劉倩

我踐行一句話，在長期主義路上，與偉大格局觀者同行，做時間的朋友。

2018年，我從北京國際關(guān)系學院畢業(yè)，從大學本科到研究生，都攻讀英語專業(yè)。在校期間，曾在中央編譯局、北外青少教育事業(yè)部等單位實習，任職翻譯、教師崗位，這些經(jīng)歷提升了我的專業(yè)知識和技能。但同時，內(nèi)心總有一個聲音告訴我——如果是作為終身從事的事業(yè)，未來這里并不屬于我。聽從內(nèi)心的想法，我從未放棄探索，希冀找到自己內(nèi)心真正想要的、且適合自己的工作。

一個人的秉性、底蘊和思維，與成長環(huán)境息息相關(guān)。從小我就生活在和睦的大家庭里，父母都是生意人，在上世紀90年代得益于貴人指路，做起生意，形成規(guī)模，經(jīng)營起自己的公司。我便從小就在商業(yè)氛圍里長大，也因此有一定的銷售經(jīng)驗。盡管父母都是希望我不要那么累，考公務員過安穩(wěn)踏實的日子，可骨子里愛拼搏、不懼挑戰(zhàn)、快速適應變化的那股勁兒，一直都在。

進入平安獲成長

高中畢業(yè)時，那年我19歲，主動寫了一封求職信，寄給了中國平安營業(yè)區(qū)經(jīng)理，希望能進入平安實習。那是我第一次接觸平安，感受平安內(nèi)部的團隊文化和業(yè)務走向，如今回憶起來，歷歷在目，受益匪淺。

研究生畢業(yè)后，我也思考了許久，既然不想回家過安逸的生活，打算留在北京深耕，那我一定要選對行業(yè)和平臺。如果一個人想實現(xiàn)事業(yè)的長期發(fā)展，所在行業(yè)一定是朝陽行業(yè)，所在平臺一定是綜合性的大平臺。

在充分了解公司、團隊和行業(yè)前景，并找到了契合自己的職業(yè)發(fā)展路徑后，便毅然決然地正式加入中國平安聚龍團隊。

一個團隊有100位以上國際龍獎IDA會員，是卓越團隊的象征，也是目前行業(yè)諸多團隊榮譽中最具挑戰(zhàn)性的榮譽。在2015年以前，中國大陸有很多代理人在這一世界舞臺上獲此殊榮，但卻沒有一支百人IDA團隊能夠站到這個領(lǐng)獎臺上。

為了實現(xiàn)0的突破，來自北京平安的聚龍團隊萌生了追逐百人IDA的夢想，短短一年時間內(nèi)，從2014年的39位到2015年的101位，成為了中國大陸的首支百人IDA團隊，并持續(xù)獲得此項榮譽至今。值得一提的是，2014年中國港澳臺地區(qū)達成百人IDA的團隊中，人力最少的也在800人左右，達成比例為1：8。而聚龍團隊當時僅有350人，這意味著每3.5個成員中就有一位IDA得主，更是榮耀之至。

很榮幸，入行的第一年，得益于團隊的優(yōu)質(zhì)土壤，我也取得了這項榮譽。而聚龍團隊就是這樣一支以中國平安綜合金融平臺為依托、以RFC國際認證財務顧問師為專業(yè)指導、以全球華人國際龍獎IDA為榮譽目標、以“感恩共好”為核心文化的團隊;是一支高效、專業(yè)、充滿活力的行業(yè)精英團隊。這樣的一支團隊，創(chuàng)造了至今無人打破的榮耀，并蟬聯(lián)至今。一支擁有此殊榮的團隊，除了具備為堅定目標的毅然堅持、團隊合作的共贏意識之外，更重要的是對于團隊人員的精心篩選和悉心培訓。

從加入平安聚龍團隊到現(xiàn)在，自己獲得了寶貴經(jīng)驗和成長。從知識儲備量來說，每天都能學習和接受新的知識，知識面得到不斷積累和擴充;從人脈來說，我得以接觸到越來越多不同的人，有了越來越多的朋友;收入得到提高，思維習慣也有一定程度的轉(zhuǎn)變。

對于未來職業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，我也已經(jīng)有清晰的想法，目標是用四年的時間晉升主管，在40歲左右成為營業(yè)部經(jīng)理。而我現(xiàn)在要做的，就是踏踏實實地走好每一步，堅定地在這個行業(yè)里走下去，我相信自己的努力，時間會看得見。

