馬曉煜
摘要:普惠金融為社會(huì)各領(lǐng)域人士提供了便捷的融資機(jī)會(huì),尤其在信息技術(shù)高速發(fā)展的情況下,普惠金融的社會(huì)價(jià)值更大程度上凸顯出來。銀行正處在零售業(yè)務(wù)改革的關(guān)鍵時(shí)期,結(jié)合普惠金融發(fā)展的有利條件,對(duì)銀行的零售業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的改良,可以使普惠金融的價(jià)值得到更加充分的顯現(xiàn)。本文首先對(duì)普惠金融對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的主要影響展開分析研究,并對(duì)普惠金融背景下銀行零售業(yè)務(wù)的主要問題進(jìn)行了總結(jié),制定提高銀行零售業(yè)務(wù)總體發(fā)展質(zhì)量的策略。
關(guān)鍵詞:普惠金融;銀行;零售業(yè)務(wù)
從當(dāng)前銀行各項(xiàng)基礎(chǔ)性工作的構(gòu)成情況來看,普惠金融的實(shí)施對(duì)銀行的零售業(yè)務(wù)構(gòu)成了較大的沖擊,唯有充分提高普惠金融的影響力,才可以保證企業(yè)的零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)更高水平發(fā)展。因此,很多銀行零售工作者都將應(yīng)對(duì)普惠金融影響力分析作為重點(diǎn)關(guān)注的問題。
一、普惠金融對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的主要影響
(一)影響銀行的傳統(tǒng)營(yíng)銷工作模式
在普惠金融的影響下,銀行業(yè)務(wù)的辦理流程將發(fā)生深刻的變化,銀行將可以在普惠金融手段的幫助之下,突破原有業(yè)務(wù)模式的限制,提升客戶服務(wù)針對(duì)性。在普惠金融的影響下,銀行可以更大程度上進(jìn)行零售服務(wù)的創(chuàng)新,憑借多樣化零售和綜合性零售的方式,更加完整的滿足客戶需求,并保證在客戶群體獲得有效吸引的情況下,充分提高銀行零售業(yè)務(wù)的效益。在普惠金融的影響下,銀行金融平臺(tái)的創(chuàng)新將可以擁有更加理想的基礎(chǔ)條件,傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式將因此發(fā)生改變。在這種情況下,創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)的運(yùn)行模式,是普惠金融推廣背景下銀行零售工作人員需要重點(diǎn)關(guān)注的問題。
(二)影響銀行傳統(tǒng)客戶穩(wěn)定性
維護(hù)客戶的穩(wěn)定性,是保證銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利的關(guān)鍵。在普惠金融的影響之下,銀行零售業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象將發(fā)生改變,尤其在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)普及速度較快的情況下,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將憑借信息傳遞的優(yōu)勢(shì)為銀行零售工作的調(diào)整提供高水平支持,并保證零售服務(wù)的相關(guān)成本可以控制在合理區(qū)間。在普惠金融的影響之下,銀行將可以為個(gè)人以及小微企業(yè)提供更高水平的金融支持,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的突出優(yōu)勢(shì)也將得到進(jìn)一步凸顯,在這種情況下,銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)會(huì)受到較大的影響。
二、普惠金融背景下銀行零售業(yè)務(wù)的主要問題
(一)大數(shù)據(jù)在銀行零售業(yè)務(wù)中的應(yīng)用存在不足
