商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理模式實踐研究

鄭權

摘要：數(shù)據(jù)是銀行業(yè)金融機構的重要資產(chǎn)，是商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略決策、風險管理、業(yè)務創(chuàng)新拓展的基礎，而高質量的數(shù)據(jù)為支撐數(shù)據(jù)應用釋放更大效能。如何高效管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提升數(shù)據(jù)質量，最大限度挖掘數(shù)據(jù)價值，是當前需要解決的問題。文章立足貴陽銀行實際，以金融機構監(jiān)管政策為導向，對標同行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理開展情況，充分剖析貴陽銀行數(shù)據(jù)治理問題，提出一種具有貴陽銀行特色的數(shù)據(jù)治理體系建設方案，推動銀行業(yè)金融機構高質量發(fā)展。

關鍵詞：數(shù)據(jù)治理;數(shù)據(jù)管理;數(shù)據(jù)標準;數(shù)據(jù)資產(chǎn)

一、金融監(jiān)管政策背景

隨著金融監(jiān)管政策不斷發(fā)展和銀行業(yè)務的日趨復雜，金融監(jiān)管數(shù)據(jù)覆蓋范圍不斷擴大，銀行進行信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險和資本管理的難度也不斷提升，對銀行業(yè)的數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)管理提出了更為全面的要求。全面、及時和準確的數(shù)據(jù)信息為銀行業(yè)監(jiān)管和管理提供重要基礎和保障。

2018年，銀保監(jiān)會印發(fā)了《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》，旨在引導銀行業(yè)金融機構加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理水平，全面向高質量發(fā)展轉變而制定的法規(guī)，其對數(shù)據(jù)治理架構、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)、監(jiān)督管理等各方面提出詳細的要求。首次將數(shù)據(jù)治理提升到公司治理的戰(zhàn)略高度，要求董事會、監(jiān)事會、高管層“兩會一層”明確數(shù)據(jù)治理職責、要求制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、建議設置首席數(shù)據(jù)官，同時不區(qū)別對待國有銀行、股份制銀行和城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行及外資銀行。相比《良好標準》，《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》標準更高、要求更嚴，一是管理對象全覆蓋、要求領域全覆蓋、數(shù)據(jù)范圍全覆蓋;二是向“兩會一層”直接問責，與公司治理評價、監(jiān)管評級掛鉤;三是要求建立健全清晰的數(shù)據(jù)治理架構，歸口管理部門與業(yè)務部門職責邊界清晰，設置專兼職崗位、建立專業(yè)隊伍及數(shù)據(jù)文化。

2018年，國務院辦公廳印發(fā)了《關于全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的意見》，其總體目標是在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟深度融合背景下，推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作決策部署落實，建立科學統(tǒng)一的金融業(yè)綜合統(tǒng)計管理和運行機制，制定完善標準和制度體系，建設運行國家金融基礎數(shù)據(jù)庫，建成覆蓋所有金融機構、金融基礎設施和金融活動的金融綜合統(tǒng)計，完善大國金融數(shù)據(jù)治理，有效支持貨幣政策決策、宏觀審慎管理和金融監(jiān)管協(xié)調，不斷提升服務實體經(jīng)濟的能力和水平。

二、同業(yè)相關實踐

依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術發(fā)展，商業(yè)銀行只有擁抱數(shù)字化技術變革，不斷努力適應，才能在數(shù)據(jù)化浪潮中提升自己。在強化數(shù)據(jù)標準建設與元數(shù)據(jù)管理工作方面，商業(yè)銀行一直在為拓寬數(shù)據(jù)維度打基礎，利用元數(shù)據(jù)構建全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖。銀行數(shù)字化轉型工作的前提是通過完善數(shù)據(jù)治理工作，提升數(shù)據(jù)質量，充分展現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。通過對國內(nèi)數(shù)據(jù)治理開展比較早的建設銀行和南京銀行進行考察學習，發(fā)現(xiàn)有許多成熟的經(jīng)驗值得借鑒。

