文/胡姚雨 圖/視覺(jué)中國(guó)
又到了歲末,準(zhǔn)備好接受來(lái)自七大姑八大姨的壓歲錢(qián)了嗎?
收錢(qián)真開(kāi)心,可春節(jié)一過(guò),媽媽又開(kāi)始故技重施:“壓歲錢(qián)交出來(lái),我?guī)湍愦驺y行!”
雖說(shuō)媽媽的理財(cái)意識(shí)肯定比咱強(qiáng),但壓歲錢(qián)是不是一定都要存進(jìn)銀行呢?能不能留一點(diǎn)錢(qián)在自己手中呢?
你如果有過(guò)這個(gè)疑問(wèn),那么恭喜你,你應(yīng)該是個(gè)不容易遭遇“流動(dòng)性危機(jī)”的人了。
2022年度的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)就頒給了“金融危機(jī)”和“銀行理論”,其中涉及的一個(gè)重要內(nèi)容,就是銀行的流動(dòng)性危機(jī)。
我們可以簡(jiǎn)單地把“流動(dòng)性”理解為貨幣,所謂“流動(dòng)性危機(jī)”,說(shuō)白了就是“沒(méi)錢(qián)了”。很多時(shí)候,我們會(huì)覺(jué)得銀行是最有錢(qián)的地方。事實(shí)上,銀行可沒(méi)那么有錢(qián),有時(shí)候甚至還很窮!首先你要知道,銀行的錢(qián)都來(lái)自?xún)?chǔ)戶(hù),不是銀行自己的,就像班長(zhǎng)收取了全班同學(xué)的班費(fèi),看上去荷包鼓鼓的,但這些都不是他的呀!其次,銀行雖然吸收了儲(chǔ)戶(hù)的存款,但都以貸款的方式把錢(qián)借出去了,真正留在手上的并不多。
每放出一筆貸款,就可以收取相應(yīng)的利息,因此,銀行很樂(lè)意把錢(qián)都貸出去。但銀行一旦把錢(qián)全部貸出去了,“流動(dòng)性危機(jī)”就有可能發(fā)生。想想看,你在銀行存了1000 元,某天忽然需要取出來(lái),銀行卻告訴你:“哎呀,我全貸給別人了!”這不就害得你想用錢(qián)都用不上了嗎?這時(shí),你就會(huì)扯著嗓子喊:“還我錢(qián)呀!”其他人一聽(tīng),也開(kāi)始擔(dān)憂(yōu):我的錢(qián)是不是也取不出來(lái)了?于是大家蜂擁而至,急著從銀行取現(xiàn)。這種存款人集體向銀行取款而銀行卻給不了錢(qián)的情況,就是銀行的“流動(dòng)性危機(jī)”。為了防止這個(gè)危機(jī)的出現(xiàn),中央人民銀行規(guī)定,銀行必須留一部分錢(qián)在自己手上,不許全部貸出去!這點(diǎn)必須留在手上的錢(qián),就叫“存款準(zhǔn)備金”。
和銀行一樣,你也可以留一點(diǎn)“準(zhǔn)備金”在手上,不然急需用錢(qián)的時(shí)候(比如搶購(gòu)一本書(shū)、餓了想買(mǎi)點(diǎn)零食)還得找同學(xué)借,也挺麻煩的。目前大部分銀行的存款準(zhǔn)備金率在5%—9.5%不等,加權(quán)平均為7.8%。你也可以留7.8%的壓歲錢(qián)在自己手上備用。
如果媽媽不同意,試著向她解釋“流動(dòng)性危機(jī)”的經(jīng)濟(jì)理論,再爭(zhēng)取一下,祝你成功!