論金融違法現(xiàn)象的原因及治理

曲書函 王寧

摘要：關(guān)于金融違法行為的入罪，學(xué)者們的基本研究方法和觀點是與外國的刑事法律及我國金融非刑事法律的法律責(zé)任中的照應(yīng)性規(guī)定相比較，只要我國現(xiàn)行刑法沒有規(guī)定的金融犯罪，則予以增設(shè)。本文在指明其弊端和剖析其原因的基礎(chǔ)上，提出實現(xiàn)某些金融違法行為的犯罪化，應(yīng)以行為具有相當嚴重程度的社會危害性為依據(jù)，并堅持刑法的謙抑原則。

關(guān)鍵詞：金融違法;原因;治理

最近幾年，網(wǎng)絡(luò)平臺詐騙等相關(guān)的案件頻頻發(fā)生，這些對人們的正常生活有很大的影響，也不利于我國社會的長期發(fā)展，國家必須要重視這種現(xiàn)象。

一、金融違法現(xiàn)象的主要特征及原因

（一）資金轉(zhuǎn)移形式升級，臟款追繳難度不斷提高

因為不法犯罪分子橫行，銀行等等這些機構(gòu)都對于個人賬戶管控力度加強很多，但是犯罪分子竟然也針對相關(guān)制度來進行反監(jiān)控，還利用網(wǎng)絡(luò)支付以及各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)上面可能存在的不足來進行詐騙。

（二）跨境作案猖撅，境內(nèi)外協(xié)同打擊力度有待加強

犯罪分子鉆了國與國之間的資金轉(zhuǎn)移漏洞來進行詐騙，很好的掌握了境外與境內(nèi)之間的差異交易，其中特別典型的就是VISA等國際信用卡這些為主要對象的重大國際詐騙案，這是特別要關(guān)注的。犯罪分子把自身犯罪的地方安置在各個國家和地區(qū)，資金的跨境轉(zhuǎn)移讓抓捕人員有很大的困難。

（三）虛假開戶時有發(fā)生，源頭把控風(fēng)險是關(guān)鍵

資金轉(zhuǎn)移比較主要的方式就是銀行賬戶以及支付賬戶，因為網(wǎng)絡(luò)的發(fā)達帶來的便利，但是也讓詐騙分子有了更好的作案工具。但是針對這些，技術(shù)人員破除原有破綻，加大監(jiān)管力度，也讓開假戶的情況極度減少，很多銀行都開了線上開戶以及自助開戶的通道，便利了人們也減少了詐騙。而在線上開戶的其他賬戶業(yè)務(wù)，銀行都在自己的銀行軟件上有增設(shè)渠道，這也就讓地域時間限制得到解決，還有了更完善更好的服務(wù)，可是還是會有不法分子通過缺陷來進行虛假開戶，這也就使比較典型的金融違法行為。

二、金融違法現(xiàn)象治理的政策建議

（一）持續(xù)開展專項整治行動，健全風(fēng)險防控長效機制

對于當今這個社會的主要表現(xiàn)，我們就要對金融相關(guān)的典型犯罪行為進行研究，建立健全治理機制，能夠更好的管理支付機構(gòu)。還有就是銀行卡的信息管理，不能泄露私人信息，不然很容易被騙，這時候風(fēng)險管控就是非常重要的，一定要在各個方面聯(lián)合打壓，促進完善力度，防詐騙力度也更加的加強，還有就是實時的案例更新，也能夠及時補上其中可能存在的漏洞。

