供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題分析

黃夢(mèng)涯　房茜茜

摘要：供應(yīng)鏈金融作為目前商業(yè)銀行的一種新型盈利模式，以及企業(yè)對(duì)外融資的新路徑，在緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上起到了舉足輕重的作用，但是，由于市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)，風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。本文在深入梳理和分析有關(guān)的該趨勢(shì)背景之下，從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力不足以及市場(chǎng)無(wú)秩序等多方面進(jìn)行了深入分析，為進(jìn)一步探討如何創(chuàng)新和完善我國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展模式提供思路。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;銀行業(yè)發(fā)展;創(chuàng)新

中圖分類(lèi)號(hào)：G4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概述

1.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展背景

當(dāng)前大部分中小企業(yè)都面臨著貸款難的窘境，尤其是針對(duì)近幾年銀行貸款緊縮的情況下，這種現(xiàn)象越來(lái)越突出，這不僅僅是單一國(guó)家出現(xiàn)的問(wèn)題，中小企業(yè)貸款困難的問(wèn)題是大多數(shù)國(guó)家的共性問(wèn)題。針對(duì)一些中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金是直接影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)決定因素，盡管中小企業(yè)是我國(guó)市場(chǎng)當(dāng)中等一部分主體發(fā)展前景良好，但是各大銀行在放貸時(shí)可能會(huì)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況考慮，給中小企業(yè)的評(píng)估不合理而出現(xiàn)不能放貸的情況。所以為了能夠解決中小企業(yè)融資情況和銀行授信雙方的窘迫問(wèn)題，探索出了一種為中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的金融服務(wù)方式，銀行控制方向最根本的問(wèn)題是金融信息不對(duì)稱(chēng)，所以需要建立一個(gè)實(shí)現(xiàn)銀行和中小企業(yè)信息共享的一個(gè)平臺(tái)十分重要。這個(gè)共享平臺(tái)不僅僅要能有效加強(qiáng)對(duì)廣大融資人和客戶(hù)的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，健全中小企業(yè)的貸款準(zhǔn)退準(zhǔn)進(jìn)機(jī)制，還有許可促成銀行、中小企業(yè)相互支持、協(xié)助，保證共同健康發(fā)展。而中國(guó)供應(yīng)鏈信息金融服務(wù)平臺(tái)的不斷出現(xiàn)正好為這一實(shí)際問(wèn)題的具體解決方案提供了新穎的思路。

1.2供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈金融，從銀行內(nèi)部分布情況來(lái)看，它是銀行內(nèi)部進(jìn)行信貸抵押業(yè)務(wù)的一個(gè)專(zhuān)門(mén)領(lǐng)域，而從中小企業(yè)內(nèi)部層面它其實(shí)是中小企業(yè)特別尤其是中小企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行抵押融資的一種主要渠道。具體來(lái)說(shuō)指的就它是一家銀行向企業(yè)核心各個(gè)企業(yè)內(nèi)部提供抵押融資以及其他各種結(jié)算、理財(cái)?shù)慕鹑诜?wù)，同時(shí)向各個(gè)企業(yè)提供及時(shí)的貸款，或向其他的分銷(xiāo)商客戶(hù)提供企業(yè)預(yù)付款抵押代付及企業(yè)存貨抵押融資兩種服務(wù)。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈貿(mào)易金融其實(shí)是企業(yè)核心各個(gè)企業(yè)與其他銀行間共同達(dá)成的，它其實(shí)是一種直接面向整個(gè)供應(yīng)鏈所有者和成員核心企業(yè)的一種系統(tǒng)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)安排。

1.3供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融可以改變傳統(tǒng)的行業(yè)做法，從核心企業(yè)入手，從而深入研究我國(guó)整個(gè)供應(yīng)鏈。它把大量資金有效的直接注入我國(guó)處于相對(duì)弱勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)地位的中小企業(yè)，以有效解決我國(guó)供應(yīng)鏈成本失衡的實(shí)際情況;同時(shí)，又把商用銀行的商業(yè)信用體系融入擴(kuò)大到上下游中小企業(yè)的市場(chǎng)購(gòu)銷(xiāo)交易行為中來(lái)進(jìn)去，促進(jìn)了我國(guó)供應(yīng)鏈業(yè)的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。供應(yīng)鏈信用金融以一種新的技術(shù)角度用來(lái)評(píng)估中小企業(yè)的業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)供應(yīng)鏈信用金融的發(fā)展思想，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)改變以前只僅僅局限于對(duì)中小企業(yè)本身業(yè)務(wù)信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的傳統(tǒng)做法，轉(zhuǎn)變而成為對(duì)整個(gè)金融供應(yīng)鏈、交易環(huán)境進(jìn)行角度評(píng)估。這樣一種角度轉(zhuǎn)變既可以實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)角度評(píng)估，又可以讓未來(lái)更多的中小企業(yè)可以進(jìn)入享受到國(guó)家銀行的金融服務(wù)覆蓋范圍內(nèi)。

