摘要：當(dāng)前，數(shù)字金融與傳統(tǒng)金融深度融合，給資管行業(yè)提供了充足的發(fā)展動(dòng)力。本文分析了商業(yè)銀行理財(cái)子公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的形勢(shì)，回顧了理財(cái)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷程與現(xiàn)狀，提煉了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和目標(biāo)，最后從戰(zhàn)略規(guī)劃、能力建設(shè)等方面對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)子公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出建議，以期為理財(cái)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展賦能。

關(guān)鍵詞：銀行理財(cái) 數(shù)字化 資管行業(yè) 數(shù)據(jù)治理

當(dāng)前，傳統(tǒng)行業(yè)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈為代表的新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融深度融合，給資管行業(yè)發(fā)展提供了充足的動(dòng)力。2022年，原銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，全面推進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年，中央金融工作會(huì)議提出做好“五篇大文章”，數(shù)字金融是其重要組成部分。商業(yè)銀行理財(cái)子公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)公司”）自成立以來(lái)已經(jīng)歷約5年的發(fā)展歷程。在新發(fā)展階段，理財(cái)公司紛紛開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與理財(cái)業(yè)務(wù)相結(jié)合。數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是做好數(shù)字金融大文章的必然要求，也是更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、打造理財(cái)公司高質(zhì)量發(fā)展新引擎的內(nèi)在需要。

理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的形勢(shì)與動(dòng)力

（一）數(shù)字技術(shù)給理財(cái)行業(yè)發(fā)展帶來(lái)深遠(yuǎn)影響

時(shí)代的發(fā)展凸顯科技創(chuàng)新重要性，“十四五”規(guī)劃提出“加快數(shù)字化發(fā)展 建設(shè)數(shù)字中國(guó)”，并對(duì)此作出專(zhuān)門(mén)部署。數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素，數(shù)字技術(shù)成為新的發(fā)展引擎。數(shù)字化能力領(lǐng)先的資管機(jī)構(gòu)，其財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)通常高于行業(yè)平均值，并擁有更出色的客戶(hù)體驗(yàn)及運(yùn)營(yíng)效率（和平，2023）。特別是近年來(lái)，人工智能（AI）從分析式AI擴(kuò)展到生成式AI，大模型大量應(yīng)用于金融行業(yè)，覆蓋投資研究、投資顧問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)等多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，也對(duì)資管行業(yè)的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式產(chǎn)生顛覆式影響。

（二）投資者體驗(yàn)重要性進(jìn)一步提升

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2023年）》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個(gè)，同比增長(zhǎng)17.84%。其中，個(gè)人投資者數(shù)量為1.13億個(gè)，體現(xiàn)出銀行理財(cái)業(yè)天然的人民性、普惠性。然而，2022年末理財(cái)產(chǎn)品凈值的大幅波動(dòng)，也揭示了理財(cái)行業(yè)發(fā)展面臨的困境。為改善投資者體驗(yàn)，理財(cái)產(chǎn)品需要基于財(cái)富管理視角做好投資。一方面，通過(guò)數(shù)字化精準(zhǔn)做好客群畫(huà)像，可充分分析客群分布特征、風(fēng)險(xiǎn)偏好變化等信息，更好滿(mǎn)足客戶(hù)需求；另一方面，借助大模型技術(shù)等加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理，通過(guò)高效運(yùn)營(yíng)提升投資者體驗(yàn)，可實(shí)現(xiàn)從投前、投中到投后全流程陪伴服務(wù)。

（三）全面強(qiáng)化監(jiān)管對(duì)理財(cái)行業(yè)提出更高要求

2018年，人民銀行等四部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資管新規(guī)”），這標(biāo)志著銀行理財(cái)業(yè)進(jìn)入大資管統(tǒng)一監(jiān)管時(shí)代。2022年，人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出，加快監(jiān)管科技全方位應(yīng)用，加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出，切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。隨著監(jiān)管的要求愈發(fā)嚴(yán)格，理財(cái)公司經(jīng)歷了新一輪的規(guī)范、轉(zhuǎn)型和發(fā)展。一方面，監(jiān)管體系的數(shù)字化建設(shè)，以及銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行挠邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“理財(cái)中心”）理財(cái)信息登記系統(tǒng)的逐步完善，有助于提升對(duì)理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)的穿透水平，提高監(jiān)管的有效性；另一方面，理財(cái)公司加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助金融科技提升自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也有利于更加及時(shí)、合規(guī)地落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。

