王曉菲

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)的迅速發(fā)展，更多綠色理念將被越來(lái)越多的人認(rèn)可，因此綠色金融也逐漸滿足國(guó)家的可持續(xù)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、升級(jí)的需求，但在不斷的深化和發(fā)展的過(guò)程中，也暴露出一些問(wèn)題。與此同時(shí)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也在迅速發(fā)展，兩者的關(guān)系在不斷深化，借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，探索助力綠色金融發(fā)展的優(yōu)化路徑，對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、轉(zhuǎn)型，改善生態(tài)環(huán)境都有著極其重要的意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;綠色金融;優(yōu)勢(shì)所在;路徑選擇

1.綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.1信息不對(duì)稱

綠色金融在做投資決策的時(shí)，都會(huì)將環(huán)境指標(biāo)和生態(tài)因素考慮在內(nèi)，因此，企業(yè)的相關(guān)環(huán)境信息對(duì)于投資和決策十分重要。為了維護(hù)自身利益，大部分的企業(yè)都選擇對(duì)環(huán)保信心進(jìn)行保密，持“隱瞞“態(tài)度，且政府相關(guān)部門所公開的環(huán)保信息十分有限，不能從根本上幫助綠色金融做出準(zhǔn)確的投資決策。導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在搜集數(shù)據(jù)中，投入了大量的資金、人力和物力，信息搜集成本增加，且無(wú)法有效識(shí)別的不同企業(yè)的環(huán)境信息，進(jìn)而阻礙綠色金融相關(guān)活動(dòng)的順利開展，造成信息匱乏、資源分配不合理的局面。

1.2數(shù)據(jù)資源無(wú)法共享

數(shù)據(jù)是金融機(jī)構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)的重要參考指標(biāo)，數(shù)據(jù)收集的多少、準(zhǔn)確性都從一定程度上或多或少影響著綠色金融活動(dòng)的開展。但政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、監(jiān)督部門無(wú)法實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確的信息傳遞和資源共享，這將導(dǎo)致綠色金融活動(dòng)的開展難以持續(xù)。

1.3標(biāo)準(zhǔn)和定義尚未統(tǒng)一

由于綠色金融涉及范圍較廣、涉及程度較深，難以用淺顯的概念定義綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)，因此，目前國(guó)家、政府部門、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的定義尚未統(tǒng)一，存在著各自的看法和認(rèn)知，這將使得金融機(jī)構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，無(wú)法有效、準(zhǔn)確的甄別綠色金融項(xiàng)目。同時(shí)，在對(duì)企業(yè)有關(guān)綠色金融項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，其建立的評(píng)判體系不一致，難以統(tǒng)一，導(dǎo)致政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)有效交流，最終意見(jiàn)不一，無(wú)法得出準(zhǔn)確結(jié)構(gòu)，給企業(yè)融資活動(dòng)帶來(lái)巨大困擾。

1.4內(nèi)在機(jī)制尚未形成

綠色金融項(xiàng)目的成立和實(shí)施需要耗費(fèi)巨大的資金、人力和物力，其投入成本要求相當(dāng)之高，且投資回收時(shí)間長(zhǎng)，這大大降低了企業(yè)開展綠色金融項(xiàng)目的活躍度與積極性。并且有關(guān)綠色金融的法律體系尚未健全，無(wú)法給綠色金融項(xiàng)目開展提供強(qiáng)有力的法律保障，也給其業(yè)務(wù)開展帶來(lái)了一定的難度和挑戰(zhàn)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融助力綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在

2.1運(yùn)營(yíng)成本低，推動(dòng)綠色金融發(fā)展的低成本

與傳統(tǒng)金融相比，在過(guò)去都是以人力為主，而互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)逐漸朝向電子化方向發(fā)展，對(duì)人力進(jìn)行有效的替代。如此一來(lái)，不僅可以有效預(yù)防由于人為原因而導(dǎo)致的失誤、貪污、失責(zé)等問(wèn)題，可以讓金融交易更具準(zhǔn)確性和高效性，并且有效降低運(yùn)營(yíng)成本，減少人員雇傭資金。

