疫情來襲，怎樣用“保險”讓自己更保險？

亦安冉

2022開年，“新冠隔離險”火了。

新冠疫情從2019年底開始，已經(jīng)反反復(fù)復(fù)了兩年多，一個不留神，就可能變成“密接”、“次密接”，“隔離”似乎成了一件見怪不怪的事。14天隔離，被限制自由的同時，也耽誤了工作掙錢。這不，前一段時間，“新冠隔離險”火了，買上幾塊錢或幾十塊錢的保險，隔離1天就可以拿到150元到200元不等的津貼，這不是“躺賺”的節(jié)奏嗎？

新冠險，是疫情后新出來的特定險種，后來被監(jiān)管叫停，現(xiàn)在多以意外險的形式出現(xiàn)，擴(kuò)展新冠責(zé)任（身故、住院津貼、強(qiáng)制隔離津貼）來達(dá)到保障目的。新冠相關(guān)的險種，除了隔離險，還有新冠疫苗險、新冠治療險等。疫情改變了我們的生活，也讓大家的保險意識提高了，但買保險的時候還是要擦亮眼睛，注意不要踩坑。

新冠隔離險，你了解得夠清楚嗎？

目前市面上的“隔離險”更多是把新冠隔離津貼納入健康險或者意外險產(chǎn)品之中，大都是短期保險，保險期限在一年及以下，保費(fèi)基本在百元以內(nèi)。如果不巧剛好遇上了隔離，每天有一份金錢上的回饋，心理上會得到不少安慰。但真正等到要理賠的時候，很多人發(fā)現(xiàn)保險條款所說的“隔離”跟我們的普通理解中的“隔離”不太一樣。不同的保險公司有不同的免賠條款，購買之前務(wù)必擦亮眼睛。

TIPS

1.“隔離險”適合哪些人買？

除了高風(fēng)險人群比如醫(yī)生、冷鏈工作者、國際航班服務(wù)人員，經(jīng)常出差、活動比較多的人，可以購買一份。隔離險常常隨火車票、飛機(jī)票一同銷售，一不小心就自動隨票一起購買了，退?？赡芎苈闊?，所以買票時務(wù)必先看看清楚。

2.購買時要著重留意什么？

隔離形式：有些產(chǎn)品賠付條件比較寬松，沒有要求隔離形式。有的產(chǎn)品不賠“居家隔離”，只賠付“集中隔離”，條款上會具體說明。

接觸類型：有的只賠“密切接觸者”，有些甚至要求曽與病患身處“同一運(yùn)營交通工具內(nèi)”。

等待時間：盡量選擇等待期短的，或者在確定了出行時間后盡快購買，避免在等待期內(nèi)被隔離的情況發(fā)生，如果在等待期內(nèi)被隔離，就沒辦法拿到隔離津貼。

總之，購買時賠付條件要求越寬松越好。

疫情催生的這些險種，要不要買？

疫情催生的險種，還有很多，究竟值不值得購買？一份不完全攻略送給大家。

新冠疫情治療險

其實早在新冠疫情剛發(fā)生之時，就有保險公司推出了針對新冠疫情的治療險。新冠病毒肺炎是一種新的病種，原先不在重疾險病種列舉里，目前大部分保險公司都將重大疾病險的責(zé)任進(jìn)行擴(kuò)展，發(fā)展為重癥可以得到重大疾病險的理賠，如果是輕型，部分公司就可以通過輕癥或者中癥理賠。新型冠狀病毒導(dǎo)致的肺炎，不屬于意外，因此意外險不可以賠。但是，醫(yī)療險可以賠，住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，按發(fā)票的金額來報銷。

但疫情兩年多來，大家也都知道了，新冠肺炎這種大型疫情，基本不用老百姓掏錢，不用擔(dān)心看不起病的情況出現(xiàn)。風(fēng)險點主要在于肺炎可能導(dǎo)致死亡或者傷殘，保險的作用在于，花小錢拿到因意外或新型冠狀病毒導(dǎo)致的身故或傷殘賠付，最高賠付額各家保險公司并不相同。

比如某保險公司的“安盛疫無意外傷害保險”包括：意外身故5萬;新型冠狀病毒身故責(zé)任最高50萬;新型冠狀病毒住院津貼最高1萬。

也就是說針對新冠疫情的防疫險，是在基礎(chǔ)保障（壽險、重疾險、意外險、醫(yī)療險）之上的補(bǔ)充，對標(biāo)的是因肺炎導(dǎo)致的死亡或者傷殘給家庭帶來的損失。如果所在地區(qū)疫情比較嚴(yán)重的，不妨買上一份。如果已經(jīng)配置過壽險和意外險了，那么買防疫險意義就不大，因疫情死亡，壽險也會賠。

疫苗意外險

疫苗意外險是一種能夠保障接種疫苗之后產(chǎn)生的不良反應(yīng)、甚至傷殘的意外險，并不是保障接種疫苗或者是報銷接種費(fèi)用的一種保險。疫苗質(zhì)量問題對于受種者造成的損害，并不被包含在保險責(zé)任之中。新冠疫苗預(yù)防接種異常反應(yīng)補(bǔ)償保險所保障的，并非疫苗本身質(zhì)量造成的損害，而是在疫苗質(zhì)量沒有問題、接種操作規(guī)范情況下，因個人體質(zhì)差異，可能出現(xiàn)的嚴(yán)重異常反應(yīng)而帶來的傷害，通常包括預(yù)防接種意外身故保險金、預(yù)防接種意外傷殘保險金、預(yù)防接種意外醫(yī)療、預(yù)防接種失效津貼等。擔(dān)心接種疫苗會發(fā)生意外的人可以考慮投保，一般一年幾十塊錢。

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