（四）高水平開(kāi)放激發(fā)行業(yè)活力

中央金融工作會(huì)議提出，要著力推進(jìn)金融高水平開(kāi)放。近年來(lái)，一批外資控股的資管機(jī)構(gòu)陸續(xù)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。截至2023年末，理財(cái)行業(yè)已成立5家合資理財(cái)公司。更多外資背景的專(zhuān)業(yè)資管機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，將有助于激發(fā)國(guó)內(nèi)資管機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力、增加競(jìng)爭(zhēng)壓力，也便于促進(jìn)內(nèi)資理財(cái)公司學(xué)習(xí)借鑒外資機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。面對(duì)日益復(fù)雜的行業(yè)生態(tài)和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，理財(cái)公司需要通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)與金融科技的深度融合，持續(xù)挖掘潛力。

理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)與現(xiàn)狀

（一）關(guān)注重點(diǎn)

理財(cái)公司在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下四方面。

一是系統(tǒng)性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是順應(yīng)客戶(hù)需求變化與資管市場(chǎng)變化，利用新一代數(shù)字技術(shù)開(kāi)展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和管理變革并非只是技術(shù)轉(zhuǎn)型，也不是一個(gè)部門(mén)或條線(xiàn)的責(zé)任。理財(cái)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)注重自上而下規(guī)劃，調(diào)動(dòng)各部門(mén)積極參與，克服業(yè)務(wù)與科技的“兩張皮”傾向，系統(tǒng)性地完成全方位變革。

二是匹配性。相較資管領(lǐng)域的其他子行業(yè)，銀行理財(cái)業(yè)較為強(qiáng)調(diào)絕對(duì)收益，具有相對(duì)獨(dú)特的運(yùn)作模式和管理方式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型要與此相匹配。數(shù)字化轉(zhuǎn)型還應(yīng)與理財(cái)公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜性和業(yè)務(wù)模式相適應(yīng)，轉(zhuǎn)型的最終目的是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和模式優(yōu)化轉(zhuǎn)型，要講求“業(yè)技融合”。如果業(yè)務(wù)管理與流程變革偏慢，單靠科技進(jìn)步難以充分釋放數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值。

三是長(zhǎng)期性。當(dāng)前，我國(guó)理財(cái)公司整體屬于初步發(fā)展階段，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)處于探索調(diào)整過(guò)程中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常面臨現(xiàn)實(shí)成本和資源的約束，不可能一蹴而就或畢其功于一役。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)過(guò)程中，理財(cái)行業(yè)可以借鑒吸取金融業(yè)現(xiàn)有數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例中的經(jīng)驗(yàn)，兼顧技術(shù)先進(jìn)性、成本可控性、產(chǎn)出有效性，通過(guò)小幅迭代的方式在解決問(wèn)題過(guò)程中持續(xù)成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)短期成果與長(zhǎng)期目標(biāo)有效融合。

四是安全性。理財(cái)業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性，涉及與多種不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，因此在理財(cái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，可能面臨信息安全、數(shù)據(jù)隱私、業(yè)務(wù)連續(xù)性、技術(shù)發(fā)展路徑等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)能力、關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域自主安全可控水平等要求較高。在這些方面均需進(jìn)一步加強(qiáng)管理，不斷提升安全意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)防，確保穩(wěn)健發(fā)展。

