我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題研究

摘要：新世紀(jì)之后，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融體系逐漸形成，并對傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)生了強(qiáng)有力的沖擊，但現(xiàn)有階段，由于技術(shù)等因素限制，使得我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展仍存在諸多不足，因此，下文將對我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展存在的問題進(jìn)行分析，并結(jié)合自身對行業(yè)發(fā)展的了解，提出幾點(diǎn)推進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的建議，以期所述內(nèi)容，為相關(guān)人員提供些許參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展;問題;建議

引言

近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到了快速發(fā)展，并為中小微企業(yè)及個人金融業(yè)務(wù)服務(wù)，提供了便利條件，然而，金融風(fēng)險、監(jiān)管問題、信息泄露等，卻嚴(yán)重阻礙了其發(fā)展，因此，如何有效解決這些問題，推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)其金融功能發(fā)揮，將值得我們深思。

一、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融有著明顯的區(qū)別，兩者共同構(gòu)成了我國現(xiàn)代金融服務(wù)體系，其是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托的新型金融服務(wù)理念，在運(yùn)營成本方面相對較低，互聯(lián)網(wǎng)金融無需建設(shè)實(shí)際網(wǎng)點(diǎn)，只需要搭建一個網(wǎng)絡(luò)平臺，實(shí)現(xiàn)供需雙方的對話，信息傳遞等功能即可，因此，在信息核查、審批流程等方面，為雙方節(jié)約了大量的時間及資金;另外，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比，其提供服務(wù)的效率更快，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)辦理，需要本人前往相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，并進(jìn)過繁雜且數(shù)日的審批等流程，才能完成，而互聯(lián)網(wǎng)金融則依靠大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)，對供需雙方進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)分析，在符合條件的情況下，便可完成服務(wù)，流程簡單且操作便利，成為大眾的新寵兒，再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍也十分廣泛，目前我國基本已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，無論是手機(jī)，還是電腦，都逐漸成為家庭的必備產(chǎn)品，而互聯(lián)網(wǎng)金融只需要網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備等基本硬件設(shè)備就可以，而我國的網(wǎng)絡(luò)覆蓋率已經(jīng)達(dá)到70%以上，因此，這也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了便利條件，使其覆蓋力度得到極大的強(qiáng)化。由此可見，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，是一件利于我國金融行業(yè)發(fā)展的重要事情。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

1、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險較大

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險較大主要表現(xiàn)在兩個方面，一是我國相關(guān)的法規(guī)及處罰等體系不夠成熟，造成了犯罪成本較低，進(jìn)而可能出現(xiàn)騙貸等情況的出現(xiàn)，再者，由于互聯(lián)網(wǎng)金融依托的是互聯(lián)網(wǎng)平臺，一旦平臺受到黑客等攻擊，會造成數(shù)據(jù)泄露以及資金風(fēng)險，因此，在當(dāng)前情況下，我國互聯(lián)網(wǎng)的抗風(fēng)險能力相對較低。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管較弱

金融監(jiān)管一直以來都是維護(hù)金融服務(wù)行業(yè)安全的關(guān)鍵所在，然而，在我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管當(dāng)中，卻仍然呈現(xiàn)監(jiān)管較弱的現(xiàn)象，而造成這一現(xiàn)象的主要原因在于，我國在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展起步雖晚，但由于門檻較低，且市場需求巨大，使得其快速發(fā)展，但現(xiàn)有的監(jiān)管制度卻無法對其進(jìn)行有效的約束，最終使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管相對較弱。

3、信息泄露風(fēng)險較大

由于依托網(wǎng)絡(luò)，很多需要網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的人，都需要向平臺提交與自身相關(guān)的各類信息，雖然平臺會對信息進(jìn)行核實(shí)與保留，但難免會遭受到電腦病毒攻擊，或不法人員故意泄露等情況的出現(xiàn)，進(jìn)而造成個人信息的外泄，對其財產(chǎn)安全產(chǎn)生影響。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議

1、加強(qiáng)征信體系和機(jī)制建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展離不開征信體系的完善，現(xiàn)階段我國應(yīng)該加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)征信體制建設(shè)的進(jìn)程，使其適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的需要?？山梃b歐美金融發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，提高征信機(jī)構(gòu)的市場化程度，發(fā)揮市場的競爭機(jī)制對征信體系建設(shè)助推作用，有助于讓全社會增強(qiáng)對征信機(jī)制的認(rèn)識。

2、完善互聯(lián)網(wǎng)金融保險制度

作為規(guī)避風(fēng)險的港灣，互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展，金融保險不可或缺。通過構(gòu)建一套完備的互聯(lián)網(wǎng)金融保險制度，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務(wù)，能夠有效分散風(fēng)險，降低互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者由于不確定性帶來的預(yù)期損失，從而保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展提供一個強(qiáng)有力的制度支撐和保駕護(hù)航。

3、建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融自治制度。

促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，單靠正規(guī)監(jiān)管是不夠的，還需要構(gòu)建一個完備的自治體系，支持和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)交流與合作，開展合作經(jīng)營和信息共享，從而提高對抗風(fēng)險的能力。此外，還應(yīng)組建互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律組織，以加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)營運(yùn)作的規(guī)范性。

4.處理好市場與監(jiān)管的平衡關(guān)系

從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展來看，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展，必須協(xié)調(diào)好市場與金融監(jiān)管的關(guān)系，既不能運(yùn)用行政手段遏制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，也不能袖手旁觀任其盲目前進(jìn)。應(yīng)充分尊重和發(fā)揮市場的決定性作用，同時加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善監(jiān)管制度，創(chuàng)新必要的監(jiān)管手段，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展施加適當(dāng)?shù)暮暧^調(diào)控，使其平穩(wěn)健康發(fā)展。

結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融為我國國民享受金融服務(wù)，提供了便利條件，但信息泄露等問題卻一直在制約其發(fā)展，因此，筆者認(rèn)為，從監(jiān)管、產(chǎn)品創(chuàng)新及信息泄露等多角度出發(fā)，尋其原因，并采取相關(guān)措施解決，才能使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，以良好的姿態(tài)發(fā)展，并服務(wù)于社會大眾。

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作者姓名：郝藝潼，出生日期：2000.02.22，性別：女，籍貫：山東省淄博市張店區(qū)，專業(yè)：金融學(xué)，學(xué)校：遼東學(xué)院