綠色金融助推長江經(jīng)濟帶發(fā)展路徑探析

吳東來

摘 要：以荊州市農(nóng)商行實施綠色金融助推長江經(jīng)濟帶發(fā)展作為切入點，重點闡述荊州農(nóng)商行助力長江經(jīng)濟帶發(fā)展的具體措施和實施成效，并對長江經(jīng)濟帶發(fā)展中綠色金融發(fā)展提出相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融;長江經(jīng)濟帶;荊州農(nóng)商行

中圖法分類號：F832.35? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? ? ? ? ? ?DOI：10.19679/j.cnki.cjjsjj.2021.0507

2018年4月，習近平總書記視察武漢、荊州等地，在武漢召開深入推動長江經(jīng)濟帶發(fā)展座談會，結(jié)合中央層面的政策意圖，推進綠色發(fā)展、建設(shè)美麗中國已成為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和社會發(fā)展的主要方向。湖北省委、省政府堅決貫徹執(zhí)行習近平總書記的指示，堅持不懈做好三大發(fā)展理念：“生態(tài)修復(fù)、環(huán)境保護、綠色發(fā)展”[1]。

全面落實和推進綠色發(fā)展理念進程中，綠色金融成為綠色發(fā)展的必然選擇。湖北作為生態(tài)資源大省，但并不是工業(yè)強省，在長江經(jīng)濟帶發(fā)展、國家中部崛起的戰(zhàn)略中都起著十分重要作用，如何堅持“共抓大保護、不搞大開發(fā)”為基準，實現(xiàn)社會經(jīng)濟的健康綠色發(fā)展，成為當前湖北循環(huán)發(fā)展十分緊迫和關(guān)鍵的時代命題[2]。

1? 荊州市綠色金融發(fā)展概況

近年來，湖北省委、省政府逐步認識到在推動綠色轉(zhuǎn)型和區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級中，金融起著十分重要的作用，出臺了有關(guān)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的政策支持。荊州市委、市政府也相繼出臺了《荊州市貫徹落實長江經(jīng)濟帶“共抓大保護，不搞大開發(fā)”工作方案》，人民銀行荊州中心支行轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》，同時出臺了《荊州市金融支持長江大保護指導(dǎo)意見》[3]。各金融機構(gòu)結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策制定了相應(yīng)的信貸政策，各金融機構(gòu)將綠色信貸執(zhí)行標準嵌入到各項業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)，切實提高綠色信貸執(zhí)行能力。

荊州市金融部門充分利用長江經(jīng)濟帶的各項資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢，在發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和工業(yè)的基礎(chǔ)上，進一步加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度。荊州市金融機構(gòu)嚴格落實有針對性的信貸方針，以“一戶一策”“有保有壓”為基礎(chǔ)原則，對存在高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩的行業(yè)進行貸款限額的管理，對不同類別的企業(yè)，實施“消化、轉(zhuǎn)移、整合、淘汰”的路徑，進而控制增量、壓降存量，促進產(chǎn)業(yè)循環(huán)綠色發(fā)展。

2? 綠色金融在助推長江經(jīng)濟帶發(fā)展中的問題

2.1? 綠色金融政策體系和專業(yè)化服務(wù)體系尚不完善

湖北省出臺綠色金融的相關(guān)政策總體數(shù)量還不夠多，相關(guān)的綠色金融政策效力也不高，從政策目標、政策實施及政策反饋來看，表現(xiàn)為各地方政府、環(huán)境監(jiān)管保護部門、金融監(jiān)管機構(gòu)等對綠色發(fā)展理念和重要性重視不夠，相互之間沒有達成統(tǒng)一的理解和認同。同時，綠色金融業(yè)務(wù)需要配套專業(yè)化服務(wù)體系，如對環(huán)境風險進行評估、碳交易碳排放的定價等，也需要相對完善的專業(yè)化中介服務(wù)機構(gòu)完成，包括企業(yè)信用風險評級、企業(yè)資產(chǎn)評估、獨立第三方的認證等，但是目前湖北省在這些方面還是存在不足[4]。

