周津汁 殷馳杰 姚楠 曹靜靜 楊秋明

摘 要：文章以螞蟻花唄為例，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的飛速發(fā)展，越來越多的人的生活都離不開螞蟻花唄，而大學(xué)生在其中起著舉足輕重的作用，為了解大學(xué)生消費(fèi)行為，此次調(diào)查著重分析了花唄對(duì)大學(xué)生造成的影響并提出建議。

關(guān)鍵詞：花唄;大學(xué)生;消費(fèi)行為

中圖分類號(hào)：F014.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-6432（2022）03-0195-02

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2022.03.195

1 螞蟻花唄的基本特征

1.1 申請(qǐng)門檻低

年滿18周歲，支付寶實(shí)名認(rèn)證的成年人都可以申請(qǐng)成功，而且同一個(gè)身份證只有唯一一個(gè)支付寶賬號(hào)申請(qǐng)開通花唄。

1.2 當(dāng)月買，下月再還款

淘寶天貓交易時(shí)可以先確認(rèn)收貨，然后在下個(gè)月還款，除了一些特定項(xiàng)目，如充值、電影票等，其他的購(gòu)物平臺(tái)交易時(shí)都是下單付款后，下個(gè)月還款。

1.3 免費(fèi)使用消費(fèi)額度購(gòu)物

如果使用螞蟻花唄的分期付款購(gòu)買商品，消費(fèi)者需要支付一些指定費(fèi)用，由商家設(shè)定。

1.4 還款方便，支持支付寶自動(dòng)還款

可以提前還，在花唄的還款日，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)從支付寶賬戶余額、余額寶（需開通余額寶代扣功能）、借記卡中進(jìn)行扣款。只要賬戶中擁有足夠的資金就可以。

2 問卷結(jié)果分析

為了解螞蟻花唄對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響，本調(diào)查從學(xué)生基本情況、超前消費(fèi)額度、對(duì)螞蟻花唄的態(tài)度等相關(guān)方面設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷。鑒于當(dāng)前疫情影響，通過問卷星網(wǎng)絡(luò)調(diào)研的方式調(diào)查180份問卷，共收回147份有效問卷，問卷有效率為82%。

2.1 基本情況分析

各個(gè)年級(jí)的學(xué)生都有，主要為大三學(xué)生，占52.42%。其中53.06%的學(xué)生的月生活費(fèi)大約為1001～1500元（見圖1）。

2.2 超前消費(fèi)意識(shí)明顯

大多數(shù)學(xué)生都是有計(jì)劃消費(fèi)的，且每個(gè)月基本上會(huì)有盈余的生活費(fèi)。但是仍然有39.46%的學(xué)生認(rèn)為，在一定限度內(nèi)，使用螞蟻花唄超前消費(fèi)是可以接受的，能滿足自己的需求。當(dāng)然，在另一方面也進(jìn)行了調(diào)查，即拒絕嘗試螞蟻花唄的原因。擔(dān)心沒有償還能力、不喜歡提前消費(fèi)……成了絕大多數(shù)學(xué)生的理由（見圖2）。

2.3 消費(fèi)形式多樣化

使用螞蟻花唄的學(xué)生的途徑主要有飲食住行、娛樂活動(dòng)等。絕大多數(shù)學(xué)生每周使用螞蟻花唄的頻率在1～3次，用來網(wǎng)購(gòu)的學(xué)生占53.01%。而從數(shù)據(jù)可以了解大家都是理性消費(fèi)的，每月使用螞蟻花唄的額度都是在自己能力范圍之內(nèi)。

2.4 使用螞蟻花唄原因分析

螞蟻花唄各種各樣的優(yōu)惠活動(dòng)，有足夠的吸引力吸引大家。56.63%的學(xué)生會(huì)因?yàn)檫@個(gè)原因選擇花唄支付。大家的消費(fèi)基本上都是在自己計(jì)劃之內(nèi)，很少會(huì)有人因?yàn)槲浵伝▎h而把自己的消費(fèi)計(jì)劃擾亂，這就是67.47%的學(xué)生會(huì)選擇手動(dòng)提前還款的原因。