1.4供應(yīng)鏈金融的模式

應(yīng)收賬款主要是以未清算到期的企業(yè)應(yīng)繳稅收賬戶(hù)存款向其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)行債權(quán)融資的一種金融行為，一般來(lái)說(shuō)是為位于供應(yīng)鏈上游的大型債權(quán)融資企業(yè)進(jìn)行融資。它可以使得債權(quán)融資中小企業(yè)足夠能及時(shí)順利獲得中國(guó)商業(yè)融資銀行為其提供的短期小額信用貸款，有效率地解決債權(quán)融資中小企業(yè)短期信用資金短缺的實(shí)際問(wèn)題，加快中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，提高整個(gè)企業(yè)供應(yīng)鏈的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作管理效用。

二、我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題

2.1供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資金融服務(wù)技術(shù)研究是近幾年以來(lái)我國(guó)圍繞供應(yīng)鏈企業(yè)融資服務(wù)管理和中小企業(yè)融資金融服務(wù)相關(guān)理論技術(shù)研究穩(wěn)步發(fā)展的新一代技術(shù)研究方向，是最新金融技術(shù)不同發(fā)展階段建立統(tǒng)一起來(lái)的有效體系幫助企業(yè)解決中小企業(yè)融資難的重要技術(shù)手段。在新時(shí)代背景下，供應(yīng)鏈金融這一金融模式已經(jīng)在世界范圍內(nèi)得到了快速的發(fā)展，面向不同經(jīng)濟(jì)金融行業(yè)不同領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)管理層次的各種中小企業(yè)解決融資難的服務(wù)管理模式、方法、產(chǎn)品不斷創(chuàng)新已經(jīng)出現(xiàn)，各類(lèi)大型投資企業(yè)尤其特別多都是中小企業(yè)積極參與其中。

2.2供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問(wèn)題

當(dāng)前供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展速度非常迅猛，但其中也仍然存在許多突出問(wèn)題，在具體業(yè)務(wù)放貸的操作過(guò)程中并不能完全徹底擺脫我們傳統(tǒng)的銀行授信貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種抵押品和擔(dān)保方式。為了有效減少這類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生，預(yù)知同時(shí)還要充分考慮它的盈利性，銀行往往會(huì)針對(duì)規(guī)模大發(fā)展前景較好的大中型企業(yè)進(jìn)行放貸，這樣能夠減少銀行間相關(guān)問(wèn)題上的調(diào)查審批流程，會(huì)對(duì)中小企業(yè)貸款產(chǎn)生影響，導(dǎo)致供應(yīng)鏈千萬(wàn)不能發(fā)揮最大的價(jià)值。

2.3供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策

根據(jù)不同企業(yè)實(shí)際融資需求不同，所設(shè)置的企業(yè)信貸也不同。我國(guó)銀行融資在圍繞供應(yīng)鏈信貸的過(guò)程中，需要根據(jù)不同企業(yè)類(lèi)型在供應(yīng)鏈中的具體價(jià)值投放不同的信貸產(chǎn)品，在具體設(shè)計(jì)信貸的解決方案時(shí)，還需要考慮不同客戶(hù)的實(shí)際需求，優(yōu)化不同產(chǎn)品的融資過(guò)程。

結(jié)束語(yǔ)：

隨著商業(yè)金融技術(shù)的不斷發(fā)展和和諧，供應(yīng)鏈金融將使我到社會(huì)越來(lái)越廣泛的使用，并且我國(guó)供應(yīng)鏈金融作為一種企業(yè)融資的方式，能夠有效解決中小企業(yè)在融資過(guò)程中成本過(guò)高的問(wèn)題提升了資金實(shí)際的運(yùn)行效率，具有更廣大的發(fā)展前景。

參考文獻(xiàn)

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