金融智能化背景下寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況分析

王心怡 李點

DOI：10.19699/j.cnki.issn2096-0298.2022.07.

摘 要：金融科技峰會在寧波召開以后，寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園與數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈人工智能相結(jié)合，倡導科技智能金融的發(fā)展理念，全力推動金融科技（區(qū)塊鏈）產(chǎn)業(yè)園建設(shè)。本文以該金融區(qū)域50家不同類型的金融企業(yè)為調(diào)研對象，對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要評價指標，即金融類企業(yè)稅收季度同比增長變化情況、金融智能化產(chǎn)品年定基增長率、金融風險事件年定基數(shù)量變化情況三個方面在2016年4月—2020年4月年試點前后金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展狀況進行分析。

關(guān)鍵詞：金融科技;金融產(chǎn)業(yè);評價指標;風險;寧波保稅區(qū)

本文索引：王心怡，李點.金融智能化背景下寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況分析[J].中國商論，2022（07）：-078.

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2022）04（a）--03

1 金融智能化背景概述

1.1 金融智能化發(fā)展現(xiàn)實背景

在國務(wù)院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》的文件中（以下簡稱《規(guī)劃》）中最早提出了智能金融的概念，該規(guī)劃提出：“在智能金融方面，要建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升金融多媒體數(shù)據(jù)處理與理解能力。創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)。鼓勵金融行業(yè)應(yīng)用智能客服、智能監(jiān)控等技術(shù)和裝備，建立金融風險智能預警與防控系統(tǒng)?！贝送?，習近平總書記在黨的十九大報告中明確指出，推動人工智能和實體經(jīng)濟的深層次融合。2019年10月，習近平總書記在中共中央政治局第十八次集體學習中指出，在各個領(lǐng)域都有數(shù)字金融、智能制造等區(qū)塊鏈技術(shù)的使用，因此各個國家都在區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展上加快了布局的角度。我國擁有較好的區(qū)塊鏈領(lǐng)域，該領(lǐng)域基礎(chǔ)很扎實，因此要更好地促進區(qū)塊鏈的技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，推進社會經(jīng)濟與區(qū)塊鏈技術(shù)進一步融合發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)的重要性在集成應(yīng)用和新技術(shù)革新與產(chǎn)業(yè)變革中作用日顯。所以我們需要進一步加強區(qū)塊鏈的標準化研究，更好地提升國際話語權(quán)與規(guī)則的制定權(quán)。同時要構(gòu)建新型的具有區(qū)塊鏈技術(shù)引入的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，促進區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等人工智能信息技術(shù)的交互力度，更好地促進集成創(chuàng)新和融合的實際應(yīng)用。這些方向與目標無不推進金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)智能化的發(fā)展，對我國的金融行業(yè)產(chǎn)生了巨大影響，提升了金融行業(yè)整體的智能化水平，推動了我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。促進金融行業(yè)智能化的進步與發(fā)展不僅使得金融行業(yè)逐步突破了傳統(tǒng)模式的限制，實現(xiàn)了開放發(fā)展，更為金融行業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展，各個金融機構(gòu)、金融主體都在努力尋求創(chuàng)新與突破，以更好地適應(yīng)未來金融行業(yè)的總體發(fā)展要求。伴隨著人工智能在金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展與傳播，金融智能化獲得了新的發(fā)展機遇，帶動整個金融行業(yè)邁向新的征程。但在金融行業(yè)智能化的推動過程中，人工智能在保險、資產(chǎn)配置、大數(shù)據(jù)風控等金融領(lǐng)域的應(yīng)用，為金融行業(yè)帶來了全新的變革。

1.2 金融智能化發(fā)展的理論背景

潘云鶴在《金融科技邁入智能化時代》指出，金融科技發(fā)展分為三個階段，這三個階段分別由金融電子化、金融網(wǎng)絡(luò)化和金融智能化構(gòu)成?，F(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展趨勢是從網(wǎng)絡(luò)化向智能化、大數(shù)據(jù)向人工智能化躍進，他認為，金融監(jiān)管和精確營銷以及金融風險控制和金融深度服務(wù)是我國金融智能化的具體趨勢，金融業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿υ诤艽蟪潭壬弦揽肯嚓P(guān)的大數(shù)據(jù)、群體與跨媒體的智能化發(fā)展，以及人機混合與自主智能化系統(tǒng)相關(guān)的理論知識和技術(shù)創(chuàng)新，這些技術(shù)的發(fā)展將會推進金融行業(yè)的跨越式發(fā)展。余丹丹在《金融科技發(fā)展趨勢分析》一文中指出，我國金融科技發(fā)展處于早期階段，未來需要政府、金融機構(gòu)和金融科技公司共同協(xié)作、發(fā)揮各自的職能和優(yōu)勢，才能快速、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。賈妍妍在《我國科技金融發(fā)展思考》一文中提及金融與科技，兩者相輔相成，將進一步促進我國社會經(jīng)濟的長足發(fā)展。李曉春在《智能金融發(fā)展對我國金融業(yè)的發(fā)展》一文中指出，智能金融的發(fā)展將促使金融與商業(yè)結(jié)合得更加緊密，改變了銀行管理和運營模式，彌補了我國金融發(fā)展中的短板。目前我國主要的商業(yè)銀行都與BATJ積極開展合作，研發(fā)智能金融技術(shù)，并取得初步成果。陸妙燕、陳敏紅在《金融智能化背景下應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的挑戰(zhàn)與對策》一文中指出，隨著金融智能化程度的深化，金融行業(yè)人才的數(shù)量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了變化，金融應(yīng)用型人才面臨著被“替代”的危機，但同時也迎來了新的機遇。在此背景下為作為金融應(yīng)用型人才培養(yǎng)主體的高校，尤其是高職院校提出了相應(yīng)的對策，從人才培養(yǎng)的頂層設(shè)計到教學體系、教學方式和教學評價的構(gòu)建等方面提出建議。很多專家學者闡述了金融科技對地方金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)的重要意義及其發(fā)展的必要性，不難看出金融智能化屬于理論界較為熱點的研究方向。