（一）建立有效運作的組織架構

建行及南京銀行均完成了數(shù)據(jù)治理頂層組織架構設計，在高管層建立負責數(shù)據(jù)治理工作的領導、組織、協(xié)調和重大事項決策的數(shù)據(jù)治理委員會;在管理層設立數(shù)據(jù)管理部，作為全行數(shù)據(jù)管理牽頭部門，除負責數(shù)據(jù)治理的具體工作，還通過配置足夠具有計算機技術和金融、會計等相關專業(yè)知識的人才組成專門的執(zhí)行團隊來開展全行級或專項級的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析挖掘、創(chuàng)新型產(chǎn)品研發(fā)等相關工作;在執(zhí)行與支持層，則以矩陣架構方式明確業(yè)務部門、技術部門與分支機構的數(shù)據(jù)管理責任與工作事項，確保各項數(shù)據(jù)治理政策與措施的有效執(zhí)行，持續(xù)提升數(shù)據(jù)應用效能。

（二）多措并舉推進數(shù)據(jù)治理

1. 目標明確不動搖。提前謀劃數(shù)字化轉型、探索數(shù)據(jù)治理、并依托新一代核心系統(tǒng)建設完善數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)企業(yè)級、全流程的數(shù)據(jù)管控。

2. 領導重視保實現(xiàn)。成立了數(shù)據(jù)治理決策層，且在高管層均安排一名行領導負責管理、協(xié)調數(shù)據(jù)治理中涉及的跨部門資源，督促相關政策、策略和工作目標得以實現(xiàn)。

3. 整合資源成合力。除在組織架構中設立專職數(shù)據(jù)治理的管理部門外，還將與數(shù)據(jù)治理相關的技術、業(yè)務、數(shù)據(jù)人力資源進行整合，將這些資源全部集中于數(shù)據(jù)管理條線中，此方式不僅突出了該部門在支持數(shù)字化轉型目標的定位，利于發(fā)揮人力、物力和財力的資源聚集作用，而且消除了數(shù)據(jù)治理中常會遇到的推諉扯皮等內(nèi)耗現(xiàn)象，提高了治理目標實現(xiàn)的成功率。

4. 明確責任常態(tài)化。構建了較完善的常態(tài)化數(shù)據(jù)治理責任體系，厘清了數(shù)據(jù)管理部、技術部門、業(yè)務部門以及下轄分支機構的數(shù)據(jù)認責和管理責任邊界，并通過數(shù)據(jù)管控平臺對系統(tǒng)層面的數(shù)據(jù)標準執(zhí)行進行有效管控，確保數(shù)據(jù)質量管理水平提升。

5. 借力升級是關鍵。數(shù)據(jù)治理工作取得較大的成效，除了持續(xù)實施數(shù)據(jù)治理工作外，還充分借助核心系統(tǒng)升級換代的機會，將數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質量管控流程有效整合到系統(tǒng)中，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)管控平臺的作用。

6. 服務應用為驅動。將支持業(yè)務發(fā)展及管理所需的數(shù)據(jù)應用作為數(shù)據(jù)治理的驅動力，并在實施過程妥善處理好數(shù)據(jù)架構設計、數(shù)據(jù)標準執(zhí)行與數(shù)據(jù)應用的關系。

三、貴陽銀行數(shù)據(jù)治理體系建設

大數(shù)據(jù)時代下，數(shù)據(jù)被認為是企業(yè)的一項重要資產(chǎn)，能給企業(yè)帶來經(jīng)濟價值。在經(jīng)濟業(yè)務活動中，會計主體可通過生產(chǎn)、采集、加工、購買等方式擁有并控制數(shù)據(jù)源，并且可以通過出讓數(shù)據(jù)、加工數(shù)據(jù)或提供數(shù)據(jù)服務來獲取利益，它能給會計主體帶來預期經(jīng)濟利益或產(chǎn)生服務潛力。高質量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)對企業(yè)經(jīng)營風險具有抵補能力，企業(yè)通過高質量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行風險管理，使企業(yè)風險計量處于合理水平，能預期降低企業(yè)主要資產(chǎn)的減值準備，達到提升企業(yè)經(jīng)營利潤的目的。

根據(jù)《DAMA數(shù)據(jù)管理知識體系指南》定義，數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理是規(guī)劃、控制和提供數(shù)據(jù)及信息資產(chǎn)的一組業(yè)務職能，包括開發(fā)、執(zhí)行和監(jiān)督有關數(shù)據(jù)的計劃。圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)本身建立起一個可靠可信的管理機制，能夠通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理清晰地知道相關數(shù)據(jù)的定義、數(shù)據(jù)之間的血緣關系，并可以驗證數(shù)據(jù)的有效性、合理性等數(shù)據(jù)質量指標。

