建設(shè)銀行：以金融力量守護(hù)新市民的“城市夢(mèng)”

張雅妮

建行四川省分行協(xié)同建信住房實(shí)現(xiàn)全國(guó)建行系統(tǒng)首個(gè)盤活央企閑置資產(chǎn)的存房項(xiàng)目。圖為裝修改造后的永陵社區(qū)“CCB建融家園”。

近年來(lái)，隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的深入推進(jìn)，越來(lái)越多的新市民正在走向城市，用辛勤的勞動(dòng)織就生活的夢(mèng)想，為城市的建設(shè)注入新鮮的血液。

讓新市民群體“進(jìn)得來(lái)”“留得住”，既是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，也是以人為核心的新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)在要求。這既需要政策制度、公共服務(wù)的全面發(fā)力，也需要社會(huì)各方共同營(yíng)造更加開放、包容、多元的“新市民友好型”城市環(huán)境，解決新市民群體在就業(yè)、住房、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的現(xiàn)實(shí)難題。在這背后，金融力量正在成為解決社會(huì)問(wèn)題的重要抓手。

2022年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，支持鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高新市民服務(wù)的可得性和便利性。三個(gè)月來(lái)，全國(guó)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極探索加強(qiáng)新市民金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，取得了良好成效。

在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近期下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報(bào)》中，中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“建設(shè)銀行”）因在幫助新市民進(jìn)城安居等方面的金融服務(wù)創(chuàng)新榜上有名。近年來(lái)，建設(shè)銀行從新市民服務(wù)的痛點(diǎn)入手，有效提升了金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、系統(tǒng)性、可得性和便利性，幫助新市民“進(jìn)得來(lái)”“留得下”，實(shí)現(xiàn)安居樂(lè)業(yè)。

建設(shè)銀行工作人員幫助新市民體驗(yàn)手機(jī)銀行、建行生活A(yù)pp等金融產(chǎn)品服務(wù)。

“我們外地的商戶不像本地人的親戚朋友那么多，借錢用錢都不是很方便?！?/p>

七年前，董女士從家鄉(xiāng)湖南邵陽(yáng)周邊的縣城來(lái)到郴州市經(jīng)營(yíng)起了一家日用品便利店。2020年，為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，董女士急需一筆30萬(wàn)元的資金投入運(yùn)營(yíng)。

為了解決資金難題，董女士將目光投向了銀行貸款，但利率高、審批慢的問(wèn)題卻讓她感到擔(dān)憂。了解到董女士為銀聯(lián)商戶且平時(shí)信用良好，建設(shè)銀行郴州市分行的客戶經(jīng)理向她推薦了“惠懂你”App，通過(guò)手機(jī)簡(jiǎn)單操作，無(wú)需抵押擔(dān)保就在當(dāng)天申請(qǐng)到了32.6萬(wàn)元低利率貸款。

2021年，這筆貸款獲得了延期一年還款的政策優(yōu)惠，幫助董女士紓難解困，順利渡過(guò)了疫情難關(guān)。2022年4月，隨著店鋪生意好轉(zhuǎn)，董女士如約還清了全部貸款，考慮到銷售旺季結(jié)算量大、需要更多周轉(zhuǎn)資金，她向建設(shè)銀行提出提升貸款額度的申請(qǐng)，在評(píng)估了董女士的經(jīng)營(yíng)和信用情況后，建設(shè)銀行將她的貸款額度提升到了100萬(wàn)元。如今，董女士的店鋪已從最初的一家發(fā)展到八家，高效便捷的信用貸款服務(wù)為她的創(chuàng)業(yè)之路注入了“金融活水”。

董女士只是建設(shè)銀行扶持新市民創(chuàng)業(yè)案例的一個(gè)縮影。近年來(lái)，建設(shè)銀行通過(guò)加大普惠個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款投放，為新市民創(chuàng)業(yè)提供了有力的信貸支持，并以“創(chuàng)業(yè)者港灣”為載體，依托線上平臺(tái)及線下服務(wù)實(shí)體，為新市民中的創(chuàng)業(yè)客戶群體提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導(dǎo)”一站式綜合服務(wù)，通過(guò)輔導(dǎo)培訓(xùn)、孵化空間、創(chuàng)業(yè)大賽、創(chuàng)投服務(wù)、信貸融資、產(chǎn)業(yè)對(duì)接等六項(xiàng)支持服務(wù)，幫助創(chuàng)業(yè)者解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中遇到的難題。

