岳智龍

摘要：受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)增大、經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素影響，使得未來金融市場所面臨的不確定因素進(jìn)一步增加，金融風(fēng)險所面臨的形勢日益嚴(yán)峻。本文以金融工程在風(fēng)險管控工作中的應(yīng)用為論點(diǎn)，通過舉例與道理論證方式進(jìn)行研究并得出結(jié)論：應(yīng)當(dāng)在管理體系、產(chǎn)業(yè)調(diào)整、監(jiān)控機(jī)制、技術(shù)革新等方面采取措施，進(jìn)而為提高金融市場運(yùn)行質(zhì)量打下堅實(shí)基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：金融工程 金融市場 風(fēng)險防范 創(chuàng)新改革

一、當(dāng)前金融市場建設(shè)中存在的風(fēng)險種類

（一）從風(fēng)險因素影響范圍來劃分

1.微觀金融風(fēng)險

在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)，參與經(jīng)營活動的主體要素，因金融環(huán)境變化、投資失誤、信息缺失等不利因素的制約所產(chǎn)生的風(fēng)險因素類型。加之跨國經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)管理費(fèi)用，包括交通、合同、結(jié)算等相比國內(nèi)企業(yè)要高出許多，這也給有限的資金儲備帶來了較大使用壓力，從而容易產(chǎn)生資金鏈阻斷、收益比例下降、股權(quán)股息下降減值等金融管理風(fēng)險[1]。

2.宏觀金融風(fēng)險

主要表現(xiàn)為以下幾種類型：政策性風(fēng)險，隨著國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)向前發(fā)展，國家所采取的土地、稅收、環(huán)保等政策，會對金融企業(yè)未來長遠(yuǎn)規(guī)劃產(chǎn)生變動影響;市場風(fēng)險，其中以行業(yè)周期波動、同行業(yè)之間競爭以及原材料價格變動等風(fēng)險類別較為突出?；谫Y金結(jié)構(gòu)、流通方式以及收益變動等因素，使得金融行業(yè)始終處在周期性變化當(dāng)中。而為獲得更多的資金收益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長效益，則加速了金融業(yè)成員之間的競爭激烈程度。

（二）從金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置規(guī)范劃分

1.銀行風(fēng)險

目前構(gòu)成銀行風(fēng)險的因素主要存在兩部分：一部分為信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)活動的主要參與者為了獲得額外的資金支持往往需要通過借貸方式，向銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行用款申請以確保資金供應(yīng)鏈條完整，然而受借款者經(jīng)營業(yè)績、銀行基準(zhǔn)利率變動等方面的限制，到還款期內(nèi)無法按時償還借款，銀行機(jī)構(gòu)將面臨占用較大份額資金的營業(yè)風(fēng)險。另一部分為儲蓄業(yè)務(wù)，企事業(yè)部門以及居民所進(jìn)行的存取業(yè)務(wù)，根據(jù)自身工作生活習(xí)慣以及銀行推出的儲蓄產(chǎn)品辦理業(yè)務(wù)。而主體部門或個人行為習(xí)慣的不確定性，影響著增加銀行儲蓄業(yè)務(wù)量[2]。

2.信托風(fēng)險

信托風(fēng)險存在與否的主要原因在于，金融投資者是否在完成項目投資之后，其投資本金及利息能否依照前期約定如期歸還，是建立在一種對金融機(jī)構(gòu)信任、經(jīng)濟(jì)形勢明晰基礎(chǔ)上的信任投資，這也使得其風(fēng)險主體存在于委托投資方，即銀行、信托機(jī)構(gòu)、投資公司等機(jī)構(gòu)。該類機(jī)構(gòu)穩(wěn)定的體系運(yùn)行為金融業(yè)務(wù)操作提供安全可靠的環(huán)境。而如果發(fā)生壞賬、呆賬等資金運(yùn)轉(zhuǎn)不正常現(xiàn)象，以及不能如期履行合同約定，則無法保障投資者的合法權(quán)益，這也導(dǎo)致受托方單方面將面臨著嚴(yán)峻的信用危機(jī)，業(yè)務(wù)量驟減、資金儲備量下降、營業(yè)收益縮水等一系列經(jīng)營風(fēng)險逐步顯現(xiàn)出來。

二、加強(qiáng)金融工程建設(shè)推進(jìn)金融市場風(fēng)險管控工作的對策

（一）強(qiáng)化對金融產(chǎn)業(yè)布局的調(diào)整

第一，進(jìn)一步加強(qiáng)對金融產(chǎn)業(yè)的關(guān)注力度，在確保經(jīng)濟(jì)建設(shè)平穩(wěn)、構(gòu)建和諧金融秩序的前提下，增強(qiáng)對金融產(chǎn)業(yè)在政策、方針、制度、管理等方面的扶植力度。推進(jìn)實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新改革，以新模式、新計劃推動金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)建并優(yōu)化營商環(huán)境，結(jié)合實(shí)際逐步放寬金融管控。第二，建設(shè)公平公正的金融市場，為實(shí)行金融工程發(fā)展?fàn)I造優(yōu)越的經(jīng)濟(jì)氛圍。其重點(diǎn)在于打破現(xiàn)存經(jīng)濟(jì)主體的行業(yè)壟斷地位，推動中小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，避免出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)“一支獨(dú)大”的狀況，同時將多種類資源引入到金融市場內(nèi)，為金融工程建設(shè)提供物資保障，并為金融工程跨產(chǎn)業(yè)區(qū)域應(yīng)用搭建橋梁[3]。

