王海霞 裴樂琪 王瑞敏

摘 要：數字經濟的發(fā)展正在對應用型本科金融學專業(yè)的人才培養(yǎng)帶來新的挑戰(zhàn)。本文結合我國數字經濟的發(fā)展現狀，對這一新經濟形態(tài)的特點進行了梳理，在此基礎上正面臨著自身定位、產業(yè)升級、數字素養(yǎng)與技能培養(yǎng)、培養(yǎng)路徑和社會認可度等五個方面的挑戰(zhàn)。為應對這些挑戰(zhàn)，應充分發(fā)揮金融學專業(yè)自身的特點，構建差異化專業(yè)定位，進一步明確復合型人才培養(yǎng)內涵，以“一向四為”為培養(yǎng)路徑，優(yōu)化課程體系、內容和教學方法。

關鍵詞：數字經濟；復合型；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G640文獻標識碼：A文章編號：1673－4513（2023）－05－091－05

收稿日期：2023年03月29日

作者簡介：

王海霞（1971-），女，內蒙古包頭人，教授，博士，主要研究方向：金融市場與公司治理。

裴樂琪（1991-），女，山西晉中人，助教，碩士，主要研究方向：金融科技與人工智能。

王瑞敏（1986-），女，山西朔州人，講師，在讀博士，主要研究方向：教育經濟，數字經濟。

基金項目：

北京市教育科學“十四五”規(guī)劃課題“數字經濟背景下首都應用型本科金融學專業(yè)人才培養(yǎng)模式優(yōu)化研究”（CDDB21202）；“OBE理念的課證融合開放式實踐教學體系構建——以應用型高校個人理財類課程為例”（CDDB21203）。

引言

近年來，我國數字經濟發(fā)展勢頭強勁，數字經濟成為我國經濟增長的重要推動力量。根據中國信息通信研究院發(fā)布的《中國數字經濟發(fā)展報告（2022年）》，2021年我國數字經濟規(guī)模達到45.5萬億元，同比增長16.2%，占GDP比重達到39.8%，數字經濟在國民經濟中的穩(wěn)固地位、支撐作用更加明顯。從頂層設計看，從中央到地方對數字經濟的設計持續(xù)完善?！丁笆奈濉睌底纸洕l(fā)展規(guī)劃》提出2035年力爭形成統一公平、競爭有序、成熟完備的數字經濟現代市場體系，數字經濟發(fā)展水平位居世界前列。31個省市自治區(qū)也相繼發(fā)布了數字經濟“十四五”規(guī)劃路線圖。與傳統經濟相比，數字經濟具備其特有的內涵和特征，因而對人才培養(yǎng)也必然會提出新的要求。

一、數字經濟的內涵與特征

《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》中將數字經濟明確定義為：數字經濟是繼農業(yè)經濟、工業(yè)經濟之后的主要經濟形態(tài)，是以數據資源為關鍵要素，以現代信息網絡為主要載體，以信息通信技術融合應用、全要素數字化轉型為重要推動力，促進公平與效率更加統一的新經濟形態(tài)。由此可見，數據要素、數字基礎設施、數字產業(yè)化和產業(yè)數字化是數字經濟的基本內涵。相較于傳統的農業(yè)、工業(yè)經濟，數字經濟的特征主要表現在以下幾個方面：

（一）新要素：數據資源

生產要素的變遷，體現了不同經濟時代的重要特征。土地、勞動力是農業(yè)經濟重要的生產要素，之后資本、技術成為工業(yè)經濟重要的生產要素，而數據則是數字經濟的關鍵要素。2020年4月，中共中央、國務院下發(fā)了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，在這份中央出臺的第一份要素市場化配置文件中，數據首次正式被納入生產要素范圍，成為繼傳統的土地、勞動力、資本、技術之外的又一個新型要素。數據要素與其他要素共同融入經濟價值創(chuàng)造過程中，通過發(fā)揮對其他要素效率的倍增作用，推動經濟高質量發(fā)展。

