電商發(fā)展背景下商業(yè)銀行參與電子商務市場的策略研究

楊偉健 楊涵

摘 要：當前，電子商務在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中使用最廣泛，其不斷加速著相關(guān)物流信息的傳遞和流通，大大提升了人們的生活水平，使人們的生活更加方便快捷。我國商業(yè)銀行在經(jīng)濟生產(chǎn)結(jié)構(gòu)中一直占據(jù)著重要地位，對我國社會經(jīng)濟活動中影響十分顯著。商業(yè)銀行內(nèi)部一直存在著信息不對稱、信息流通成本較高、主要經(jīng)營范圍較廣泛等方面的問題，在一定程度上阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展進步。為此，本文研究我國商業(yè)銀行電子商務市場發(fā)展狀況顯得十分重要。商業(yè)銀行電子商務的發(fā)展將有利于提高我國金融行業(yè)的發(fā)展速度，更好地服務于相關(guān)客戶及企業(yè)，大大降低商業(yè)銀行內(nèi)部的信息傳遞成本，幫助我國社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)更好地轉(zhuǎn)型與升級。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；電子商務；市場發(fā)展；對策建議

本文索引：楊偉健，楊涵.<變量 2>[J].中國商論，2023（09）：-134.

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2023）05（a）--03

我國政府每年都會投入大量的時間、金錢以及精力扶持金融行業(yè)的發(fā)展，幫助金融行業(yè)提升業(yè)績水平。電子商務作為一種可以有效促進商業(yè)銀行發(fā)展的手段，國家必然會重視在商業(yè)銀行中引入電子商務發(fā)展模式及平臺，并加大電子商務的配套設(shè)施建設(shè)和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。本文主要針對商業(yè)銀行電子商務的市場發(fā)展狀況展開詳細論述，重點分析了我國商業(yè)銀行電子商務的發(fā)展狀況，對其中存在的相關(guān)問題展開描述，提出了一系列針對性較強的對策建議，旨在幫助我國相關(guān)商業(yè)銀行未來可以更好地使用電子商務，利用電子商務來發(fā)展我國的金融產(chǎn)業(yè)。

1 商業(yè)銀行電子商務的重要性

金融作為當代經(jīng)濟社會的核心話題與領(lǐng)域，其重要性不言而喻。在金融領(lǐng)域中最重要的組成部分便是商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是為了適應現(xiàn)代社會人們的不同需求而成立的金融組織。商業(yè)銀行在各國經(jīng)濟中同樣具有重要作用和價值。我國商業(yè)銀行在過去由國有性質(zhì)改革為股份制性質(zhì)之后，一直沒有建立一套科學系統(tǒng)的電子商務使用工作制度。針對我國商業(yè)銀行電子商務市場發(fā)展狀況及策略方面問題，目前在國內(nèi)很少有專業(yè)學者研究。而研究商業(yè)銀行電子商務的重要性不僅在于對商業(yè)銀行的相關(guān)實踐活動具有指導性意義，更為重要的是可以提升我國商業(yè)銀行電子商務的正規(guī)化、制度化、規(guī)范化等方面[1]。我國商業(yè)銀行電子商務業(yè)務范圍情況如表1所示。

2 商業(yè)銀行電子商務市場環(huán)境分析

在電子商務時代中，商業(yè)銀行生存能力的強弱并不直接取決于其經(jīng)營規(guī)模、資金實力、經(jīng)營范圍、分散區(qū)域、經(jīng)營架構(gòu)、經(jīng)營特點等，而是取決于進入市場的速度和質(zhì)量、市場占有率、競爭能力等方面。因此，商業(yè)銀行必須抓住市場發(fā)展規(guī)律，通過對電子商務市場發(fā)展狀況的分析及研究工作，準確把握進入時間和機遇，為確定市場發(fā)展的優(yōu)勢打下堅實基礎(chǔ)[2]。