（二）結(jié)合實(shí)際調(diào)整內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)

要進(jìn)一步明確金融工程管理目標(biāo)，在確保降低投資金融風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的原則下，按照不同實(shí)施階段分層級確定管理目標(biāo)任務(wù)，將有可能形成金融風(fēng)險的活動內(nèi)容納入到工程目標(biāo)內(nèi)。要逐步增強(qiáng)工程的適用效益。重點(diǎn)強(qiáng)化工程技術(shù)的辨別能力，根據(jù)工程覆蓋范圍和效益影響，調(diào)整推進(jìn)工程各環(huán)節(jié)設(shè)置，簡化合并多余重復(fù)的金融工程建設(shè)科目，將實(shí)施工程的側(cè)重點(diǎn)放到前期理論數(shù)據(jù)的采集、金融技術(shù)實(shí)踐論證上，以此來增強(qiáng)處置風(fēng)險工具以及金融風(fēng)險管理對策的科學(xué)要求。

（三）金融工程技術(shù)進(jìn)行持續(xù)更新

首先，將“互聯(lián)網(wǎng)+”等信息技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)技術(shù)充分融合，形成高新科技、智能化的經(jīng)濟(jì)類工程。將電子計算機(jī)、移動信息終端等技術(shù)應(yīng)用到金融產(chǎn)品的研發(fā)過程當(dāng)中。并將產(chǎn)品研發(fā)階段以模塊化的形式分類進(jìn)行重組，與市場、監(jiān)管、投資等部門緊密地聯(lián)合在一起。其次，嚴(yán)格管控金融技術(shù)的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范，以階段性要求為基礎(chǔ)將云計算、大數(shù)據(jù)庫、5G網(wǎng)絡(luò)等驅(qū)動技術(shù)，根據(jù)工程進(jìn)展速度和金融中心信息處理能力強(qiáng)弱，進(jìn)行無障礙化信息數(shù)據(jù)對接，確保金融參數(shù)精準(zhǔn)無誤。例如：信貸管理中個人征信服務(wù)，依托網(wǎng)絡(luò)平臺將個人銀行存款、消費(fèi)以及貸款等信息鏈接起來，通過風(fēng)險掃描與身份核實(shí)，進(jìn)入到終端信息處理中心進(jìn)行分析，從而得到可靠的理論參考。

（四）建立持續(xù)完善的工程監(jiān)控機(jī)制

一是要將現(xiàn)行金融工程納入到國家經(jīng)濟(jì)監(jiān)管體制中來，特別是對于金融科技等技術(shù)類產(chǎn)品監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)在不改變現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)制的前提下，增加對金融工程的監(jiān)控內(nèi)容，包括：形式、類別、數(shù)額上限等。二是要對實(shí)體與虛擬金融工程實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管轄，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管一致性的基本原則。以提高安全性為主，重點(diǎn)強(qiáng)化對巨額資產(chǎn)來源、現(xiàn)金流向、貸款風(fēng)險、高息集資等事項的監(jiān)控。三是要保證金融產(chǎn)品監(jiān)控能夠做到集中控制、布局合理、操作便捷、美觀大方的設(shè)計要求，并且能夠抵御網(wǎng)絡(luò)病毒入侵，對于超高或不正常金融數(shù)據(jù)及時做到警示[4]。

結(jié)語：

綜上所述，金融工程在應(yīng)用中所體現(xiàn)的良好特性，逐步被社會市場經(jīng)濟(jì)所接納，并成為降低金融風(fēng)險推動產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新改革所采用的重要措施，也促使金融科技在未來階段內(nèi)迎來新的歷史機(jī)遇。因此擴(kuò)大工程建設(shè)勢在必行，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)扶植、調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)、研發(fā)技術(shù)革新、強(qiáng)化監(jiān)控管理，提升金融工程規(guī)劃的可行性與實(shí)踐性，進(jìn)而為推動金融長遠(yuǎn)化發(fā)展注入新的動力。

參考文獻(xiàn)：

[1]張匯江.試析期貨風(fēng)險管理子公司經(jīng)營及財務(wù)風(fēng)險管控[J].財會學(xué)習(xí)，2021（10）：31-32.

[2]張華楠.金融工程在金融市場中的風(fēng)險管控工作探究[J].時代金融，2021（09）：88-90.

[3]馬一寧，馬文秀，王立軍.資本市場的量化投資風(fēng)險管控[J].中國集體經(jīng)濟(jì)，2021（08）：85-86+145.

[4]趙越.關(guān)于金融工程在金融市場風(fēng)險管控領(lǐng)域的研究[J].商業(yè)文化，2021（03）：30-31.

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