2.2覆蓋面更廣，推動(dòng)綠色金融發(fā)展的地域空間受限少的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打破了時(shí)間、空間的限制，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展直接決定了在任何時(shí)刻、任何地點(diǎn)都可以通過(guò)移動(dòng)端進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的辦理和項(xiàng)目的開展，成本也沒(méi)有太大開銷，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)可以有效的覆蓋到偏低、邊遠(yuǎn)地區(qū)。

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)調(diào)查的2018-2020年的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和手機(jī)端應(yīng)用使用報(bào)告來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和手機(jī)端應(yīng)用中及時(shí)通信的網(wǎng)民使用率高達(dá)99.2%，這表明幾乎人人都通過(guò)移動(dòng)端隨時(shí)隨地進(jìn)行電信通話，并且手機(jī)搜索引擎規(guī)模呈逐年增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)的手機(jī)總體使用量已經(jīng)高達(dá)83.1%，表明隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國(guó)幾乎人人都由經(jīng)濟(jì)能力購(gòu)買智能手機(jī)，且主要通過(guò)手機(jī)應(yīng)用端進(jìn)行聽(tīng)音樂(lè)、手機(jī)支付、瀏覽網(wǎng)絡(luò)新聞等相關(guān)活動(dòng)。因此，互聯(lián)網(wǎng)將更加普及到每一個(gè)平民百姓，其覆蓋范圍將不斷拓展到偏遠(yuǎn)落后地區(qū)，逐漸實(shí)電子信息技術(shù)普及，朝向電子化、信息化、技術(shù)化發(fā)展。

2.3興起時(shí)間短，推動(dòng)綠色金融發(fā)展靈活性強(qiáng)

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展綠色金融靈活性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)主要突出表現(xiàn)在兩個(gè)方面[5]。一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間較為短暫，在發(fā)展額外業(yè)務(wù)的同時(shí)不需要考慮過(guò)多的歷史因素和過(guò)往的包袱。由于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)的歷史時(shí)間相對(duì)較短，不需要花費(fèi)過(guò)多的時(shí)間進(jìn)行大量的業(yè)務(wù)調(diào)整和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，具有十分強(qiáng)的可塑造性[3]。

2.4對(duì)科學(xué)技術(shù)依賴度高，綠色金融發(fā)展的技術(shù)較為成熟

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代高新技術(shù)上發(fā)展而來(lái)，因此，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的依賴程度更高[1]。綠色金融作為一個(gè)較為新型的概念，其發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)積累相對(duì)匱乏，沒(méi)有歷經(jīng)一定的“歲月沉淀“，其風(fēng)險(xiǎn)管理將面臨著更大的挑戰(zhàn)和承擔(dān)著更大的壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過(guò)高新信息手段做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，將風(fēng)險(xiǎn)管控至最小化，避免因風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)損失和資源浪費(fèi)。再者，因?yàn)樾畔⒐蚕砥脚_(tái)建設(shè)較為滯后且不夠完備，在發(fā)展綠色金融的過(guò)程中，會(huì)面臨著較多信息披露、信息監(jiān)管不充分的問(wèn)題，導(dǎo)致信息不對(duì)稱，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，解決信息來(lái)源渠道單一、監(jiān)管不充分等問(wèn)題。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融助推綠色金融發(fā)展的路勁選擇

