網(wǎng)絡(luò)社會(huì)背景下大學(xué)生超前消費(fèi)行為分析

孫奇琪 高遠(yuǎn) 孫兆明

摘 要：網(wǎng)絡(luò)社會(huì)背景下，超前消費(fèi)行為普遍存在，因?yàn)榻┠陙戆l(fā)生的嚴(yán)重的校園貸事件，在校大學(xué)生超前消費(fèi)在社會(huì)上引起了較為廣泛的關(guān)注，大學(xué)生具有特殊的消費(fèi)行為和消費(fèi)心理，應(yīng)將其視為一個(gè)較為特殊的消費(fèi)群體。采用問卷調(diào)查的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)采集，探究影響大學(xué)生基于互聯(lián)網(wǎng)超前消費(fèi)的因素，分析借還風(fēng)險(xiǎn)，并探討大學(xué)生超前消費(fèi)的引導(dǎo)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：超前消費(fèi);網(wǎng)絡(luò)社會(huì);大學(xué)生

中圖分類號(hào)：G645? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2021）22-0057-03

引言

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)環(huán)境下，超前消費(fèi)被普遍接受，但隨著近年來發(fā)生的嚴(yán)重的校園貸事件，在校大學(xué)生超前消費(fèi)在社會(huì)上引起了廣泛的關(guān)注，大學(xué)生消費(fèi)方式的變革漸漸影響著未來網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的走向。目前，超前消費(fèi)在高校廣泛流行，林明惠（2017）發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生消費(fèi)總體上處于理性狀態(tài)，存在超前消費(fèi)。對(duì)大學(xué)生來說，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)已經(jīng)成為主要的消費(fèi)方式[1]。鄒婷（2016）對(duì)大學(xué)生的收入來源與消費(fèi)支出進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)他們正面臨著高消費(fèi)與實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力有限之間的矛盾，這也是超前消費(fèi)頻繁出現(xiàn)的原因[2]。楊立青（2014）以傳播學(xué)中“沉默的螺旋”這一理論解釋超前消費(fèi)，認(rèn)為超前消費(fèi)的輿論形成得益于大眾傳媒、人際交往和消費(fèi)者的從眾意識(shí)。面子和符號(hào)消費(fèi)是形成超前消費(fèi)的原因[3]。超前消費(fèi)指的是消費(fèi)者借助消費(fèi)信用工具的支持而獲得超出當(dāng)前相對(duì)穩(wěn)定收入所能負(fù)擔(dān)的消費(fèi)的一種消費(fèi)方式。超前消費(fèi)不同于過度消費(fèi)，過度消費(fèi)是在超前消費(fèi)的道路上，非理性地?zé)o限靠近風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)趨勢(shì)，或者是最終形成的結(jié)果。然而，超前消費(fèi)是一個(gè)中性詞，是客觀存在的。大學(xué)生的超前消費(fèi)要求作為消費(fèi)者的大學(xué)生必須具有固定收入和未來預(yù)期收入來支撐，而大學(xué)生主要的固定收入來源是生活費(fèi)。

一、大學(xué)生超前消費(fèi)現(xiàn)狀

問卷共30題，匯集了全國多個(gè)生源地的大學(xué)生，具有一定的代表性。為方便發(fā)放，問卷調(diào)查采用線上問卷進(jìn)行自填式問卷調(diào)查，于2018年12月14日到2019年4月15日向所選取的樣本個(gè)體發(fā)放《大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行為問卷調(diào)查表》，共發(fā)放問卷401份，經(jīng)篩選符合研究目的的問卷為313份。樣本對(duì)象為青島高校各年級(jí)學(xué)生，以是否使用互聯(lián)網(wǎng)信貸工具為關(guān)注點(diǎn)，特別關(guān)注了存在超前消費(fèi)行為的樣本。

（一）網(wǎng)絡(luò)社會(huì)背景下超前消費(fèi)被大學(xué)生普遍接受

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛傳播和全面應(yīng)用，使得超前消費(fèi)被大眾廣泛接受。數(shù)據(jù)表明，有22.22%有過逾期情況的大學(xué)生，月平均每月生活費(fèi)低于1 000元，但他們的芝麻信用分?jǐn)?shù)普遍偏高，意味著大部分學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸相當(dāng)頻繁。由于日常生活資金暫時(shí)短缺，有33.34%的樣本大學(xué)生平均每月超前消費(fèi)達(dá)到500元以上，這對(duì)于主要經(jīng)濟(jì)收入來源于家庭的大學(xué)生來說存在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對(duì)超前消費(fèi)超過1 000元且有過逾期的樣本大學(xué)生進(jìn)行分析，有100%樣本大學(xué)生不知道網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸逾期產(chǎn)生的年利率達(dá)到14%，而他們普遍認(rèn)為超前消費(fèi)使自己得到滿足，是一種享受。這意味著他們將繼續(xù)使用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸，還款方式選擇“接受平臺(tái)的建議或者方案，接受分期還款”的樣本大學(xué)生對(duì)于信貸的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足，有11.54%不知道網(wǎng)絡(luò)信貸逾期還款產(chǎn)生的利息或費(fèi)用的年利率達(dá)到14%以上的樣本大學(xué)生每月網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸額度超過500元。若久而久之，他們每個(gè)月都會(huì)進(jìn)行借貸而且還會(huì)選擇分期付款。

