黃春梅，李艷娥，孫子文

（桂林理工大學(xué) 公共管理與傳媒學(xué)院，廣西 桂林 541004）

21 世紀(jì)以來，養(yǎng)老逐漸成為全球關(guān)注的熱點(diǎn)話題。2021 年第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示：我國60歲及以上的人口數(shù)量約為2.640 2 億，占總?cè)丝诘?8.7%，65 歲及以上人口數(shù)量約為1.906 4 億，占總?cè)丝诘?3.5%。與2010 年相比，第七次人口普查數(shù)據(jù)中60 歲及以上的老年人口比重上升了5.44%，①表明我國老年人口總量正在持續(xù)擴(kuò)大，且人口老齡化程度正在提高，我國已經(jīng)進(jìn)入了人口老齡化的高速發(fā)展階段。人口老齡化所帶來的社會問題已經(jīng)影響到了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，養(yǎng)老已經(jīng)成為當(dāng)今社會需要重點(diǎn)關(guān)注和著重解決的問題。

“老有所依、老有所養(yǎng)”是整個社會所追求的共同愿景。但怎樣實(shí)現(xiàn)“老有所依、老有所養(yǎng)”并讓老年人幸福地度過晚年生活，是我們亟須解決的問題。政府在《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》中提出，要推動開展家庭老年人長期護(hù)理業(yè)務(wù)，并全面構(gòu)建對經(jīng)濟(jì)貧困高齡老年人的補(bǔ)貼制度，以形成多元化的長期照料保障制度。②數(shù)據(jù)顯示，2021 年我國養(yǎng)老保險基金總支出為5.65 萬億元，比2020 年增長10%以上，我國對于養(yǎng)老保障的財政支出呈現(xiàn)增長趨勢，在老齡化背景下養(yǎng)老保障對于減少老年風(fēng)險具有重要作用。同時，政府在“十四五”規(guī)劃中提出，要推動養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，健全我國基本養(yǎng)老服務(wù)體系并大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù)，以支持家庭承擔(dān)養(yǎng)老功能，構(gòu)建居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系。③但目前大多數(shù)老年群體依然熱衷于家庭養(yǎng)老，家庭仍然是居民實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的重要場所，社會養(yǎng)老只是家庭養(yǎng)老的補(bǔ)充養(yǎng)老方式，無論哪種養(yǎng)老方式都需要財力的支持。近年來，隨著家庭資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，居民更加重視家庭金融資產(chǎn)的合理配置，家庭金融財產(chǎn)對居民養(yǎng)老方式的選擇也有重要的影響作用?；诖?，本文將從家庭金融資產(chǎn)和社會保障維度出發(fā)，探索居民養(yǎng)老方式的選擇，并提出相關(guān)的政策建議。

一、文獻(xiàn)綜述與研究假設(shè)

隨著我國人口老齡化程度的不斷加深，家庭和社會的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)正在逐步增加。近年來，經(jīng)濟(jì)和社會保障因素逐漸成為我國學(xué)者研究養(yǎng)老問題的熱點(diǎn)話題。衰老雖然是不可逆的自然過程，但生活態(tài)度和生活方式則取決于個體的選擇，[1]由于受年齡、社會保障水平、家庭經(jīng)濟(jì)狀況以及子女經(jīng)濟(jì)支持等多方面因素的影響，老年人的養(yǎng)老方式呈現(xiàn)多樣化的特點(diǎn)。改革開放以來，隨著家庭結(jié)構(gòu)的變化、市場經(jīng)濟(jì)的沖擊以及傳統(tǒng)孝道思想的淡漠，[2-3]家庭的養(yǎng)老保障功能日益弱化，尤其是空巢家庭的出現(xiàn)，使得老年人的養(yǎng)老安全感逐漸降低，使老年群體在養(yǎng)老方面面臨更多的困境。一般而言，除了觀念因素外，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及政府、家庭等提供的養(yǎng)老支持也會對養(yǎng)老方式的選擇產(chǎn)生影響。