此外，建設(shè)銀行還加強(qiáng)了對(duì)吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，并依托普惠金融戰(zhàn)略，對(duì)新市民就業(yè)貢獻(xiàn)較多的市場(chǎng)主體也增強(qiáng)了信貸支持。2022年一季度，建設(shè)銀行在制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)等行業(yè)貸款余額超5.3萬(wàn)億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額超2萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了8.03%。

為了化解銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管、內(nèi)部嚴(yán)風(fēng)控和新市民弱資質(zhì)之間的矛盾，建設(shè)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)理念破解了小微企業(yè)信息不對(duì)稱、缺少抵押物的難題，建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的普惠金融“五化三一”線上融資服務(wù)模式，即“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)，為小微企業(yè)提供全鏈條多場(chǎng)景供應(yīng)鏈金融服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)服務(wù)延伸至產(chǎn)業(yè)鏈末端，惠及更多中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

值得一提的是，為了提高新市民就業(yè)的權(quán)益保障水平，建設(shè)銀行充分發(fā)揮信息技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道優(yōu)勢(shì)，配合多地政府部門完善農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)。2022年一季度，累計(jì)支持12.55萬(wàn)個(gè)單位用戶辦理農(nóng)民工代發(fā)工資超1100萬(wàn)筆，金額超1100億元，讓在外打拼的新市民群體勞有所得。

“住有所居”是在外打拼的人們立足新城市的基本保障，但在現(xiàn)實(shí)生活中，新市民們卻常常陷入“買不起房又租不到好房”的尷尬境地。為了解決新市民住房“難，貴，差”的痛點(diǎn)，建設(shè)銀行從租、購(gòu)兩方面著手，為新市民的住房安居提供了堅(jiān)實(shí)的金融保障。

在北京市大興區(qū)CCB建融家園·創(chuàng)業(yè)之家，20多平方米的單人公寓不僅家電俱全，洗手間、廚房、陽(yáng)臺(tái)各自獨(dú)立，模塊化的家具產(chǎn)品還巧妙地劃分出不同的功能區(qū)間。公共區(qū)域里，咖啡廳、共享書吧、健身房、影音室讓住在這里的“北漂青年”下班回家就可以享有一方休憩之所，精致的設(shè)計(jì)和便捷的服務(wù)受到了年輕群體的追捧，這一社區(qū)也成為了北京城南租住的“新地標(biāo)”。

同在大興區(qū)的劉村“騎手之家”，則為在城市之中奔波的“外賣小哥”們打造了專屬的生活空間，針對(duì)外賣快遞員的工作性質(zhì)和生活習(xí)慣，社區(qū)規(guī)劃了電動(dòng)車停車空間和充足的充電樁，并增加了導(dǎo)視系統(tǒng)和標(biāo)識(shí)設(shè)置，為這些辛勤的勞動(dòng)者們提供更安全、更便捷的生活港灣;在浙江省寧波市專為一線環(huán)衛(wèi)工人打造的“CCB建融家園·勞動(dòng)者之家”，每個(gè)房間配備了全套家具和獨(dú)立衛(wèi)生間，房租每月僅三百多元，為當(dāng)?shù)丨h(huán)衛(wèi)工人減輕了住房經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

通過(guò)搭建統(tǒng)一平臺(tái)，建設(shè)銀行積極探索長(zhǎng)租房運(yùn)營(yíng)可持續(xù)模式，針對(duì)不同人群提供差異化分層次租賃供給及配套服務(wù)，盤活了閑置的住房、公房、廠房、倉(cāng)儲(chǔ)等市場(chǎng)存量房屋，有效增加了保障性租賃住房供給。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，建設(shè)銀行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)共覆蓋1.56萬(wàn)家企業(yè)、3900萬(wàn)個(gè)人房東和租客，開業(yè)運(yùn)營(yíng)189個(gè)“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū);在全國(guó)主要城市對(duì)接超過(guò)400個(gè)保障性租賃住房建設(shè)項(xiàng)目，保障性租賃住房App在60多個(gè)城市上線運(yùn)行;住房租賃貸款余額為1628.22億元，實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。

作為國(guó)內(nèi)最早支持保障性租賃住房建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行積極為試點(diǎn)城市提供長(zhǎng)期限、低成本、多元化的資金支持，針對(duì)租賃企業(yè)在租賃住房的新建、改建、購(gòu)買、裝修改租、經(jīng)營(yíng)管理等過(guò)程的金融需求，依法合規(guī)加大信貸支持力度，特別是針對(duì)保障性租賃住房，設(shè)置差別化的貸款條件和流程要求，降低住房租賃企業(yè)資金成本。2022年一季度，建設(shè)銀行支持保障性租賃住房及類保障性租賃住房項(xiàng)目貸款累計(jì)投放超880億元，較年初新增超210億元，支持房源達(dá)65萬(wàn)套，有效緩解了新市民群體的住房壓力。

