投連險(xiǎn)
- 投資型保險(xiǎn)能放心買嗎
07%。然而，投連險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)擴(kuò)張。上半年，人身險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)達(dá)384億元，同比增長(zhǎng)117%，不僅規(guī)模大增，投連險(xiǎn)的階段性業(yè)績(jī)表現(xiàn)也較穩(wěn)健。投連險(xiǎn)全稱投資連結(jié)保險(xiǎn)，集保障與投資于一體，保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其價(jià)值與保額取決于投資成績(jī)。來(lái)自華寶證券的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，納入統(tǒng)計(jì)的212個(gè)投連賬戶中，有193個(gè)取得正收益，占比高達(dá)91%。低利率或是規(guī)模翻倍主因北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示，今年上半年投連險(xiǎn)規(guī)模翻倍，一方面是因?yàn)楝F(xiàn)有的主
決策探索 2021年17期2021-09-22
- 關(guān)于我國(guó)投資連結(jié)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)研究
資連結(jié)險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn))就是創(chuàng)新后的衍生品，被人們視為人身險(xiǎn)中一種新的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，這是對(duì)新的市場(chǎng)呈現(xiàn)出的新氣象的一種肯定。 然而，由于投連產(chǎn)品不同于其他金融產(chǎn)品，不僅具有投資產(chǎn)品的投資收益功能，還可以像保險(xiǎn)一樣有保障功能，在壽險(xiǎn)中，投資連結(jié)保險(xiǎn)的銷售誤導(dǎo)行為出現(xiàn)得十分頻繁，處理這一不當(dāng)銷售行為的關(guān)鍵就在于規(guī)范這一產(chǎn)品的銷售方法和手段，嚴(yán)厲打擊誤導(dǎo)性等失實(shí)銷售行為，規(guī)范投連險(xiǎn)市場(chǎng)。一、 投資連結(jié)保險(xiǎn)的來(lái)源與國(guó)外發(fā)展?fàn)顩r投資連結(jié)保險(xiǎn)是指以身體生命或健康為基礎(chǔ)(即保
市場(chǎng)周刊 2020年10期2020-10-28
- 安盛基金爆雷事件淺析
HKIF基金 投連險(xiǎn) 第一亞洲控股 巨人基金一、安盛集團(tuán)“四億保費(fèi)虧空”事件簡(jiǎn)述2019年6月，一篇名為《四億安盛保險(xiǎn)一夜虧空》的文章開始在坊間流傳。此文一經(jīng)發(fā)出，便在保險(xiǎn)界引起軒然大波。內(nèi)地的一些保險(xiǎn)自媒體也開始大肆渲染此事，企圖將此事擴(kuò)大性地描述為“香港保險(xiǎn)不靠譜”，卻鮮有文章強(qiáng)調(diào)這些受害者投資的是一個(gè)不保本的投連險(xiǎn)。那么，究竟是因?yàn)槭裁丛虿艑?dǎo)致了虧損？到底誰(shuí)來(lái)為這次基金爆雷事件買單呢？安盛香港有一款105投連險(xiǎn)產(chǎn)品叫Evolution，背后有上千支
大經(jīng)貿(mào) 2020年4期2020-06-27
- 上海市各人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表(2019)(續(xù))
投資款新增交費(fèi)投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)期末有效保險(xiǎn)金額(億元)2.439.190.001.340.140.0015.87967.480.0064.33 23.52185.268.1019.36157.800.00356.68395.260.0136937.41 37.805652.3962.7028.915511.3349.4622252.7328181.850.0080755.82 3.34262.050.004.43257.620.0075.600.00
上海保險(xiǎn)年鑒 2020年0期2020-03-15
- 投連險(xiǎn)緣何發(fā)展遇冷
26家險(xiǎn)企有“投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)”，占人身險(xiǎn)公司數(shù)不足三成。而從歷年情況來(lái)看，開展投資連結(jié)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)）的企業(yè)一直不多。數(shù)據(jù)顯示，今年前7個(gè)月投連險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入為270億元，較去年同期增長(zhǎng)了12.7%，占人身險(xiǎn)企業(yè)原保費(fèi)總和也較去年同期有所增長(zhǎng)，但還是僅占比1.5%。投連險(xiǎn)發(fā)展集中度高今年前7個(gè)月投連險(xiǎn)保費(fèi)排名前十的險(xiǎn)企為泰康人壽、弘康人壽、光大永明、平安人壽、中信保誠(chéng)、國(guó)華人壽、中德安聯(lián)、友邦保險(xiǎn)、德華安顧、匯豐人壽，保費(fèi)分別為132.5億元、5
經(jīng)理人·中國(guó)保險(xiǎn)家 2019年1期2019-09-10
- 4億虧空 誰(shuí)“引爆”了安盛
產(chǎn)品（內(nèi)地稱“投連險(xiǎn)”產(chǎn)品）叫Evolution，該平臺(tái)上有上千支基金作為被保險(xiǎn)公司篩選后的投資標(biāo)的，以供專業(yè)投資者（Professional investor）進(jìn)行選擇。其中的一支基金“Hong Kong Investment Fund SP”（香港投資基金，下稱“HKIF”基金）出現(xiàn)了嚴(yán)重“違約”，致使投資了這支基金客戶的賬戶價(jià)值一夜暴跌95%。據(jù)稱，這次事件導(dǎo)致200多名投資者的總損失高達(dá)4億港元。據(jù)多位受訪人士表示，此次關(guān)于投連險(xiǎn)的一個(gè)“爆雷”事件
商學(xué)院 2019年7期2019-08-15
- 安盛投連險(xiǎn)爆雷疑云
一場(chǎng)持續(xù)多日的投連險(xiǎn)巨虧風(fēng)波，將一向比較低調(diào)的安盛保險(xiǎn)推到輿論場(chǎng)之中。6月15日，一封名為《四億安盛保險(xiǎn)一夜虧空》的公開信，以200余名中國(guó)內(nèi)地、新加坡等地的安盛保險(xiǎn)投保人的名義，投訴法國(guó)安盛集團(tuán)旗下的安盛（香港）保險(xiǎn)有限公司（下稱“AXA安盛”）的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，致其4億港元虧空。國(guó)際保險(xiǎn)巨頭、虧空數(shù)億、投連險(xiǎn)（全稱“投資連結(jié)保險(xiǎn)”，ILAS），在這些關(guān)鍵詞的加持之下，這封公開信被迅速刷屏。作為一款源自歐美的舶來(lái)品，投連險(xiǎn)曾以高收益受到投資者青睞。但是，分別