（一）家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老模式的選擇

老年人擁有的家庭金融資產(chǎn)是影響?zhàn)B老方式選擇的一個重要因素，家庭金融資產(chǎn)作為家庭主要的經(jīng)濟(jì)保障和財富，主要包括現(xiàn)金、電子貨幣、金融儲蓄機(jī)構(gòu)存款、債券、理財產(chǎn)品以及住房公積金等資產(chǎn)。[4]一般來說，金融資產(chǎn)富足的老人往往希望有更多的機(jī)會滿足多元化和個性化的養(yǎng)老需求；而家庭金融資產(chǎn)貧乏的老人可能更多地停留在最基本層次的養(yǎng)老需求滿足上。褚湜婧等認(rèn)為一般情況下老年人的經(jīng)濟(jì)狀況越好則意味著有更多的選擇和機(jī)會，越能夠按照自己的意愿過想要的生活。[5]同時，老年人所擁有的可支配經(jīng)濟(jì)來源的多少對他們未來養(yǎng)老方式的選擇也有至關(guān)重要的影響。[6]吳丹潔認(rèn)為收入越低的農(nóng)村老年人越有可能選擇居家養(yǎng)老，這可能是因?yàn)橛捎诮?jīng)濟(jì)條件的限制使得老年人沒有多余的資金選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。[7]反之，經(jīng)濟(jì)狀況好的老年人更愿意選擇社會養(yǎng)老。[8]但是有許多學(xué)者持相反的觀點(diǎn)，他們認(rèn)為家庭金融資產(chǎn)可以有效緩解家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，對家庭養(yǎng)老具有正面效應(yīng)，會使居民更傾向于家庭養(yǎng)老。[9]家庭經(jīng)濟(jì)狀況既是老年人養(yǎng)老的基礎(chǔ)，也是其養(yǎng)老方式選擇的重要影響因素，[10]經(jīng)濟(jì)條件越好的家庭，父母會傾向于選擇家庭養(yǎng)老；經(jīng)濟(jì)條件不好的家庭，父母為了不增添子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，通常選擇家庭養(yǎng)老的可能性就會越低。[11]所以家庭養(yǎng)老不僅是人們最基本的養(yǎng)老方式也是最主要的養(yǎng)老方式，家庭依然肩負(fù)著承擔(dān)養(yǎng)老的重任。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們傳統(tǒng)觀念的改變，經(jīng)濟(jì)能力狀況成為影響老年人養(yǎng)老方式選擇的重要因素，一般情況下老年人會綜合自身實(shí)際情況和自身的經(jīng)濟(jì)能力水平權(quán)衡利弊得失，選擇符合自己需求的養(yǎng)老方式。

（二）社會保障對養(yǎng)老模式的選擇

我國的社會保障體系是社會服務(wù)體系中的安全網(wǎng)和減震器，它經(jīng)歷了從無到有、從城市到農(nóng)村、從職工到居民的發(fā)展過程，[12]不僅能夠保障城鄉(xiāng)居民的基本需求，而且能夠降低因?yàn)榧彝ナ杖雭碓礈p少而帶來不確定性支出的負(fù)擔(dān)。隨著我國社會化發(fā)展水平的整體性提高、傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老功能的不斷弱化以及人們的思想觀念的轉(zhuǎn)變，居民越來越依賴于政府和社會性質(zhì)的養(yǎng)老。[13]由于老人養(yǎng)老服務(wù)需求的不斷增加，子女所提供的支持已經(jīng)難以滿足父母多樣化的養(yǎng)老需求，社會性質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)受到居民的青睞。[14]近年來，是否參加了養(yǎng)老保險已成為影響居民養(yǎng)老方式選擇的重要因素，[15]郭凱明等認(rèn)為社會保障制度會在一定程度上降低居民對家庭養(yǎng)老的依賴性，轉(zhuǎn)向追求社會養(yǎng)老。[16]陶濤等也認(rèn)為新農(nóng)保在一定程度上發(fā)揮著養(yǎng)老保障作用，若政府所提供的養(yǎng)老資源越多，則越能增加人們對于政府所支持的社區(qū)養(yǎng)老模式的信心，同時減輕居民在養(yǎng)老方面的負(fù)擔(dān)。[17]從以上學(xué)者的分析發(fā)現(xiàn)，人們更多關(guān)注的是社會保障對家庭養(yǎng)老功能的替代作用，[18]社會保障以及外部養(yǎng)老資源發(fā)揮著越來越重要的作用，對老年人養(yǎng)老方式的選擇產(chǎn)生了重要的影響。

總體來看，家庭金融資產(chǎn)和社會保障并不是獨(dú)立存在的，而是相互影響和依賴，家庭金融資產(chǎn)富裕的老年人為了獲得更好的養(yǎng)老資源，會傾向于社會養(yǎng)老。對一些老年群體而言，社會保障會在一定程度上減輕子女的負(fù)擔(dān)而傾向于家庭養(yǎng)老，但是另一些老年群體則熱衷于利用社會養(yǎng)老資源選擇社會養(yǎng)老。家庭養(yǎng)老作為最基本、最富有生命力的養(yǎng)老方式，能夠?yàn)槔夏耆颂峁┢渌枰幕拘枨?、生活照料以及情感方面的服?wù)，滿足老年人的精神慰藉需要。社會養(yǎng)老作為一種社會性質(zhì)的養(yǎng)老方式，其養(yǎng)老資源主要由社會力量提供并支持，醫(yī)療保障和養(yǎng)老金就是兩種典型的由政府所提供的外部養(yǎng)老資源，對于家庭情況十分困難的老人，政府所給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助和照顧服務(wù)能夠在一定程度上減輕家庭養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)。綜合以上分析，提出本文以下三個假設(shè)：