對(duì)于超前消費(fèi)，大部分學(xué)生都認(rèn)為消費(fèi)信貸產(chǎn)品可以幫助他們解決很多問題，占比為93.7%。其中86.9%的人贊同超前消費(fèi)這種行為，認(rèn)為超前消費(fèi)能夠充分刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，大學(xué)生也十分了解超前消費(fèi)更容易產(chǎn)生非理性消費(fèi)，從而產(chǎn)生拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)。大學(xué)生相互之間容易進(jìn)行品牌的攀比，更加重了高校的奢靡之風(fēng)。大部分大學(xué)生沒有個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入，主要的收入來源是家庭，如果需要得不到滿足，就更容易使用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸，從而變成一個(gè)無限的死循環(huán)。越使用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸越還不起利息，還不起還要再借，使得風(fēng)險(xiǎn)加劇。一半以上的大學(xué)生認(rèn)為消費(fèi)信貸產(chǎn)品在一定程度上可以使其有更多的可支配消費(fèi)選擇，刺激消費(fèi)欲望。

（二）網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸工具是實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的重要支撐

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)背景下，大學(xué)生選擇使用網(wǎng)絡(luò)信貸與銀行信用卡居多，普遍網(wǎng)貸額度不高。大學(xué)生在選擇超前消費(fèi)工具時(shí)，最看重使用的便捷程度和品牌知名度，數(shù)據(jù)顯示，有54.31%的樣本大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)信貸，如螞蟻花唄、借唄、還唄、京東白條、唯品花等。使用最多的是螞蟻花唄。其中，選擇螞蟻花唄的占調(diào)查樣本總數(shù)的82.11%，螞蟻花唄免息期長(zhǎng)、利率低、申請(qǐng)便捷、出款快，而且可憑信用額度購物，對(duì)大學(xué)生來說極具吸引力。同時(shí)，螞蟻花唄與淘寶都屬于阿里巴巴旗下，在“雙十一”“雙十二”等購物節(jié)的花樣營銷，讓喜歡網(wǎng)購的大學(xué)生購買欲望暴增。由于沒有個(gè)人收入來源，想要滿足欲望就只能通過網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸工具。大學(xué)生更容易接受較低的超前消費(fèi)金額和低利率工具，但也有部分大學(xué)生超前消費(fèi)金額超過每月固定生活費(fèi)金額。調(diào)查顯示，使用過網(wǎng)貸的超前消費(fèi)金額在500元以下的大學(xué)生人數(shù)占比59.1%，都是較低的貸款額度。有部分大學(xué)生超前消費(fèi)金額超過每月固定生活費(fèi)，這時(shí)他們會(huì)選擇分期還款，加上利息后還款金額會(huì)大大提高。所以，部分大學(xué)生盲目地追求借貸方式便捷、利率低等優(yōu)勢(shì)，易陷入無法償貸旋渦并引發(fā)一系列的負(fù)面事故。

（三）部分大學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足，金融素養(yǎng)較低

數(shù)據(jù)中，對(duì)樣本是否認(rèn)真閱讀過還款條款與是否有過平臺(tái)取現(xiàn)進(jìn)行了交叉分析，發(fā)現(xiàn)8.33%的學(xué)生認(rèn)為是否閱讀借、還款事項(xiàng)無所謂。部分大學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)信貸不安全且還款時(shí)會(huì)驚訝于自己的消費(fèi)數(shù)目。女生中有大多數(shù)人表示使用消費(fèi)信貸產(chǎn)品時(shí)會(huì)內(nèi)心不安，還款時(shí)會(huì)感到壓力，擔(dān)心無法償還平臺(tái)借款會(huì)對(duì)自己產(chǎn)生不利影響等。盡管學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品以及信貸行為有如此多的顧慮，但是卻認(rèn)為是否認(rèn)真閱讀還款事項(xiàng)無所謂。樣本大學(xué)生金融素養(yǎng)較低，防范風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。有相當(dāng)一部分學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范只停留在思想層面而并沒有付諸行動(dòng)，更易產(chǎn)生沖動(dòng)消費(fèi)，加重還款壓力。