財(cái)經(jīng) 2019年16期2019-07-15
- 坎坷壽險(xiǎn)大事記
風(fēng)險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)以及萬(wàn)能險(xiǎn)相繼被引入國(guó)內(nèi)。1999年，平安推出了首款投連險(xiǎn)；2000年，太保推出萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，國(guó)壽推出首款分紅險(xiǎn)。新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品取代普通型壽險(xiǎn)產(chǎn)品而逐漸成為市場(chǎng)上的主角。這其中尤其值得一提的投連險(xiǎn)，2002年，因平安人壽銷售投連險(xiǎn)時(shí)存在誤導(dǎo)行為，又恰逢熊市，致使大量客戶蒙受損失，引發(fā)了一場(chǎng)投連險(xiǎn)風(fēng)波，由此導(dǎo)致的投連險(xiǎn)退保潮一度使得投連險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上銷聲匿跡。進(jìn)入2006年，股票市場(chǎng)一路上揚(yáng)，投連險(xiǎn)再度受到追捧，2008年，股災(zāi)發(fā)生，投連險(xiǎn)再
中國(guó)商界 2017年10期2017-12-27
- 光大永明投連險(xiǎn)保費(fèi)勁減近八成 賬面虧損擴(kuò)大，公司稱尚未殃及利潤(rùn)
潘亦純?cè)谌袠I(yè)投連險(xiǎn)比例呈現(xiàn)整體下降的趨勢(shì)下，公司已經(jīng)主動(dòng)將業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品銷售上，轉(zhuǎn)型已初見成效光大永明人壽一度以投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為公司保費(fèi)收入的主要來(lái)源。在保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)淡化投資、回歸保障功能的監(jiān)管政策導(dǎo)向下，光大永明人壽從去年起謀求轉(zhuǎn)型，大力壓縮投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基數(shù)及比例。保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，光大永明投連險(xiǎn)保費(fèi)收入為36億元，同比下降近80%，而占總規(guī)模保費(fèi)收入的比例，亦從2016年年末的76%勁減至47%。投連險(xiǎn)保費(fèi)收
投資者報(bào) 2017年34期2017-09-02
- 上半年投連收益逆勢(shì)漲超7% 指數(shù)型與激進(jìn)型怎么如此牛
震蕩，但偏股類投連險(xiǎn)賬戶，如指數(shù)型賬戶、激進(jìn)型賬戶等均取得了較好的投資收益，其中34個(gè)投連賬戶收益率超過(guò)7%雖然上半年資本市場(chǎng)整體乏善可陳，但投連險(xiǎn)業(yè)績(jī)卻有驚喜。據(jù)華寶證券近期發(fā)布的《中國(guó)投連險(xiǎn)分類排名（2017/06）》報(bào)告指數(shù)型和激進(jìn)型投連險(xiǎn)賬戶今年上半年大約分別有超過(guò)8%和6%的收益率。所謂投連險(xiǎn)，是一種偏向于投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)品種。在這類的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，客戶的保費(fèi)將被分成投資和保障兩部分，其中較少保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能，如身故賠償?shù)?/div>
投資者報(bào) 2017年30期2017-08-18
- 2016年中國(guó)投連險(xiǎn)分類賬戶排名年報(bào)（下）
2016年中國(guó)投連險(xiǎn)分類賬戶排名年報(bào)（下）李真華 寶證券金融產(chǎn)品研究中心（接續(xù)上期）四、2016年中國(guó)投連險(xiǎn)賬戶市場(chǎng)表現(xiàn)分類點(diǎn)評(píng)如表3所示，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)，筆者將國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的投連險(xiǎn)品種進(jìn)行了兩級(jí)分類。下文選取其中占投連險(xiǎn)規(guī)模比例較高的激進(jìn)型、混合激進(jìn)型、增強(qiáng)債券型、類固定收益型賬戶的2016年市場(chǎng)表現(xiàn)做分析點(diǎn)評(píng)。（一）激進(jìn)型賬戶——單只收益最高，平均收益最低按上述分類標(biāo)準(zhǔn)，目前市場(chǎng)上共有激進(jìn)型投連險(xiǎn)56只，整體平均年度累計(jì)收益率為-10.39%（此處上海保險(xiǎn) 2017年3期2017-03-30
- 2016年中國(guó)投連險(xiǎn)分類賬戶排名年報(bào)（上）
2016年中國(guó)投連險(xiǎn)分類賬戶排名年報(bào)（上）李 真 華寶證券金融產(chǎn)品研究中心2月7日，華寶證券發(fā)布2016年投連險(xiǎn)年報(bào)，本期摘選其中部分內(nèi)容，下期將刊登2016年投連險(xiǎn)分類賬戶市場(chǎng)表現(xiàn)點(diǎn)評(píng)及2017年展望等報(bào)告其余部分。一、2016年中國(guó)投連險(xiǎn)賬戶收益情況總覽（一）20162016年中國(guó)證券市場(chǎng)收益回顧2016年中國(guó)A股市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，上證綜指、滬深300和中小板指等重要指數(shù)年度區(qū)間賬戶為負(fù)。上證綜指下跌12.31%，滬深300指數(shù)下跌 11.28%，創(chuàng) 業(yè)上海保險(xiǎn) 2017年2期2017-03-08
- 你了解投資、保障“一箭雙雕”的投連險(xiǎn)嗎
投資為一體的。投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。從簡(jiǎn)單意義上來(lái)說(shuō)，就是客戶所交的保險(xiǎn)費(fèi)中，扣除部分成本后，其余的會(huì)放入專門的投資賬戶，由保險(xiǎn)公司代為管理投資，投資所得的收益在保險(xiǎn)公司扣除少量管理費(fèi)用后，全部歸客戶所有。保障：主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可獲得重大疾病等其他方面的保障。投資：是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，為每個(gè)投保人單獨(dú)設(shè)立投連產(chǎn)品的投資賬戶，投保人金融經(jīng)濟(jì) 2017年1期2017-02-23