研究假設(shè)1：家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老方式的選擇有顯著的影響，家庭金融資產(chǎn)越多老年人在養(yǎng)老方式選擇上更傾向于社會養(yǎng)老。

研究假設(shè)2：醫(yī)療保障對養(yǎng)老方式的選擇有顯著的影響，由于得到了更多的社會支持，從而降低對家庭養(yǎng)老的依賴性，使得老人更傾向于社會養(yǎng)老。

研究假設(shè)3：養(yǎng)老金對老年人養(yǎng)老方式的選擇有顯著的影響，擁有養(yǎng)老金的老年人會選擇家庭養(yǎng)老。

二、數(shù)據(jù)來源與變量選取

（一）數(shù)據(jù)來源

本文所采用的是中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查（CHARLS）2018 年全國調(diào)查數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)庫簡要描述了與我國人口老齡化相關(guān)的問題。數(shù)據(jù)庫和調(diào)查問卷主要包括受訪者的基本信息、家庭成員信息、健康狀況、醫(yī)療保健與保險、養(yǎng)老金以及家庭金融資產(chǎn)等方面的信息。本文主要選取60歲及以上的老年人作為樣本，研究老年人養(yǎng)老方式的影響因素，在此基礎(chǔ)上篩選出與本研究相關(guān)的變量，在刪除了缺乏有效觀測的信息樣本后，最終整理得到6 624 個有效樣本。

（二）變量選取

1. 因變量

本文主要研究家庭金融資產(chǎn)、養(yǎng)老金以及醫(yī)療保險對老年人養(yǎng)老方式選擇的影響，因此本文以養(yǎng)老方式為因變量。從以往的研究文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，我國學(xué)者從不同的視角對養(yǎng)老方式進(jìn)行了界定，陳友華從老年人養(yǎng)老資金的來源、養(yǎng)老地點(diǎn)以及養(yǎng)老服務(wù)供給這三個維度出發(fā)，將養(yǎng)老方式劃分成社會養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老以及自我養(yǎng)老；[19]楊宗傳則是對養(yǎng)老方式的幾種概念進(jìn)行了系統(tǒng)的討論，他認(rèn)為老年人的養(yǎng)老資源和居住方式是劃分養(yǎng)老方式的重要標(biāo)準(zhǔn)，因此他將養(yǎng)老方式劃分為機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老等。[20]

本文借助2018 年CHARLS 調(diào)查問卷中的選項(xiàng)“你居住地址的居住類型是？”這一問題主要是調(diào)查受訪者對于居住方式的選擇，選項(xiàng)主要分為四種：家庭住宅、養(yǎng)老院、其他養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以及其他。根據(jù)學(xué)者們對于養(yǎng)老方式劃分的主要依據(jù)是養(yǎng)老資源是由家庭還是社會提供，本文的養(yǎng)老方式分為家庭養(yǎng)老和社會養(yǎng)老。家庭養(yǎng)老就是老年人養(yǎng)老所需要的養(yǎng)老資源和經(jīng)濟(jì)支持等全來自家庭。社會養(yǎng)老則是指老年人的主要養(yǎng)老資源和經(jīng)濟(jì)支持等都來自家庭之外的社會力量所提供。通過對因變量的頻數(shù)統(tǒng)計可以發(fā)現(xiàn)，98.16%的老年人選擇家庭養(yǎng)老，僅有1.84%的老年人選擇社會養(yǎng)老，如表1 所示。由此可見現(xiàn)在的老年人大都以家庭養(yǎng)老為主，社會養(yǎng)老為輔。

表1 因變量頻數(shù)統(tǒng)計

2. 自變量

1）家庭金融資產(chǎn)。較好的經(jīng)濟(jì)條件既能夠保障老年人當(dāng)前的基本生活需求，也能夠幫助老年人應(yīng)對未來的養(yǎng)老風(fēng)險。本文根據(jù) CHARLS（2018）中有關(guān)老年人金融資產(chǎn)的調(diào)查問卷，選取“您和您愛人現(xiàn)在家里有多少資金，包括現(xiàn)金及不動產(chǎn)？”等11 個問題，主要涉及了現(xiàn)金、電子貨幣、債券、股票等11 種金融資產(chǎn)且以元為單位，因此統(tǒng)一定義為“家庭金融資產(chǎn)”，以之來反映經(jīng)濟(jì)因素對老年人養(yǎng)老方式選擇所產(chǎn)生影響的程度。