1.3 寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園金融智能化發(fā)展背景

一方面，寧波作為首個“中國制造2025”示范點，正走在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展快車道上，擁有巨大的數(shù)據(jù)寶藏;另一方面，寧波擁有93家上市公司，總市值超過8000億元，是培育更多金融領(lǐng)域應(yīng)用場景的肥沃土壤。2017年以來，寧波進行了深刻反思，發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部和外部生態(tài)環(huán)境都發(fā)生了巨大變化。供應(yīng)鏈金融推動者中漸漸出現(xiàn)了很多非銀行類企業(yè)，包括產(chǎn)業(yè)中的核心龍頭企業(yè)、信息化服務(wù)公司等。他們一頭獲取信息，一頭與銀行等資方合作，為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。因此寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園保稅區(qū)率先行動，鼓勵企業(yè)探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)中的創(chuàng)新應(yīng)用，搭建金融科技（區(qū)塊鏈）產(chǎn)業(yè)園平臺，不斷集聚產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源，覆蓋供應(yīng)鏈金融、保險科技、跨境結(jié)算支付、金融監(jiān)管科技等領(lǐng)域。此外，為了更好地推進保稅區(qū)金融智能化發(fā)展，與高校研究所建立了合作，中科院和寧波諾丁漢大學為園區(qū)提供了有力的人才和技術(shù)資源支撐;與中科院計算機網(wǎng)絡(luò)信息中心合作設(shè)立了科技成果轉(zhuǎn)化交易基地，致力于5年內(nèi)把基地建設(shè)成為有一定影響力的院地合作示范平臺。每年，中科院都會派駐物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)研發(fā)團隊，為寧波乃至周邊企業(yè)提供技術(shù)應(yīng)用開發(fā)和服務(wù)。寧波諾丁漢大學利用產(chǎn)業(yè)園平臺成立了區(qū)塊鏈實驗室，實驗室基于自身本地化高校資源以及人行寧波中心支行普惠金融研究中心秘書長單位的相關(guān)資源，全面開展金融科技與區(qū)塊鏈技術(shù)培訓、行業(yè)應(yīng)用需求的調(diào)研，以及商品溯源、產(chǎn)業(yè)金融和公共服務(wù)等方面對接開展區(qū)塊鏈技術(shù)研究與應(yīng)用，通過共同開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、商業(yè)咨詢等多種方式更好地為金融行業(yè)和供應(yīng)鏈管理企業(yè)提供完善的專業(yè)化和市場化服務(wù)。

2 寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園發(fā)展指標情況分析

金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展指的是金融產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展狀態(tài)，不僅體現(xiàn)在金融收入的增長，還體現(xiàn)在金融在新的發(fā)展方向上的進步，同時體現(xiàn)在金融安全的保障上。2018年6月，寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園與數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈人工智能相結(jié)合，倡導科技智能金融發(fā)展理念這一發(fā)展新方向，基于此分析設(shè)計出衡量金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀態(tài)的具體指標，即金融類企業(yè)稅收季度同比增長變化情況、金融智能化產(chǎn)品年定基增長率、金融風險事件年定基數(shù)量變化情況三個方面，并以該金融區(qū)域50家不同類型的金融企業(yè)為調(diào)研對象，分析2016年4月—2020年4月年試點前后該區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況。

2.1 金融類企業(yè)稅收季度同比增長變化情況

如圖1所示，金融類企業(yè)稅收季度同比變化情況反映的是該區(qū)域內(nèi)試點企業(yè)的盈利能力體現(xiàn)，從2016年4月到2017年12月，稅收同比增長值呈微小起伏狀態(tài)，在-2%～1%起伏，整體同比增長值浮動較為穩(wěn)定，從2018年開始，國家開始提倡金融科技理念，2018年6月，寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園與數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈人工智能相結(jié)合，倡導科技智能金融的發(fā)展理念，數(shù)據(jù)整體呈階梯式大幅上行，同比增幅值開始持續(xù)攀高至2%以上，該高增量一直持續(xù)到2019年底，因2019年底爆發(fā)疫情的影響，企業(yè)受到巨大影響，同時同比稅收增長值也大幅降低。

