董春曉 徐 晟

一、引言

鄉(xiāng)村振興是貫穿社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家建設(shè)全過程的一項(xiàng)重大歷史任務(wù)。黨的十九大報(bào)告指出，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。2021年2月21日發(fā)布的《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》提出強(qiáng)化農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展投入保障，繼續(xù)把農(nóng)業(yè)農(nóng)村作為一般公共預(yù)算優(yōu)先保障領(lǐng)域。中央預(yù)算內(nèi)投資進(jìn)一步向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜。堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革。2021年12月25日至26日在北京召開的中央農(nóng)村工作會(huì)議提出，要聚焦產(chǎn)業(yè)促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展，深入推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，大力發(fā)展縣域富民產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展，讓農(nóng)民更多分享產(chǎn)業(yè)增值收益。

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略內(nèi)涵的不斷豐富，與農(nóng)村發(fā)展密切相關(guān)的“碳中和、碳達(dá)峰”也逐漸融入其中。2020年9月15日第75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)召開，中國(guó)提出二氧化碳排放力爭(zhēng)于2030年前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和。2021年10月24日發(fā)布的《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》提出積極發(fā)展綠色金融，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)固碳增效。當(dāng)前我國(guó)處于新舊動(dòng)能持續(xù)轉(zhuǎn)換的歷史時(shí)期，傳統(tǒng)的粗放式產(chǎn)業(yè)已經(jīng)無法適應(yīng)雙碳目標(biāo)下節(jié)能減排的需要，這不僅對(duì)鄉(xiāng)村振興提出了更高的要求，也對(duì)綠色金融創(chuàng)新提出了新挑戰(zhàn)。

因此，在“碳中和、碳達(dá)峰”目標(biāo)下，發(fā)展低碳綠色金融，既是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在要求，又是解決“三農(nóng)”問題的有效途徑。農(nóng)村綠色金融圍繞鄉(xiāng)村振興開展符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的綠色金融活動(dòng)，確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展①。具體而言，綠色金融可帶動(dòng)綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)業(yè)技術(shù)研發(fā)，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村綠色低碳發(fā)展，鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，成為激發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)的新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。當(dāng)前，綠色金融工具已開始在農(nóng)村投入使用，并不斷根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新，為農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)提供融資渠道②。同時(shí)通過統(tǒng)籌社會(huì)資本支持農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、社會(huì)參與的高效機(jī)制，發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職能作用，推動(dòng)鄉(xiāng)村全面振興③。而且，為了發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，綠色金融通過支持自主創(chuàng)業(yè)的新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，為全產(chǎn)業(yè)鏈增值提供資金保障，充分發(fā)揮綠色金融產(chǎn)品的額度大、期限長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，滿足農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，有效解決“三農(nóng)”問題④。

二、文獻(xiàn)綜述

綠色低碳金融作為新型金融工具，是金融業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要工具，將成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。具體而言：第一，鄉(xiāng)村振興為農(nóng)村綠色發(fā)展帶來重大機(jī)遇，農(nóng)村綠色金融作為綠色可持續(xù)發(fā)展的中堅(jiān)力量，有力推進(jìn)了農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為鄉(xiāng)村振興提供了可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力，改善了農(nóng)村生態(tài)環(huán)境⑤；第二，綠色金融有助于生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展，智慧農(nóng)業(yè)和低碳農(nóng)業(yè)等新興農(nóng)業(yè)業(yè)態(tài)快速成長(zhǎng)，有助于在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中根植綠色發(fā)展理念，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺⑥。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)村金融主體呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展態(tài)勢(shì)，已經(jīng)形成農(nóng)村合作信用社、農(nóng)業(yè)銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)并行發(fā)展的格局，傳統(tǒng)的金融模式需要不斷迭代以保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，這對(duì)農(nóng)村綠色金融的實(shí)踐提出了更高的要求。綠色金融有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)小農(nóng)生產(chǎn)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的銜接，推動(dòng)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境綜合治理，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境⑦。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈一體化發(fā)展，農(nóng)村供應(yīng)鏈全面升級(jí)，有利于改善綠色金融資源配置，為活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)能⑧。綠色金融創(chuàng)新對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施有四個(gè)方面的影響：促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，強(qiáng)化鄉(xiāng)村治理，醞釀文明鄉(xiāng)風(fēng)，最終引導(dǎo)農(nóng)村實(shí)現(xiàn)共同富裕⑨。當(dāng)前，基于協(xié)調(diào)發(fā)展視角，通過新發(fā)展理念與金融體系的深度融合將推動(dòng)我國(guó)金融體系的高質(zhì)量發(fā)展。各省市普惠金融、綠色金融以及智能金融整體上呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，三者之間存在協(xié)同效應(yīng)⑩。其中，綠色金融在推廣過程中應(yīng)當(dāng)引入支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念，生態(tài)保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展并行，同時(shí)以不返貧作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要目標(biāo)，通過綠色金融夯實(shí)脫貧攻堅(jiān)成果。