2）社會保障。根據(jù)本文研究需要，選取了調(diào)查問卷中的問題“退休金或養(yǎng)老金，包括政府機(jī)關(guān)和事業(yè)單位退休金，企業(yè)工基本養(yǎng)老保險，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險，農(nóng)村/城鄉(xiāng)/城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險等，領(lǐng)了多少元？”并定義為“養(yǎng)老金”，反映養(yǎng)老金對老年人養(yǎng)老方式選擇所產(chǎn)生影響的程度。同時，調(diào)查問卷中也涉及受訪者參與醫(yī)療保險類型的調(diào)查，本文將依據(jù)是否參與醫(yī)療保險來反映其對養(yǎng)老方式選擇的影響程度。當(dāng)居民的收入來源減少或中斷時，養(yǎng)老金和醫(yī)療保險能夠作為經(jīng)濟(jì)收入的補(bǔ)充來保障居民的基本生活。

3. 條件變量和控制變量

除了家庭金融資產(chǎn)和社會保障外，子女所給予的經(jīng)濟(jì)支持和與子女見面頻率這些因素也會推動或強(qiáng)化老年人養(yǎng)老方式的選擇。根據(jù)研究需要，選取“過去一年，子女不和您住在一起時，您或您的配偶從子女那里收到過多少經(jīng)濟(jì)支持？”以及“您和子女不在一起住的時候，您多長時間能見到子女一次?”定義為“子女經(jīng)濟(jì)支持”和“與子女見面頻率”。研究發(fā)現(xiàn)，對于家庭內(nèi)部來說，子女支持依然是我國老年人養(yǎng)老的主要支撐力量，許多年邁的父母只有依賴子女的贍養(yǎng)才能生活下去。[21]杜鵬等也提出家庭養(yǎng)老的核心內(nèi)容是子女為父母提供一定的經(jīng)濟(jì)支持，對于大多數(shù)年邁的父母，他們的主要生活來源仍然是子女的經(jīng)濟(jì)支持。[22]與此同時，與子女見面頻率高且有子女照料的老年人選擇家庭養(yǎng)老和自我養(yǎng)老的傾向性越高。[23]因此在本文中加入條件變量“子女經(jīng)濟(jì)支持”和“與子女見面頻率”來討論在不同的條件下，自變量是如何影響因變量的選擇方式。為了更好地衡量家庭金融資產(chǎn)和社會保障對養(yǎng)老方式選擇的影響，將性別、婚姻狀況、年齡、居住地點(diǎn)、以及健康狀況等個體特征定義為控制變量，加入模型進(jìn)行分析，變量的具體定義和描述性統(tǒng)計結(jié)果如表2 所示。

表2 各變量定義與描述性統(tǒng)計

（三）模型選擇

根據(jù)上文對變量的選取和分類，對家庭養(yǎng)老和社會養(yǎng)老分別賦值為0 和1。因此，養(yǎng)老方式是由0 和1 兩個值組成的二元變量，本文選取Logit 模型對數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，研究家庭金融資產(chǎn)、社會保障對居民養(yǎng)老方式選擇的影響。該模型公式如下：

其中，P和1-P分別表示老年人在養(yǎng)老方式選擇中的家庭養(yǎng)老和社會養(yǎng)老的概率。α0表示常數(shù)項(xiàng)αi表示自變量的回歸系數(shù)，若回歸系數(shù)為正，則表示老年人趨向于選擇社會養(yǎng)老；若回歸系數(shù)為負(fù)，則表示老年人趨向于選擇家庭養(yǎng)老，系數(shù)的大小表示該變量影響程度的強(qiáng)弱關(guān)系。xi表示對因變量有影響的各因素，un表示隨機(jī)誤差。

三、實(shí)證分析

（一）共線性檢驗(yàn)

為了使文章的結(jié)果更準(zhǔn)確而選取了較多的變量，但是在結(jié)果準(zhǔn)確的同時還會導(dǎo)致多重共線性的問題，這會使得回歸參數(shù)不穩(wěn)定。因此，本文采用方差膨脹因子判斷方法檢驗(yàn)變量之間是否存在共線性問題。首先，對所有變量進(jìn)行了OLS 回歸，隨后使用方差膨脹因子VIF 方法。文章對變量通過多重共線性檢驗(yàn)之后發(fā)現(xiàn)，所有變量的方差膨脹因子都小于1.8 且容差值大于0.5，說明變量之間不存在共線性問題，具體結(jié)果如表3 所示。