目前,一些銀行零售業(yè)工作人員在應(yīng)對(duì)普惠金融的相關(guān)影響過程中,對(duì)于計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展情況的關(guān)注度較低,未能對(duì)普惠金融相關(guān)工作的信息涵蓋范圍進(jìn)行有效研究,導(dǎo)致銀行零售業(yè)務(wù)群體無法得到有效壯大,難以在凸顯出大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)的情況下,切實(shí)轉(zhuǎn)變銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)理念,也使得大數(shù)據(jù)技術(shù)的特有優(yōu)勢(shì)難以得到顯現(xiàn)。一些銀行零售業(yè)務(wù)在探索推進(jìn)的過程中,對(duì)于信息數(shù)據(jù)的處理需求缺乏足夠重視,未能將維護(hù)客戶等級(jí)作為重點(diǎn)關(guān)注的問題,缺乏對(duì)客戶使用年限等信息的研究,導(dǎo)致大數(shù)據(jù)技術(shù)的價(jià)值難以得到完整的開發(fā)。部分銀行零售業(yè)從業(yè)人員對(duì)于普惠金融環(huán)境下的運(yùn)營(yíng)理念重視程度較低,缺乏對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用背景下信息資源整合情況的研究,導(dǎo)致客戶信息和交易記錄的統(tǒng)計(jì)與應(yīng)用不夠充分,難以在客戶等級(jí)得到合理劃分的基礎(chǔ)上,提高大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用針對(duì)性。一些銀行零售人員缺乏對(duì)普惠金融影響的全面總結(jié),未能對(duì)引進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的突出優(yōu)勢(shì)進(jìn)行完整的總結(jié),導(dǎo)致銀行零售業(yè)務(wù)的辦理速度難以得到有效提升,無法在改良銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制的情況下,提高銀行零售服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新水平,也使得大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用價(jià)值無法獲得完整的開發(fā)。
(二)銀行零售業(yè)務(wù)專業(yè)度較低
目前,一些銀行零售業(yè)務(wù)在探索改良的過程中,缺乏對(duì)普惠金融各方面影響的分析,未能對(duì)傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)專業(yè)性缺失的相關(guān)問題進(jìn)行妥善應(yīng)對(duì),導(dǎo)致普惠金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性價(jià)值未能得到有效開發(fā),銀行難以在有效提升零售業(yè)務(wù)專業(yè)性的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。部分銀行工作人員雖然具備提高零售業(yè)務(wù)專業(yè)水平的愿望,但對(duì)于經(jīng)濟(jì)全球化環(huán)境下各領(lǐng)域金融工作的往來情況調(diào)查不夠詳細(xì),缺乏對(duì)外部成功經(jīng)驗(yàn)的廣泛吸收應(yīng)用,導(dǎo)致銀行難以在提升金融服務(wù)專業(yè)化水平的情況下,保證零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。
(三)銀行零售業(yè)務(wù)客戶體驗(yàn)感較差
目前,一些銀行在應(yīng)對(duì)普惠金融相關(guān)影響的過程中,雖然進(jìn)行了零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新調(diào)整,但缺乏對(duì)客戶體驗(yàn)感的關(guān)注,未能結(jié)合普惠金融的普及情況,對(duì)傳統(tǒng)的零售服務(wù)理念進(jìn)行有效轉(zhuǎn)化,導(dǎo)致新型零售業(yè)務(wù)模式的構(gòu)建無法擁有理想的理念基礎(chǔ),也使得符合新時(shí)期金融工作發(fā)展需求的理念難以具備更強(qiáng)的引導(dǎo)價(jià)值。一些銀行零售工作者在探索改良客戶體驗(yàn)感的過程中,對(duì)于零售服務(wù)產(chǎn)品的構(gòu)成情況重視程度較低,缺乏對(duì)現(xiàn)階段客戶體驗(yàn)感的考察,導(dǎo)致普惠金融的自助購(gòu)買方式無法得到相應(yīng)的調(diào)整,難以在智能化信息技術(shù)得到合理應(yīng)用的情況下,為新型金融平臺(tái)和金融軟件的有效應(yīng)用提供支持。一些銀行雖然具備優(yōu)化零售業(yè)務(wù)客戶體驗(yàn)感的愿望,但對(duì)于新型支付方式的創(chuàng)新應(yīng)用缺乏足夠重視,未能對(duì)人性化服務(wù)模式建設(shè)的客觀需求進(jìn)行完整的掌握,難以在有效創(chuàng)新零售服務(wù)方式的基礎(chǔ)上,為客戶提供更加優(yōu)越的服務(wù)。