（二）新基建：現代信息網絡、技術與應用

農業(yè)經濟與工業(yè)經濟高度依賴的主要是自然資源的占有和配置，產出的主要是農產品或工業(yè)制成品等，多是有形的物質產品，基礎建設主要表現為鐵路、公路、機場、橋梁、水利工程等領域。而數字經濟時代，無論是圍繞數據信息收集、存儲、加工、傳輸、追蹤形成的智能制造，還是依托數據計算和運用的大數據、人工智能、邊緣計算等技術，數據都是重要原料和關鍵投入^[1]，相應的技術主要處理對象是數據和信息，而不是物質材料^[2]。所以當下的新基建，圍繞的是數據和數字技術以及達成其應用的領域，如5G基建、大數據中心、人工智能、工業(yè)互聯網等，本質上都是信息數字化的基礎設施和技術，以支撐產業(yè)數字化、數字產業(yè)化和社會治理等，進而提升效率。

（三）新形態(tài)：平臺經濟

平臺，其本身并不是一個新事物，無論是農業(yè)經濟還是工業(yè)經濟，平臺通常是在特定時間聚集有形生產要素的地方，因而經濟循環(huán)會受到要素、時間、空間條件的限制^[3]。但在數字經濟條件下，新技術的應用，使得平臺突破了傳統平臺面臨的地域、時間、交易規(guī)模、信息溝通等方面的很多約束，獲得了全新的規(guī)模、內涵、效率和影響力，從而產生了平臺經濟獨特的生產力組織方式。正是基于平臺經濟對數字經濟的強大支撐，2021年12月國家發(fā)改委等九部門聯合印發(fā)了《關于推動平臺經濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的若干意見》， 2022年12月中央經濟工作會議指出要支持平臺企業(yè)引領發(fā)展，實際上也進一步肯定了平臺經濟的重要作用。

數據資源、信息網絡與技術、平臺經濟，三者互為條件、互相促進，成就了數字經濟這一新的經濟形態(tài)。金融業(yè)作為數字技術滲透最深、最快的傳統行業(yè)之一，以金融科技驅動的產業(yè)數字化轉型越來越深入，智能化、場景化、精細化的服務再造正在構造數字經濟下的金融新生態(tài)。應用型本科金融學人才的培養(yǎng)作為一種專業(yè)性通才教育，其核心就是要培養(yǎng)受教育者適應當前與未來產業(yè)發(fā)展與技術變革的能力。如何培養(yǎng)適應數字經濟發(fā)展和金融產業(yè)變革、具有復合、創(chuàng)新特質的金融人才，正在面臨著新的挑戰(zhàn)。

二、金融學專業(yè)應用型本科人才培養(yǎng)面臨的挑戰(zhàn)

（一）金融學專業(yè)自身定位的挑戰(zhàn)

截至2021年，金融學類共有金融學、保險學、金融工程、投資學、經濟與金融、信用管理、金融數學、精算學、互聯網金融、金融科技共10個專業(yè)、1325個布點。其中金融工程、金融數學、精算學、互聯網金融、金融科技等均具有顯著的學科交叉性特征，更符合當下數字經濟對復合型人才的需求；保險學、投資學、信用管理則聚焦金融的某一領域，體現出更強的專業(yè)性。金融學作為10個專業(yè)中開設時間最早的專業(yè)，2021年專業(yè)布點已達到403個，占比30.4%，規(guī)模最大。但相較于其他專業(yè)，金融學專業(yè)的特色和優(yōu)勢并不突出，“文科”的傳統性也較為明顯，因而面臨著如何賦予新內涵打造成為 “新文科”的問題，進而才能在金融學類各專業(yè)中體現出自己的特色。

（二）產業(yè)升級的挑戰(zhàn)

