王艷艷，張東玲，焦宇新

（青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，山東青島，266100）

隨著現(xiàn)代化建設(shè)的穩(wěn)步推進(jìn)，我國扶貧工作取得了顯著成效，脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)已經(jīng)完成，為全球減貧事業(yè)做出了卓越貢獻(xiàn)。與此同時(shí)，我國相對(duì)貧困的減緩仍然面臨著許多考驗(yàn)，并且由于影響減緩相對(duì)貧困的因素較為復(fù)雜，可持續(xù)貧困治理將具有更高的難度和復(fù)雜性。減貧工作的可持續(xù)推進(jìn)需要各項(xiàng)政策措施互相協(xié)調(diào)配合，因此構(gòu)建系統(tǒng)協(xié)調(diào)的整體性治理體系是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)減貧的重要議題。數(shù)字普惠金融作為傳統(tǒng)普惠金融的重要補(bǔ)充，有助于進(jìn)一步提高金融服務(wù)的可得性，并且數(shù)字普惠金融的理念與我國減貧事業(yè)的目標(biāo)高度契合，可以通過直接與間接兩種渠道作用于貧困減緩，為我國減貧事業(yè)發(fā)揮重要作用?！笆奈濉币?guī)劃期間，我國將大力促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、打造數(shù)字社會(huì)，數(shù)字支付將變得更加成熟，數(shù)字信貸會(huì)更加普及，數(shù)字普惠金融將步入一個(gè)全新的戰(zhàn)略發(fā)展期，助力鞏固拓展我國脫貧攻堅(jiān)成果。此外，我國“十四五”規(guī)劃提出健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系，社會(huì)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的重要組成部分，在減緩貧困、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、縮小社會(huì)收入差距中發(fā)揮重要的兜底作用。數(shù)字普惠金融和社會(huì)保險(xiǎn)作為我國反貧困體系的核心組成部分，將為我國減貧事業(yè)做出重要貢獻(xiàn)。

當(dāng)前，國內(nèi)外相關(guān)研究主要包括三個(gè)方面：一是數(shù)字普惠金融的減貧作用。國外對(duì)于數(shù)字普惠金融的減貧作用的研究起步較早，研究結(jié)果表明數(shù)字普惠金融的發(fā)展有利于減貧并且還可以改善收入差距懸殊。［1］較長(zhǎng)時(shí)間以來，我國缺乏對(duì)數(shù)字普惠金融的發(fā)展的綜合評(píng)價(jià)體系，直到2016年北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心與螞蟻金服集團(tuán)聯(lián)合編制了“北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)”，學(xué)界才就此展開了多個(gè)維度的探討。龔沁宜（2018）利用我國西部地區(qū)數(shù)字普惠金融指數(shù)，發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融可以有效減緩貧困，并且數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)具有門檻效應(yīng)。［2］還有學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融可通過收入分配、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等不同機(jī)制來促進(jìn)減貧。［3］在此之后，學(xué)者對(duì)數(shù)字普惠金融的減貧作用的研究又?jǐn)U大到空間異質(zhì)性，肖懿珊等（2020）實(shí)證檢驗(yàn)了貧困群體、中西部地區(qū)能夠從數(shù)字普惠金融的發(fā)展中獲益更多。［4］二是社會(huì)保險(xiǎn)的減貧效應(yīng)?，F(xiàn)階段，國內(nèi)外學(xué)者主要從社會(huì)保險(xiǎn)整體與具體某一險(xiǎn)種兩方面來研究社會(huì)保險(xiǎn)的減貧效應(yīng)。左停（2018）認(rèn)為社會(huì)保障可以縮小居民收入差距、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)貧困減緩。［5］劉一偉（2017）研究發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)在不同程度上緩解了農(nóng)村老人多維貧困，并可以調(diào)節(jié)防范老人陷入“貧困惡性循環(huán)”。［6］張?chǎng)危?020）確定了影響社會(huì)醫(yī)保減貧效果的關(guān)鍵因子——人均社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支出與參保結(jié)構(gòu)，并評(píng)估了減貧績(jī)效。［7］三是數(shù)字普惠金融與社會(huì)保障的關(guān)系及協(xié)同減貧作用。目前，國內(nèi)外關(guān)于數(shù)字普惠金融與社會(huì)保障的關(guān)系的研究較少，部分文獻(xiàn)研究表明，數(shù)字普惠金融可以通過收入效應(yīng)、就業(yè)機(jī)制等中介傳導(dǎo)機(jī)制顯著提升社會(huì)保障水平［8］，現(xiàn)階段關(guān)于數(shù)字普惠金融與社會(huì)保障協(xié)同減貧效應(yīng)的研究尚存在較大的研究空間。