2.1 外部環(huán)境分析

本文對商業(yè)銀行進入電子商務市場產(chǎn)生的影響在外部環(huán)境分析方面主要包含法律法規(guī)和外部監(jiān)管兩方面內(nèi)容。一方面，是外部監(jiān)管環(huán)境。我國目前實行的是嚴格的“獨立經(jīng)營、獨立管理”的金融監(jiān)管政策。商業(yè)銀行在電子商務過程中主要承擔著“中介”的責任與角色，更為準確地說是幫助客戶提供一些與電子支付收付款方面有關(guān)的賬戶管理信息等服務工作，較為符合相關(guān)上級監(jiān)管組織對商業(yè)銀行經(jīng)營內(nèi)容的規(guī)定要求。另一方面，是法律法規(guī)環(huán)境。我國相關(guān)主管部門此前曾前后發(fā)布多項關(guān)于商業(yè)銀行電子商務方面的制度規(guī)定及管理辦法，有關(guān)的電子商務法律法規(guī)目前也正逐步有序的完善之中，這為商業(yè)銀行合理合法的開展電子商務平臺及模式提供了有力的外部法律依據(jù)[3]。

2.2 內(nèi)部環(huán)境分析

近幾年，由于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)科技技術(shù)的不斷發(fā)展，產(chǎn)生并形成了電子商務金融模式，在市場中各類以電子商務金融為主營業(yè)務的企業(yè)紛紛成立，從而進一步幫助我國商業(yè)銀行更好經(jīng)營。商業(yè)銀行作為我國重要的金融機構(gòu)，擔負著為企業(yè)提供融資貸款和信用貸款、為個人提供著存貸款服務等重要使命，其產(chǎn)生與發(fā)展都會為我國企業(yè)提供必要的資金來源和支持。在電子商務金融模式的影響下，商業(yè)銀行在市場中的優(yōu)勢地位大大加強，市場占比也不斷上升。出現(xiàn)這一情況的主要原因是電子商務金融模式的靈活性、多樣化的經(jīng)營優(yōu)點。電子商務金融充分借助網(wǎng)絡(luò)科技技術(shù)，研發(fā)出移動支付、電子支付、網(wǎng)絡(luò)融資平臺及其相關(guān)的機會、個人及企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)理財?shù)榷喾N不同形式的金融服務。這些產(chǎn)品及服務的出現(xiàn)給我國商業(yè)銀行的正常經(jīng)營帶來良好的發(fā)展空間，許多商業(yè)銀行也由過去較為傳統(tǒng)的金融模式轉(zhuǎn)變?yōu)殡娮由虅战鹑谀Ｊ?。不過就目前市場現(xiàn)狀來看，商業(yè)銀行電子商務模式將會發(fā)展的越來越強大，這些優(yōu)勢的出現(xiàn)更使我國商業(yè)銀行未來的發(fā)展方向和規(guī)模得到一定程度的發(fā)展[4]。

3 商業(yè)銀行電子商務市場發(fā)展的相關(guān)對策

3.1 優(yōu)先抓住企業(yè)優(yōu)質(zhì)資源

本文通過分析商業(yè)銀行內(nèi)外部的發(fā)展現(xiàn)狀后發(fā)現(xiàn)，作為商業(yè)銀行，應當及時抓住企業(yè)這部分重要客戶資源，而企業(yè)也應當合理使用電子商務金融模式得到發(fā)展與進步，積極拓展網(wǎng)絡(luò)融資渠道，最終提高自身的資金規(guī)模和競爭能力。企業(yè)與個人相比，存在著較多優(yōu)勢。在商業(yè)銀行正常的網(wǎng)絡(luò)融資過程中會優(yōu)先考慮企業(yè)這部分優(yōu)質(zhì)客戶及資源，因此，商業(yè)銀行可以充分利用電子商務金融模式幫助自身拓展業(yè)務，深挖潛在的企業(yè)客戶資源，幫助企業(yè)發(fā)展的同時也提升了自身的經(jīng)營實力，最終使更多的用戶選擇商業(yè)銀行這一傳統(tǒng)穩(wěn)定的金融機構(gòu)。同時，我國商業(yè)銀行還應積極拓寬電子商務渠道，優(yōu)先發(fā)展電子商務金融模式，創(chuàng)新電子商務金融方法，重新規(guī)劃并合理布局，對如何更加有效的展開企業(yè)金融服務進行深層次的思考，然后通過電子商務平臺不斷提升商業(yè)銀行為企業(yè)提供金融服務所獲得的經(jīng)濟回報。