2.5 利弊分析

萬事具有兩面性，螞蟻花唄也是如此。超前消費(fèi)會(huì)在一定程度上給大家?guī)矸奖?，?2.79%的人認(rèn)為花唄可以避免資金尷尬，有緩沖的時(shí)間。但是缺乏自制力的學(xué)生可能會(huì)利用花唄過度消費(fèi)，給自己帶來不良影響。但是不管是傳統(tǒng)的消費(fèi)方式還是超前消費(fèi)都各有利弊，作為新時(shí)代的大學(xué)生，應(yīng)該理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，一切從自身的實(shí)際情況出發(fā)。

3 花唄對(duì)大學(xué)生的積極影響

3.1 促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物的主力軍之一，在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行購(gòu)物的比重日漸增大。隨著大學(xué)生消費(fèi)意識(shí)的改變，對(duì)螞蟻花唄等信貸產(chǎn)品的偏好越來越高。從問卷結(jié)果中可以看出，超過一半的大學(xué)生會(huì)使用花唄來進(jìn)行購(gòu)物，因此可以得出，螞蟻花唄的出現(xiàn)促進(jìn)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.2 促進(jìn)大學(xué)生對(duì)個(gè)人信用的認(rèn)知

當(dāng)代社會(huì)是一個(gè)信用社會(huì)，信用是衡量一個(gè)人的基本標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)人的日常生活都離不開信用。螞蟻花唄與征信系統(tǒng)相連通，因此螞蟻花唄的使用促使了大學(xué)生對(duì)自己的信用進(jìn)行重視，有助于培養(yǎng)大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，最終在社會(huì)中形成一種誠(chéng)信之風(fēng)。

4 花唄對(duì)大學(xué)生的消極影響

4.1 過度消費(fèi)導(dǎo)致無法及時(shí)還款

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的上升，人們的消費(fèi)水平也隨之上升，對(duì)于大學(xué)生來說也是如此。特別是網(wǎng)購(gòu)的快速發(fā)展，大學(xué)生通過手機(jī)就可進(jìn)行消費(fèi)，當(dāng)消費(fèi)超出了自己的生活費(fèi)的范圍時(shí)，大學(xué)生就會(huì)選擇通過花唄等借貸平臺(tái)透支消費(fèi)，一旦透支超過自己的可承受范圍，就會(huì)無法及時(shí)還款，最終導(dǎo)致個(gè)人信用受損。

4.2 陷入套現(xiàn)騙局

花唄只能通過開通了商家服務(wù)的支付寶進(jìn)行使用，生活中有些大學(xué)生會(huì)通過套用花唄來?yè)Q取現(xiàn)金，不法分子抓住了大學(xué)生的這種心理，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布螞蟻花唄可以套現(xiàn)的虛假信息，欺騙一些懵懂無知的大學(xué)生，從而盜取大學(xué)生的個(gè)人信息?；蛘呦虼髮W(xué)生收取高昂的手續(xù)費(fèi)。這種方式往往隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，很有可能會(huì)出現(xiàn)既沒拿到錢又將花唄額度使用了的情況。

5 引導(dǎo)大學(xué)生科學(xué)消費(fèi)的建議

5.1 個(gè)人層面

5.1.1 在個(gè)人的還款能力內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)

大學(xué)生應(yīng)要樹立正確的消費(fèi)觀，不盲目從眾消費(fèi)、不沖動(dòng)消費(fèi)等，要理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，根據(jù)自身的實(shí)際還款能力進(jìn)行消費(fèi)。大學(xué)生要學(xué)會(huì)合理規(guī)劃自己的生活，根據(jù)自身的實(shí)際情況，對(duì)購(gòu)物消費(fèi)做好計(jì)劃，提前對(duì)自己本月的消費(fèi)做出預(yù)算，可以按照周、月對(duì)自己的消費(fèi)情況進(jìn)行記賬，定期查看消費(fèi)記錄，及時(shí)針對(duì)自身情況做出相應(yīng)的調(diào)整。