但是，綠色金融也面臨一些棘手問題。綠色低碳金融需要城鄉(xiāng)融合發(fā)展，但城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不是短期可以打破的。綠色金融支持鄉(xiāng)村振興處于初步探索中，農(nóng)村綠色金融發(fā)展還在起步階段，金融機(jī)構(gòu)的綠色發(fā)展理念有待強(qiáng)化，綠色金融發(fā)展的主要工具和三農(nóng)實(shí)際需要存在脫節(jié)現(xiàn)象?。目前，國(guó)內(nèi)綠色金融支持鄉(xiāng)村振興存在人才引進(jìn)不足、供給能力不足、體系政策不完善等許多困難和限制因素?。一些學(xué)者指出，當(dāng)前綠色金融工具單一，綠色低碳金融缺乏市場(chǎng)創(chuàng)新和流動(dòng)性，其價(jià)格機(jī)制還未完全形成，協(xié)同效應(yīng)較差?。因此，綠色金融高質(zhì)量助力鄉(xiāng)村振興可以從多個(gè)方面優(yōu)化金融服務(wù)路徑，如完善農(nóng)村金融立法、創(chuàng)新農(nóng)村綠色金融理論、完善農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系、加強(qiáng)防范金融科技風(fēng)險(xiǎn)?。

綜上所述，中國(guó)農(nóng)村綠色金融的可獲取性有待提高，綠色金融市場(chǎng)仍不健全，亟需完善配套制度，防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。因此探討“雙碳”目標(biāo)下的綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

三、綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的理論分析

（一）綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在機(jī)理

綠色金融通過金融創(chuàng)新加強(qiáng)對(duì)環(huán)境的保護(hù)，是連接金融與環(huán)境的樞紐，通過支持政府、投資者、企業(yè)和其他利益相關(guān)者以金融投資的手段保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展向生態(tài)友好型轉(zhuǎn)變。當(dāng)前中國(guó)正處于大力促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的歷史時(shí)期，綠色金融要因地制宜地符合中國(guó)農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)情況。因此，綠色金融強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)和環(huán)境和諧發(fā)展，通過綠色投融資活動(dòng)，培養(yǎng)全社會(huì)的環(huán)境保護(hù)意識(shí)，達(dá)到全社會(huì)綠色生態(tài)發(fā)展?。

鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵點(diǎn)是發(fā)展農(nóng)村金融。由于資金和信貸約束限制了小農(nóng)場(chǎng)為了達(dá)到最優(yōu)績(jī)效而充分使用資源的能力，農(nóng)村農(nóng)業(yè)融資的可獲得性直接影響農(nóng)村的復(fù)興水平。廖彩榮、陳美球指出，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨中央新時(shí)代“三農(nóng)”工作的新戰(zhàn)略、新部署、新要求，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心是“戰(zhàn)略”、關(guān)鍵是 “振興”、靶向是“鄉(xiāng)村”；把握其科學(xué)內(nèi)涵，需要準(zhǔn)確掌握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的本質(zhì)、總體要求、主要目標(biāo)和主要內(nèi)容。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要堅(jiān)持頂層設(shè)計(jì)，科學(xué)制定鄉(xiāng)村振興規(guī)劃；需要強(qiáng)化制度供給，統(tǒng)籌推進(jìn)鄉(xiāng)村“五位一體”建設(shè)；需要推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化；需要堅(jiān)持人民主體地位，緊緊依靠和為了廣大農(nóng)民；需要抓住人、地、錢三個(gè)關(guān)鍵要素，推動(dòng)戰(zhàn)略行穩(wěn)致遠(yuǎn)?。葉興慶指出，在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)仍較為明顯的背景下，要促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化跟上國(guó)家現(xiàn)代化步伐，必須牢牢把握農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展和城鄉(xiāng)融合發(fā)展兩大原則。要抓好“人、地、錢”三個(gè)關(guān)鍵，促進(jìn)鄉(xiāng)村人口和農(nóng)業(yè)從業(yè)人員占比下降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加快建立鄉(xiāng)村振興的用地保障機(jī)制，建立健全有利于各類資金向農(nóng)業(yè)農(nóng)村流動(dòng)的體制機(jī)制?。