2.2 金融智能化產(chǎn)品季度定基增長率

如圖2所示，2016年6月到2017年12月，金融智能化產(chǎn)品季度定基增長率從24%到32%，浮動差額值為8%上下，總體趨于穩(wěn)定，從2018年初到2018年末，開始倡導金融科技理念，增長起伏呈近直線式攀升趨勢，從32%增幅至88%，此后維穩(wěn)至70%以上的范圍浮動，浮動差額值高達55%，到2019年底，因疫情的影響，該數(shù)據(jù)又出現(xiàn)斷崖式下跌，回落至21%。

2.3 金融風險事件定基季度浮動變化情況

如圖3所示，金融風險事件定基季度浮動變化情況從2016年4月到2018年4月呈緩步攀升的趨勢，到2018年金融科技理念倡導，金融風險事件定基浮動制大幅攀升。如圖4所示，將金融智能化產(chǎn)品年定基增長率和金融風險事件定基數(shù)量變化率進行對比，從此數(shù)據(jù)看出，金融風險事件定基數(shù)量變化強開在2019年底之前，與金融智能化產(chǎn)品年定基增長率增幅情況大體上趨同，隨著金融智能化產(chǎn)品不斷增多，相應(yīng)的金融風險事件發(fā)生概率有所攀升，2019年底因突發(fā)新冠疫情，導致金融行業(yè)智能化產(chǎn)品開發(fā)增率降低，但是金融風險仍呈攀升趨勢。

3 寧波保稅區(qū)金融科技產(chǎn)業(yè)園發(fā)展的數(shù)據(jù)分析

隨著金融科技的發(fā)展，金融智能化產(chǎn)品的增加，金融風險事件也在增加，同時現(xiàn)實情況也表明，隨著人工智能在金融領(lǐng)域的推進，金融風險值也會逐漸增加，人工智能想要推廣促進區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的持續(xù)、蓬勃發(fā)展，不能一蹴而就，而是一項系統(tǒng)、復雜的工程，因此，想要達到預期目標就要實現(xiàn)配套的金融監(jiān)管。本文通過調(diào)研數(shù)據(jù)收效的現(xiàn)實參考數(shù)據(jù)方式，利用地方金融振興的評價指標予以反饋，發(fā)現(xiàn)金融智能化發(fā)展起到的現(xiàn)實推進效用，同時隨著人工智能在金融領(lǐng)域的推進，金融風險值也會逐漸增加，金融風險增加會對地方金融振興發(fā)展產(chǎn)生抑制作用，因此提出將推進金融行業(yè)的智能化發(fā)展和金融監(jiān)管配套化相結(jié)合的雙維新視角。只有將兩者相結(jié)合，建立健全相關(guān)配套監(jiān)管舉措，才能提升人工智能技術(shù)風險防控水平，將人工智能技術(shù)滲透金融監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)，才能保障人工智能技術(shù)的優(yōu)勢得以充分發(fā)揮，進一步提高金融監(jiān)管的效率、質(zhì)量，從而真正實現(xiàn)地方金融產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。該項目響應(yīng)了習近平總書記在推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實體經(jīng)濟四者緊密融合的理念，為浙江省建立科技金融強省提供了現(xiàn)實數(shù)據(jù)和理論參考價值。

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Analysis on the Development Status of the Financial Industry in Ningbo Free Trade Zone Financial Science and Technology Industrial Park under the Background

of Financial Intelligence

Zhejiang Financial College? Hangzhou ， Zhejiang? 310018? WANG Xinyi

Zhejiang University of Finance & Economics? Hangzhou， Zhejiang? 310018? LI Dian

Abstract： After the Financial Science and Technology Summit was held in Ningbo， the Ningbo Free Trade Zone Financial Science and Technology Industrial Park combined with data blockchain artificial intelligence， which advocated the development concept of scientific and technological intelligent finance， and made every effort to promote the construction of financial technology （blockchain） industrial park. Taking 50 different types of financial enterprises in the financial region as the research object， this paper analyzes the main evaluation indicators for the development of the financial industry， which are the three aspects of the quarterly year-on-year growth rate of financial enterprises， the annual base growth rate of financial intelligent products and the change of the annual base number of financial risk events. And this paper analyzes the development of the financial industry around the pilot project from April 2016 to April 2020.

Keywords： financial technology; financial industry; evaluation indicators; risk; Ningbo Free Trade Zone

作者簡介：王心怡（1988-），女，漢族，浙江義烏人，講師，碩士研究生，主要從事民商法、金融法方面的研究;

李點（2003-），男，漢族，浙江東陽人，金融專業(yè)。