高效數(shù)據(jù)管理的核心第一要務就是數(shù)據(jù)治理，規(guī)范且高質量數(shù)據(jù)是一切挖掘分析的基石。高質量的數(shù)據(jù)對于商業(yè)銀行進行風險管理具有舉足輕重的作用，同時對提升監(jiān)管報送質量、監(jiān)管評級更具意義。立足貴陽銀行實際，以金融機構監(jiān)管政策為導向，對標同行業(yè)金融機構，建設具有貴陽銀行特色的數(shù)據(jù)治理體系。

（一）強化數(shù)據(jù)治理框架建設

1. 完善組織架構。根據(jù)《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》要求，進一步健全貴陽銀行數(shù)據(jù)治理組織架構，建立以董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主要管理人的管理機制并將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價和監(jiān)管評級掛鉤;設立數(shù)據(jù)治理管理部門并配置相關專職崗位。

2. 實施數(shù)據(jù)認責。董事會、監(jiān)事會、高級管理層根據(jù)指引要求，各司其職，強化頂層設計、制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、審批授權、監(jiān)督評價;法定代表人或主要負責人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質量承擔最終責任;明確歸口管理部門牽頭負責實施數(shù)據(jù)治理體系建設，開展數(shù)據(jù)治理研究、筑牢數(shù)據(jù)管理運行機制，推動數(shù)據(jù)在經(jīng)營管理流程中發(fā)揮作用;明確業(yè)務部門或各分支機構數(shù)據(jù)治理責任。

3. 發(fā)布管理制度。管理制度是實施數(shù)據(jù)治理的基石和依據(jù)，應根據(jù)組織架構建設情況制定全面科學有效的數(shù)據(jù)管理制度。

4. 建設專業(yè)隊伍。通過科學規(guī)劃，設置合理薪酬水平，建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊伍。

5. 弘揚數(shù)據(jù)文化。通過行內(nèi)多種渠道傳播數(shù)據(jù)文化，使數(shù)據(jù)意識、數(shù)據(jù)思維逐漸深入人心，通過提升數(shù)據(jù)治理活動的重視程度不斷營造用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新的氛圍，逐步營造良好數(shù)據(jù)文化土壤。

（二）搭建數(shù)據(jù)標準體系

“車同軌、書同文、行同倫”是中國古代秦王朝進行政治、經(jīng)濟、文化管理的頂層設計，這一理念至今仍然適用。數(shù)據(jù)標準對分散在各系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)提供一套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)命名、數(shù)據(jù)定義、數(shù)據(jù)類型、賦值規(guī)則等的定義基準，并通過標準評估確保數(shù)據(jù)在復雜數(shù)據(jù)環(huán)境中維持企業(yè)數(shù)據(jù)模型的一致性、規(guī)范性，從源頭確保數(shù)據(jù)的正確性及質量，并可以提升開發(fā)和數(shù)據(jù)管理的一貫性和效率性。數(shù)據(jù)標準是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的基礎，是對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行準確定義的過程，對于一個擁有大量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的企業(yè)，或者是要實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易的企業(yè)而言，構建數(shù)據(jù)標準是一項極其重要的工作。數(shù)據(jù)標準的建立有利于規(guī)范全行員工數(shù)據(jù)意識，并盡早在新建業(yè)務系統(tǒng)中完成標準落地工作。

1. 建立標準。根據(jù)實際情況建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標準化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準，包括金融機構術語標準、信息分類標準、數(shù)據(jù)通用標準、通用報文標準、產(chǎn)品服務基礎標準、存貸款標準、支付結算標準、銀行卡標準、擔保承諾標準、托管業(yè)務標準、投資銀行標準、投資理財標準、資金交易標準、電子支付標準、電子銀行標準、內(nèi)控標準、檔案管理標準、組織機構管理標準、IT基礎設施標準、信息交換標準、信息安全標準、金融信息采集標準等內(nèi)容。

2. 執(zhí)行標準。新建系統(tǒng)應按照已建標準的內(nèi)容毫無爭議地完成標準的執(zhí)行;已上線系統(tǒng)應按照標準規(guī)范進行管理，一旦涉及變更，需立即執(zhí)行標準內(nèi)容;數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)交換應按照標準規(guī)范進行實施;數(shù)據(jù)倉庫應按照標準內(nèi)容進行對照執(zhí)行。

3. 管理標準。數(shù)據(jù)標準管理部門應督促標準執(zhí)行，定期維護更新標準內(nèi)容并及時發(fā)布;應在全行宣貫數(shù)據(jù)標準文化、各項數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)接口文檔按標準擬寫并持續(xù)推動數(shù)據(jù)標準應用。