（二）轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

1.整體轉(zhuǎn)型進(jìn)程

資管新規(guī)發(fā)布后，理財(cái)公司轉(zhuǎn)向以產(chǎn)品端凈值化、投資端精細(xì)化、運(yùn)營(yíng)端自動(dòng)化為代表的管理模式，對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、系統(tǒng)支持等科技工作提出更高要求（孫建坤，2021）。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)歷年編著的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》和公開(kāi)披露的信息，在2019年首批理財(cái)公司獲批開(kāi)業(yè)后，初期總體科技資源投入有限，主要以滿(mǎn)足開(kāi)業(yè)基本需求為主。自2021年以來(lái)，以人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為代表的新技術(shù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的融合程度不斷加深。理財(cái)公司紛紛加大信息科技投入，彌補(bǔ)原先科技系統(tǒng)的不足，滿(mǎn)足流程化控制與管理的需要，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理要求由點(diǎn)及面，提升金融科技在全流程中的應(yīng)用程度。部分理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體規(guī)劃成形，信息化、數(shù)字化建設(shè)更成體系，客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品管理、組合管理、統(tǒng)一風(fēng)控等細(xì)分領(lǐng)域需求逐步得到響應(yīng)。

2.開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)

從理財(cái)行業(yè)先進(jìn)實(shí)踐來(lái)看，理財(cái)公司往往結(jié)合母行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃、行動(dòng)方案等，擬訂自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，將發(fā)展金融科技和數(shù)字化作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型重點(diǎn)方向之一，形成路線(xiàn)圖并系統(tǒng)組織推動(dòng)。行業(yè)領(lǐng)先者能夠在經(jīng)營(yíng)理念中厚植科技要素，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型原則和布局方向，實(shí)行“科技+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，打造數(shù)字文化，構(gòu)建公司差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)在金融科技方面加大資源及人力投入。

3.進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)和優(yōu)化

資管新規(guī)要求銀行理財(cái)業(yè)務(wù)向凈值化全面轉(zhuǎn)型，而系統(tǒng)建設(shè)是影響凈值化轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。部分理財(cái)公司在開(kāi)業(yè)之初，短期內(nèi)建成一批相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行的系統(tǒng)，但“煙囪式”系統(tǒng)架構(gòu)帶來(lái)數(shù)據(jù)割裂等潛在問(wèn)題。隨著理財(cái)公司科技力量的逐漸成熟及業(yè)務(wù)發(fā)展需要，業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)始向一體化、平臺(tái)化、智能化方向發(fā)展，強(qiáng)調(diào)不同系統(tǒng)間架構(gòu)優(yōu)化、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、功能融合和對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的高效賦能。不同理財(cái)公司結(jié)合自身資源稟賦，通過(guò)自研系統(tǒng)、采購(gòu)?fù)獠肯到y(tǒng)等方式進(jìn)行個(gè)性化改造，已搭建起適合公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需要的前中后臺(tái)系統(tǒng)群。此外，為落實(shí)2022年原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》，理財(cái)公司也在推動(dòng)對(duì)接理財(cái)中心的中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)工作，提升業(yè)務(wù)處理效率。

4.加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)

數(shù)據(jù)治理能力建設(shè)主要包括數(shù)據(jù)質(zhì)量管理能力、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)能力等。提高數(shù)據(jù)治理能力，構(gòu)建科學(xué)有效的數(shù)據(jù)治理體系與機(jī)制，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的基礎(chǔ)和保障。近年來(lái)，理財(cái)公司基于“技術(shù)+數(shù)據(jù)”理念，陸續(xù)啟動(dòng)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，開(kāi)展數(shù)據(jù)治理，從各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景出發(fā)促進(jìn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的整合和優(yōu)化，數(shù)據(jù)服務(wù)能力不斷提高，其重要數(shù)據(jù)資產(chǎn)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)使用需求幾乎都在進(jìn)行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。在組織建設(shè)方面，部分行業(yè)領(lǐng)先者組建了專(zhuān)門(mén)的數(shù)據(jù)管理與分析團(tuán)隊(duì)。