(四)銀行零售精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制不夠完善
目前,一些銀行零售業(yè)務(wù)在探索創(chuàng)新的過程中,雖然對(duì)于普惠金融的影響具備一定的重視,但對(duì)于精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制建設(shè)的客觀需求重視程度較低,未能將提高精準(zhǔn)營(yíng)銷工作運(yùn)行完整性作為工作重點(diǎn),導(dǎo)致銀行零售工作方案的設(shè)計(jì)無法在滿足小微企業(yè)和個(gè)人用戶需求的情況下,保證弱勢(shì)群體獲得足夠的關(guān)照,難以凸顯出精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制的優(yōu)越性。一些銀行零售業(yè)務(wù)在探索改良的過程中,對(duì)于普惠金融的多方面影響關(guān)注度較低,缺乏對(duì)零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷對(duì)象的重視,未能在充分拓展?fàn)I銷工作范圍的情況下,為精準(zhǔn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)機(jī)制的建設(shè)提供有力支持。一些銀行零售精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制的建設(shè)缺乏對(duì)客戶群體構(gòu)成情況對(duì)關(guān)注,未能對(duì)現(xiàn)有的目標(biāo)客戶構(gòu)成情況進(jìn)行完整的梳理,導(dǎo)致客戶群體的排查管理方法無法得到相應(yīng)的創(chuàng)新,難以在潛在目標(biāo)客戶得到精準(zhǔn)挖掘的基礎(chǔ)上,提高銀行零售精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制的構(gòu)建水平。一些銀行的零售工作者對(duì)于分層營(yíng)銷機(jī)制的構(gòu)成特點(diǎn)調(diào)查總結(jié)不夠充分,未能對(duì)個(gè)人和網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值的完整開發(fā),導(dǎo)致精準(zhǔn)營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建設(shè)難以保證具備有利的基礎(chǔ)條件,難以為銀行零售工作的改進(jìn)提供幫助。AF6AF67C-026A-4DD7-97C2-E7B79CE92A58
(五)銀行業(yè)務(wù)流程缺乏合理性
目前,一些銀行業(yè)務(wù)流程在創(chuàng)新設(shè)計(jì)的過程中,雖然具備改良零售工作的愿望,但對(duì)于業(yè)務(wù)流程調(diào)整所具備的多方面影響掌握不夠充分,缺乏對(duì)普惠金融背景下,傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)模式挑戰(zhàn)性因素的關(guān)注,導(dǎo)致金融服務(wù)產(chǎn)品難以保證具備更高的多樣性,也使得銀行零售業(yè)務(wù)模式的改革無法獲得有利的基礎(chǔ)條件。一些銀行業(yè)務(wù)流程在探索創(chuàng)新的過程中,對(duì)于零售業(yè)務(wù)的規(guī)劃設(shè)計(jì)情況缺乏足夠關(guān)注,未能對(duì)業(yè)務(wù)流程改革的相關(guān)影響進(jìn)行妥善應(yīng)對(duì),導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新無法保證與普惠金融的相關(guān)影響相符合,難以在合理設(shè)置普惠金融發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上,為銀行進(jìn)一步改良業(yè)務(wù)流程提供幫助。一些銀行雖然具備創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程的愿望,但對(duì)于預(yù)期目標(biāo)和考核目標(biāo)的設(shè)置情況缺乏足夠重視,未能結(jié)合零售業(yè)務(wù)的類型特征,制定普惠金融背景下的業(yè)務(wù)流程改革方案,無法為銀行零售工作的改良提供有利的基礎(chǔ)條件。