表3 各變量的共線性問題檢驗(yàn)

（二）基準(zhǔn)回歸結(jié)果

通過logit 回歸，家庭金融資產(chǎn)、社會保障與養(yǎng)老方式選擇的回歸結(jié)果如表4 所示。

表4 家庭金融資產(chǎn)、社會保障與養(yǎng)老方式選擇的logit回歸結(jié)果

模型1 回歸結(jié)果顯示，家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老方式選擇有顯著的正向影響，說明家庭金融資產(chǎn)越多的老年人越傾向于選擇社會養(yǎng)老。原因在于家庭金融資產(chǎn)越多的老年人，經(jīng)濟(jì)地位和獨(dú)立性比擁有較少家庭金融資產(chǎn)的老年人高，能夠承擔(dān)起社會養(yǎng)老所需要的費(fèi)用。這和熊潔等學(xué)者的研究結(jié)論一致，[24]家庭的經(jīng)濟(jì)狀況是影響?zhàn)B老方式選擇的重要因素。因此假設(shè)1 得到驗(yàn)證，家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老方式的選擇有顯著的影響，家庭金融資產(chǎn)越多，老年人在養(yǎng)老方式選擇上更傾向于社會養(yǎng)老。同時從回歸結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，性別的回歸系數(shù)顯著為正，說明相比于女性，男性選擇社會養(yǎng)老的概率更高，這與之前學(xué)者的研究結(jié)果是一致的。[17]年齡對養(yǎng)老方式的選擇有顯著的負(fù)向影響，說明老年人的年齡越大越傾向于選擇家庭養(yǎng)老，與之前學(xué)者的研究結(jié)果一致，[25-26]年齡越大的老年人越希望得到親人或子女的照顧，減少內(nèi)心的孤寂感。居住地點(diǎn)對老年人養(yǎng)老方式的選擇有顯著的正向影響，說明居住在城市的老年人比居住在農(nóng)村的老年人更傾向于社會養(yǎng)老。從婚姻狀況看，有配偶的老年人比沒有配偶的老年人更愿意選擇家庭養(yǎng)老，原因在于有配偶的老年人能夠獲得更多來自配偶的陪伴和支持，從而傾向于選擇家庭養(yǎng)老。

在模型2 中，養(yǎng)老金對老年人養(yǎng)老方式的選擇有顯著的負(fù)向影響，說明有養(yǎng)老金的老年人比沒有養(yǎng)老金的老年人更趨向于選擇家庭養(yǎng)老，假設(shè)3 得到驗(yàn)證，養(yǎng)老金對老年人養(yǎng)老方式的選擇有顯著的影響，擁有養(yǎng)老金的老年人會選擇家庭養(yǎng)老。模型3 的結(jié)果顯示，醫(yī)療保障對老年人養(yǎng)老方式的選擇有顯著的正向影響，和未參與醫(yī)療保障的老年人相比，參與醫(yī)療保障的老年人在養(yǎng)老方式的選擇上更趨向于社會養(yǎng)老。隨著家庭養(yǎng)老功能的不斷弱化，參加醫(yī)療保障能夠增強(qiáng)老年人在經(jīng)濟(jì)上的抗風(fēng)險能力和獨(dú)立性，這實(shí)際上也增強(qiáng)了老年人選擇養(yǎng)老方式的自主性。[27]模型3的回歸結(jié)果驗(yàn)證假設(shè)2 是成立的，參與醫(yī)療保障的老年人，由于得到了更多的社會支持，降低老年人對家庭養(yǎng)老的依賴性，使老年人會更傾向于社會養(yǎng)老。

前3 個模型主要分析家庭金融資產(chǎn)、養(yǎng)老金以及醫(yī)療保障對老年人養(yǎng)老方式選擇的影響，并對前文提出的假設(shè)進(jìn)行了驗(yàn)證。一般來說，研究老年人對養(yǎng)老方式選擇的影響因素要結(jié)合老年人自身情況進(jìn)行綜合考慮。因此，將家庭金融資產(chǎn)、社會保障以及自身特征進(jìn)行綜合考量，回歸結(jié)果如模型4 所示。與前面三種模型進(jìn)行對比發(fā)現(xiàn)，家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老方式的選擇依然顯著且方向相同，金融機(jī)構(gòu)存款越多越傾向于社會養(yǎng)老；在社會保障方面，養(yǎng)老金和醫(yī)療保障對老年人養(yǎng)老方式的選擇影響顯著但方向相反，領(lǐng)取養(yǎng)老金越多越傾向于選擇家庭養(yǎng)老，參與醫(yī)療保障的老年人在養(yǎng)老方式的選擇上更趨向于社會養(yǎng)老；控制變量中，性別的顯著性程度降低了，但居住地點(diǎn)和婚姻狀況的顯著性和方向均未發(fā)生改變。

