詹紹文 高澤宇

摘? ?要：養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展是解決人口老齡化問題的關(guān)鍵，為緩解老齡化社會帶來的養(yǎng)老壓力，政府出臺了相關(guān)政策規(guī)定，持續(xù)推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。資金是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，缺少發(fā)展所需資金，行業(yè)的發(fā)展也就無從談起。從我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀入手，結(jié)合有關(guān)資料，全面了解我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)實際發(fā)展情況，并對現(xiàn)有關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持的研究文獻進行梳理，以此為基礎(chǔ)，針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策展開探究。通過分析我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策效應(yīng)，歸納總結(jié)現(xiàn)有資金支持性政策存在的不足之處，考慮人口老齡化現(xiàn)狀以及經(jīng)濟社會發(fā)展情況，提出養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策的優(yōu)化對策，以期通過政府提供資金支持幫助，持續(xù)推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；資金支持；政策效應(yīng)；優(yōu)化對策

中圖分類號：C913.6? ? ? ? 文獻標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2023）01-0082-03

引言

根據(jù)國際上通用的老齡化社會評價指標(biāo)，一個國家或地區(qū)的60歲以上的老年人達到人口總數(shù)10%，或者是65歲以上老年人達到人口總數(shù)的7%，就表明該國家或者地區(qū)已經(jīng)進入老齡化社會。第七次全國人口普查結(jié)果顯示，我國60歲以上的人口占比已經(jīng)達到18.7%；65歲以上的人口占比達到13.5%，而且與第六次全國人口普查結(jié)果相比，60歲以及65歲以上的人口比重分別上升5.44、4.63個百分點[1]?？梢娢覈丝诶淆g化問題十分嚴(yán)重，老齡化問題若是無法得到有效解決，將會阻礙現(xiàn)代經(jīng)濟、社會的發(fā)展，還會由此產(chǎn)生十分嚴(yán)重的社會問題。隨著老齡化社會的到來，養(yǎng)老問題越發(fā)嚴(yán)重，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展受重視程度持續(xù)提升。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為與人類社會發(fā)展緊密相關(guān)、與生命緊密相關(guān)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，是社會發(fā)展的必然。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，需要有大量的資金保障與支持，雖然政府養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策相繼出臺，但是效果并不樂觀，因此對該問題進行探究至關(guān)重要。

一、我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的挑戰(zhàn)

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是為生命長期健康、幸福實現(xiàn)的各種產(chǎn)業(yè)以及為其提供服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代人口老齡化背景下，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。

（一）我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

受到傳統(tǒng)思想的影響，我國養(yǎng)老依然以居家養(yǎng)老為主，此種養(yǎng)老方式在我國養(yǎng)老市場中占比高達96%；社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老的占比分別只有3%、1%。這與國務(wù)院提出的居家養(yǎng)老占比90%、社區(qū)養(yǎng)老占比7%以及機構(gòu)養(yǎng)老占比3%的結(jié)構(gòu)相比有很大的差距。民政部的統(tǒng)計資料顯示，我國養(yǎng)老機構(gòu)的床位空置率依然高達50%，這與傳統(tǒng)養(yǎng)老思想以及養(yǎng)老機構(gòu)服務(wù)水平較低有直接關(guān)系。雖然在人口老齡化影響下，我國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展得到了重視，社會資本開始關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，將資金投入到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中，國內(nèi)養(yǎng)老機構(gòu)有所增長，但不論是在服務(wù)還是機構(gòu)的組織、管理等方面均存在嚴(yán)重的不足之處。

（二）我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

在我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，雖然各方面持續(xù)優(yōu)化、不斷改進，取得了很大的成績，但是依然面臨諸多挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在以下三個方面。

1.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)整體發(fā)展水平較低。為解決人口老齡化帶來的養(yǎng)老壓力，國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展受重視程度也隨之提升，養(yǎng)老機構(gòu)數(shù)量隨之增加，各地也紛紛結(jié)合自身實際發(fā)展情況，出臺了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策規(guī)定，但從國內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展整體情況看，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于初級階段。

2.養(yǎng)老醫(yī)護水平較低。根據(jù)CRIC康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫資料，國內(nèi)失能老人超過4 000萬人，根據(jù)國際老人護理人員配備比例要求，每3位老人應(yīng)有1位護理人員，國內(nèi)需要有超過1 000萬人的護理人員，按照這個比例，國內(nèi)養(yǎng)老護理人員的缺口達到500萬人。缺少專業(yè)的養(yǎng)老醫(yī)護人員，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展無法全面滿足失能老人的需求，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也會面臨巨大挑戰(zhàn)。

3.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨資金壓力。作為一類新興產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)近幾年的發(fā)展速度較快，很多方面不斷優(yōu)化與改進，也取得了一定成績。該背景下，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)想要滿足老年人的需求，不僅要有充足的場所、床位，還要滿足老年人活動、身心健康等方面的需求，如建立老年活動室、養(yǎng)老醫(yī)療人才、專業(yè)心理健康人才以及相應(yīng)的場所。想要保障養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，滿足現(xiàn)代社會人口老齡化的發(fā)展需求，保障發(fā)展所需的資金是根本，若是缺少資金的支持，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展就會舉步維艱。