綠色金融作為鄉(xiāng)村綠色可持續(xù)發(fā)展的重要?jiǎng)?chuàng)新力和驅(qū)動(dòng)力，通過統(tǒng)籌動(dòng)員社會(huì)資本支持鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)，能在很大程度上助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，要探索構(gòu)建“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、社會(huì)參與”的長(zhǎng)效機(jī)制，厘清并平衡好政府、市場(chǎng)和社會(huì)三者的關(guān)系，統(tǒng)一協(xié)調(diào)好三者的功能?。同時(shí)，由于鄉(xiāng)村振興對(duì)綠色金融具有多樣、漸進(jìn)和階段性的需求，需要逐步完善綠色金融制度供給?。具體而言，各級(jí)政府通過發(fā)行綠色債券用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)，打造高質(zhì)量美好宜居農(nóng)村。將充足的財(cái)政資金投入農(nóng)村，引導(dǎo)市場(chǎng)設(shè)立農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)基金，促進(jìn)民間資本和政府資本有機(jī)結(jié)合，為農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金來源，形成綠色資本在農(nóng)村良性運(yùn)作的格局。目前，鄉(xiāng)村振興通過綠色金融的助力已初見成效。就產(chǎn)業(yè)興旺而言，通過碳金融創(chuàng)新提高了低碳產(chǎn)業(yè)的投融資額度，同時(shí)研發(fā)了適合農(nóng)村地區(qū)使用的碳金融衍生品，促進(jìn)了金融創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)興旺?；鄉(xiāng)村文化創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)文化創(chuàng)新開始結(jié)合，并因地制宜地促進(jìn)鄉(xiāng)村休閑旅游一體化發(fā)展，積極傳承鄉(xiāng)村文化和保護(hù)生態(tài)文明的農(nóng)民獲得回報(bào)，保障了鄉(xiāng)風(fēng)文明?；碳交易機(jī)制得到健全，利用農(nóng)村豐富的碳匯資源，將政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)為金融市場(chǎng)主導(dǎo)，優(yōu)化綠色金融配置，以節(jié)能減排促進(jìn)了農(nóng)村生態(tài)宜居?。發(fā)展農(nóng)村綠色金融的目的和歸宿是提高農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生活富裕。當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等為獲得綠色金融支持，已經(jīng)融入綠色發(fā)展理念，以實(shí)踐體現(xiàn)綠水青山就是金山銀山?。

同時(shí)，中國(guó)幅員遼闊，不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈現(xiàn)出不平衡、差異化和多樣性的特點(diǎn)。因此，綠色金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的促進(jìn)作用也由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同呈現(xiàn)出異質(zhì)性的特點(diǎn)。具體而言，上海、浙江和重慶著力推進(jìn)綠色證券改革，利用經(jīng)濟(jì)手段和政策影響市場(chǎng)行為；廣東、重慶著力開展綠色保險(xiǎn)試點(diǎn)；天津、北京積極開展碳排放交易試點(diǎn)，發(fā)展能效產(chǎn)品交易?。我國(guó)綠色全要素生產(chǎn)率呈現(xiàn)出“東高西低、 南高北低”的空間格局?。就鄉(xiāng)村振興發(fā)展水平而言，東部地區(qū)鄉(xiāng)村振興發(fā)展指標(biāo)的水平均高于西部和東北地區(qū)，特別是在產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居和生活富裕三個(gè)方面具有顯著優(yōu)勢(shì)?。