（三）構建數(shù)據(jù)質量管理機制

通過確立數(shù)據(jù)質量管理目標、建立數(shù)據(jù)質量監(jiān)控體系、建立數(shù)據(jù)質量現(xiàn)場檢查制度、建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質量管控制度、建立數(shù)據(jù)質量考核評價體系等方式促進數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性，及時進行考核評價、通報問責，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質量持續(xù)提升。

（四）建設數(shù)據(jù)管控平臺

所謂“工欲善其事，必先利其器”，建設一套在數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等方面符合自身現(xiàn)狀的數(shù)據(jù)管控平臺是大數(shù)據(jù)時代進行數(shù)據(jù)治理的關鍵和重要支撐。

1. 建設數(shù)控平臺，奠基質量管控基礎。數(shù)據(jù)管控平臺確保企業(yè)級數(shù)據(jù)標準落到實處，為各類業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)支撐平臺、數(shù)據(jù)分析應用提供一致的數(shù)據(jù)標準;聯(lián)動模型設計工具，在模型設計工具中自動落標，為數(shù)據(jù)支撐平臺不斷豐富行內(nèi)、行外大量數(shù)據(jù)，提供書同文、車同軌的一致性數(shù)據(jù)標準服務;數(shù)據(jù)管控平臺收集存儲各個系統(tǒng)、環(huán)節(jié)的元數(shù)據(jù)信息，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點提供技術依據(jù)。繪制數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，以知識圖譜的形式展現(xiàn)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)分布情況、資產(chǎn)間影響度與血緣關系、元數(shù)據(jù)質量情況、標準執(zhí)行情況等信息。

2. 落地治理體系，提升數(shù)據(jù)質量。數(shù)據(jù)管控平臺完善并管理基礎數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)智能對標自動落標，有標可依、有標必依、違標必究的目標;實現(xiàn)數(shù)據(jù)質量全生命周期管控，實現(xiàn)針對數(shù)據(jù)質量問題，及時發(fā)現(xiàn)、及時解決、解決效果及效率有機制可評價的目標;實現(xiàn)元數(shù)據(jù)全面采集、準確解析、全局展示，為掌握數(shù)據(jù)資產(chǎn)的整體布局、來龍去脈、變化影響等內(nèi)容提供有力支撐;加強源系統(tǒng)數(shù)據(jù)字典及下游數(shù)據(jù)字典透明化管控。實現(xiàn)可視化展現(xiàn)數(shù)據(jù)字典引用次數(shù)、評價等統(tǒng)計分析結果;實現(xiàn)主題模型、概念模型、邏輯模型、物理模型的嚴格落標;實現(xiàn)與科技管理系統(tǒng)無縫對接、對數(shù)據(jù)類需求進行流程化、標準化管控，為管理科技需求提供有力支撐。

（五）引導數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)

1. 助力全面風險管理。充分利用數(shù)據(jù)進行全面風險管理，持續(xù)改善風險管理方法，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制各類風險;在風險管理策略方面，適時優(yōu)化調整，提升有效性;充分發(fā)揮數(shù)據(jù)預測功能，助力風險預測與處置，把控未來風險發(fā)展趨勢。

2. 提升服務水平。運用挖掘數(shù)據(jù)技術，挖掘客戶需求，定向開發(fā)金融產(chǎn)品，提升客戶服務質量和服務水平;運用大數(shù)據(jù)技術，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。

3. 提升經(jīng)營利潤。運用高質量數(shù)據(jù)量化分析業(yè)務流程，減少管理冗余，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本。

4. 強化內(nèi)部控制。按照可量化導向，建立健全內(nèi)部控制評價制度及質量監(jiān)測機制，超前識別內(nèi)部控制流程中存在的問題，評估影響程度并及時處理，持續(xù)提升內(nèi)部控制的有效性。

5. 提升監(jiān)管評級。充分提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質量，釋放高質量數(shù)據(jù)價值，提高監(jiān)管評級等級。

參考文獻：

[1]中國銀行保險監(jiān)督管理委員會.關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引的通知：銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號[EB/OL].2018-05-21.http：//www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html？docId=271757 &itemId=861&generaltype=1.

[2]國務院辦公廳.國務院辦公廳關于全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的意見：國辦發(fā)[2018]18號[EB/OL].2018-04-09.http：//www.gov.cn/zhengce/content/2018-04/09/content_ 5280995.htm.

（作者單位：貴陽銀行股份有限公司）