二、我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策效應(yīng)

為推進、保障養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，政府出臺了相應(yīng)的資金支持性政策，以期滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求。

（一）養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)融資供給渠道單一

《關(guān)于推進養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》中提出，應(yīng)拓寬養(yǎng)老服務(wù)投融資渠道，可實踐中養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融資供給渠道較為單一，金融機構(gòu)的貸款是當(dāng)前養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金的重要來源。雖然政府為保障養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過政策規(guī)定，鼓勵金融機構(gòu)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供資金幫扶，但是很多民營養(yǎng)老機構(gòu)根本無法達到獲得金融機構(gòu)貸款的標(biāo)準(zhǔn)。很多養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展通過自籌的方式獲得發(fā)展所需資金，存在資金獲取困難。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資供給渠道較為單一，極大限制了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不利于解決養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金壓力。

（二）提供融資服務(wù)的機構(gòu)對發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)缺乏興趣

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)雖然是社會發(fā)展的必須，屬于朝陽產(chǎn)業(yè)，但是由于前期資金投入較大、資金的回收周期較長、利潤空間有限、經(jīng)營風(fēng)險較大，很多金融機構(gòu)不愿意將資金投入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。雖然政府鼓勵金融機構(gòu)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供資金支持，但是缺少政府擔(dān)保的情況下，金融機構(gòu)并不愿意將資金大量投入這類風(fēng)險較大的領(lǐng)域[2]。對金融機構(gòu)而言，保障投資利潤，確保資金及時回收是發(fā)展的根本，可養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的特點顯然與金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略相悖，因此很多金融機構(gòu)不愿意將資金投入到該領(lǐng)域。

（三）養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)資金支持政策不健全

雖然政府對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展高度重視，為推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展加大了資金支持力度。但是現(xiàn)有關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持政策并不健全，政策細節(jié)不夠完善，沒有針對各類養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求提供政策幫扶。很多民辦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)根本無法達到政府資金幫扶標(biāo)準(zhǔn)，因此無法獲得政府的資金幫扶，如民營養(yǎng)老機構(gòu)想要獲得政府補貼以及稅收減免，要保障養(yǎng)老院入住率，還要保障提供一定的公益性床位等，很多民營養(yǎng)老機構(gòu)無法做到，因此不能得到政府政策上的幫扶。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展單純依靠公益性質(zhì)的機構(gòu)十分困難，民營養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展是切實解決人口老齡化養(yǎng)老壓力的關(guān)鍵，可現(xiàn)有關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金支持政策并沒有考慮民營等不同類型養(yǎng)老機構(gòu)的發(fā)展需求，也沒有從經(jīng)濟社會長遠發(fā)展的角度出臺政策，導(dǎo)致養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求無法得到有效滿足。

（四）社會整體誠信體系尚不完善

雖然我國誠信體系建設(shè)不斷完善，可就目前情況看，社會整體誠信體系還處于初級建設(shè)階段。由于缺少信用保障，導(dǎo)致單純依靠養(yǎng)老機構(gòu)自身獲得融資支持較為困難。本身養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的資金需求量較大，進行場地建設(shè)、設(shè)備購進、人員培訓(xùn)等都需要大量資金，在養(yǎng)老機構(gòu)建成以后，資金的回收并非一朝一夕就可以完成的。這就導(dǎo)致金融機構(gòu)對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持有限，加上缺少完善的社會整體誠信體系，金融機構(gòu)無法準(zhǔn)確評價養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)者的信用狀況，也不愿意進行投資。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)通過民間融資解決發(fā)展資金需求壓力的時候，由于缺少誠信體系的保障，社會資本也不愿將資金投入到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

（五）缺乏養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持的跟蹤管理

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策不僅要集中在資金支持層面，還應(yīng)對投入資金的跟蹤管理給予重視，這樣才可以保障投入資金得到合理應(yīng)用，有效降低養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持風(fēng)險。但是現(xiàn)有養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策主要集中在融資層面，以幫助養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)獲得發(fā)展所需資金為核心，沒有考慮在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)獲得發(fā)展資金以后，怎樣才可以保障資金得到合理應(yīng)用，對防止養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)展建設(shè)中出現(xiàn)資金濫用、發(fā)生投資風(fēng)險等情況沒有給予關(guān)注。由于缺乏相應(yīng)的跟蹤管理，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險就會進一步加大。缺乏有關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險防范的政策制度，在實際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，缺乏對風(fēng)險管理的重視，風(fēng)險發(fā)生會影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也會降低投資者對該產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信心。

三、我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策優(yōu)化對策探析

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展必須要有充足的資金作為保障，為持續(xù)推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，應(yīng)對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策優(yōu)化給予重視，建議從以下四個方面進行支持性政策改進。