四個賬戶做好財富規(guī)劃

我的使命，是協(xié)助人們做好更貼切的金錢運用、消費、儲蓄、保險、投資和理財規(guī)劃，以達到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生。

我們大部分人都很努力工作，也對理財感興趣，希望獲得良好的收益，但在投資理財前，更值得我們深入思考的是關(guān)于風險的防控。今天的努力和拼搏是為了什么？賺錢的目的是什么？一生要賺多少錢才夠？我們是不是一輩子都能賺錢？我們要了解自己的人生規(guī)劃，滿足不同階段的財務安排，根據(jù)理財目標做提前規(guī)劃，而不是為了賺錢而賺錢，錢是媒介，幸福才是目的。

我是如何幫客戶實現(xiàn)這一規(guī)劃的呢？其實不用太復雜，只要分帳戶管理、并做好以下這四個賬戶就好了。

第一個賬戶，是現(xiàn)金賬戶，即隨時要花的錢，這筆錢一定要安全靈活。但金融產(chǎn)品有一個特性，安全且靈活的金融產(chǎn)品，收益一般不太高，所以這筆錢不能放得太多，因為收益低而抵御不了通貨膨脹，就會有損失;但放太少的話，一旦有臨時用途，又可能不夠。放多少比較合適呢？建議是3-6個月的家庭支出，根據(jù)自己的家庭情況設(shè)定月數(shù)，保證流動性，這是家庭應急準備金，能保證現(xiàn)金流源源不斷。

我們一般會使用哪些理財工具呢？比如，現(xiàn)金、信用卡、貨幣基金、余額寶等。其實信用卡就可以給我們提供很好的流動性，利用信用卡的免息期，活用銀行T+0的理財，獲得3%左右的收益，平時花錢時先用信用卡，工資發(fā)下來存到T+0里頭，這樣可以多享受一個月的收益，別小看這3%的收益，長期積累也是不小的一筆收入，這是理財習慣。

第二個賬戶，是杠桿賬戶，它是用來幫我們應對人生中的客觀風險造成的財務損失，特點就是以小博大，花一筆小錢，當風險發(fā)生時，可以變成一筆大錢用于抵御損失?？陀^風險有哪些呢？比如意外、重疾和身故。那如何提前規(guī)避風險帶來的財務損失？我們可以通過社會保險、商業(yè)保險、互助基金等等。

我們父母這一輩的人，他們會選擇在銀行存一筆錢，比如存50萬，就連買銀行的理財產(chǎn)品都很慎重。他們是通過銀行達到“保險”的目的，他們同樣有這個賬戶，只是效率更低。而現(xiàn)在，我們只需要存一萬元左右用于購買保險，就可以撬動50萬的責任金。剩余的49萬可以做投資、銀行理財?shù)全@取更大的收益。這便是我們這一代人會做的事情。

第三個賬戶，叫保值賬戶，它的作用是實現(xiàn)我們?nèi)松斨幸欢〞械膭傂枘繕?，比如買房、車、養(yǎng)老、孩子教育，靠短期的積攢肯定不夠，需要我們提前規(guī)劃，在年輕時做好儲備。因此這個賬戶要保值，通貨膨脹在一年內(nèi)的影響很小，但從長遠來看，比如二三十年，這份影響會變得很大，所以這筆錢一定要安全、能夠保值。

要做好這個賬戶，首先一定要強制儲蓄，因為人都是有一定欲望的;其次，這筆錢要做到安全保值，可以使用像債券、年金、保險金信托、房產(chǎn)等保值的工具。一般建議的投入比例，需要占家庭總資產(chǎn)的40%以上。

第四個賬戶，為投資賬戶，主要目的是獲得收益。大家都希望自己的生活會變得更好，相信人生會有驚喜，但高風險與高收益同在，想要高收益就一定面臨高風險，如果有人告訴你，某款產(chǎn)品沒有太大風險、同時收益很高，他一定沒說實話。

那有哪些投資選擇呢？一般來說，有股票、基金、期貨、風投、收藏品等，但一定要謹記兩個原則，其一，要嚴格控制投資比例，做好其它資產(chǎn)的配置，確保不論虧了賺了，對生活都不會造成太大的影響;其二，一定交由專業(yè)、靠譜的人打理，并且要投資自己熟悉的領(lǐng)域，如果投資自己不熟悉的領(lǐng)域，大概率是交學費買教訓。

多數(shù)人因為看見，而相信;少數(shù)人因為相信，而看見。心思純正、態(tài)度淳厚，我相信自己的平安之路，沒有最遠，只有更遠。