- 激進(jìn)型險(xiǎn)企迎大考
矚目的萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)高達(dá)10647億元，同比增長(zhǎng)78.88%。然而，保費(fèi)高速增長(zhǎng)的同時(shí)，壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額819.50億元，同比減少730.97億元，下降47.15%。其主要原因在于資金運(yùn)用方面出現(xiàn)的收益率下降。三季度末，資金運(yùn)用持續(xù)面臨復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額128286.19億元，較年初增長(zhǎng)14.75%。實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益4828.76億元，同比減少1139.74億元，下降19.10%。資金運(yùn)用收益率3.95%，同比下降1.97個(gè)百分點(diǎn)英才 2016年12期2016-12-15
- 投連險(xiǎn)會(huì)是下一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？
益率不斷下調(diào)，投連險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)凸顯出來(lái)，未來(lái)發(fā)展空間被市場(chǎng)拉大。在萬(wàn)能險(xiǎn)因監(jiān)管收緊而受到限制之時(shí)，投連險(xiǎn)會(huì)成為下一個(gè)接棒者嗎？在萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)生水起之時(shí)，投連險(xiǎn)卻被冷落在一旁。其實(shí)，自2014年下半年起，股票牛市行情帶動(dòng)投連險(xiǎn)規(guī)模井噴式增長(zhǎng)，在人身險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比也不斷攀升，截至2016年上半年，占比達(dá)到2.35%。但與海外相比，無(wú)論是規(guī)模還是占比，差距仍然很大。很明顯，這一輪投連險(xiǎn)發(fā)展的井噴行情中，渠道占優(yōu)的壽險(xiǎn)公司有優(yōu)勢(shì)。投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、證券市場(chǎng)周刊 2016年44期2016-11-23
- 28家壽險(xiǎn)半年保費(fèi)超去年 安邦系占足風(fēng)頭的背后
收健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。投連險(xiǎn)成少數(shù)險(xiǎn)企推動(dòng)力除銷售短期理財(cái)險(xiǎn)、政策利好等因素促使規(guī)模保費(fèi)大幅增長(zhǎng)外，投連險(xiǎn)的力量也逐漸顯現(xiàn)。據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年投連險(xiǎn)新增交費(fèi)為545億元，同比增長(zhǎng)95%。國(guó)華人壽、華泰人壽、弘康人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、太平人壽等均有超一倍的增長(zhǎng)。值得關(guān)注的是，投連險(xiǎn)在一些險(xiǎn)企中還充當(dāng)了規(guī)模保費(fèi)的主力軍，如光大永明今年上半年的投連險(xiǎn)新增交費(fèi)達(dá)181億元，占總規(guī)模保費(fèi)的86%。據(jù)了解，截止到今年6月底，投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶個(gè)數(shù)已達(dá)197個(gè)。目前國(guó)內(nèi)經(jīng)投資者報(bào) 2016年29期2016-08-08
- 杠桿收購(gòu)在中國(guó)的前景分析
收購(gòu) 萬(wàn)能險(xiǎn) 投連險(xiǎn) 金融管制中圖分類號(hào)：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2016）07（c）-0061-02案例背景：2015年7月，B公司旗下人壽公司舉牌，二級(jí)市場(chǎng)持有W公司A股5%股票，揭開了B公司和W公司股權(quán)爭(zhēng)奪戰(zhàn)的帷幕。此次事件沸沸揚(yáng)揚(yáng)，至今還沒有一個(gè)結(jié)局，但人們從中看到了在中國(guó)市場(chǎng)不曾多見的杠桿收購(gòu)的警醒。雙方股權(quán)變動(dòng)如圖1所示。杠桿收購(gòu)是指收購(gòu)者用很少的本錢為基礎(chǔ)，從投資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)籌集大量的資金進(jìn)行收購(gòu)活動(dòng)，收科技資訊 2016年21期2016-05-30
- 投連險(xiǎn)：賺得多，賠得也快
市場(chǎng)休戚相關(guān)的投連險(xiǎn)也抖擻精神、重振旗鼓。數(shù)據(jù)顯示，2月份投連險(xiǎn)超過(guò)半數(shù)賬戶獲正收益。今年以來(lái)，A股慘遭長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)月的跌落，終于在3月強(qiáng)勢(shì)反彈。滬指在小幅震蕩后沖上3000點(diǎn)大關(guān)，月漲幅達(dá)11.75%，創(chuàng)下自去年6月以來(lái)的最大月漲幅。與此同時(shí)，與資本市場(chǎng)休戚相關(guān)的投連險(xiǎn)也抖擻精神、重振旗鼓。超過(guò)半數(shù)投連險(xiǎn)賬戶獲得正收益國(guó)金證券最新的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月，市場(chǎng)共有32家保險(xiǎn)公司推出投連險(xiǎn)產(chǎn)品，各類投連賬戶共計(jì)194個(gè)。2月份，納入統(tǒng)計(jì)的192個(gè)投連險(xiǎn)投資與理財(cái) 2016年5期2016-05-10
- 購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)七大誤區(qū)