5.推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

多家理財(cái)公司在不同領(lǐng)域開(kāi)展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。在投資研究方面，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)深入分析市場(chǎng)，研究資產(chǎn)配置模型，探尋投資趨勢(shì)和機(jī)會(huì)，提出組合配置優(yōu)化建議，既提升了研究工作效率，也為投資經(jīng)理提供了更為及時(shí)、多樣的策略和建議；在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)服務(wù)方面，通過(guò)對(duì)接代銷(xiāo)平臺(tái)、建設(shè)理財(cái)直銷(xiāo)APP等方式，既拓寬了獲客渠道，也有助于提升客戶(hù)應(yīng)用體驗(yàn)；在交易方面，通過(guò)打造一體化、全品種的自動(dòng)化交易平臺(tái)，提升了投資交易效率，也控制了投資風(fēng)險(xiǎn)；在中后臺(tái)管理方面，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理的批量化、自動(dòng)化、集約化，提升了對(duì)業(yè)務(wù)端在風(fēng)控、估值、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送等方面的支撐能力。

理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與目標(biāo)

（一）主要挑戰(zhàn)

一是公司組織體系的適應(yīng)性有待觀(guān)察。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求理財(cái)公司有強(qiáng)大的變革能力與戰(zhàn)略執(zhí)行能力，其頂層設(shè)計(jì)是否清晰、明確、合理，配套的管理機(jī)制、流程體系、組織架構(gòu)、文化能否適應(yīng)轉(zhuǎn)型需要實(shí)現(xiàn)同步變革，都會(huì)影響數(shù)字化轉(zhuǎn)型能否取得預(yù)想效果。而這些變革對(duì)68f6b08deea199a559fb6ebd5aff0aa6理財(cái)公司來(lái)說(shuō)均具有挑戰(zhàn)性。

二是業(yè)務(wù)數(shù)字化程度參差不齊。目前，部分理財(cái)業(yè)務(wù)流程和管理工作仍然依靠手工作業(yè)，個(gè)別業(yè)務(wù)線(xiàn)上化程度不充分，理財(cái)公司內(nèi)部不同系統(tǒng)間有待連通和規(guī)范。此外，即便已完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)和主要管理工作的線(xiàn)上化，在細(xì)分領(lǐng)域的自動(dòng)化、數(shù)字化、智能化等方面依然有較大提升空間。

三是數(shù)據(jù)治理能力不足制約轉(zhuǎn)型。第一，存在“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象。各種不同來(lái)源和類(lèi)型的數(shù)據(jù)，分散在不同系統(tǒng)中、不同部門(mén)間。第二，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度有待提高，數(shù)據(jù)的加工效率和準(zhǔn)確性都有提升空間。第三，多數(shù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)在前期建設(shè)時(shí)側(cè)重離線(xiàn)數(shù)據(jù)處理能力建設(shè)，日間實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)處理能力建設(shè)基本處于發(fā)展初期，需要持續(xù)探索和完善。第四，專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)分析人才、數(shù)據(jù)治理人才、數(shù)據(jù)建模人才等較為缺乏。

四是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防控面臨新挑戰(zhàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程必然帶來(lái)業(yè)務(wù)全流程的數(shù)據(jù)化和線(xiàn)上化，客觀(guān)上增加了數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。在推動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展的過(guò)程中，新技術(shù)和工具的使用也將帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)間存在交叉和疊加效應(yīng)，可能進(jìn)一步加大潛在危害。數(shù)字技術(shù)不斷迭代，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境復(fù)雜多變，對(duì)理財(cái)信息安全管理和網(wǎng)絡(luò)攻防能力提出更高要求。

（二）思路和目標(biāo)

根據(jù)咨詢(xún)公司麥肯錫發(fā)布的研究報(bào)告，全球領(lǐng)先資管公司的數(shù)字化戰(zhàn)略特點(diǎn)為：以賦能業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，具有明確的價(jià)值導(dǎo)向目標(biāo)；重點(diǎn)圍繞核心客戶(hù)需求和自身差異化標(biāo)簽推進(jìn)能力建設(shè)；設(shè)計(jì)分階段的清晰路徑圖。

整體來(lái)看，我國(guó)資管行業(yè)已進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面推進(jìn)階段和智能化的初步發(fā)展階段。以基金行業(yè)為例，其信息化進(jìn)程可概括為：1998年至2006年為早期電子化階段，2006年至2015年線(xiàn)上化、自動(dòng)化水平顯著提升，自2015年以來(lái)邁入以數(shù)據(jù)為資產(chǎn)、以智能化為目標(biāo)的新征程（陳一昕，2022）。