(六)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新水平較差
部分銀行在制定零售業(yè)務(wù)的改革方案過程中,對(duì)于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的相關(guān)影響重視程度較低,缺乏對(duì)現(xiàn)有金融產(chǎn)品與客戶需求關(guān)聯(lián)性的研究,導(dǎo)致金融服務(wù)產(chǎn)品的種類無法得到豐富化調(diào)整,也使得銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新難以保證與目標(biāo)客戶需求相符合。一些銀行雖然進(jìn)行了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新探索,但對(duì)于金融服務(wù)產(chǎn)品的資源整合情況重視程度較低,缺乏對(duì)個(gè)體客戶需求的研究,未能結(jié)合消費(fèi)階段的特征制定金融產(chǎn)品創(chuàng)新的具體方案,導(dǎo)致各種類型的金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新難以獲得高水平的客觀支持。一些銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作在具體實(shí)施的過程中,對(duì)于信貸金融服務(wù)產(chǎn)品的構(gòu)成情況重視程度較低,缺乏對(duì)多樣化金融服務(wù)需求的詳細(xì)總結(jié),導(dǎo)致金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與社區(qū)貸和家庭貸等新型信貸方式的對(duì)接不夠充分,無法在改良金融服務(wù)產(chǎn)品的情況下,為零售業(yè)務(wù)的進(jìn)一步優(yōu)化提供幫助。
三、普惠金融背景下銀行零售業(yè)務(wù)的優(yōu)化策略
(一)提高大數(shù)據(jù)在銀行零售業(yè)務(wù)中的應(yīng)用水平
在制定大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用策略過程中,一定要對(duì)普惠金融對(duì)銀行零售業(yè)的各方面影響進(jìn)行總結(jié),尤其要對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展背景下,銀行零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)條件的變化情況進(jìn)行有效總結(jié),以便能夠在明確普惠金融信息涵蓋范圍的基礎(chǔ)上,提高大數(shù)據(jù)技術(shù)的引進(jìn)和應(yīng)用質(zhì)量。在制定大數(shù)據(jù)技術(shù)具體應(yīng)用方案的過程中,需要加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)指導(dǎo)理念的關(guān)注,并對(duì)影響銀行零售業(yè)務(wù)運(yùn)行速度的因素加以總結(jié),使大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可以在提高信息資源處置效率的基礎(chǔ)上,更好的提升銀行零售業(yè)務(wù)的處置水平,以此凸顯出大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)。在制定大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行零售業(yè)務(wù)中的應(yīng)用策略過程中,需要加強(qiáng)對(duì)客戶等級(jí)設(shè)置情況的關(guān)注,結(jié)合客戶使用年限等關(guān)鍵性信息,制定符合普惠金融特征的零售工作改革方案,使大數(shù)據(jù)技術(shù)可以在信息資源整合方面發(fā)揮更大的價(jià)值,并保證在交易信息記錄得到規(guī)范統(tǒng)計(jì)的情況下,有效提升客戶信息服務(wù)水平。要加強(qiáng)對(duì)客戶的等級(jí)劃分工作的重視,在制定大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的具體策略過程中,一定要將提高零售服務(wù)針對(duì)性作為工作重點(diǎn),并保證大數(shù)據(jù)技術(shù)的引進(jìn)可以在銀行內(nèi)部獲得更加廣泛的支持,以便能夠在有效增強(qiáng)零售服務(wù)性質(zhì)工作辦理速度的情況下,促進(jìn)銀行內(nèi)部管理機(jī)制的改良,使銀行可以在創(chuàng)新零售產(chǎn)品方面擁有更加理想的基礎(chǔ)條件。