益均沒有保證，投連險(xiǎn)投資者需自負(fù)盈虧。投資者要在購(gòu)買前認(rèn)清理財(cái)型保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。誤區(qū)二：理財(cái)型保險(xiǎn)等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品有人認(rèn)為理財(cái)型保險(xiǎn)跟銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品差不多，其實(shí)不然，理財(cái)型保險(xiǎn)一方面擁有規(guī)定的保障功能，另一方面其資金的靈活性有一定限制。保險(xiǎn)理財(cái)師提醒消費(fèi)者，勿將理財(cái)型保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)買，因?yàn)椴还苁找嫒绾?，它還是屬于保險(xiǎn)，提前退保仍會(huì)有較大損失。誤區(qū)三： 分紅保險(xiǎn)=銀行存款分紅保險(xiǎn)可分配的紅利具有不確定性，沒有固定的比率，而分投資與理財(cái) 2016年5期2016-05-10
- 偏股投連險(xiǎn)賬戶一季度大范圍陷落 類固定收益賬戶借機(jī)逆勢(shì)規(guī)模大增
轉(zhuǎn)一季度偏股型投連險(xiǎn)賬戶整體頹勢(shì)，52個(gè)賬戶中僅有3個(gè)實(shí)現(xiàn)正收益。在一片慘淡中，類固定收益賬戶均實(shí)現(xiàn)正收益，規(guī)模借機(jī)大增3月份股市的小幅反彈并未扭轉(zhuǎn)投連險(xiǎn)一季度實(shí)現(xiàn)負(fù)收益率的尷尬。近日，華寶證券發(fā)布了2016年一季度投連險(xiǎn)排名報(bào)告，報(bào)告顯示，3月份投連險(xiǎn)的平均收益率為5.05%，但由于1、2月份虧損較大，導(dǎo)致一季度偏股型投連險(xiǎn)賬戶收益率幾乎全線飄綠。公開數(shù)據(jù)顯示，2015 年 7 月至 2016 年 3 月，可獲取數(shù)據(jù)的相關(guān)投資賬戶總體平均收益率分別為-6投資者報(bào) 2016年15期2016-05-03
- 數(shù)字·聲音
布了最新一期的投連險(xiǎn)報(bào)告，各家保險(xiǎn)公司2015年全年的投連險(xiǎn)賬戶“成績(jī)單”也隨之出爐。在其排名體系內(nèi)的185個(gè)賬戶中，僅有6個(gè)投連險(xiǎn)賬戶的收益為負(fù)。而在最賺錢的投連險(xiǎn)賬戶排名中，2015排名第一的投連險(xiǎn)賬戶“太平人壽策略成長(zhǎng)型”收益翻番，全年收益率達(dá)到102.64%。54次近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)險(xiǎn)資不斷松綁，2015年下半年，險(xiǎn)資共舉牌上市公司54次，其中安邦保險(xiǎn)、前海人壽、國(guó)華人壽、中融人壽以及富德生命人壽等表現(xiàn)最為活躍。2895家截至2016年1月6日，新上海保險(xiǎn) 2016年1期2016-04-11
- 理財(cái)險(xiǎn)并非真保險(xiǎn)
紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2015年前10個(gè)月，壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款（萬(wàn)能險(xiǎn)）和投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶（投連險(xiǎn)）新增繳費(fèi)合計(jì)6564億元，同比增長(zhǎng)90.86%，占整體保費(fèi)的比例上升近10個(gè)百分點(diǎn)至32.2%。其中，萬(wàn)能險(xiǎn)新增繳費(fèi)6024億元，同比增長(zhǎng)84.6%；投連險(xiǎn)新增540億元，同比增長(zhǎng)206%。中小型保險(xiǎn)公司保費(fèi)的快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于萬(wàn)能險(xiǎn)的銷售。一般萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證年化結(jié)算利率在2%～2.5%，不少保險(xiǎn)公司在宣傳時(shí)使用的是預(yù)期收益人生與伴侶·共同關(guān)注 2016年7期2016-03-23
- 投連險(xiǎn)前世今生
連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，也稱單位連結(jié)（unit-linked）、證券連結(jié)（equity-linked）、變額壽險(xiǎn)（variable life）。 它是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，任何時(shí)刻的價(jià)值根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)，設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶等多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，賬戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域（如基金、股票、期貨、銀行存款），賬戶資金投資比例不同，導(dǎo)致賬戶收益和風(fēng)險(xiǎn)存在差異。由于投資賬戶不承諾投投資與理財(cái) 2015年15期2015-09-10
- 投連險(xiǎn)不保險(xiǎn)
：你前些年買的投連險(xiǎn)今年業(yè)績(jī)又是第一！壞消息是：還是這個(gè)投連險(xiǎn)，7年了，你才剛解套......這就是投連險(xiǎn)，讓你歡喜讓你憂。投連險(xiǎn)，全稱投資連結(jié)險(xiǎn)，也就是變額壽險(xiǎn)，集保障與投資功能于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)，通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以獲得重大疾病等其他方面的保障;投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，并為每個(gè)投保人單獨(dú)設(shè)立投連產(chǎn)品的投資賬戶，投保人可以把他們的資金放在任何一個(gè)投資賬戶中。投資與理財(cái) 2015年15期2015-09-10
- 投連險(xiǎn)七大費(fèi)用你交了多少？
用投保人繳納的投連險(xiǎn)保費(fèi)，在進(jìn)入投資賬戶之前，要先扣除保障和相關(guān)管理費(fèi)用，扣除的這部分費(fèi)用就是初始費(fèi)用。因此，初始費(fèi)用扣除多，進(jìn)入投資賬戶的金額就少，從而影響投資收益。新精算標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，期繳保費(fèi)的投連險(xiǎn)保單第一年初始費(fèi)用上限為50%，初始費(fèi)用第二年降低到25%，第三年為15%，第四、第五年為10%，以后各年不得高于5%。而額外保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用、保單追加保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用比例上限都為5%。而躉繳保費(fèi)的投連險(xiǎn)保單，初始費(fèi)用的比例不得超過(guò)10%（人民幣5萬(wàn)元及以下部分投資與理財(cái) 2015年15期2015-09-10