與商業(yè)銀行、基金管理公司等金融業(yè)態(tài)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型相比，理財(cái)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體處于夯實(shí)基礎(chǔ)和加速追趕階段。其數(shù)字化一方面是賦能，對(duì)理財(cái)公司的經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)方式等進(jìn)行優(yōu)化，降低內(nèi)部經(jīng)營(yíng)成本、提高效率；另一方面是創(chuàng)新，打破并延伸業(yè)務(wù)邊界，提升服務(wù)客戶(hù)的水平，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造數(shù)字化理財(cái)新模式。

因此，理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，在頂層規(guī)劃指導(dǎo)下，逐步形成由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精細(xì)化管理模式，持續(xù)提升產(chǎn)品服務(wù)、投資投研、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融科技等核心能力，構(gòu)建前中后臺(tái)聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)和技術(shù)融合的一體化模式，為高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

加快理財(cái)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建議

（一）制定與公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略高度一體化的數(shù)字化戰(zhàn)略

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，在公司層面組建數(shù)字化轉(zhuǎn)型專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、整體規(guī)劃、有效協(xié)同。結(jié)合公司資源稟賦，從戰(zhàn)略、技術(shù)、業(yè)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等方面，基于長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光制定合適的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑。立足價(jià)值創(chuàng)造，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果衡量指標(biāo)，加強(qiáng)投入產(chǎn)出評(píng)估，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的價(jià)值創(chuàng)造能力。構(gòu)建敏捷組織，強(qiáng)化部門(mén)協(xié)同和信息共享，以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)，并實(shí)現(xiàn)更高效的決策。通過(guò)發(fā)展數(shù)字金融，賦能理財(cái)公司做好科技金融、綠色金融、普惠金融和養(yǎng)老金融服務(wù)。

（二）全面提升數(shù)字化能力

培養(yǎng)公司數(shù)字文化，強(qiáng)化數(shù)字思維，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型宣講和培訓(xùn)，提升全員數(shù)字化認(rèn)知和素養(yǎng)，持續(xù)深化依靠數(shù)據(jù)決策、管理和創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念。持續(xù)提升全業(yè)務(wù)、全品種、全流程數(shù)字化能力，在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)強(qiáng)化業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合。加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)治理能力，建設(shè)數(shù)據(jù)更全、成本更低、能效更優(yōu)的大數(shù)據(jù)體系。加強(qiáng)數(shù)字化人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域，加強(qiáng)科技和數(shù)據(jù)人才儲(chǔ)備。

（三）建立開(kāi)放多元的數(shù)字化生態(tài)

打造對(duì)內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務(wù)、對(duì)外連接合作機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的數(shù)字化綜合服務(wù)平臺(tái)。一是理財(cái)公司要融入銀行集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，落實(shí)集團(tuán)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，運(yùn)用數(shù)字化工具賦能理財(cái)經(jīng)理，提升場(chǎng)景化獲客能力。二是與外部科技公司建立合作關(guān)系，借助外力加速新技術(shù)應(yīng)用、提升系統(tǒng)建設(shè)能力。三是依托數(shù)字化工具服務(wù)好代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，優(yōu)化渠道間交互銜接，提升在多元渠道和客戶(hù)群體中的服務(wù)能力。

（四）高度重視網(wǎng)絡(luò)安全和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

落實(shí)監(jiān)管部門(mén)及所屬銀行集團(tuán)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理要求。持續(xù)提升治理水平，增強(qiáng)信息系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃掌控能力，做好信息系統(tǒng)研發(fā)過(guò)程管理，加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行保障，健全信息安全防護(hù)體系，著力提升自主可控能力。健全業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，不斷提升系統(tǒng)健壯性和人員應(yīng)急處理能力。做好重要時(shí)期網(wǎng)絡(luò)安全保障工作。防范信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)，著重加強(qiáng)外包商管理。按照國(guó)家數(shù)據(jù)安全與發(fā)展政策要求，將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立完善的數(shù)據(jù)安全管理制度和數(shù)據(jù)處理管控機(jī)制，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。

參考文獻(xiàn)

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