綜上，近年來學(xué)界的研究主要聚焦于數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)與社會(huì)保險(xiǎn)的減貧效應(yīng)，鮮有學(xué)者探究社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融之間是否存在相互關(guān)系以及二者之間的相互關(guān)系能否促進(jìn)貧困減緩。鑒于此，本文通過構(gòu)建數(shù)字普惠金融和社會(huì)保險(xiǎn)的綜合測(cè)度指標(biāo)體系，利用系統(tǒng)耦合模型分析二者的耦合協(xié)調(diào)度，考察社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融協(xié)調(diào)配合的減貧效應(yīng)是否具有區(qū)域異質(zhì)性，并響應(yīng)李克強(qiáng)總理“胡煥庸線怎么破”之問，參考程名望的研究，將我國劃分為“胡煥庸線東西兩側(cè)”子樣本，［9］觀測(cè)其東西兩側(cè)的動(dòng)態(tài)演化特征，進(jìn)而構(gòu)建固定效應(yīng)模型，考察數(shù)字普惠金融和社會(huì)保險(xiǎn)的協(xié)同減貧效應(yīng)。在“十四五”規(guī)劃提出大力推進(jìn)數(shù)字化與健全多層次社會(huì)保障體系的背景下，本文對(duì)新時(shí)期如何發(fā)揮保險(xiǎn)在數(shù)字普惠金融中的積極作用，實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展和協(xié)同減貧效應(yīng)具有現(xiàn)實(shí)性意義。

一、理論分析和研究假設(shè)

（一）社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合

社保部門在支付寶、微信等數(shù)字普惠金融平臺(tái)開發(fā)一系列應(yīng)用與小程序，居民可以快速便捷了解社保知識(shí)、繳納社保費(fèi)用，節(jié)省了時(shí)間成本，從而提高參保意愿。［10］此外，社保部門可以利用數(shù)字普惠金融平臺(tái)存儲(chǔ)的資金流向，靈活調(diào)整資金配置，提高社保部門資產(chǎn)管理效能。數(shù)字普惠金融可以利用社保龐大的客戶數(shù)，為不同客戶群體提供有差異的金融服務(wù)，提高普惠金融的服務(wù)水平，并且社保聚集的保險(xiǎn)基金可為數(shù)字普惠金融的發(fā)展提供有力的資金補(bǔ)充。社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合，有助于我國社會(huì)保險(xiǎn)可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和提高數(shù)字普惠金融服務(wù)水平。鑒于此，提出假設(shè)H1：社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融存在良好的協(xié)調(diào)配合關(guān)系。

（二）社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合對(duì)減緩貧困的影響

社會(huì)保險(xiǎn)作為家庭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有力金融工具［11］，主要通過風(fēng)險(xiǎn)分散、互助共濟(jì)兩種方式實(shí)現(xiàn)減貧。具體而言，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民在年老時(shí)可以得到國家的福利性支付，即得到基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這直接提高參保人員的收入，降低老年人貧困發(fā)生概率。醫(yī)療保險(xiǎn)可減少家庭支付高額醫(yī)療費(fèi)而導(dǎo)致的“因病致貧”現(xiàn)象的發(fā)生。數(shù)字普惠金融利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析中低收入人群的償債能力，并直接為有還款能力的人群提供信貸與個(gè)性化融資產(chǎn)品等服務(wù)，讓其有一定的資金支持去獲得教育、就業(yè)培訓(xùn)，以增加收入，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。數(shù)字普惠金融還可以改善貧困地區(qū)小微企業(yè)“融資難”問題，促進(jìn)貧困地區(qū)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提升當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)活力，帶動(dòng)地區(qū)減貧。綜上，數(shù)字普惠金融可以通過直接與間接兩種作用機(jī)制來助力貧困的減緩。［12］基于上述分析，提出假設(shè)H2：社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合可以有效減緩貧困。

二、社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的綜合測(cè)度與耦合協(xié)調(diào)分析