從作用機(jī)制來看，綠色金融在賦能鄉(xiāng)村振興的過程中，不能孤立地發(fā)揮作用。農(nóng)村必須有良好的金融生態(tài)，必須在政府引導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)公序良俗。在一定意義上分析，綠色金融與鄉(xiāng)村振興是互相推動(dòng)的，只有鄉(xiāng)村振興處于一種政府、農(nóng)村、農(nóng)民、金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)相處的狀態(tài)，綠色金融才能真正發(fā)揮賦能鄉(xiāng)村振興的作用。

綜上所述，綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興，直接表現(xiàn)為農(nóng)村的生態(tài)問題得以解決，農(nóng)村新興經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，三農(nóng)問題治理有效。同時(shí)受到區(qū)位因素的影響，綠色金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的地區(qū)對(duì)鄉(xiāng)村振興的賦能作用呈現(xiàn)出不平衡和多層次的特點(diǎn)。

（二）綠色低碳金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要性

《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》明確指出要進(jìn)一步完善涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合長(zhǎng)效機(jī)制。支持地方政府發(fā)行一般債券和專項(xiàng)債券用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)和鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)。發(fā)揮財(cái)政投入引領(lǐng)作用，支持以市場(chǎng)化方式設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金，撬動(dòng)金融資本、社會(huì)力量參與，重點(diǎn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色低碳金融是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要途徑，具體表現(xiàn)在：

第一，為生態(tài)宜居鄉(xiāng)村建設(shè)賦予綠色動(dòng)能。在實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和過程中，農(nóng)業(yè)農(nóng)村既面臨“減排”方面的壓力和任務(wù)，又在“固碳”方面發(fā)揮著不可替代的作用，是碳金融市場(chǎng)的重要主體部分之一。綠色金融通過優(yōu)化資源配置，將資金重點(diǎn)投放到綠色領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)向綠色低碳轉(zhuǎn)型；農(nóng)村利用綠色金融，塑造良好金融生態(tài)和鄉(xiāng)風(fēng)民俗，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興和生態(tài)宜居（見圖1）。

圖1 綠色低碳金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興

第二，綠色低碳金融是新興農(nóng)業(yè)業(yè)態(tài)快速成長(zhǎng)的需要，是產(chǎn)業(yè)興旺的必然要求。近年來，農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足、金融業(yè)態(tài)發(fā)展緩慢， “融資難、融資貴、融資慢”成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心問題。綠色低碳金融的發(fā)展理念有助于推進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，有利于提高農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)效益，推動(dòng)資源節(jié)約型環(huán)境友好型新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)的形成。

第三，推進(jìn)綠色低碳金融有利于夯實(shí)資金來源，綜合治理環(huán)境。具體而言，農(nóng)村地區(qū)的碳交易市場(chǎng)具有巨大潛力，根據(jù)《京東議定書》中的規(guī)定可抵扣項(xiàng)目CO2，農(nóng)村地區(qū)可利用得天獨(dú)厚的森林優(yōu)勢(shì)，在光合作用下這部分二氧化碳進(jìn)入國(guó)際碳交易市場(chǎng)，可以為農(nóng)村地區(qū)帶來充足的資金流，同時(shí)農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境作為一個(gè)有機(jī)整體，為調(diào)節(jié)生態(tài)環(huán)境、吸收二氧化碳釋放氧氣起著舉足輕重的作用。

四、綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興存在的問題

（一）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提高

當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)對(duì)政策性金融、綠色保險(xiǎn)、綠色債券、綠色PPP等金融工具運(yùn)用明顯不足。農(nóng)業(yè)農(nóng)村大型綠色基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期資金缺口較大，不能滿足融資需求，促進(jìn)綠色發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)傾向于將資金貸給經(jīng)營(yíng)狀況較好的大型環(huán)保節(jié)能企業(yè)，針對(duì)中小型環(huán)保節(jié)能企業(yè)和個(gè)人的綠色金融產(chǎn)品較少。缺乏抵押、擔(dān)保的農(nóng)村資金需求者獲得信貸支持的難度更大，這導(dǎo)致綠色金融難以在農(nóng)村地區(qū)特別是欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)滲透。