（三）穩(wěn)健性檢驗(yàn)

本文為了驗(yàn)證logit 回歸結(jié)果的準(zhǔn)確性，借助tobit 模型對數(shù)據(jù)進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)，回歸結(jié)果如表5 所示。從前兩個模型發(fā)現(xiàn)自變量中家庭金融資產(chǎn)和養(yǎng)老金的回歸結(jié)果與logit 回歸結(jié)果相比，顯著性和方向均未發(fā)生改變。模型3 結(jié)果顯示，醫(yī)療保障的顯著性增強(qiáng)了但方向未發(fā)生變化。從模型4 可以看出家庭金融資產(chǎn)和社會保障的顯著性和表4 的logit 回歸結(jié)果一致。在控制變量中居住地點(diǎn)和婚姻狀況的顯著性和方向沒有變化，性別的顯著性增強(qiáng)了并且方向沒變?？傮w來看，通過變換回歸方法運(yùn)用tobit 模型對相關(guān)變量進(jìn)行回歸之后，回歸結(jié)果與logit 模型的回歸結(jié)果的顯著性是一致的，說明該模型結(jié)果具有較好的穩(wěn)健性，同時也顯示了數(shù)據(jù)的logit 回歸結(jié)果的準(zhǔn)確性。

表5 更換回歸方法后的穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果

（四）交互效應(yīng)分析

綜上分析可知，家庭金融資產(chǎn)和社會保障在一定程度上影響老年人養(yǎng)老方式的選擇。為了進(jìn)一步驗(yàn)證其它變量是否對老年人養(yǎng)老方式選擇有影響，在此基礎(chǔ)上增加了子女經(jīng)濟(jì)支持和與子女見面頻率這兩個條件變量，進(jìn)一步觀察條件變量是否與家庭金融資產(chǎn)、養(yǎng)老金以及醫(yī)療保障之間存在交互作用。自變量和條件變量交互項(xiàng)的回歸結(jié)果如表6 所示，除了家庭金融資產(chǎn)和與子女見面頻率交互項(xiàng)的交互系數(shù)不顯著外，其余交互項(xiàng)的交互項(xiàng)系數(shù)都通過了檢驗(yàn)，表明子女經(jīng)濟(jì)支持和與子女見面頻率這兩個變量都能夠與自變量產(chǎn)生交互作用，能夠在自變量對因變量的影響中產(chǎn)生調(diào)節(jié)效應(yīng)。

表6 加入交互項(xiàng)的回歸結(jié)果

（五）分組回歸分析

通過交互項(xiàng)的回歸結(jié)果發(fā)現(xiàn)，子女經(jīng)濟(jì)支持和與子女見面頻率在自變量影響因變量的過程中具有調(diào)節(jié)效應(yīng)。因此，子女經(jīng)濟(jì)支持和與子女見面頻率能夠作為條件變量，從不同的條件出發(fā)進(jìn)行l(wèi)ogit 回歸并分析，具體結(jié)果見表7 和表8。