2022年末，我國金融業(yè)機構總資產為419.64萬億元，其中銀行業(yè)資產占90%。銀行業(yè)巨大的規(guī)模，為應用型高校培養(yǎng)的本科金融人才提供了重要的就業(yè)通道，尤其是支行或網點的柜員、大堂經理等歷來都是重要的就業(yè)崗位。然而隨著數字技術在銀行業(yè)的全面應用，銀行的產業(yè)形態(tài)也發(fā)生了巨大的變化。一是銀行的離柜率逐年提高。《2020年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，行業(yè)平均電子渠道分流率已從2014年的67.88%增加到2020年的90.88%。二是銀行物理網點不斷減少。據銀保監(jiān)會官網披露的信息，2021年已有近2000家銀行支行網點或社區(qū)營業(yè)所獲批終止營業(yè)。而與線下業(yè)務形成鮮明對比的是，金融領域的數字平臺正在迅速發(fā)展。根據中國信息通信研究院《平臺經濟與競爭政策觀察（2020）》的數據，金融領域平臺經濟的市值和數量僅次于電子商務、社交網絡，是當前數字平臺發(fā)展的第三大新興力量。所以，對于金融學專業(yè)來說，物理網點撤并、高離柜率以及金融平臺經濟的興起，導致傳統的就業(yè)崗位不斷減少，對金融學專業(yè)的本科畢業(yè)生就業(yè)產生了不小的影響；另一方面，如何培養(yǎng)適應金融數字平臺發(fā)展的人才也提上了日程。

（三）數字素養(yǎng)與技能培養(yǎng)的挑戰(zhàn)

全民數字素養(yǎng)與技能正在成為國際競爭力和軟實力的關鍵指標之一。十四五規(guī)劃中提出要“加強全民數字技能教育與培訓，普及提升公民數字素養(yǎng)”。隨后中央網信辦2021年印發(fā)《提升全民數字素養(yǎng)與技能行動綱要》，明確了數字素養(yǎng)與技能的概念，即數字社會公民學習工作生活應具備的數字獲取、制作、使用、評價、交互、分享、創(chuàng)新、安全保障、倫理道德等一系列素質與能力的集合；2022年中央網信辦、教育部等四部門又聯合印發(fā)《2022年提升全民數字素養(yǎng)與技能工作要點》，進一步明確了數字素養(yǎng)與技能的內涵，即包括數字意識、計算思維、數字化學習與創(chuàng)新、數字社會責任四個方面。相關政策的密集出臺，體現了數字經濟對于具備數字素養(yǎng)與技能勞動者的迫切需求。金融業(yè)的數字化正在進入深度發(fā)展的階段，“將數字元素注入金融服務全流程、將數字思維貫穿于業(yè)務運營全鏈條”是金融業(yè)數字驅動轉型的基本思想之一，因而從業(yè)者數字素養(yǎng)與技能的培養(yǎng)更顯得重要，既是時代的要求也是現實價值的體現^[4]。雖然大多數應用型高校的金融學本科人才培養(yǎng)目標中，基本包含有“科學素養(yǎng)”目標，但相較于當下提出的數字素養(yǎng)與技能，無論是具體內涵、還是應達成的規(guī)格均不夠清晰，所以如何將數字素養(yǎng)與技能融入金融學的本科教育中，培養(yǎng)適應數字經濟的復合型人才，是一個亟待解決的問題。

（四）培養(yǎng)路徑的挑戰(zhàn)