- 投連險(xiǎn)也玩互聯(lián)網(wǎng)
由投資者承擔(dān)的投連險(xiǎn)也進(jìn)入余額寶投資視野。目前余額寶團(tuán)隊(duì)正在與數(shù)家保險(xiǎn)公司商討對(duì)接投連險(xiǎn)事宜，如果順利，不滿足于貨幣基金收益的用戶可在與余額寶緊密連接的平臺(tái)上選投投連險(xiǎn)。其實(shí)，投連險(xiǎn)涉足互聯(lián)網(wǎng)早有先例，弘康人壽等公司就在天貓平臺(tái)上開設(shè)投連險(xiǎn)銷售渠道。2012年下半年才成立的弘康人壽，注冊(cè)資本5億，成立之初即與淘寶理財(cái)頻道合作銷售3個(gè)月到1年不等的短期萬(wàn)能等理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)渠道貢獻(xiàn)保費(fèi)收入占比超過(guò)三成。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，弘康人壽今年前5月新單為2.6億，投資與理財(cái) 2015年15期2015-09-10
- 投連險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)換幫你多收“三五斗”
攪得人心惶惶。投連險(xiǎn)收益也被牽連，波動(dòng)不斷。面對(duì)大漲大跌，投資者可以調(diào)整股票賬戶，出入自如。那么，投連險(xiǎn)呢？只能任人魚肉嗎？投連險(xiǎn)產(chǎn)品一般根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益水平不同，設(shè)有多個(gè)投資賬戶?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的投資取向、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資一個(gè)或多個(gè)投資賬戶;也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例，或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換。也就是說(shuō)，如果資本市場(chǎng)波動(dòng)比較大，那么投保人可以根據(jù)情況調(diào)整投連險(xiǎn)投資賬戶，以規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。賬戶收益差別大保險(xiǎn)公司通常會(huì)為投連險(xiǎn)設(shè)立多投資與理財(cái) 2015年15期2015-09-10
- 雙降后還有靠譜的理財(cái)產(chǎn)品嗎？
紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)=傳統(tǒng)保險(xiǎn) + 險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)分紅分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)是，它既可以有保險(xiǎn)保障，又有分紅可拿。保險(xiǎn)公司如果經(jīng)營(yíng)得好，掙得錢多，它就會(huì)多給你分紅，如果經(jīng)營(yíng)不好，就少分錢?？雌饋?lái)似乎很美的樣子，但實(shí)際沒這種好事兒。分紅險(xiǎn)保障低、保費(fèi)高、繳費(fèi)時(shí)間又很長(zhǎng)，一交就是幾十年。收益甚至比同期的銀行存款的利息還要低。萬(wàn)能險(xiǎn)=傳統(tǒng)保險(xiǎn) + 保本型投資收益萬(wàn)能險(xiǎn)也是兼具著保障和理財(cái)兩個(gè)功能，但和分紅險(xiǎn)的差別也很明顯的。首先，萬(wàn)能險(xiǎn)非常靈活，保費(fèi)可南都周刊 2015年22期2015-09-10
- 投資型保險(xiǎn)形形色色各不同
單的紅利金額。投連險(xiǎn)變數(shù)較多投連險(xiǎn)將保單的保險(xiǎn)利益水平與獨(dú)立投資賬戶的投資業(yè)績(jī)直接聯(lián)系起來(lái)，交付的保費(fèi)除少部分用以購(gòu)買保險(xiǎn)保障外，其余部分進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資，屬于非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)。投連險(xiǎn)沒有最低收益保證，可能會(huì)出現(xiàn)大幅投資損失，帶來(lái)投資虧損，即投資收益為負(fù)。投連險(xiǎn)是以資本的保值增值、獲取最大效益為目的，投資策略的選擇相對(duì)積極，或者根據(jù)客戶的要求選擇。投連險(xiǎn)投資賬戶的投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司除在評(píng)估日提取一定比例的管理費(fèi)外，剩余的投資利潤(rùn)歸客戶所投資與理財(cái) 2015年15期2015-09-10
- 3月投連險(xiǎn)收益創(chuàng)七年來(lái)新高
聯(lián)系最為緊密的投連險(xiǎn)取得了亮麗的業(yè)績(jī)。華寶證券發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，3月投連險(xiǎn)收益率創(chuàng)下了自2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來(lái)的新高。華寶證券4月15日發(fā)布的投連險(xiǎn)報(bào)告顯示，各保險(xiǎn)公司投連險(xiǎn)資金與1月相比明顯減少，新增繳費(fèi)19.2億元，而1月新增繳費(fèi)為45.5億元。其中光大永明人壽2月新增投連險(xiǎn)賬戶保費(fèi)持續(xù)居首位，為12億元；平安人壽新增保費(fèi)金額穩(wěn)居第二位，為1.7億元；位居第三的是泰康人壽。在合資險(xiǎn)企中，信誠(chéng)人壽一直持續(xù)穩(wěn)居“老大”位置。中國(guó)證券期貨 2015年5期2015-05-30
- 光大永明投連險(xiǎn)規(guī)模飆升 前10月新增121億排名第一