租房之外，針對(duì)新市民群體的購(gòu)房需求，建設(shè)銀行優(yōu)化了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)流程，依托手機(jī)銀行、微信小程序等渠道，實(shí)現(xiàn)了新市民個(gè)人住房貸款申請(qǐng)、提前還本等業(yè)務(wù)線上辦理，有效提升了借款和還款便利度。同時(shí)還通過(guò)推廣個(gè)人住房貸款各環(huán)節(jié)與政府部門系統(tǒng)直連，加強(qiáng)信息交互，在符合條件的城市試點(diǎn)不動(dòng)產(chǎn)抵押線上辦理，探索運(yùn)用“數(shù)據(jù)+科技”科學(xué)評(píng)估新市民購(gòu)房能力和收入水平。

與此同時(shí)，針對(duì)新市民在進(jìn)城、落戶過(guò)渡階段所產(chǎn)生的裝修、購(gòu)買家具、家電等剛性需求，建設(shè)銀行還通過(guò)與裝修公司、家具城等渠道開展合作，推出了純信用、無(wú)擔(dān)保的裝修分期產(chǎn)品，多元化滿足新市民的住房金融需求。

在幫助新市民“安居樂(lè)業(yè)”的同時(shí)，建設(shè)銀行在基礎(chǔ)金融服務(wù)方面也進(jìn)行了系統(tǒng)化提升。通過(guò)拓寬金融服務(wù)渠道，提升線上線下服務(wù)融合度，簡(jiǎn)化辦理流程和申請(qǐng)材料，合理減免新市民金融服務(wù)收費(fèi)，提升了新市民開戶、個(gè)人住房貸款借款和還款業(yè)務(wù)、信用卡及分期業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等的便利度和服務(wù)質(zhì)效。

在金融服務(wù)之外，建設(shè)銀行還提供了更多貼近新市民生活場(chǎng)景的非金融服務(wù)，助力數(shù)字政府建設(shè)，共享銀行網(wǎng)點(diǎn)辦政務(wù)，提供房產(chǎn)證明、婚育、養(yǎng)老等政務(wù)服務(wù)事項(xiàng)的查詢辦理，推動(dòng)社保、醫(yī)保、公積金等與新市民關(guān)聯(lián)度較高的政務(wù)事項(xiàng)跨省通辦，幫助解決新市民異地辦事“多地跑”“折返跑”等難題。

2018年7月至今，建設(shè)銀行在全國(guó)近1.4萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)打造的“勞動(dòng)者港灣”，通過(guò)配備衛(wèi)生間、飲水機(jī)、休息桌椅、圖書、Wi-Fi、手機(jī)充電器、雨具、急救箱等基礎(chǔ)惠民服務(wù)設(shè)施，為戶外勞動(dòng)者提供了防風(fēng)、避暑、防寒的休息場(chǎng)所。同時(shí)建設(shè)銀行還積極引入社會(huì)資源，通過(guò)與民政、環(huán)衛(wèi)、教育等政府機(jī)構(gòu)以及第三方機(jī)構(gòu)合作共建，陸續(xù)推出書香驛站、健康驛站、城管驛站、非遺港灣等30余個(gè)特色港灣。經(jīng)過(guò)四年的實(shí)踐探索，“勞動(dòng)者港灣”的功能也從最初的休息充電、喝水熱飯等變得更加多樣化，得到了社會(huì)的廣泛認(rèn)可和贊譽(yù)。

聚焦創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、基礎(chǔ)服務(wù)等生活場(chǎng)景，建設(shè)銀行多措并舉，構(gòu)建起了貫穿新市民全生命周期的綜合服務(wù)體系，通過(guò)連接B（企業(yè)）、G（政府）、C（消費(fèi)者）端一體化，形成了可復(fù)制、可推廣、可持續(xù)的專業(yè)服務(wù)模式。

在2021年年報(bào)致辭中，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示：“建行新金融，在百姓身邊，于細(xì)微之處。我們將常懷敬畏之心，坦誠(chéng)回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切，忘掉銀行人的‘精明’，甚至是帶著一點(diǎn)‘傻氣’，持續(xù)關(guān)注經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性、持久性的問(wèn)題，嘗試跳出金融的視角去尋找答案，讓金融資源配置得更加公平與公正?！?/p>

在這樣的理念之下，建設(shè)銀行用“金融活水”溫暖了辛苦打拼的追夢(mèng)人，讓城市真正成為新市民“盛得下夢(mèng)想、容得下身心”的安居之地。