(二)提高銀行零售業(yè)務(wù)的專業(yè)化程度
在探索提高銀行零售業(yè)務(wù)專業(yè)化程度的具體策略過程中,一定要對(duì)普惠金融快速發(fā)展背景下,零售業(yè)務(wù)實(shí)施環(huán)境變化情況的總結(jié),加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)局限性的總結(jié),保證銀行零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能夠與經(jīng)濟(jì)全球化的背景相符合,并保證在各類零售業(yè)務(wù)的往來程度得到加強(qiáng)的情況下,促進(jìn)零售業(yè)務(wù)專業(yè)化程度的提升。銀行零售人員還需要積極借鑒外部成功經(jīng)驗(yàn),將增強(qiáng)零售業(yè)務(wù)服務(wù)專業(yè)性作為工作重點(diǎn),以此滿足銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。
(三)優(yōu)化銀行零售業(yè)務(wù)客戶體驗(yàn)感
銀行在創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)的實(shí)施方案過程中,需要對(duì)普惠金融的多方面影響進(jìn)行總結(jié),尤其要對(duì)轉(zhuǎn)變零售服務(wù)理念的突出價(jià)值加以研究,使新型零售服務(wù)模式的建設(shè)可以擁有更加理想的基礎(chǔ)條件,以便能夠在優(yōu)化客戶體驗(yàn)感的基礎(chǔ)上,為零售工作的順利實(shí)施提供必要支持。要在零售業(yè)務(wù)實(shí)施的過程中,將新型技術(shù)引進(jìn)作為主要關(guān)注的問題,尤其要對(duì)多樣化金融服務(wù)產(chǎn)品的突出價(jià)值進(jìn)行有效分析,為優(yōu)化客戶體驗(yàn)創(chuàng)造有利的基礎(chǔ)條件。要對(duì)普惠金融產(chǎn)品的自助購(gòu)買渠道進(jìn)行創(chuàng)新構(gòu)建,結(jié)合銀行零售業(yè)務(wù)的特征,制定金融平臺(tái)與金融軟件的創(chuàng)新應(yīng)用方案,并保證交易手段可以得到相應(yīng)的調(diào)整,以便能夠在優(yōu)化客戶體驗(yàn)的情況下,保證零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)得到更加充分的顯現(xiàn),并使零售業(yè)務(wù)能夠因此爭(zhēng)取到客戶的充分信任。
(四)加快完善銀行零售精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制
在制定精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制的具體建設(shè)方案過程中,銀行工作人員一定要對(duì)零售性質(zhì)工作的特征進(jìn)行完整的分析,尤其要對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體人員的利益訴求進(jìn)行詳細(xì)考察,以便可以在充分對(duì)接社會(huì)弱勢(shì)群體需求的情況下,有效提升金融服務(wù)水平,并凸顯出精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制的優(yōu)越性。銀行在制定零售業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷方案的過程中,務(wù)必加強(qiáng)對(duì)多樣化金融服務(wù)產(chǎn)品的關(guān)注,尤其要對(duì)普惠金融所具備的多方面影響進(jìn)行總結(jié),使零售業(yè)務(wù)的營(yíng)銷范圍可以得到相應(yīng)的延展,并保證為精準(zhǔn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)的實(shí)施提供有利的基礎(chǔ)條件。銀行的工作人員一定要加強(qiáng)對(duì)目標(biāo)客戶梳理情況的重視,結(jié)合精準(zhǔn)營(yíng)銷工作的具體實(shí)施需要,對(duì)各種類型的客戶進(jìn)行全面完整的排查,使?jié)撛谀繕?biāo)客戶可以得到有效的挖掘,以便能夠在普惠金融推廣的背景下,切實(shí)提高零售業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)服務(wù)能力。銀行的零售人員在創(chuàng)新精準(zhǔn)營(yíng)銷機(jī)制的過程中,還必須加強(qiáng)對(duì)分層營(yíng)銷手段的關(guān)注,在相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)的作用得到有效開發(fā)的情況下,有效構(gòu)建起零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制,以便可以在提升團(tuán)隊(duì)協(xié)作水平的基礎(chǔ)上,為零售工作精準(zhǔn)營(yíng)銷模式的高水平構(gòu)建提供精準(zhǔn)支持。