2.2? 相關(guān)信息的傳遞機制尚不完善

構(gòu)建一個完善的綠色金融體系，要在相關(guān)部門之間架起有效信息共享的橋梁，建立傳遞信息的聯(lián)動機制。因為只有傳遞有效信息，金融機構(gòu)才能提供相對精準和具有針對性的金融服務(wù)，通過對有效信息的利用，才能更好的開展銀行業(yè)務(wù)，也能更好的滿足企業(yè)的金融需求。比如，如果環(huán)保部門沒有對企業(yè)的環(huán)保信息進行基礎(chǔ)采集和入庫，相關(guān)信息傳遞不通暢，金融機構(gòu)和監(jiān)管部門也無法對企業(yè)實施具體的、有針對性的措施來滿足其金融需求。

2.3? 金融機構(gòu)內(nèi)在動力不足，社會公眾參與性不高

金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的動力存在不足，綠色金融業(yè)務(wù)中存在綠色投融資的期限不匹配、綠色信貸信息不對稱、信貸產(chǎn)品和分析工具缺失，融資風險較高等問題，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)方面風險較大，所以內(nèi)在動力不足。而社會層面，大眾參與綠色金融的意識相對較弱，整個社會的關(guān)注度和參與度都不高，“綠水青山就是金山銀山”的理念尚停留在政府的宣傳層面上。。

2.4? 綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新性不足

綠色金融所涉及的行業(yè)和客戶十分廣泛，不同的金融機構(gòu)也相應(yīng)推出不同種類的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，但是不同客戶對綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求存在一定差異。金融機構(gòu)對融資對象的特征認識不夠全面，綠色金融產(chǎn)品主要針對大型環(huán)保企業(yè)和大型節(jié)能減排相關(guān)企業(yè)，而對中小型環(huán)保企業(yè)的關(guān)注不夠，對中小型環(huán)保企業(yè)的融資需求滿足有限。此外，市場上綠色金融的主要對象是法人企業(yè)，對個人、對家庭、對微型企業(yè)的綠色金融產(chǎn)品相對較少，使得綠色金融難以滲透到社會的多個領(lǐng)域。

3? 荊州農(nóng)商行助推長江經(jīng)濟帶發(fā)展的具體措施和成效

近年來，荊州農(nóng)商銀行堅持新的金融發(fā)展理念，以綠色生態(tài)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、生態(tài)修復(fù)、環(huán)境治理和水域人文建設(shè)為重心，近五年累計投放鄉(xiāng)村振興貸款866億元，鄉(xiāng)村振興貸款余額398億元，有效發(fā)揮金融支撐作用，為長江流域荊州地區(qū)生態(tài)環(huán)境保護修復(fù)，作出了重要的金融貢獻。

3.1? 發(fā)揮金融調(diào)劑作用，引導(dǎo)區(qū)域企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

長江流域因其資源豐富，水域交通便利，經(jīng)營成本低而吸引了大量工業(yè)聚積和企業(yè)落戶，荊州區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展也得益于長江沿線企業(yè)的持續(xù)發(fā)力。然而，工業(yè)經(jīng)營活動也對長江沿線生態(tài)造成了影響，如何有效平衡經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)保護，一直是荊州金融業(yè)考慮的問題。

（1）收回“三高”企業(yè)經(jīng)營信貸支持

“三高”企業(yè)（高污染、高耗能、高耗水企業(yè)）在特定的一段時期對經(jīng)濟發(fā)展、居民就業(yè)發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，部分企業(yè)還是地方龍頭企業(yè)、納稅大戶，是勞動力富余區(qū)充分發(fā)揮優(yōu)勢，彌補資金及科技不足的主要經(jīng)濟選擇方式。如今，“三高”企業(yè)產(chǎn)生的環(huán)境污染及生態(tài)破壞不僅沖抵了經(jīng)濟紅利，更成為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重大障礙。從2017年開始，荊州農(nóng)商銀行對客戶采取分類管理，對存在高污染、高耗能、高耗水的企業(yè)客戶單獨建冊，并對建冊客戶逐一實行信貸退出。津利化工公司是在荊州農(nóng)商銀行長期支持下，對荊州區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮重大作用的實體企業(yè)，但其能耗高、污染重，顯然已不再適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要。荊州農(nóng)商銀行通過多番調(diào)研，共同協(xié)商，最終回收貸款500萬元，退出對其經(jīng)營的支持。