3.1健全“綠色金融“產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制

當(dāng)前，我國(guó)綠色金融仍然處于發(fā)展初期，其產(chǎn)品種類和服務(wù)類型尚不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)健、長(zhǎng)久、可持續(xù)發(fā)展需要健全的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制作為基礎(chǔ)，以豐富化、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)類型推動(dòng)綠色、環(huán)保行業(yè)迅速發(fā)展[2]。在產(chǎn)品創(chuàng)新的具體設(shè)計(jì)過(guò)程中，結(jié)合綠色金融的特征，比如著重結(jié)合低碳經(jīng)濟(jì)、可再生能源等綠色經(jīng)濟(jì)行業(yè)的金融特點(diǎn)，加快設(shè)計(jì)出符合其特征的信貸產(chǎn)品和碳金融的衍生品，并進(jìn)一步拓展綠色信貸的貸款渠道。在綠色金融服務(wù)設(shè)計(jì)環(huán)境，綜合評(píng)價(jià)綠色企業(yè)的金融需求，從期間、企業(yè)規(guī)模、授信程度、資金結(jié)構(gòu)等方面提供便利。

3.2簡(jiǎn)化綠色信貸審批流程

為了節(jié)省人力和時(shí)間，將繁瑣的過(guò)程簡(jiǎn)單化，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的打造必須要簡(jiǎn)化綠色信貸審批的流程，且重塑綠色信貸審批投放機(jī)制，側(cè)重精簡(jiǎn)調(diào)研、營(yíng)銷、監(jiān)管、審核、審批等流程。在客戶主體定位上，必須立足于各個(gè)環(huán)保部門的網(wǎng)站的有關(guān)信息，有效的排除污染環(huán)境、違法的不良企業(yè)，構(gòu)建綠色信貸的黑名單與白名單[4];在客戶審查方面，充分結(jié)合線上的資料獲取、整合以及線下的實(shí)地調(diào)研，關(guān)注國(guó)家環(huán)保節(jié)能的標(biāo)準(zhǔn)以及綠色金融的界定，基于這兩種標(biāo)準(zhǔn)撰寫相關(guān)授權(quán)報(bào)告;在監(jiān)管方面，密切關(guān)注企業(yè)的動(dòng)態(tài)變化和有關(guān)動(dòng)作，加強(qiáng)與環(huán)保部門的長(zhǎng)期合作，密切經(jīng)濟(jì)交流。

3.3充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)的實(shí)現(xiàn)，需要一定的技術(shù)支撐和理念支撐。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，通過(guò)大數(shù)據(jù)獲取客戶的信息資料，挖掘客戶的總體消費(fèi)習(xí)慣，迎合市場(chǎng)需求，進(jìn)行全新產(chǎn)品的理念設(shè)計(jì)和產(chǎn)品、服務(wù)打造，不斷為客戶提供高品質(zhì)、高水平、高滿意度的金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。

3.4逐步提升合作深度和服務(wù)水平

互聯(lián)網(wǎng)金融作為全新的金融理念，與傳統(tǒng)金融相比具備著眾多優(yōu)勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不斷推廣和發(fā)展中，企業(yè)應(yīng)該以積極的姿態(tài)主動(dòng)加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作與交流，借鑒并且學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的專業(yè)化管理和風(fēng)險(xiǎn)把控，不斷擴(kuò)大客戶的獲取渠道，提高風(fēng)控水平。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)技術(shù)型、環(huán)保型企業(yè)的認(rèn)知和掌握程度，基于對(duì)科技環(huán)保行業(yè)的有經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)儲(chǔ)備，不斷引導(dǎo)綠色金融朝向綠色、可持續(xù)化方向發(fā)展。

4.結(jié)束語(yǔ)

在大氣環(huán)境日益惡化和資源逐漸緊缺的嚴(yán)峻社會(huì)中，大力發(fā)展綠色金融和環(huán)保產(chǎn)業(yè)早已經(jīng)是人心所向?，F(xiàn)如今，通過(guò)立足于現(xiàn)代化信息技術(shù)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，也逐步成為綠色金融發(fā)展的堅(jiān)實(shí)力量。而互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融的有機(jī)結(jié)合，必將是我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、長(zhǎng)久、可持續(xù)發(fā)展的雙贏突進(jìn)[3]。

參考文獻(xiàn)：

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