3.2 轉(zhuǎn)變工作方式和態(tài)度

電子商務金融模式使用的是先進的高科技技術(shù)，要想使這一技術(shù)為商業(yè)銀行所用，就必須對其進行合理的規(guī)劃及使用。面臨市場環(huán)境的變化和金融風險的存在，我國商業(yè)銀行如果想更加合理的規(guī)劃及使用電子商務金融模式，就必須時刻保持靈活多變的戰(zhàn)略思維，保持及時更新、及時轉(zhuǎn)變、與時俱進的新型理念。對電子商務平臺中的相關(guān)看法和觀點進行詳細分析，并對其中的賬戶信息數(shù)據(jù)進行分層次、分類型的篩選。另外，在使用電子商務時，堅持一種長遠發(fā)展的理念，從戰(zhàn)略風險層次出發(fā)對其中存在的相關(guān)風險進行審核與識別，而并非是從短期角度出發(fā)，僅僅只考慮眼前利益。商業(yè)銀行在端正自身工作態(tài)度、制定電子商務發(fā)展計劃過程中應對當前內(nèi)部的工作內(nèi)容、方法、模式等方面適當予以變革和創(chuàng)新，從而進一步使商業(yè)銀行電子商務在未來發(fā)展過程中，可以更好地把握優(yōu)質(zhì)客戶資源，將電子商務的相關(guān)優(yōu)勢據(jù)為己用[5]。

3.3 加強電子商務的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應用

如果想充分利用好電子商務，就離不開互聯(lián)網(wǎng)和計算機這一重要載體，為此，商業(yè)銀行必須及時開發(fā)、完善、更新現(xiàn)有的電子商務網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過持續(xù)深化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的先進程度，提升商業(yè)銀行在處理電子商務業(yè)務過程中的效率及速度。具體從以下幾方面進行考慮：首先，商業(yè)銀行應對目前內(nèi)部現(xiàn)存的計算機進行試驗、評測，從電腦及網(wǎng)絡(luò)的最基本功能出發(fā)，檢驗其是否可以完成一些基礎(chǔ)化、簡單化的電子商務業(yè)務，檢查其內(nèi)部是否存在相關(guān)故障問題，如有，應當及時予以加強。其次，商業(yè)銀行應當對現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)化、先進化、基礎(chǔ)化電子商務業(yè)務開展時所使用的網(wǎng)絡(luò)進行重新檢查。針對一些不再符合當前業(yè)務工作要求和未來發(fā)展要求的網(wǎng)絡(luò)應當及時予以更換。針對一些內(nèi)部加密電腦或較為復雜的軟件，可以通過支付一定數(shù)額的管理費方式，邀請外部專業(yè)人士對軟件定期進行維護及升級，也可以通過對員工整體的培訓，讓員工更加熟悉和了解電子商務的操作過程及其相關(guān)注意事項。最后，除了加強電子商務的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應用方面外，商業(yè)銀行應當使用健康良好的殺毒軟件或嚴密的網(wǎng)絡(luò)防火墻，嚴禁使用盜版殺毒軟件和電腦軟件，防止電腦中病毒或木馬，最終造成電腦中的相關(guān)機密信息及數(shù)據(jù)泄露，更好地保護客戶的隱私信息。

3.4 提升商業(yè)銀行工作人員素質(zhì)