（一）社會(huì)保險(xiǎn)和數(shù)字普惠金融的綜合測(cè)度

對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)體系，已有學(xué)者做了有效探索，參考已有文獻(xiàn)，本文從社會(huì)保險(xiǎn)的投入與產(chǎn)出兩個(gè)維度來建立社會(huì)保險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)體系，以期準(zhǔn)確測(cè)算我國社會(huì)保險(xiǎn)的整體發(fā)展水平。［13］

對(duì)數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系的構(gòu)建參考已有指數(shù)體系與前人做法，本文選取全國2011—2018年31個(gè)省（市、自治區(qū)）的“北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)”構(gòu)建數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系，并利用熵值法進(jìn)行綜合測(cè)度，因篇幅限制，略去具體計(jì)算方法和步驟，指標(biāo)設(shè)置及其權(quán)重如表1所示。

表1 數(shù)字普惠金融及社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)指標(biāo)體系設(shè)置及其權(quán)重

（二）社會(huì)保險(xiǎn)和數(shù)字普惠金融的耦合協(xié)調(diào)分析

1.耦合協(xié)調(diào)模型構(gòu)建

為了解社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的相互作用，本文引入物理學(xué)中的耦合概念，參考物理學(xué)耦合協(xié)調(diào)模型與其他學(xué)者的研究結(jié)果，得出二元耦合度計(jì)算公式：

其中，C表示兩系統(tǒng)的耦合度；X和Y分別為社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的各自評(píng)價(jià)結(jié)果；k（2≤k≤5）為調(diào)節(jié)系數(shù)，為加強(qiáng)區(qū)分度，此處取k=2。

耦合度C不能反映系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)效應(yīng)與整體水平高低，本文引入耦合協(xié)調(diào)度D來衡量?jī)蓚€(gè)系統(tǒng)之間良性互動(dòng)的水平。其中，T為社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的綜合發(fā)展指數(shù)；α、β為待定系數(shù)，其大小取決于兩個(gè)子系統(tǒng)的重要程度。此處，社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融同等重要，故取α=β=0.5。

2.耦合協(xié)調(diào)度測(cè)度與結(jié)果分析

為更好地理解社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)水平，本文參考買哲（2019）的研究結(jié)果，將兩個(gè)系統(tǒng)的耦合度和耦合協(xié)調(diào)度劃分為不同階段。［14］

一是我國整體社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融耦合協(xié)調(diào)度。從表2可知，第一，我國社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的耦合度均在0.6以上，說明我國社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融存在良性互動(dòng)關(guān)系。第二，2011—2018年我國整體社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)度從0.298中度失調(diào)緩和到0.587勉強(qiáng)協(xié)調(diào)的程度。整體來看，兩系統(tǒng)的協(xié)調(diào)程度雖有大幅度提高，但仍存在較大提升空間。

表2 中國社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度

二是“胡煥庸線東西兩側(cè)”子樣本社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融耦合協(xié)調(diào)度?！昂鸁ㄓ咕€”是我國人口密度分布線，［15］由我國地理學(xué)家胡煥庸于1935年提出，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量研究結(jié)果顯示，“胡煥庸線”不僅與人口密度分布密切相關(guān)，并且與生產(chǎn)要素稟賦、城市和工業(yè)布局等均存在某種程度的聯(lián)系，“胡煥庸線”對(duì)我國減貧工作開發(fā)具有重要意義。本文參考程名望（2018）的做法，以“胡煥庸線”為界，將我國劃分為“胡煥庸線以東”與“胡煥庸線以西”兩個(gè)區(qū)域。［9］

本文將從縱向與橫向兩個(gè)維度比較兩區(qū)域社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的耦合協(xié)調(diào)關(guān)系。表3顯示，從縱向來看，兩大區(qū)域耦合協(xié)調(diào)度的發(fā)展趨勢(shì)基本一致，但其變化過程、年均增速存在明顯差異。在樣本研究期，“胡煥庸線以東”地區(qū)的耦合協(xié)調(diào)度由中度失調(diào)狀態(tài)上升至勉強(qiáng)協(xié)調(diào)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，“胡煥庸線以西”地區(qū)從中度失調(diào)狀態(tài)調(diào)整為中級(jí)協(xié)調(diào)狀態(tài)。從橫向來看，“胡煥庸線以西”的協(xié)調(diào)狀態(tài)要優(yōu)于“胡煥庸線以東”，其可能原因是“胡煥庸線以東”部分省份社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展水平與數(shù)字普惠金融的發(fā)展水平差距較大，造成“胡煥庸線以東”地區(qū)兩系統(tǒng)的相互促進(jìn)作用不能充分體現(xiàn)。