的光大永明成為投連險(xiǎn)發(fā)展速度最快的公司。今年前10個(gè)月，光大永明新增121億的投連險(xiǎn)，排名第一。值得注意的是，在7月份，光大永明單月份的投連險(xiǎn)保費(fèi)就新增了25.59億元。對(duì)于絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司“食之無(wú)味，棄之可惜”的投連險(xiǎn)，緣何在光大永明這里得到快速發(fā)展？光大永明戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理黃晅接受《投資者報(bào)》專訪時(shí)說(shuō)：“我們希望通過(guò)類固定收益投連險(xiǎn)打造一個(gè)對(duì)公司具有良好體驗(yàn)和忠誠(chéng)度的客戶群，希望通過(guò)這個(gè)客戶群帶動(dòng)保障產(chǎn)品的發(fā)展銷售，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)公司的彎道超車。”對(duì)于投連險(xiǎn)投資者報(bào) 2014年47期2014-12-13
- 打擂投連險(xiǎn)
薛玉敏投連險(xiǎn)重新煥發(fā)生機(jī)，前10月新增保費(fèi)同比大漲143%近三年，平安保險(xiǎn)旗下的平安進(jìn)取賬戶（收益51%）、招商信諾旗下的靈動(dòng)A型賬戶（收益33%）、?？等藟燮煜碌姆€(wěn)健型賬戶（收益31%）、泰康保險(xiǎn)旗下的避險(xiǎn)型賬戶（收益19%）的收益率在各類賬戶中分列第一在排名前列的投連險(xiǎn)長(zhǎng)跑優(yōu)秀選手中，太平人壽的整體實(shí)力最強(qiáng)。但是公司對(duì)于投連險(xiǎn)熱情不高致使規(guī)模增長(zhǎng)有限隨著保險(xiǎn)資金投資范圍的放開，投連險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)投資于另類資產(chǎn)，成為保險(xiǎn)公司布局新產(chǎn)品和新賬戶的重要方向隨著資投資者報(bào) 2014年47期2014-12-13
- 投連險(xiǎn)六成偏股賬戶虧損 國(guó)壽虧損12%墊底
公司投資實(shí)力的投連險(xiǎn)成績(jī)?nèi)绾危扛鶕?jù)華寶證券研究所的統(tǒng)計(jì)，受累于股市低迷，118只偏股型賬戶（激進(jìn)型和混合型）平均收益為-1.09%，雖然跑贏了大盤指數(shù)-3.2%，但是從絕對(duì)收益來(lái)看，整體表現(xiàn)不佳，超六成的產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損。中國(guó)人壽旗下的平衡賬戶以虧損12%墊底，《投資者報(bào)》記者注意到，中國(guó)人壽已經(jīng)連續(xù)兩年沒有新增投連險(xiǎn)保費(fèi)，投連險(xiǎn)在公司內(nèi)地位正在邊緣化。債券貨幣類產(chǎn)品表現(xiàn)上乘118只偏股型產(chǎn)品中（激進(jìn)型和混合型），冠軍仍然是太平人壽，兩只產(chǎn)品價(jià)值先鋒型和策略投資者報(bào) 2014年29期2014-09-19
- “娛樂寶”跨界不關(guān)乎保險(xiǎn)
用不同的實(shí)質(zhì)。投連險(xiǎn)就是保險(xiǎn)產(chǎn)品日前，阿里巴巴宣布將推出專注影視如樂投資的理財(cái)產(chǎn)品“娛樂寶”。據(jù)悉，與“娛樂寶”合作的是國(guó)華人壽的某款投資連結(jié)險(xiǎn)，預(yù)期年化收益7%。有人問我，投資連結(jié)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？不知道有多少人和我一樣只有苦笑的份兒：投資連結(jié)險(xiǎn)不是保險(xiǎn)是什么？投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品有三大類：分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。不很精密的說(shuō)，這是按投資屬性的強(qiáng)弱排列的。分紅險(xiǎn)掛鉤的主要是公司業(yè)績(jī)；萬(wàn)能險(xiǎn)掛鉤的可視為萬(wàn)能險(xiǎn)一大類產(chǎn)品的投資業(yè)績(jī)；投連險(xiǎn)與投資對(duì)象的掛鉤是十分緊密的金融理財(cái) 2014年5期2014-06-04
- 合眾人壽投連險(xiǎn)3年縮水超六成 兩只產(chǎn)品成立6年仍“破發(fā)”
年認(rèn)為合眾人壽投連險(xiǎn)“破發(fā)”不必“大驚小怪”，但如今一晃快6年了，其凈值仍未能收復(fù)失地，而且其3只產(chǎn)品連續(xù)3年排名末流合眾人壽旗下的3只投連險(xiǎn)去年均沒能實(shí)現(xiàn)正收益，排名也處在同類型的末位。其中，合眾進(jìn)取型、合眾平衡型不但成立當(dāng)年便破發(fā)，而且連續(xù)3年排名靠后。合眾人壽旗下的投連險(xiǎn)表現(xiàn)為何如此之差？今年是否有相應(yīng)的扭虧為盈的措施？對(duì)于《投資者報(bào)》記者的疑問，合眾人壽方面的回應(yīng)頗像外交辭令，“根據(jù)今年的市場(chǎng)情況，在合規(guī)的前提下，根據(jù)不同賬戶的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，制定了投資者報(bào) 2014年12期2014-04-23
- 兩賬戶虧損超7% 中宏投連險(xiǎn)排名墊底
人壽旗下的五只投連險(xiǎn)2013年均排名墊底。其中，除中宏現(xiàn)金管理型取得正收益外，中宏穩(wěn)健成長(zhǎng)型、中宏投資管家、中宏積極成長(zhǎng)型和中宏行業(yè)焦點(diǎn)型賬戶均表現(xiàn)不佳，處于虧損狀態(tài)，中宏行業(yè)焦點(diǎn)型和中宏積極成長(zhǎng)型虧損均超7%。去年中宏人壽旗下的投連險(xiǎn)為何表現(xiàn)如此差？中宏現(xiàn)金管理型、行業(yè)焦點(diǎn)型、積極成長(zhǎng)型近3年的業(yè)績(jī)?yōu)楹巫^(guò)山車？對(duì)于《投資者報(bào)》記者的疑問，中宏人壽方面未能給出合理解釋。激進(jìn)型賬戶業(yè)績(jī)愛畫“拋物線”2013年，中宏人壽旗下的投連險(xiǎn)整體表現(xiàn)不佳，5只投連險(xiǎn)的投資者報(bào) 2014年11期2014-03-31
- 華泰投連險(xiǎn)八成賬戶去年虧損 理財(cái)三號(hào)3年連續(xù)墊底
保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的投連險(xiǎn)幾乎全軍覆沒。5個(gè)投連險(xiǎn)賬戶，除華泰穩(wěn)健型取得了正收益外，華泰平衡型、華泰進(jìn)取型、華泰理財(cái)三號(hào)以及華泰財(cái)險(xiǎn)穩(wěn)健賬戶表現(xiàn)都不佳，處于虧損狀態(tài)。其中，華泰理財(cái)三號(hào)在偏股型賬戶中排名墊底，虧損超8%。去年華泰保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的投連險(xiǎn)為何表現(xiàn)這樣差？華泰平衡型、進(jìn)取型近3年業(yè)績(jī)?yōu)楹巫鹆诉^(guò)山車？對(duì)于《投資者報(bào)》記者的疑問，華泰保險(xiǎn)投資團(tuán)隊(duì)表示，華泰人壽投資風(fēng)格相對(duì)穩(wěn)健，與當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)風(fēng)格有一定的偏差，導(dǎo)致相關(guān)賬戶未能取得理想的投資業(yè)績(jī)。華泰投連險(xiǎn)八成投資者報(bào) 2014年10期2014-03-27