表7 不同的子女經(jīng)濟(jì)支持條件下自變量對因變量的影響程度logit 回歸結(jié)果

表8 與子女見面不同頻率條件下自變量對因變量的影響程度logit 回歸結(jié)果

表7 所示是在不同程度的子女經(jīng)濟(jì)支持條件下家庭金融資產(chǎn)和社會保障對老年人養(yǎng)老方式選擇的影響。將子女經(jīng)濟(jì)支持由低到高排序，篩選了子女經(jīng)濟(jì)支持最低25%和最高25%作為條件進(jìn)行分析。模型1 和模型4 的回歸結(jié)果顯示，子女提供較少經(jīng)濟(jì)支持的條件下，家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老方式的選擇影響不顯著，子女提供較多經(jīng)濟(jì)支持的條件下，家庭金融資產(chǎn)對養(yǎng)老方式的選擇有顯著的正向影響。因此，與子女提供較少經(jīng)濟(jì)支持老人相比，家庭金融資產(chǎn)多且子女提供較多經(jīng)濟(jì)支持的老人，更有可能傾向于選擇社會養(yǎng)老。模型2 和模型5 的回歸結(jié)果顯示，相比于子女提供較多經(jīng)濟(jì)支持的老人，領(lǐng)取養(yǎng)老金多且子女提供經(jīng)濟(jì)支持較少的老人更有可能選擇家庭養(yǎng)老，和前文的回歸結(jié)果一致，領(lǐng)取養(yǎng)老金越多的老年人更趨向于選擇家庭養(yǎng)老。模3 和模型6 的回歸結(jié)果顯示，參與醫(yī)療保障但子女經(jīng)濟(jì)支持少的老人更有可能選擇社會養(yǎng)老，說明家庭養(yǎng)老功能的不斷弱化，參加醫(yī)療保障能夠增強(qiáng)老年人在經(jīng)濟(jì)上的抗風(fēng)險能力和獨(dú)立性，這也增強(qiáng)了他們選擇社會養(yǎng)老的概率。

表8 所示是與子女見面不同頻率條件下社會保障對老年人養(yǎng)老方式選擇的影響。模型1 和模型3 回歸結(jié)果顯示，老年人和子女很少見面時，養(yǎng)老金對老年人養(yǎng)老方式的選擇有顯著的負(fù)向影響，當(dāng)老人與子女頻繁見面時，養(yǎng)老金對養(yǎng)老方式的選擇沒有顯著影響。因此，相比于與子女頻繁見面的老年人，領(lǐng)取養(yǎng)老金越多且與子女很少見面的老年人更傾向于選擇家庭養(yǎng)老。模型2 和模型4 的回歸結(jié)果顯示，相比于與子女頻繁見面的老年人，參與醫(yī)療保障但與子女很少見面的老人更有可能選擇社會養(yǎng)老。

綜上，在子女經(jīng)濟(jì)支持和與子女見面頻率的不同條件下，獲得子女經(jīng)濟(jì)支持少、與子女見面頻率低但領(lǐng)取養(yǎng)老金越多的老年人更傾向于家庭養(yǎng)老。獲得子女經(jīng)濟(jì)支持少、與子女見面頻率低且參與醫(yī)療保障的老年人更傾向于社會養(yǎng)老。但是在不同條件下社會保障對老年人養(yǎng)老方式選擇的影響是不同的，因此我們要理性思考并提出合理的建議。

四、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

老年人對于養(yǎng)老方式的選擇在一定程度上反映了他們的養(yǎng)老觀念，通過老人的養(yǎng)老觀念能夠?yàn)檎畱?yīng)對我國的老齡化問題提供依據(jù)?；诖?，本文研究了家庭金融資產(chǎn)和社會保障對養(yǎng)老方式選擇的影響，研究結(jié)論有以下幾點(diǎn)：

第一，因變量的頻數(shù)統(tǒng)計結(jié)果顯示，98.16%的老年人偏向于選擇家庭養(yǎng)老。由此可見，家庭養(yǎng)老對老年人來說依然是最具有吸引力的養(yǎng)老方式。目前，我國的養(yǎng)老模式逐漸從單一的依靠家庭、子女的家庭養(yǎng)老轉(zhuǎn)向?yàn)橐揽考彝ズ蜕鐣幕旌橡B(yǎng)老模式過渡，政府和有關(guān)部門應(yīng)該準(zhǔn)確把握老年人的養(yǎng)老意愿和養(yǎng)老方式偏好，才能更好地健全養(yǎng)老服務(wù)體系、完善養(yǎng)老服務(wù)供給結(jié)構(gòu)。[28]

第二，通過Logit 模型的回歸結(jié)果發(fā)現(xiàn)，老年人所擁有的家庭金融資產(chǎn)越多越對社會養(yǎng)老具有明顯的促進(jìn)作用。老年人領(lǐng)取的養(yǎng)老金也是家庭的一筆經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼，在一定程度上能減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，從而提高其贍養(yǎng)老人的意愿，這使得老年人更加傾向于家庭養(yǎng)老。而擁有醫(yī)療保障的老年人獲得了政府和社會的養(yǎng)老支持，這部分老年人會利用社會力量提供的外部養(yǎng)老資源選擇社會養(yǎng)老。

第三，通過交互效應(yīng)和分組回歸結(jié)果發(fā)現(xiàn)，獲得子女經(jīng)濟(jì)支持和家庭金融資產(chǎn)越多的老年人更愿意選擇社會養(yǎng)老。子女經(jīng)濟(jì)支持較少、與子女見面頻率較低，且正在領(lǐng)取養(yǎng)老金的老年人更傾向于家庭養(yǎng)老，而子女經(jīng)濟(jì)支持少、與子女見面頻率低，但參與醫(yī)療保障的老年人更傾向于選擇社會養(yǎng)老。