表3 胡煥庸線分界線兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度

（三）社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的耦合協(xié)調(diào)度的動(dòng)態(tài)演變

1.我國整體兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度的動(dòng)態(tài)演變

如圖1所示，我國整體樣本兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度的核密度曲線都呈現(xiàn)出一定的“拖尾”形態(tài)，并且隨著時(shí)間的推移，主波峰逐漸右移，表明兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度逐步升高。此外，主波峰高度雖在2015—2016年有所降低，但整體呈升高趨勢(shì)，并于2017—2018年創(chuàng)下新高，表明各?。ㄊ?、自治區(qū)）兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度2015—2016年的差異相比之前有所擴(kuò)大，但在2017年之后各省的兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度趨于集中并呈現(xiàn)差距縮小趨勢(shì)。

圖1 我國整體社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的耦合協(xié)調(diào)度動(dòng)態(tài)演變

2.“胡煥庸線東西兩側(cè)”子樣本兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度的動(dòng)態(tài)演變

分析圖2中的a、b兩圖，圖a給出了“胡煥庸線以東”25個(gè)?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度的動(dòng)態(tài)演變規(guī)律，觀察可知，“胡煥庸線以東”地區(qū)耦合協(xié)調(diào)度形態(tài)與整體樣本較為相似。兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度的核密度曲線都呈現(xiàn)出一定的“拖尾”形態(tài)，并且隨著時(shí)間的推移，主波峰逐漸右移。此外，主波峰高度呈現(xiàn)波動(dòng)上升趨勢(shì)，并在2016—2018年有大幅上升，這表明“胡煥庸線以東”各?。ㄊ?、自治區(qū)）兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度在2016—2018年進(jìn)一步集中且差異逐漸縮小。

圖2 “胡煥庸線東西兩側(cè)”子樣本社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的耦合協(xié)調(diào)度動(dòng)態(tài)演變

圖b給出了“胡煥庸線以西”6個(gè)省（市、自治區(qū)）兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度的動(dòng)態(tài)演化規(guī)律，觀察可知，“胡煥庸線以西”地區(qū)兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度都呈現(xiàn)出一定的“拖尾”形態(tài)，并且隨著時(shí)間的推移，主波峰逐漸右移且在研究期間主波峰高度呈現(xiàn)波動(dòng)上升趨勢(shì)，在2011—2012年主波峰有大幅升高與右移，表明“胡煥庸線以西”地區(qū)兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)度逐步升高且差距變小。與“胡煥庸線以東”地區(qū)相比，“胡煥庸線以西”地區(qū)的核密度曲線波峰更窄，表明各?。ㄊ?、自治區(qū)）耦合協(xié)調(diào)度較“胡煥庸線以東”地區(qū)更加集中且差距更小。

三、社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)同減貧效應(yīng)

（一）研究樣本與數(shù)據(jù)來源

本文選取2011—2018年中國31個(gè)省（市、自治區(qū)）為樣本，數(shù)字普惠金融評(píng)價(jià)體系數(shù)據(jù)來源于“北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)”。社會(huì)保險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系相關(guān)數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒》，其中自2017年開始，重慶市生育保險(xiǎn)試點(diǎn)并入醫(yī)療保險(xiǎn)，為保證數(shù)據(jù)齊整性，該部分?jǐn)?shù)據(jù)利用stata15補(bǔ)齊。貧困率相關(guān)數(shù)據(jù)來源于中國民政部官網(wǎng)，其余變量數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》、Wind數(shù)據(jù)庫。

（二）研究變量

1.被解釋變量

為研究社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)減貧效應(yīng)，本文采取貧困率（pov）作為模型中的被解釋變量，其中貧困率（pov）以各省份最低保障人數(shù)與總?cè)藬?shù)之比來衡量。

2.核心解釋變量

本文以社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)度（coor）作為模型中的解釋變量，該值由前文中所述熵值法與耦合協(xié)調(diào)度模型計(jì)算得來。