應用型人才培養(yǎng)離不開校內外、課內外的協同路徑。從目前來看都不同程度面臨著挑戰(zhàn)。從課內來看：理論方面，金融學的理論教學體系依然是建立在傳統經濟學框架下的，而當下的數字經濟對傳統經濟學的理論假設以及規(guī)模經濟、范圍經濟、長尾效應等理論都提出了挑戰(zhàn)；同時金融學專業(yè)注重宏觀金融分析還是微觀層面操作，一直以來都沒有達成一致。實踐方面，金融學專業(yè)適合進行實驗或實訓的實踐內容客觀上比較有限，實踐學分比較多的也只能占到專業(yè)學分的25%左右，人才培養(yǎng)的“應用型”屬性還不夠明顯；而且隨著信息技術在金融領域的深度運用，許多高校原有的實踐教學平臺都面臨著與大數據、區(qū)塊鏈等技術相關的升級改造，隨之在資金、場地等方面的投入差距則會加大高校間的“馬太效應”。教材方面，教材難以及時匹配快速發(fā)展的數字經濟與金融產業(yè)，一直以來都未能得到很好的解決，特別是一些學校為防止教學中出現問題，對大綱與教材的吻合度有明確要求，導致進一步強化了對教材的依賴度，加劇了理論與實踐的脫節(jié)。師資方面，這或許是當下眾多高校遇到的普遍問題，無論是具有“數字技術+金融”跨學科背景的復合型教師，還是具有金融從業(yè)經歷的雙師型教師，在實踐中都很難招聘。教學方法和手段方面，近年來各高校都在推行“混合式教學”“翻轉課堂”等教學改革，雖然極大地豐富了教學形式，但受到任課教師、平臺、學生等等多方面因素的影響，是否能達到預期目的還需要進一步研究。從課外的校企合作來看，近年來大力推進產教融合，但在實際操作中，一直以來存在的一些問題還是不能很好地解決，如合作方式比較單一，基本以學生在金融企業(yè)基礎崗位的頂崗實習為主；與金融機構直接合作的持續(xù)性、深度性、廣泛性不夠等。相較之下，與第三方如實訓軟件開發(fā)類企業(yè)的合作則比較多。

（五）社會認可度的挑戰(zhàn)

金融學專業(yè)多年來曾都是熱門專業(yè)之一，但近幾年熱度有所下降，金融熱正在被科技熱所取代。2021年金融學專業(yè)的招生計劃數較2020年下降9%，是金融學類的10個專業(yè)中下降最多的專業(yè)。同時，當下的00是原生的“觸屏一代”，也是數字經濟的積極參與者和促進者，對愿意從事的職業(yè)類型也有其特點。根據2018年騰訊公司攜手中青報發(fā)布的 《00后畫像報告》，樣本中的00后最想從事的是文學藝術類職業(yè)，占比為24.5%，而愿意從事金融的僅占3.2%，排名第九。

三、基于挑戰(zhàn)的應對策略

（一）以服務地方為導向，構建差異化專業(yè)定位

應用型人才培養(yǎng)多以地方高校為主，緊密圍繞服務國家戰(zhàn)略和地方經濟社會發(fā)展、產業(yè)升級對人才的需求進行培養(yǎng)是這類高校的重要使命。這也為應用型金融人才培養(yǎng)提供了基本的市場定位。金融學專業(yè)相較于金融科技、互聯網金融等新興專業(yè)，具有底蘊深厚、涉及面廣、綜合性強的特點，因而在專業(yè)群中可以考慮深耕細作的專業(yè)定位。如果說跨學科的專業(yè)注重“橫向融合”，金融學專業(yè)則可以突出“縱向深耕”。即結合本地經濟發(fā)展規(guī)劃和金融產業(yè)的需求，深耕財富管理、金融營銷、供應鏈金融、綠色金融、農村金融等領域，培養(yǎng)真正能服務于本地經濟與金融發(fā)展的創(chuàng)新型特色金融人才，進而逐漸構建出與其他金融學類專業(yè)不同的專業(yè)特色。

（二）以提升數字素養(yǎng)和技能為抓手，進一步明確應用型、復合型人才培養(yǎng)的內涵

數字素養(yǎng)和技能的提出，為培養(yǎng)滿足數字經濟需求的金融人才提出了四個基本要求。數字意識，即對數字的敏感性、對數字真?zhèn)闻c價值的甄別力、主動發(fā)現和利用真實準確數字的行動力等；計算思維，即能夠主動抽象問題、分解問題、構造解決問題的模型和算法，善用迭代和優(yōu)化，形成高效解決同類問題的范式；數字化學習和創(chuàng)新，則是利用數字化資源、數字化工具和數字化平臺，開展探索和創(chuàng)新；數字社會責任，是指要形成正確的價值觀、道德觀、法治觀，遵循數字倫理規(guī)范。由此可見，數字素養(yǎng)和技能培養(yǎng)，相較于原來的“科學素養(yǎng)”目標，更加具體和明確，既解決了當下金融學本科人才培養(yǎng)應該“復合什么”的問題，同時數字素養(yǎng)和技能所要求的數字獲取、制作、使用、評價、交互、分享等技能無疑又凸顯了“應用什么”的特征，數字素養(yǎng)和技能應該是數字經濟背景下應用型金融人才的基本“標配”。