- 2013投連險(xiǎn)年度排名拆解：七成賬戶正收益 華泰保險(xiǎn)虧損居首
012年，獲得投連險(xiǎn)正收益的賬戶比例在增高，58只激進(jìn)型賬戶整體平均年度累計(jì)收益為7.06%，但華泰和中宏人壽旗下產(chǎn)品虧損較為嚴(yán)重1月10日，華寶證券投連險(xiǎn)2013年年度報(bào)告出爐。結(jié)果顯示：太平人壽奪得頭冠，旗下太平價(jià)值先鋒型和太平藍(lán)籌成長(zhǎng)型賬戶拿到第一名和第二名，中國(guó)人壽旗下的國(guó)壽平衡增長(zhǎng)位列第三，獲得了近三年的最好成績(jī)。相比2012年，獲得投連險(xiǎn)正收益的賬戶比例在增高。去年納入排名體系的191只投連險(xiǎn)賬戶中，141只賬戶實(shí)現(xiàn)正收益，占比超過(guò)七成，平均收投資者報(bào) 2014年3期2014-02-10
- 投連險(xiǎn)欲再挑大梁
一時(shí)的明星產(chǎn)品投連險(xiǎn)已低調(diào)了相當(dāng)一段時(shí)間。近期，它又因一批新獲準(zhǔn)成立的投連險(xiǎn)賬戶而重新引起市場(chǎng)的關(guān)注。日前，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布公告，批準(zhǔn)金盛人壽設(shè)立投連險(xiǎn)債券投資賬戶，瑞泰人壽設(shè)立投連險(xiǎn)積極精選投資賬戶和積極穩(wěn)健投資賬戶，泰康人壽投連險(xiǎn)增設(shè)貨幣避險(xiǎn)型投資賬戶，匯豐人壽設(shè)立投連險(xiǎn)積極進(jìn)取投資賬戶、平衡增長(zhǎng)投資賬戶和穩(wěn)健成長(zhǎng)投資賬戶。這是今年以來(lái)保監(jiān)會(huì)第二次開閘批準(zhǔn)投連險(xiǎn)賬戶，上一次是在7月份，彼時(shí)滬指尚在3000點(diǎn)之上，中國(guó)人壽、長(zhǎng)城保險(xiǎn)、信誠(chéng)人壽、太平洋安泰人投資與理財(cái) 2009年23期2009-12-28
- 投連險(xiǎn)半月收益率紅黑榜
幅波動(dòng)的影響，投連險(xiǎn)賬戶收益表現(xiàn)繼續(xù)低迷。隨著8月份經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的陸續(xù)公布，總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好的態(tài)勢(shì)有望影響市場(chǎng)，屆時(shí)也許投連險(xiǎn)的收益表現(xiàn)值得期待。進(jìn)取型賬戶繼8月上半月雙周收益率全線下跌后，下半月總體未能反彈，仍然延續(xù)著下跌勢(shì)頭。光大永明的進(jìn)取型投資賬戶成為本期進(jìn)取型賬戶中唯一實(shí)現(xiàn)正收益率的賬戶，其8月下半月的收益率達(dá)到了4.96％，與最后一名的?？祫?chuàng)富優(yōu)選精彩型投資賬戶相差了17.25個(gè)百分點(diǎn)。上期獲得冠軍的中意一生中意＆智尊積極進(jìn)取型賬戶后勁不足，其雙周收投資與理財(cái) 2009年18期2009-09-30
- 投連險(xiǎn)半月收益率紅黑榜
孫曉宇投連險(xiǎn)似乎成了反映股市冷暖的晴雨表。股指攀升時(shí)，投連險(xiǎn)收益率也節(jié)節(jié)登高；股市跳水時(shí)，投連險(xiǎn)收益率也恨不得一個(gè)猛子扎到水底。8月上半月寬幅震蕩的股市也給投連險(xiǎn)收益率來(lái)了個(gè)大洗禮。8月份上半月，進(jìn)取型賬戶雙周收益率一落千丈，不僅失守全紅陣地，更是跌入負(fù)收益的深淵。中意一生中意＆智尊積極進(jìn)取型賬戶拔得本期進(jìn)取型賬戶雙周收益率紅黑榜單頭籌。從排名來(lái)看，中意人壽的這兩個(gè)進(jìn)取型賬戶進(jìn)步較大，由上期的倒數(shù)第三名躍升至榜首。但是，這樣的成績(jī)卻不足以引以為傲，因?yàn)槠?投資與理財(cái) 2009年17期2009-09-24
- 又見投連險(xiǎn)
暖，似乎正在使投連險(xiǎn)走出“雞肋”的陰影。近期，投連險(xiǎn)8只賬戶獲批，又給投連險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)好消息。日前保監(jiān)會(huì)一次批準(zhǔn)了4家壽險(xiǎn)公司共計(jì)8個(gè)投連險(xiǎn)賬戶，分別是中國(guó)人壽設(shè)立國(guó)壽避險(xiǎn)貨幣投資賬戶，長(zhǎng)城人壽設(shè)立精選、平衡、穩(wěn)健和避險(xiǎn)等4個(gè)投資賬戶，信誠(chéng)人壽新增專打新股投資賬戶和季季長(zhǎng)紅利投資賬戶，太平洋安泰人壽增設(shè)貨幣保值型投資賬戶。從新獲批的投連險(xiǎn)賬戶類型來(lái)看，進(jìn)取型賬戶僅一個(gè)，穩(wěn)健型和保守型賬戶占了絕大多數(shù)。這8個(gè)賬戶中，既有和股市密切相關(guān)的“精選投資賬戶”，也有和投資與理財(cái) 2009年15期2009-08-22
- 購(gòu)買保險(xiǎn)提防被忽悠 安心投保學(xué)會(huì)五要決
會(huì)將銀行渠道的投連險(xiǎn)銷售限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜臺(tái)，儲(chǔ)蓄柜臺(tái)將不得銷售投連險(xiǎn)，并將銀行渠道的投連險(xiǎn)新單躉交保費(fèi)限制在3萬(wàn)元以上，以及建立風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度。面對(duì)銀保渠道，投保者不妨做到以下幾點(diǎn)。1不能因?yàn)槭倾y行賣的保險(xiǎn)就放松警惕，反而要因此加強(qiáng)警惕；2不要輕信銀行理財(cái)柜臺(tái)提供的保險(xiǎn)宣傳單，以往營(yíng)銷人員私印宣傳單夸大產(chǎn)品特性的情況亦有發(fā)生3不要當(dāng)場(chǎng)做決定。很多投保者往往本來(lái)是去辦理存款等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，但是經(jīng)不起營(yíng)銷人員的勸導(dǎo)，在未經(jīng)研究清楚產(chǎn)品特性前就買下了產(chǎn)品，從而導(dǎo)中國(guó)經(jīng)貿(mào) 2009年7期2009-06-08
- 保險(xiǎn)業(yè)停售“投連險(xiǎn)”之錯(cuò)