3.控制變量

為了更加精確地衡量?jī)上到y(tǒng)的協(xié)調(diào)配合對(duì)貧困減緩的影響，在模型中加入了一些必要的控制變量。主要包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（rgdp）采用各地區(qū)人均GDP來衡量；生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)增長(zhǎng)率（ppid）采用各地區(qū)生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)同比去年增長(zhǎng)率來衡量；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（ind）采用各地區(qū)第一產(chǎn)業(yè)占比來衡量；基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（inf）采用各地區(qū)公路里程總長(zhǎng)度與地區(qū)面積之比來衡量；貿(mào)易開放程度（tra）采用各地區(qū)進(jìn)出口總額與GDP比之來衡量；人力資源（edu）采用各地區(qū)人均受教育平均年限來衡量。各變量描述性統(tǒng)計(jì)特征如表4。

表4 變量描述性統(tǒng)計(jì)

（三）模型構(gòu)建

為研究社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融耦合協(xié)調(diào)的減貧效應(yīng)，本文建立如下模型：

其中，i代表省份，t代表年份，α與β為回歸系數(shù)矩陣，μi表示不隨時(shí)間變化的個(gè)體固定效應(yīng)，εit表示誤差項(xiàng)。povit表示i省t年的貧困率情況，X為核心解釋變量，即社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)度，Z為控制變量。

（四）回歸結(jié)果分析

為更直觀地了解我國整體與不同區(qū)域社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融協(xié)調(diào)配合的減貧效應(yīng)，本文以混合回歸為無約束模型、存在固定效應(yīng)為約束條件進(jìn)行LR檢驗(yàn)和chow檢驗(yàn)，在5%顯著性水平下，相應(yīng)統(tǒng)計(jì)量大于臨界值，因此，選用個(gè)體固定效應(yīng)模型進(jìn)行回歸分析，我國整體、“胡煥庸線東西兩側(cè)”區(qū)域的回歸分析結(jié)果分別見表5中的模型（1）（2）（3）。

表5 靜態(tài)面板數(shù)據(jù)回歸模型結(jié)果

分析表5可以發(fā)現(xiàn)：第一，從我國整體來看，社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)度（coor）的回歸系數(shù)為負(fù)且顯著，即社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合能夠有效作用于貧困減緩。另外，控制變量表明，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（ind）回歸系數(shù)不顯著，這可能是受限于樣本選取的時(shí)間跨度較短，造成產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)貧困減緩的作用效果并不顯著。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（rgdp）、生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)增長(zhǎng)率（ppid）等均具有顯著的減貧效應(yīng)。

第二，“胡煥庸線以東”兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度（coor）回歸系數(shù)為負(fù)且顯著，即社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合能有效緩解“胡煥庸線以東”地區(qū)的貧困狀況?？刂谱兞恐薪?jīng)濟(jì)發(fā)展水平（rgdp）系數(shù)為負(fù)但沒有通過顯著性檢驗(yàn)，原因可能在于“胡煥庸線以東”地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，根據(jù)邊際效應(yīng)遞減規(guī)律，二者耦合協(xié)調(diào)的邊際效用逐步降低，因此對(duì)貧困減緩的影響作用有限。人力資源（edu）回歸系數(shù)為正且不顯著，由于“胡煥庸線以東”地區(qū)經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)，人才較為聚集，可能會(huì)造成一些受過教育的人并不能找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?，反而加大了教育成本?/p>

第三，“胡煥庸線以西”兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度（coor）回歸系數(shù)為負(fù)但不顯著，由于西部地區(qū)工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，第一產(chǎn)業(yè)占比相對(duì)較高，金融服務(wù)與金融產(chǎn)品需求不高，并且互聯(lián)網(wǎng)的普及率相對(duì)較低，從而造成社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融二者耦合協(xié)調(diào)的減貧效應(yīng)尚不明顯，但兩者的協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)貧困減緩產(chǎn)生積極作用。就控制變量而言，人力資源（edu）回歸系數(shù)為負(fù)且顯著，表明該區(qū)域人力資源相對(duì)匱乏，加大對(duì)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)能有效減緩貧困。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（rgdp）、生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)增長(zhǎng)率（ppid）等均沒有通過顯著性檢驗(yàn)，這可能是由于該區(qū)域生態(tài)環(huán)境較為脆弱，信息閉塞且缺乏先進(jìn)技術(shù)與資金投入，從而使其經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，因此盲目發(fā)展第二三產(chǎn)業(yè)、實(shí)行貿(mào)易開放等與該地區(qū)自然稟賦并不適應(yīng)，所以減貧效果不明顯。