（2）幫扶排污企業(yè)進行綠色改造

工業(yè)污染與破壞是源于生產(chǎn)過程中所產(chǎn)生了固體、氣體或液體的超標排放，控制或改造污染物的排放是源頭保護環(huán)境的關(guān)鍵，而環(huán)保設(shè)備由于其占用資金大，無法直接產(chǎn)生經(jīng)濟收益，成為眾多生產(chǎn)型企業(yè)想節(jié)省的一項重要固定資產(chǎn)。對此，荊州農(nóng)商銀行采取一系列信貸政策，設(shè)置門檻與要求，如果企業(yè)存在廢棄物排放，但是沒有通過環(huán)保部門的環(huán)評測試或環(huán)保部門尚未頒發(fā)排污許可，則暫緩該企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，并督促和支持企業(yè)轉(zhuǎn)換生產(chǎn)方式，進而達到環(huán)保要求。對于那些已經(jīng)滿足信貸準入條件，但實際的生產(chǎn)運營中，被查出有環(huán)保瑕疵的企業(yè)，農(nóng)商銀行給予專項的信貸資金，支持其進行設(shè)備改造和技術(shù)更新，進而達到環(huán)保要求。湖北應(yīng)鑫鋁業(yè)是一家現(xiàn)代化的生產(chǎn)加工鋁型材料的企業(yè)，其先進的生產(chǎn)工藝、過硬的產(chǎn)品質(zhì)量、良好的口碑讓其很快成為荊州市著名的材料供應(yīng)品牌。但因為環(huán)保設(shè)備性能老化，生產(chǎn)氧化用水超過了環(huán)保檢測的排放標準。荊州農(nóng)商銀行綜合考慮，產(chǎn)生排放超標只是因為環(huán)保設(shè)備問題，不是產(chǎn)品銷路問題，最終實施300萬元專項融資的信貸方案，支持該企業(yè)進行企業(yè)污水處理設(shè)備的更新更換，改造后的水排放已達到“二級”標準。

（3）支持沿江企業(yè)落實搬遷重建

解決“化工圍江”是打好長江污染防治攻堅戰(zhàn)的重要一環(huán)，而沿江企業(yè)高昂的異地搬遷重建成本是推動此項工作的重大障礙，荊州農(nóng)商銀行通過存量客戶增貸，無還本續(xù)貸有力解決或緩解了客戶資金問題。2017年，大楓紙業(yè)作為長江沿線企業(yè)，被政府指定搬遷至工業(yè)園區(qū)，這對生產(chǎn)效益本是不佳的企業(yè)帶來了更大的困難，荊州農(nóng)商銀行向其發(fā)放貸款500萬元，并連續(xù)3年為其安排無還本續(xù)貸，得益于信貸資金的支持，企業(yè)不僅完成了異地搬遷重建，其環(huán)保也已達標。

3.2? 充分發(fā)揮金融配置功能，推動區(qū)域生態(tài)環(huán)境修復(fù)

“防”和“治”是環(huán)境保護的一體化工程，而治理效果好壞則緊密關(guān)系著長江大保護工程的成敗。在做好防污的同時，有效治理廢棄物，并循環(huán)利用，不僅能充分發(fā)揮本地資源優(yōu)勢，也能促進產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

（1）以“水岸共治”為基，做好沿江基建項目投放

三峽大壩的修建雖然緩解了荊江重大洪水出現(xiàn)的頻率，但并非完全消除生態(tài)風險點。荊州農(nóng)商銀行堅持流域思維推動沿線地帶農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，2020年投放長江沿線農(nóng)田水利基建貸款7.14億元，有力推動了荊江大堤及附屬區(qū)域水利工程的修繕與加固，更為幫助沿江綠化生態(tài)帶建設(shè)作出了積極貢獻。

（2）以“防污治污”為引，做好污染治理項目投放

加快生態(tài)修復(fù)離不開治污企業(yè)的參與，荊州農(nóng)商銀行早行動、敢投放為各類環(huán)保企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。清源污水處理公司是荊州監(jiān)利工業(yè)園區(qū)專職處理工業(yè)廢水的企業(yè)，其采取的PPP模式提高了公共服務(wù)質(zhì)量和效率，但其對社會資本要求過高，該公司在興建期也遇到了資金量不足的問題，面對缺乏抵押物的現(xiàn)狀，荊州農(nóng)商銀行大膽嘗試，通過以特許經(jīng)營收費權(quán)作質(zhì)押，為其發(fā)放項目貸款4 400萬元，幫助其實行項目的完全性建設(shè)，如今該公司不僅具備了日處理8萬t廢水能力，其處理的標準也能夠直接排入江河。