（二）政策建議

基于上述的研究結(jié)論，提出以下建議。

1. 弘揚(yáng)敬老愛老的傳統(tǒng)文化，增強(qiáng)子女贍養(yǎng)老人的責(zé)任感

頻數(shù)統(tǒng)計結(jié)果顯示，我國98.16%的老年人傾向于家庭養(yǎng)老，可見家庭養(yǎng)老是老年人最喜愛的養(yǎng)老方式。但是隨著家庭結(jié)構(gòu)的不斷變化以及經(jīng)濟(jì)等各方面問題的出現(xiàn)，家庭已經(jīng)無法承擔(dān)養(yǎng)老的責(zé)任，尤其是少子化、老齡化和空巢化等問題的不斷出現(xiàn)，家庭養(yǎng)老的功能不斷弱化。一方面，政府應(yīng)該大力弘揚(yáng)我國有關(guān)孝道的真實(shí)事跡和傳統(tǒng)文化，引導(dǎo)年輕人在忙碌時也不能忘記給父母相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)支持和頻繁的問候，增強(qiáng)子女贍養(yǎng)老人的責(zé)任感。另一方面，適當(dāng)增加當(dāng)?shù)氐木蜆I(yè)崗位和薪資水平，使居民可以就近工作提高家庭收入，也更方便照顧父母。

2. 養(yǎng)老服務(wù)體系的建設(shè)應(yīng)靈活地考慮不同群體的需求

為了解決老年群體的不同需求，經(jīng)過政府以及多方力量的共同努力，我國已初步形成了以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充、醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合的多層次養(yǎng)老服務(wù)體系。對于“空巢老人”而言，養(yǎng)老場所就是他們情感寄托的地方，養(yǎng)老場所為他們提供了與同齡的或者相似經(jīng)歷的老年人的相互交流傾訴的機(jī)會。對于家庭經(jīng)濟(jì)條件情況不好的老年人來說，參與社會養(yǎng)老能減輕子女的負(fù)擔(dān)。因此，面對老年群體的不同特點(diǎn)和多樣化的養(yǎng)老需求，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極制定和完善分類養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)以靈活應(yīng)對不同老年群體的需求變化。同時，政府部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)該重點(diǎn)推進(jìn)和完善醫(yī)養(yǎng)結(jié)合型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建設(shè)與發(fā)展，不斷完善養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老服務(wù)功能。

3. 建立和完善第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)體系

目前，我國的養(yǎng)老金融服務(wù)體系在提供養(yǎng)老金服務(wù)方面嚴(yán)重不足。總體來看，第一支柱基本養(yǎng)老保險中養(yǎng)老金占有絕對主導(dǎo)地位，而在第二支柱企業(yè)年金和第三支柱個人養(yǎng)老金賬戶中，養(yǎng)老金不僅在覆蓋范圍和發(fā)展水平方面極其有限，而且以養(yǎng)老為主的金融產(chǎn)品供給量和供給類型也難以滿足居民的需求。[29]面對老齡化問題，政府應(yīng)該積極建立和完善第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)體系。首先，積極拓展商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)。因?yàn)楸ｋU業(yè)具有良好的穩(wěn)健資金和風(fēng)險抵御的功能，可以滿足不同層次群體的差異化需求。其次，相關(guān)部門要做好養(yǎng)老儲蓄服務(wù)。對于老年人來說儲蓄的需求和顧慮較多，應(yīng)該推出特定的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，能夠存取靈活、收益穩(wěn)定、風(fēng)險低并且能夠滿足老年人的個性化要求。因此，需要政府和社會各界力量共同努力完善我國的金融服務(wù)體系，為解決我國的養(yǎng)老問題發(fā)揮金融機(jī)制在社會資源配置中的調(diào)節(jié)作用。

注釋：

①國家統(tǒng)計局. 第七次全國人口普查公報[EB/OL]. (2021-05-11)[2022-06-05]. http://www.stats.gov.cn/sj/tjgb/rkpcgb/qgrkpcgb/2023 02/20230206_1902005.html

② 中國政府網(wǎng).《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》[EB/OL]. (2016-10-25)[2022-06-05]. https://www.gov.cn/xinwen/2016-10/25/content_5124174.htm

③ 中國政府網(wǎng).《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035 年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》[EB/OL]. (2021-03-13)[2022-06-05]. https://www.gov.cn/xinwen/2021-03/13/content_5592681.htm