商業(yè)銀行在電子商務模式大力發(fā)展的環(huán)境下，應更加重視其內(nèi)部工作人員的專業(yè)素質(zhì)。近幾年，我國商業(yè)銀行大多通過校招的形式選用人才，但是這些人才往往在商業(yè)銀行內(nèi)部工作幾年后便選擇離開或跳槽，員工的高流失率給相關(guān)客戶帶來了不良影響。因此，工作人員的工作能力、專業(yè)素質(zhì)、服務品質(zhì)是否良好將直接決定著商業(yè)銀行的未來發(fā)展。另外，在電子商務模式背景下，為了更好地促進商業(yè)銀行的發(fā)展，內(nèi)部的工作人員必須對自身工作技能予以轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行也應注重員工工作技能的培訓和更新工作。在對工作人員的培育過程中，商業(yè)銀行不僅要對工作人員的電子商務實操技能重視，還要對工作人員為客戶的服務意識和態(tài)度予以必要性的強化，使員工可以持續(xù)穩(wěn)定的在銀行內(nèi)部工作，也使員工在與客戶正常交流過程中，采取一種良好的服務態(tài)度面對客戶。所以，我國商業(yè)銀行應對現(xiàn)有的工作人員進行整合，不斷深化員工的使命感、責任感、認同感，最終促進員工長久穩(wěn)定的在銀行工作，更好地服務于電子商務平臺[6]。

3.5 經(jīng)常與客戶溝通交流

電子商務平臺的相關(guān)優(yōu)勢之一是將客戶的賬戶信息或數(shù)據(jù)管理環(huán)節(jié)做的較為出色，其通過內(nèi)部科學系統(tǒng)的人員培養(yǎng)工作，著力搭建起不同層次、不同環(huán)節(jié)、不同類型、不同內(nèi)容的電子商務信息數(shù)據(jù)平臺。在強化其內(nèi)部員工正確的工作態(tài)度方面，應對電子商務平臺中的一些客戶進行準確識別并判斷，然后將這些客戶的賬戶信息引入至平臺內(nèi)。商業(yè)銀行要想更好的服務于電子商務平臺客戶，就必須重視這方面的工作。商業(yè)銀行在發(fā)展電子商務過程中，難免會出現(xiàn)一些工作失誤或紕漏。因此，為了更好的提供電子商務服務，商業(yè)銀行必須從客戶的實際需求出發(fā)，不斷優(yōu)化現(xiàn)有的電子商務信息數(shù)據(jù)平臺，找到更加實用、操作簡單的電子商務模式，促使自身能夠在電子商務的加持下得到更好發(fā)展。

4 結(jié)語

綜上所述，基于電子商務的存在與發(fā)展，影響了我國商業(yè)銀行的正常經(jīng)營模式及過程，影響了服務人群的收入及生活水平，更影響了我國商業(yè)銀行未來的發(fā)展狀況。作為占據(jù)著銀行業(yè)重要地位的商業(yè)銀行來講，電子商務的出現(xiàn)與加持會使其得到更加廣泛和全面的發(fā)展[7]。而電子商務的相關(guān)優(yōu)勢，也使商業(yè)銀行不得不重新審視自身的市場地位及狀況。因此，商業(yè)銀行可以充分利用電子商務不斷增長的勢頭和相關(guān)優(yōu)勢，持續(xù)擴大自身的服務質(zhì)量和內(nèi)容，促使商業(yè)銀行的客戶越來越多、受眾群體越來越廣泛。筆者相信，在未來的幾年內(nèi)，商業(yè)銀行電子商務的發(fā)展一定會實現(xiàn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化、集群化并得到大范圍的普及與應用。我國廣大商業(yè)銀行中發(fā)展完善電子商務模式，對相關(guān)企業(yè)、個人及其他組織也能起到一定的積極促進作用。由此可見，商業(yè)銀行電子商務的發(fā)展任重而道遠。

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