（3）以“山林湖草”為被，做好綠色植被項目投放

統(tǒng)籌推進長江沿線地帶山水、林田、河湖、花草的覆蓋率是生態(tài)環(huán)境修復(fù)的一項重要工程。綠色植被在環(huán)境整治過程中效果明顯，但卻無法快速產(chǎn)生豐厚的經(jīng)濟效益。荊州農(nóng)商銀行經(jīng)過不斷調(diào)研，終于尋找到經(jīng)濟發(fā)展+植被覆蓋金融支持點。2019年5月，荊州農(nóng)商銀行立足本地花卉苗木種植市場，推出了“苗木快貸”微貸產(chǎn)品，通過信用或保證方式用于支持沿江苗木種植規(guī)模型農(nóng)戶經(jīng)營發(fā)展，解決其因苗木生產(chǎn)周期長而出現(xiàn)的現(xiàn)金流短缺，獲得了客戶的廣泛好評，通過該產(chǎn)品已發(fā)放貸款586萬元，覆蓋苗木種植面積3.17萬畝。

3.3? 強化金融服務(wù)職能，拉動區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

長江流域“十年禁漁”“禁采砂石”是政府通過行政手段調(diào)整沿線經(jīng)濟發(fā)展的有力舉措，是減少人為對生態(tài)破壞，修復(fù)長江綠色生態(tài)廊道的重要方式。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整不再單獨由是否適應(yīng)市場經(jīng)濟需要而決定，轉(zhuǎn)型后的產(chǎn)業(yè)，更需要得到金融的持續(xù)支持。

（1）落實政策，支持漁民轉(zhuǎn)型

長江流域“禁漁”后，荊州農(nóng)商銀行綜合考慮相關(guān)因素后，優(yōu)先使用“扶貧小額信貸”的相關(guān)政策，支持貧困漁民轉(zhuǎn)型升級經(jīng)營種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)或其小型生產(chǎn)加工業(yè)。運用“家庭貸或親情貸”支持個體漁民組建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為擔保。運用“農(nóng)村住房貸款”支持漁民興建住房，讓金融成為漁民生存保障的基石，漁民發(fā)展與改進的紐帶。荊州農(nóng)商銀行投放此類貸款達4.74億元。

（2）突出方略，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)的內(nèi)陸船舶運輸行業(yè)在現(xiàn)代化“鐵水公通郵”大交通體系尚未建設(shè)時，承擔了重要的運輸職能，也是荊州農(nóng)商銀行信貸長期支持的客群對象。如今，荊州屬地的船舶運輸主體規(guī)模小、管理分散、內(nèi)耗高、盈利低逐漸難以適應(yīng)市場要求，轉(zhuǎn)型迫在眉梢，金融的幫扶是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。荊州仁泰水運公司是荊州農(nóng)商銀行長期支持下，從事長江內(nèi)陸船舶運輸?shù)闹黧w企業(yè)，在行信貸融資最高值曾達到900萬元，長江大保護推進以來，該公司法定代表人及時轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，在農(nóng)商銀行的持續(xù)支持下，進軍幼兒學前教育行業(yè)，實現(xiàn)了行業(yè)轉(zhuǎn)型。

（3）布局長遠，支持模式轉(zhuǎn)型

荊州地處長江之腰，發(fā)展重心在長江，發(fā)展的未來也在長江。以綠色思維下構(gòu)建的組合經(jīng)營模式，是最佳的發(fā)展路徑選擇。荊州農(nóng)商銀行依托江漢平原地域遼闊、水質(zhì)俱佳的優(yōu)勢，積極發(fā)揮金融新動能，通過“小額信用貸”“富農(nóng)貸”“家庭貸”等幫助和支持廣大農(nóng)民，相關(guān)惠農(nóng)信貸產(chǎn)品的發(fā)放貸款額度47億元，不遺余力支持荊州市“雙水雙綠—綠色水稻/綠色水產(chǎn)”發(fā)展模式，重點投向有蝦稻共作和稻漁種養(yǎng)結(jié)合等生態(tài)模式。新型的結(jié)合模式不僅推動荊州市“雙水雙綠”，也重塑荊州“魚米之鄉(xiāng)”美譽，進而促進了農(nóng)業(yè)的循環(huán)發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型升級，帶來了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，也推動了國考斷面水質(zhì)優(yōu)先率持續(xù)提升。