（一）拓寬養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資渠道

保障養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需求，考慮養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際需求，積極拓展融資渠道，建立多元化融資渠道，并保障各融資渠道的可靠性、有效性。加大對該金融機構(gòu)的鼓勵，如鼓勵商業(yè)銀行開發(fā)針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的抵押貸款服務(wù)，貸款模式可以采取多元化的方式進行，可以利用養(yǎng)老機構(gòu)有償取得的土地、設(shè)施等；還應(yīng)持續(xù)優(yōu)化市場化、規(guī)范化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上市路徑，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上市融資奠定堅實基礎(chǔ)。結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的審計發(fā)展情況，擴大養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，并結(jié)合行業(yè)發(fā)展資金回流特點，合理進行債券期限的設(shè)置，靈活確定債券償還、給付方式。融資渠道的拓寬應(yīng)與時俱進，在政府的引領(lǐng)下，鼓勵各種資本進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域，以此達到滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求、持續(xù)推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目的。

（二）加大政策支持力度，鼓勵金融機構(gòu)服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

為提高金融機構(gòu)對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資興趣，應(yīng)發(fā)揮政府政策的支持、鼓勵作用，出臺相應(yīng)的政策，對于為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資的金融機構(gòu)給予一定的發(fā)展便利。如可以通過政策支持，適當(dāng)增加保險資金投入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的比例等，以多元化的資金投入，鼓勵各類金融機構(gòu)關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展[3]。如注重養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金投入的金融機構(gòu)，可以獲得一定的宣傳幫助，提升金融機構(gòu)的知名度等。同時，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必要性以及優(yōu)勢的宣傳，提高金融機構(gòu)對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的正確認(rèn)識，這對持續(xù)推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展有重要意義。

（三）健全養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)資金支持政策體系

資金支持政策是保障養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需資金的根本，因此應(yīng)結(jié)合實際發(fā)展情況構(gòu)建完善的政策體系。政府應(yīng)從人口老齡化養(yǎng)老需求入手，在這個基礎(chǔ)上全面分析養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的特殊性及其發(fā)展前景，進而提高銀行的服務(wù)能力，以此為基礎(chǔ)設(shè)計適合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資方案。考慮時代的發(fā)展、社會環(huán)境的變化，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持政策體系不能一成不變，而是要與時俱進、持續(xù)推進，在這個基礎(chǔ)上建立一套完善的支持體系。政府應(yīng)考慮時代發(fā)展情況，逐步進行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持政策細節(jié)優(yōu)化、完善，同時政府應(yīng)放寬政策引導(dǎo)市場中的民營資金投入盈利性較強的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)項目[4]。通過政府擔(dān)保、財政貼息以及補貼等方式，確保養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需資金得到充足保障。

（四）加速社會整體誠信體系構(gòu)建

我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策也在持續(xù)優(yōu)化，如在《關(guān)于推進養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》中就明確了要拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資渠道的規(guī)定，但是由于社會整體誠信體系的缺乏，導(dǎo)致該政策落實較為困難。鑒于此，政府應(yīng)加大誠信體系構(gòu)建力度，將誠信體系建立作為現(xiàn)代經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵?？梢越⑼晟频纳鐣\信體系數(shù)據(jù)庫，將個人、企業(yè)法人等誠信狀況納入誠信管理體系中，金融機構(gòu)可以在得到相關(guān)人員的授權(quán)后，對有關(guān)人員的誠信狀況進行查看，了解貸款申請者的誠信狀況。社會整體誠信體系的構(gòu)建應(yīng)做到全面、完善，并保障查詢的便利性，實現(xiàn)通過該誠信體系的助力，確保金融機構(gòu)、民間投資者對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者的誠信情況進行了解。有誠信體系作為保障，對金融機構(gòu)的權(quán)益是一種保障，也有助于誠信良好的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展。

（五）注重養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金使用跟蹤管理

為防止養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款獲得的資金濫用，規(guī)避養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險，政府應(yīng)出臺有關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金使用的跟蹤管理政策規(guī)定。政府有關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策不能局限在融資層面，還應(yīng)關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金的應(yīng)用情況。通過養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金應(yīng)用的跟蹤管理政策出臺，提高養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中對融資獲取資金跟蹤管理的重視程度，嚴(yán)格按照政府有關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金應(yīng)用管理的要求進行資金應(yīng)用以及監(jiān)管，保障產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金得到合理應(yīng)用，避免任何資金濫用的情況。規(guī)范養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金使用，這也有助于提高金融機構(gòu)對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信心，吸引更多金融機構(gòu)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

結(jié)語

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開資金，資金支持是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)長遠發(fā)展的根本。研究分析了我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持性政策效應(yīng)，并結(jié)合現(xiàn)代養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際情況、發(fā)展需求，提出保障養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持性政策對策建議。在政府政策的支持引導(dǎo)下，解決養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的資金壓力，促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)長遠、穩(wěn)定發(fā)展。

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