(五)提高銀行業(yè)務(wù)流程的設(shè)置合理性
銀行在制定零售工作的改革策略過程中,一定要將優(yōu)化業(yè)務(wù)流程作為重點(diǎn)關(guān)注的問題,尤其要對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)施過程中,銀行零售業(yè)務(wù)所受的多方面影響進(jìn)行總結(jié),使銀行業(yè)務(wù)流程的改革可以與金融產(chǎn)品多樣化發(fā)展目標(biāo)相符合,并保證在營(yíng)銷模式得到創(chuàng)新的情況下,凸顯出業(yè)務(wù)流程改革的重要價(jià)值。銀行在制定業(yè)務(wù)流程改革的具體方案過程中,還必須加強(qiáng)對(duì)零售業(yè)務(wù)實(shí)施階段的研究,尤其要結(jié)合普惠金融發(fā)展規(guī)劃的實(shí)際情況,對(duì)普惠金融產(chǎn)業(yè)的預(yù)期目標(biāo)進(jìn)行合理構(gòu)建,以便可以在金融考核指標(biāo)得到創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,確保銀行業(yè)務(wù)流程得到相應(yīng)的改進(jìn)。銀行在探索普惠金融工作的具體改革方案過程中,務(wù)必加強(qiáng)對(duì)零售業(yè)務(wù)類型的關(guān)注,尤其要保證普惠金融發(fā)展規(guī)劃的制定具備理想的基礎(chǔ)條件,使銀行零售業(yè)務(wù)流程方案可以得到進(jìn)一步細(xì)化設(shè)計(jì),使流程業(yè)務(wù)的調(diào)整可以具備更加有利的基礎(chǔ)條件,并保證充分滿足普惠金融業(yè)務(wù)的推廣需求。
(六)提高銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新水平
銀行一定要根據(jù)普惠金融的特征,制定金融產(chǎn)品的具體創(chuàng)新方案,保證金融產(chǎn)品可以與客戶的實(shí)際需求相符合,以便能夠在金融服務(wù)產(chǎn)品種類得到豐富化調(diào)整的基礎(chǔ)上,充分滿足目標(biāo)客戶的具體需求,使銀行零售業(yè)務(wù)的改良與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新同步推進(jìn),并在資源整合手段應(yīng)用過程中,為金融服務(wù)產(chǎn)品的調(diào)整優(yōu)化提供必要支持。銀行在制定金融產(chǎn)品創(chuàng)新的策略過程中,還需要對(duì)個(gè)體客戶消費(fèi)階段的構(gòu)成情況具備足夠重視,尤其要對(duì)消費(fèi)信貸金融服務(wù)的需求進(jìn)行詳細(xì)考察,使客戶不同階段的消費(fèi)需求特征可以得到進(jìn)一步明確,以便能夠在金融產(chǎn)品得到進(jìn)一步創(chuàng)新的同時(shí),更好的滿足普惠金融體系的建設(shè)需要。銀行還需要對(duì)零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新的各方面影響加以總結(jié),尤其要對(duì)金融服務(wù)需求的多樣化發(fā)展情況進(jìn)行詳細(xì)考察,以便能夠在家庭貸和社區(qū)貸等新型信貸模式的得到創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,保證為金融產(chǎn)品的改良提供幫助。
四、結(jié)束語(yǔ)
銀行存在服務(wù)對(duì)象復(fù)雜且服務(wù)范圍廣泛的特征,在普惠金融的影響下,銀行的零售業(yè)務(wù)迫切需要進(jìn)行改革創(chuàng)新。對(duì)普惠金融對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的主要影響進(jìn)行總結(jié),并對(duì)當(dāng)前銀行零售業(yè)務(wù)的不足之處予以研究,制定符合銀行實(shí)際情況的零售工作改良策略,對(duì)提高普惠金融背景下銀行的發(fā)展質(zhì)量,具有十分重要的意義。
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