（三）以“一向四為”為路徑，優(yōu)化課程體系、內容與教學方法

“一向四為”即“面向微觀，心智為本、金融為體、數據為源、技術為用”。近些年來，國家一直提倡金融要“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”，“金融為實體服務”這一宗旨在實踐中不斷得以強化。而大批的應用型人才未來服務的就是企業(yè)、組織、個人等各類實體，所以“面向微觀”應該明確成為應用型金融人才培養(yǎng)的側重點。課程體系及課程作為人才培養(yǎng)的基礎，應基于微觀層面和數字經濟的特征，按照數據要素貫穿、信息技術通識、平臺經濟應用的思路，重新優(yōu)化從通識通能、專業(yè)必修、專業(yè)選修到最后綜合訓練一整套課程體系。特別是專業(yè)類課程考慮結合數據要素驅動下深耕金融場景來設計課程內容，體現數據這一源源不斷的生產要素的價值。如金融服務營銷學課程，設計不同產品的營銷場景，運用大數據分析畫像客戶實現精準營銷；金融風險管理課程，設計中小企業(yè)信貸場景，運用機器學習技術實現對客戶的風險評價，等等。金融實踐平臺的構建，應基于大數據、區(qū)塊鏈、機器學習技術的應用思維，而不必太強調技術的實現過程。由于優(yōu)化過程中主要圍繞的是金融場景及其技術應用，隨之必然會促進教師仿真式、案例式、討論式等教學手段與方法的改革，否則難以匹配相應的教學內容。當然在優(yōu)化過程中，“金融為體”的核心思想不能忽略，否則數據和技術都失去了載體和運用場景。同時，無論是工業(yè)經濟還是數字經濟，高校立德樹人的初心使命始終是育人的根本，通過專業(yè)課程思政不僅要傳承“金融報國”的情懷，還要厚植數字經濟下特有的數字倫理規(guī)范，達成“心智為本”的育人目標?！耙幌蛩臑椤迸囵B(yǎng)路徑，為金融學專業(yè)打造新文科提供探索思路，從而匹配數字經濟對復合型、創(chuàng)新型人才的需求，提升社會對專業(yè)的認可度。

關于人才培養(yǎng)中遇到的師資問題，最具可行性、可持續(xù)性的還是按照外引內培與多元激勵相結合的方法逐步增加復合型、雙師型背景的教師；而深層次、高水平、與金融企業(yè)直達式的產教融合模式，最關鍵的是如何能找到校企雙方可以雙贏的合作點，合作的平臺與基地則要具備數字化、專業(yè)化、開放型的特征。

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[4]楊偉國. 從工業(yè)化就業(yè)到數字化工作：新工作范式轉型與政策框架[J].行政管理改革， 2021（4）：77-83.

Thoughts on the Cultivation of Application-oriented Undergraduates

Majoring in Finance under the Background of Digital Economy

WANG Haixia， PEI Leqi， WANG Ruimin

（School of Economics and Management， Beijing City University， Beijing 101309， China）

Abstract： The development of digital economy is bringing new challenges to the cultivation of application-oriented undergraduates talent majoring in finance. This paper considers the current development of digital economy in our country to present the characteristics of it. On this basis， it is proposed that the major of finance is facing five challenges， including its own orientation， industrial upgrading， digital literacy and skills training， cultivation paths and social recognition. In order to deal with these challenges， we should give full play to the characteristics of finance specialty， construct differentiated professional orientation， further clarify the connotation of cultivation， and take “one face with four” as the cultivation path to optimize the curriculum system， content and teaching methods.

Keywords：digital economy; inter-disciplinary; talent cultivation

（責任編輯：湯文仙）