(wù)的租賃物處理，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

優(yōu)化績效考核，強(qiáng)化人員管理。完善人員選聘機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員從業(yè)背景調(diào)查，嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)。優(yōu)化績效考核，參照銀行等金融機(jī)構(gòu)做法，注重結(jié)果考核和動態(tài)管理。嚴(yán)格問責(zé)追責(zé)，增強(qiáng)管理人員和業(yè)務(wù)人員責(zé)任心。加強(qiáng)培訓(xùn)教育，提高從業(yè)人員的政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

強(qiáng)化抵質(zhì)押擔(dān)保措施，最大限度減少損失。將風(fēng)險(xiǎn)防范陣地前移，在業(yè)務(wù)發(fā)生前做實(shí)做細(xì)各項(xiàng)抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)。對發(fā)生的逾期借款，及時(shí)提起仲裁或法律訴訟，通過查封質(zhì)押資產(chǎn)、凍結(jié)賬戶資金、申報(bào)登記債權(quán)等方式，最大限度保證逾期款項(xiàng)的回收。

加強(qiáng)政策扶持服務(wù)

堅(jiān)持市場化導(dǎo)向，創(chuàng)新財(cái)政資金投資模式。推動“撥改投”“政府引導(dǎo)基金”等財(cái)政資金市場化投資模式發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資、政府引導(dǎo)基金投資良性發(fā)展。探索推行銀行、政府、擔(dān)保公司三方合作的“政銀擔(dān)”業(yè)務(wù)模式，完善財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。

回歸市場本源，專心服務(wù)本地中小企業(yè)。研究開展高新技術(shù)企業(yè)申報(bào)服務(wù)、政策配套的第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)定和政策服務(wù)外包等業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)面，提升投融資市場的業(yè)績和效益。引導(dǎo)社會資金積極進(jìn)入本地資本市場，為我市中小微企業(yè)提供融資便利。積極參與政府扶企、惠企類業(yè)務(wù)，打造聯(lián)接政企的綜合性服務(wù)平臺。

開放政府信用平臺，金融業(yè)務(wù)納入信用體系。在開放“信財(cái)銀?！逼脚_的基礎(chǔ)上，陸續(xù)為國有企業(yè)開放其他資信平臺，為金融業(yè)務(wù)的發(fā)展搭建良好的信用環(huán)境，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。通過對接百行征信、鵬元征信等大數(shù)據(jù)征信公司，引入征信系統(tǒng)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

加強(qiáng)行業(yè)和國資監(jiān)管

重新定位國有企業(yè)金融功能，充分發(fā)揮社會效能。繼續(xù)強(qiáng)化以國有企業(yè)的利率引導(dǎo)，推動威海當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸成本繼續(xù)降低。重新定位國有企業(yè)金融功能，既要追求經(jīng)濟(jì)效益，更要重視其社會效能。統(tǒng)籌規(guī)劃國有金融資本布局，推動國有金融資本向重要行業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域和重點(diǎn)金融類企業(yè)集中。

加強(qiáng)容錯糾錯，保護(hù)從業(yè)人員積極性。優(yōu)化容錯糾錯機(jī)制，堅(jiān)持“三個區(qū)分開來”，鼓勵和支持國有企業(yè)大膽創(chuàng)新、開拓進(jìn)取，充分發(fā)揮其不可替代和重要補(bǔ)充作用。針對金融業(yè)務(wù)的特殊性，在保證國有資產(chǎn)保值增值的前提下，允許企業(yè)用自身盈利一定比例來化解產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。對企業(yè)業(yè)績考核、業(yè)務(wù)經(jīng)辦管理要做到“盡職免責(zé)”，適當(dāng)提高不良業(yè)務(wù)容忍度。

強(qiáng)化監(jiān)督管理，促進(jìn)企業(yè)金融類業(yè)務(wù)健康發(fā)展。加快完善金融企業(yè)國有資本產(chǎn)權(quán)登記管理體系和統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理。進(jìn)一步優(yōu)化金融類業(yè)務(wù)的考核指標(biāo)體系，增加社會效益指標(biāo)，促進(jìn)國有企業(yè)積極履行社會職責(zé)。加快健全完善國有金融資產(chǎn)信息披露機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確披露重大信息，提升國有金融資產(chǎn)管理透明度。堅(jiān)持失責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)，科學(xué)運(yùn)用“四種形態(tài)”，以強(qiáng)力問責(zé)倒逼責(zé)任落實(shí)，堅(jiān)決防范國有金融資產(chǎn)流失。

加強(qiáng)行業(yè)管理，促進(jìn)金融類業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。引導(dǎo)國有金融企業(yè)突出主業(yè)、做精專業(yè)，回歸金融本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。強(qiáng)化國有金融企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任，堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。深化企業(yè)改革，加快建立現(xiàn)代公司制度，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，提高資本實(shí)力和核心競爭力。