引導(dǎo)大學(xué)生由過度追求享受型消費(fèi)轉(zhuǎn)向發(fā)展型消費(fèi)。享受型消費(fèi)是目前生活中普遍存在的一種消費(fèi)趨勢(shì)，但是不合理的享受消費(fèi)會(huì)對(duì)人們生活產(chǎn)生消極作用。大學(xué)生過度追求滿足自己的消費(fèi)欲望，過度追求高檔奢侈品等與自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況不符的商品，最終帶來的后果是不可想象的。而這個(gè)度的把控是特別重要的，作為大學(xué)生可以把自己過度的享受型消費(fèi)試著轉(zhuǎn)向能夠提升自己價(jià)值的發(fā)展型消費(fèi)。大學(xué)生們可以開始計(jì)劃著自己在大學(xué)生活中需要購(gòu)買哪類書籍、報(bào)名哪些大型比賽以及考試，將自己的消費(fèi)變得更加有價(jià)值。

5.1.2 不能使用螞蟻花唄進(jìn)行不合法操作

大學(xué)生要增加對(duì)消費(fèi)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多參加相關(guān)知識(shí)講座，增強(qiáng)自己的理財(cái)意識(shí)。此外，大學(xué)生使用了螞蟻花唄后，要按期及時(shí)償還賬單，避免產(chǎn)生不良信用記錄，也避免產(chǎn)生大額度欠款。

在螞蟻花唄的使用上，目前社會(huì)上出現(xiàn)了非法套現(xiàn)的情況，作為大學(xué)生的群體來說，應(yīng)了解相關(guān)的情況，避免陷入不法分子的“套現(xiàn)騙局”。

5.2 學(xué)校層面

5.2.1 加強(qiáng)高校思想道德教育工作

高校應(yīng)提高大學(xué)生理性消費(fèi)的認(rèn)識(shí)，充分發(fā)揮思想政治教育的作用，通過舉辦相關(guān)的講座、活動(dòng)等方式向大學(xué)生灌輸量入為出、勤儉節(jié)約的消費(fèi)理念，引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行適度消費(fèi)、理性消費(fèi)，使大學(xué)生的個(gè)人消費(fèi)與家庭經(jīng)濟(jì)狀況及個(gè)人需求相適應(yīng)，樹立正確的消費(fèi)觀。

5.2.2 培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)商意識(shí)

對(duì)于大學(xué)生的理財(cái)能力的培養(yǎng)也應(yīng)成為目前高校的重中之重。調(diào)查顯示，目前我國(guó)大多數(shù)高校的理財(cái)教育處于滯后狀態(tài)，大學(xué)生的財(cái)商意識(shí)處于相對(duì)弱勢(shì)的地位。目前高校在理論教育的同時(shí)，還應(yīng)結(jié)合實(shí)際，引導(dǎo)學(xué)生合理解決日常生活中的問題，提高大學(xué)生對(duì)金錢的合理運(yùn)用能力與理財(cái)能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]肖哲雯.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響調(diào)研——以螞蟻花唄在汕頭職業(yè)技術(shù)學(xué)院使用情況為例[J].經(jīng)濟(jì)研究期刊，2020（21）.

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[基金項(xiàng)目]本文為宿遷學(xué)院大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練資助項(xiàng)目“螞蟻花唄對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為的影響”（項(xiàng)目編號(hào)：2020XSJ095） 成果。

[作者簡(jiǎn)介]周津汁，宿遷學(xué)院本科;殷馳杰，宿遷學(xué)院本科;曹靜靜，宿遷學(xué)院本科;姚楠，宿遷學(xué)院本科;指導(dǎo)老師：楊秋明，宿遷學(xué)院商學(xué)院副教授。

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