隨著農(nóng)村金融的發(fā)展，綠色金融數(shù)據(jù)安全問題需要引起高度重視。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算和區(qū)塊鏈一方面給予農(nóng)戶極大便利，另一方面也要防止農(nóng)戶相關(guān)信息被惡意泄露或者黑客侵襲。金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全水平，加強(qiáng)用戶數(shù)據(jù)保護(hù)，避免客戶遭受不必要的損失。

（二）政策與法律環(huán)境有待進(jìn)一步完善

中國(guó)綠色金融尤其是農(nóng)村綠色金融開始較晚，發(fā)展時(shí)間較短，與綠色金融相關(guān)的政策體制和法律環(huán)境還不完善。在政策支持上，目前實(shí)施的關(guān)于綠色金融的政策體系和法律法規(guī)缺乏可操作性和針對(duì)性，不能滿足現(xiàn)實(shí)的需要，對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款缺乏相應(yīng)的政策支持和激勵(lì)機(jī)制；對(duì)金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏相應(yīng)的財(cái)政貼息、稅收減免、壞賬計(jì)提等補(bǔ)償政策，從而影響了綠色金融的發(fā)展。在法治建設(shè)中，缺乏一套完整的法律體系來指導(dǎo)綠色金融尤其是農(nóng)村綠色金融的發(fā)展，以規(guī)范各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

（三）缺乏整體規(guī)劃

目前，在支持鄉(xiāng)村振興方面，主要依靠政策推動(dòng)和資金補(bǔ)貼，一旦發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，政府與金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任與損失認(rèn)定缺少規(guī)章制度來明確?，F(xiàn)行綠色金融發(fā)展機(jī)制還停留在宏觀指導(dǎo)層面，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行缺乏系統(tǒng)的綠色金融業(yè)務(wù)考核體系和目標(biāo)要求。部分地方金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為銀行開展綠色業(yè)務(wù)收益不足，需要政府建立更完善的激勵(lì)機(jī)制才能發(fā)揮綠色金融對(duì)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的推動(dòng)作用。

（四）綠色金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)凸顯

綠色金融改變了傳統(tǒng)農(nóng)村金融體系，新型金融風(fēng)險(xiǎn)隨之產(chǎn)生。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全問題，如信息傳輸中斷、數(shù)據(jù)遺失、口令丟失依然存在。依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的綠色金融迭代了農(nóng)村金融體系，當(dāng)前監(jiān)管體系無法適應(yīng)新的金融監(jiān)管要求，因此農(nóng)村金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。

五、綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的路徑

（一）改善綠色低碳金融的政策和法律環(huán)境

通過法律的形式建立統(tǒng)一的綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)定體系，使農(nóng)民有法可依，保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的權(quán)利不受侵害。綠色金融作為新型金融工具進(jìn)入市場(chǎng)，一方面帶來綠色金融發(fā)展紅利，利用政策優(yōu)勢(shì)獲取農(nóng)村綠色發(fā)展效益，一方面相應(yīng)的法律管控措施需迭代更新，通過實(shí)踐進(jìn)行完善，防止法律漏洞增加新型金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）豐富綠色融資渠道

地方政府應(yīng)完善高質(zhì)量項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作，通過發(fā)行一般或?qū)ｍ?xiàng)債券支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)建設(shè)，保障綠色金融工具發(fā)揮其最大效益，以此滿足鄉(xiāng)村振興多樣性的綠色資金需求。同時(shí)，在農(nóng)村地區(qū)實(shí)施綠色融資長(zhǎng)效機(jī)制，綠色金融以額度大、期限長(zhǎng)等優(yōu)勢(shì)，對(duì)符合政策的綠色產(chǎn)業(yè)給予資金支持。具體而言，金融機(jī)構(gòu)通過綠色金融的融資授信業(yè)務(wù)，對(duì)農(nóng)戶種植養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)合作社開展綠色產(chǎn)業(yè)給予較高額度的授信，簡(jiǎn)化擔(dān)保流程，對(duì)于征信情況良好的農(nóng)戶免除擔(dān)保人要求，保障農(nóng)戶獲得穩(wěn)定長(zhǎng)效的資金流。