（五）穩(wěn)健性檢驗(yàn)

一是在樣本中剔除直轄市。因政策偏向性的影響，我國北京、上海等直轄市能夠獲得更多的經(jīng)濟(jì)金融資源，因此有必要剔除這些直轄市來觀察社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合對(duì)減貧的作用。剔除四個(gè)直轄市后兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度系數(shù)顯著為負(fù)，與上文研究結(jié)論基本一致。因篇幅限制，回歸結(jié)果未載明。

二是更換被解釋變量。本文進(jìn)一步采用以泰爾指數(shù)測(cè)算出的城鄉(xiāng)收入差距為被解釋變量，結(jié)果顯示兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度系數(shù)顯著為負(fù)，與上文研究結(jié)論基本一致。因篇幅限制，回歸結(jié)果未載明。

四、結(jié)論與建議

本文基于2011—2018年全國31個(gè)?。ㄊ?、自治區(qū)）面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用耦合協(xié)調(diào)模型，結(jié)合核密度函數(shù)與固定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證分析，得到以下結(jié)論：第一，我國整體與區(qū)域樣本兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度平穩(wěn)上升，由失調(diào)狀態(tài)跨越至協(xié)調(diào)狀態(tài)，“胡煥庸線以西”地區(qū)的耦合協(xié)調(diào)度水平高于“胡煥庸線以東”地區(qū)。第二，樣本期間我國整體與區(qū)域樣本兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度逐步提高，總體上趨于集中且區(qū)域間的差異逐步縮小，但“胡煥庸線以西”地區(qū)比“胡煥庸線以東”地區(qū)兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)度水平集中度高，區(qū)域差異更小。第三，我國整體與“胡煥庸以東”兩系統(tǒng)的協(xié)調(diào)配合對(duì)貧困減緩有顯著的正向作用，而“胡煥庸線以西”地區(qū)兩系統(tǒng)的協(xié)調(diào)配合對(duì)貧困減緩的作用不顯著。

基于上述研究結(jié)論，本文提出如下建議：第一，深化社會(huì)保險(xiǎn)改革，優(yōu)化統(tǒng)籌社保收支?，F(xiàn)階段我國退休金缺口越來越大，社會(huì)統(tǒng)籌資金收不抵支，社保基金運(yùn)行矛盾日益突顯。所以，在提高養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率的基礎(chǔ)上，還應(yīng)注重社保基金的經(jīng)營管理，擴(kuò)寬資金來源渠道，尋找合適的籌資模式，加強(qiáng)基金收支管理，擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)基金規(guī)模。第二，提升數(shù)字普惠金融服務(wù)能力，促進(jìn)服務(wù)市場(chǎng)下沉。進(jìn)一步加強(qiáng)國家政策引導(dǎo)，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興數(shù)字技術(shù)提高數(shù)字普惠金融的服務(wù)水平與服務(wù)可得性。此外，建議引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)入駐貧困地區(qū)，并在貧困地區(qū)推廣移動(dòng)支付，打破“數(shù)字鴻溝”，打通數(shù)字普惠金融“最后一公里”，讓貧困地區(qū)居民可以充分享受數(shù)字普惠金融服務(wù)。第三，提高社會(huì)保險(xiǎn)與數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)配合程度。社會(huì)保險(xiǎn)可以借助數(shù)字普惠金融開發(fā)一系列線上功能，如線上代查、代繳社保等，使居民可以快速便捷地繳納社保費(fèi)用、查詢社保賬戶，有助于提高人們的參保意愿。數(shù)字普惠金融還可以利用社保龐大的客戶群體與豐富數(shù)據(jù)，為不同客戶群體提供有差別的金融服務(wù)，煥發(fā)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活力。通過將社會(huì)保險(xiǎn)的兜底作用與數(shù)字普惠金融的活力相結(jié)合，提高二者的協(xié)調(diào)配合程度，助力鞏固我國脫貧攻堅(jiān)成果，為我國減貧事業(yè)發(fā)揮重要作用。