4? 相關(guān)建議

4.1? 完善金融制度，構(gòu)建綠色金融市場體系

完善金融制度，制定綠色金融政策。政府在完善金融制度、制定金融政策時，既要使審批流程合法合規(guī)，也要讓管理制度合情合理。同時，在構(gòu)建適宜長江經(jīng)濟帶發(fā)展的綠色金融市場體系，要綜合考慮將生態(tài)環(huán)境保護、環(huán)境污染治理等相關(guān)環(huán)保理念融入到金額市場，在金融市場各個子市場的經(jīng)濟交易活動中，需要選用新型綠色貸款的評價標準和指標體系，對于那些資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的項目予以政策傾斜，貸款定價實施優(yōu)惠政策。對于那些非資源節(jié)約型、對環(huán)境有破壞有污染的項目實施不同程度的貸款限制，甚至取消信貸支持。

4.2? 創(chuàng)新適宜的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綠色信貸需求

客戶的綠色信貸需求就是銀行綠色金融產(chǎn)品的起源，銀行需要積極主動對接綠色信貸需求，邁開綠色產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟、數(shù)字金融、智慧金融的創(chuàng)新步伐。可以嘗試設(shè)立政府與金融機構(gòu)、民營資本共建的長江大保護的相關(guān)基金，構(gòu)建新的金融融資模式支持長江經(jīng)濟帶發(fā)展。金融機構(gòu)需要不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，進而滿足不同類型客戶的綠色信貸需求。銀行可以優(yōu)化綠色信貸管理制度，改進綠色信貸的管理流程，完善信貸考評與獎勵機制，最終實現(xiàn)綠色信貸業(yè)務(wù)的收益可靠、風險可控，進而實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。金融機構(gòu)在具體開展業(yè)務(wù)時，要遵循市場化的原則，不能政銀不分、政企不分，如不得為地方政府進行違法違規(guī)項目的擔?；蛉谫Y，在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，為長江經(jīng)濟帶的發(fā)展提供綠色金融服務(wù)。

4.3? 強化專業(yè)人才培養(yǎng)，建立綠色信貸的激勵約束機制

長江經(jīng)濟帶發(fā)展需要高效的綠色金融體系，更需要相關(guān)專業(yè)的高水平人才。建設(shè)和培養(yǎng)綠色金融的相關(guān)人才，除了需要基礎(chǔ)性金融知識、風險分析知識以外，還需具備一定的工程管理、項目管理的能力。有了復(fù)合型人才的注入，綠色金融才能可持續(xù)發(fā)展。地方政府部門和監(jiān)管部門應(yīng)相互溝通，制定出適宜的綠色金融指導(dǎo)目錄或大綱，同時配套相關(guān)的監(jiān)管措施及實施細則，結(jié)合實際，兼顧綠色金融的實際可開展性。金融機構(gòu)要結(jié)合實際業(yè)務(wù)、實際項目，結(jié)合企業(yè)的實際環(huán)保檢測信息，制定有效的、有針對性措施，同時加強綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)和教育，將相關(guān)崗位的薪酬與綠色金融績效考核掛鉤，做到權(quán)責明確，綠色金融做得好的項目與崗位實施獎勵，做得不好的給與相應(yīng)的責任處罰，通過激勵與約束并存，提高綠色金融業(yè)務(wù)的人員素養(yǎng)和能力。

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Green finance has boosted the development of the Yangtze River Economic Belt

——Take Jingzhou Rural Commercial Bank as an example

Wu Donglai

（School of Economics and Management，Yangtze University，Jingzhou 434023，China）

Abstract：This paper takes the Implementation of green finance by Jingzhou Rural Commercial Bank to boost the development of the Yangtze River Economic Belt as the entry point，the specific measures and results of Jingzhou Rural Commercial Bank to help the development of the Yangtze River Economic Belt are expounded，and put forward relevant policy suggestions on the problems existing in the development of green finance in the Yangtze River Economic Belt.

Keywords：Green finance? ?Yangtze River Economic Belt? ?Jingzhou Rural Commercial Bank