（三）構(gòu)建完備的綠色低碳金融體系。

實(shí)現(xiàn)政府引導(dǎo)，社會(huì)資本參與共同發(fā)展農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)。出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策吸引金融機(jī)構(gòu)向綠色可持續(xù)發(fā)展方向轉(zhuǎn)型，不斷完善農(nóng)村綠色金融市場(chǎng)。制定專項(xiàng)人才引進(jìn)政策，加強(qiáng)農(nóng)村綠色金融的人才儲(chǔ)備。深化對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的研究，提升綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

(四）利用數(shù)字技術(shù)提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力

利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的抓取信息功能，線上和線下聯(lián)合展開盡職調(diào)查，一方面可以降低線下盡職調(diào)查對(duì)授信主體的主觀臆斷性，更精準(zhǔn)地甄別客戶的償債能力和擔(dān)保主體的信用水平，保障授信額度在合理的范圍內(nèi)。另一方面，借助數(shù)字技術(shù)，甄別出符合綠色產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的客戶。針對(duì)符合綠色低碳產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)且資信狀況良好的市場(chǎng)主體，給予較高的貸款額度支持，助力鄉(xiāng)村實(shí)現(xiàn)綠色低碳發(fā)展。

（五）構(gòu)建與農(nóng)村金融相適應(yīng)的金融監(jiān)管框架

金融監(jiān)管部門要?jiǎng)?chuàng)造條件讓低碳綠色金融主體、農(nóng)戶全方位了解綠色金融，使農(nóng)戶能結(jié)合實(shí)際需要選擇合適的金融產(chǎn)品。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)與政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，共同探討低碳綠色金融在實(shí)際發(fā)展中面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，提出在大數(shù)據(jù)環(huán)境下規(guī)避和防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的政策建議。金融立法機(jī)構(gòu)可以通過廣泛調(diào)查綠色產(chǎn)業(yè)的相關(guān)利益主體，了解當(dāng)前低碳綠色金融對(duì)他們的不同影響，根據(jù)實(shí)際情況來調(diào)整法律法規(guī)。

注釋：

①楊林等： 《綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐探索與思考——以四川省為例》， 《金融理論與實(shí)踐》2019年第10期。

②安國(guó)?。?《碳中和目標(biāo)下的綠色金融創(chuàng)新路徑探討》， 《南方金融》2021年第2期。

③?王波、鄭聯(lián)盛： 《綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的機(jī)制路徑研究》， 《技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究》2019年第11期。

④楊暉： 《金融支持鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐、挑戰(zhàn)和對(duì)策——基于贛州市的調(diào)查與思考》， 《金融與經(jīng)濟(jì)》2019年第2期。

⑤安國(guó)俊、劉昆： 《綠色金融在鄉(xiāng)村振興中的作用》， 《中國(guó)金融》2018年第10期。

⑥?王四春、許雪芳： 《推進(jìn)綠色金融助力鄉(xiāng)村振興》， 《人民論壇》2020年第8期。

⑦楊林、鄒江： 《綠色金融助推鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在機(jī)理與邏輯框架》， 《西南金融》2019年第5期。

⑧汪小亞、李洪樹： 《提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)能力》， 《中國(guó)金融》2021年第8期。

⑨??左正龍： 《綠色低碳金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的機(jī)理、困境及路徑選擇——基于城鄉(xiāng)融合發(fā)展視角》， 《當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理》2021年第11期。

⑩杜林豐、周玲： 《普惠金融、綠色金融與智能金融協(xié)同效應(yīng)研究》， 《新金融》2021年第8期。

???左正龍： 《新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)下的綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興》， 《財(cái)會(huì)月刊》2021年第13期。

?楊世偉： 《綠色金融支持鄉(xiāng)村振興：內(nèi)在邏輯、現(xiàn)實(shí)境遇與實(shí)踐理路》， 《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理》2019年第5期。

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