（二）完善警銀協(xié)作機制，加強聯(lián)合打擊電信詐騙力度

銀行機構(gòu)以及公安部門要建立和完善案件合作緊急聯(lián)絡(luò)機制，很好的提高相關(guān)賬戶和資金的封鎖率，最大限度地恢復(fù)受騙人員的財產(chǎn)損失，完善電信欺詐風(fēng)險交易事件管理平臺的功能，除了通過銀行柜臺和電子通道進行相關(guān)交易，還要自動確認是否是與交易賬戶相關(guān)的黑灰名單，在關(guān)閉或提示的同時，還要自動確認相關(guān)賬戶是否是銀行機。根據(jù)相關(guān)信息轉(zhuǎn)移到支付機構(gòu)的趨勢，完善支付賬戶檢查和交易封鎖機制，協(xié)助各級銀行、支付機構(gòu)在公安部門建立案件關(guān)聯(lián)賬戶，確認訂單，緊急停止付款，轉(zhuǎn)賬，嚴格遵守匯款的最后防線在有效切斷電信詐騙等金融違法犯罪活動的資金轉(zhuǎn)移的同時，應(yīng)加強相關(guān)賬戶的管理，并承擔“公安責(zé)任”根據(jù)“銀行實踐”的原則，管理關(guān)聯(lián)銀行賬戶存款人同名的其他銀行賬戶，銀行和支付機構(gòu)對公安機關(guān)扣押的關(guān)聯(lián)存款人的同名賬戶進行全面調(diào)查，調(diào)查相關(guān)存款人同名賬戶的實際用途。

（三）強化賬戶業(yè)務(wù)管理，嚴把詐騙犯罪入口關(guān)

銀行機構(gòu)要嚴格管理開戶和資金管理，從根本上防止偽造、開戶風(fēng)險。首先就是建立可疑賬戶開設(shè)的早期預(yù)警系統(tǒng)，強化可疑賬戶開設(shè)的共同阻斷，對于犯罪者開設(shè)信用卡，盜用姓名開設(shè)信用卡，經(jīng)常掛失，從國外提款等異常行為，對此，銀行柜臺的員工應(yīng)該直接拒絕，登記與警告系統(tǒng)相關(guān)的身份信息，并讓各銀行機構(gòu)共享。還有就是充分利用云計算等技術(shù)手段，提高系統(tǒng)檢測能力，為識別和預(yù)防電信欺詐提供強大的技術(shù)基礎(chǔ)，建立有效的監(jiān)測標準體系，構(gòu)建可疑交易警告中的信息檢查體系。最后就是繼續(xù)進行可疑交易的背景調(diào)查，隨著企業(yè)賬戶許可證的取消全面實施。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)積極進行核心系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)，加強對可疑數(shù)據(jù)的監(jiān)控。

（四）加大宣傳教育力度，提高公眾識騙防詐技能

銀行要想適度的規(guī)避詐騙風(fēng)險，可以對相關(guān)的防詐騙知識做出一定的宣傳，也讓相關(guān)的專業(yè)知識人員對一些農(nóng)村的不懂得什么的人們進行詐騙知識普及，這樣也減少了這種情況的發(fā)生，能夠很大范圍內(nèi)的進行預(yù)防。對于網(wǎng)絡(luò)我們也要善于利用，比如微信公眾號以及微課堂等等這些平臺都可以進行相關(guān)知識的宣傳，能夠讓人們更好的保護好自己的賬戶。公安機關(guān)也要適當?shù)膶Υ俗龀鲂麄饕惨ㄆ趯崟r案例，及時公開最新的作案手法，也能讓公民更好的保護自己的錢財，也讓他們防范意識更加的穩(wěn)固增強，降低危害風(fēng)險。還有就是電信運營商對此也要做出一定的宣傳，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達，作案手段多樣，短信提示可以讓公民更好的進行防范，有詐騙嫌疑的時候都要對人們進行提醒。

三、結(jié)論

本文對于金融機構(gòu)可能會存在的違法行為有著一定的分析，一就是對于金融機構(gòu)有這系統(tǒng)的管理體制，能讓公司能夠更好的合法發(fā)展;二就是相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)要實施處罰違法行為方式，讓處罰更加的具有效力;三就是讓金融機構(gòu)不能違規(guī)，要是違規(guī)就一定會有高額的罰金。相比較來說，加重相關(guān)的金融機構(gòu)處罰能夠比簡單的罰款更好。

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