《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》

基本原則：《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則?！扒罢靶栽瓌t”重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹(shù)立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見(jiàn)性?！捌ヅ湫栽瓌t”要求聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不僅要與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應(yīng)，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調(diào)整完善?！叭采w原則”明確機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各條線都應(yīng)重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系?！坝行栽瓌t”指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計(jì)、機(jī)制構(gòu)建和組織落實(shí)都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)展開(kāi)。

點(diǎn)評(píng)：2008年金融危機(jī)后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。當(dāng)前，金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢(shì)、新變化。因此，銀保監(jiān)會(huì)制訂了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，形成融合統(tǒng)一的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化完善體制機(jī)制、有效防范應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

《關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則>的決定》

基本原則：一是堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放原則;二是堅(jiān)持內(nèi)外資一致原則;三是堅(jiān)持防范金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持同類(lèi)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)則基本一致，防止監(jiān)管套利。

修改前，外資保險(xiǎn)公司的外方股東僅限于外國(guó)保險(xiǎn)公司。修改后，可以投資入股的外方股東增加為三類(lèi)，即外國(guó)保險(xiǎn)公司、外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司以及其他境外金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，為保證外資保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步規(guī)定外資保險(xiǎn)公司的外方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為外國(guó)保險(xiǎn)公司或者外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司。允許符合條件的多元化主體持股外資保險(xiǎn)公司，可以豐富外資保險(xiǎn)公司的股東類(lèi)型和資金來(lái)源，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)活力。

點(diǎn)評(píng)：《條例》和《實(shí)施細(xì)則》是外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的基本制度依據(jù)，對(duì)于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放，加強(qiáng)和完善外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理發(fā)揮了積極作用。

2019年10月，國(guó)務(wù)院發(fā)布修改《條例》的決定，規(guī)定“外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)公司”“境外金融機(jī)構(gòu)可以入股外資保險(xiǎn)公司”，并授權(quán)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定具體管理辦法。為落實(shí)《條例》規(guī)定，明確外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司和境外金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，對(duì)《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行修改勢(shì)在必行。

《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管制度要求，遵循安全性、可靠性和有效性相統(tǒng)一、技術(shù)路線與業(yè)務(wù)發(fā)展方向相一致、信息系統(tǒng)與管理需求相匹配的基本原則。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員情況，實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接，能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。

《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要信息化機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)保持獨(dú)立完整，與關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)設(shè)施有效隔離，嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問(wèn)、使用、轉(zhuǎn)移、復(fù)制等行為，不得違規(guī)向關(guān)聯(lián)企業(yè)泄露保單、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)信息。信息化事項(xiàng)外包給關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)按照《辦法》外包要求實(shí)施有效管理。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在確保數(shù)據(jù)安全、獨(dú)立的前提下，可與關(guān)聯(lián)企業(yè)采用同一套信息系統(tǒng)。

點(diǎn)評(píng)：近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模數(shù)量不斷增加，市場(chǎng)地位不斷提高，但保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平與合規(guī)程度相對(duì)滯后，部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問(wèn)題，信息化能力和水平已成為影響保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的短板。

《辦法》的制定出臺(tái)，將促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息化建設(shè)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平，為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的事中事后監(jiān)管、構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系提供有效抓手，在提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的同時(shí)，也將推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。