劉 平 張海玉投連險(xiǎn)銷售正當(dāng)時(shí)，關(guān)鍵是如何正確的銷售光有好時(shí)機(jī)還不夠，還要考慮產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售人員選擇與培訓(xùn)及目標(biāo)客戶群的篩選在資本市場(chǎng)大熊當(dāng)?shù)赖臅r(shí)候，任何推出投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都沒有逃脫資本市場(chǎng)下滑的厄運(yùn)，中國(guó)人壽就在推出投連險(xiǎn)半年之后以停售收?qǐng)觥?span id="j5i0abt0b" class="hl">投連險(xiǎn)全稱是“投資連結(jié)保險(xiǎn)”，這是一種與資本市場(chǎng)緊密相連的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即在保險(xiǎn)里設(shè)立有獨(dú)立的投資賬號(hào)，由投保人操控，受資本市場(chǎng)的變動(dòng)影響較大。目前，就停售投連險(xiǎn)的不止中國(guó)人壽一家，包括泰康等保險(xiǎn)公司在內(nèi)的投連產(chǎn)品都已經(jīng)理人 2009年2期2009-06-04
- 投連險(xiǎn)除卻雜念方成佛
沒有哪個(gè)險(xiǎn)種像投連險(xiǎn)這樣讓監(jiān)管部門頭疼，一次次讓投資者討伐上門。投連險(xiǎn)像梁山好漢一樣，在投資型保險(xiǎn)江湖上叱咤風(fēng)云了好幾年，今天，“朝廷”終于又出面對(duì)其“招安”了。從3月15日起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)不準(zhǔn)再銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)，這一險(xiǎn)種只能在理財(cái)專柜，由受專業(yè)培訓(xùn)不少于40個(gè)小時(shí)的理財(cái)經(jīng)理銷售。他們?cè)谙蚩蛻翡N售投連產(chǎn)品時(shí)，必須通過(guò)調(diào)查問卷等方式判斷投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，獲取投保人親筆簽名的“風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書”。簽單后，保險(xiǎn)公司還必須對(duì)投連險(xiǎn)保戶進(jìn)行投資與理財(cái) 2009年5期2009-04-21
- 投資，慎買保險(xiǎn)
姐身上，了解了投連險(xiǎn)。她沒有社保，沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，僅僅因?yàn)橥淮遄永锍鰜?lái)到北京打工賣保險(xiǎn)的老鄉(xiāng)的勸說(shuō)，就幾乎把所有積蓄都買了投連險(xiǎn)。致富的心情可以理解，只是買在股市6000多點(diǎn)的高位，現(xiàn)在深度虧損。再后來(lái)，我聽業(yè)內(nèi)人士講，保險(xiǎn)公司什么時(shí)間主推什么產(chǎn)品，是大有講究的，核心是既要貼近熱點(diǎn)易于銷售，又要能滿足公司現(xiàn)金流。譬如，前兩年業(yè)內(nèi)大賣投連險(xiǎn)，是因?yàn)楣墒谢稹⒒馃?、老百姓都想理?cái)；今年某保險(xiǎn)公司不計(jì)成本主賣萬(wàn)能險(xiǎn)，是因?yàn)閷?duì)外投資巨虧，需要快速回籠資金。保險(xiǎn)的強(qiáng)投資與理財(cái) 2009年6期2009-04-21
- 買保險(xiǎn)“非誠(chéng)勿擾”
孫曉宇投連險(xiǎn)進(jìn)入冰凍期，萬(wàn)能險(xiǎn)收益率繼續(xù)下降，分紅險(xiǎn)收益率“異軍突起”，2009年投資型保險(xiǎn)如何買，你要看好了。2009年，投資型保險(xiǎn)將依然波瀾不驚地示著警投保人——非誠(chéng)勿擾。投連險(xiǎn)2008年的“速寒之勢(shì)”已經(jīng)過(guò)去，2009年將轉(zhuǎn)入冰凍期。記者了解到，目前市場(chǎng)上還堅(jiān)持銷售投連險(xiǎn)的公司已是鳳毛麟角。有專家預(yù)計(jì)，2009年投連險(xiǎn)可能將延續(xù)這種情形，投連產(chǎn)品中的基金賬戶收益還可能下滑，債券型賬戶可能還有4％-5％的收益。在進(jìn)入降息通道以來(lái)，一些投資者放棄了定期存投資與理財(cái) 2009年2期2009-04-17
- 消費(fèi)者認(rèn)知度與投資連結(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析
投資連結(jié)保險(xiǎn)；投連險(xiǎn)；保險(xiǎn)市場(chǎng)；客戶；消費(fèi)者中圖分類號(hào)：F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A投資連結(jié)保險(xiǎn)誕生于20世紀(jì)中期的西方發(fā)達(dá)國(guó)家。當(dāng)時(shí)由于通貨膨脹的嚴(yán)重影響，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期保單由于儲(chǔ)值能力的局限已無(wú)力再與銀行及證券公司爭(zhēng)奪私人資本市場(chǎng)。為應(yīng)對(duì)這一危機(jī)，英國(guó)于六十年代推出了第一份投資連結(jié)保險(xiǎn)，從此投資連結(jié)保險(xiǎn)登上了金融市場(chǎng)的舞臺(tái)。1999年底平安保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)型保險(xiǎn)品種“世紀(jì)理財(cái)”面向上海市場(chǎng)，標(biāo)志著投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品正式進(jìn)入中國(guó)，迄今已有9年的歷史，經(jīng)歷了多次波合作經(jīng)濟(jì)與科技 2009年5期2009-03-11
- 保險(xiǎn)篇 投資中不能承受之重
孫曉宇投連險(xiǎn)退保，萬(wàn)能險(xiǎn)“無(wú)能”，分紅險(xiǎn)無(wú)“紅”可分。保險(xiǎn)重在保障，投資尋求超額收益，似乎不應(yīng)該買保險(xiǎn)。在永恒輪回的世界里，一舉一動(dòng)都承受著生命中不能回避的責(zé)任重負(fù)。按普通投資者的理解，投資型保險(xiǎn)，似乎是保險(xiǎn)加投資的雙重保障。然而，就是這種看似很美的雙重功能，2008年在投資者早已破碎的心上狠狠地撒了一把鹽，讓人們徹底看清了這不能承受的投資之重。人們不會(huì)忘記，股市紅火之時(shí)，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)也同樣火爆。人們更不會(huì)忘記，股市牛轉(zhuǎn)熊之后，投資型保險(xiǎn)收益全線飄綠。搶投資與理財(cái) 2009年1期2009-03-09
- 財(cái)榜
保險(xiǎn)投連險(xiǎn)半月收益率紅黑榜孫曉宇2009年的第一個(gè)雙周收益率，投連險(xiǎn)就來(lái)了個(gè)開門紅，雖然個(gè)別賬戶收益率有所下降，但就整體而言，還是扭轉(zhuǎn)了2008年最后一個(gè)月全面虧損的局面。1月份上半月，進(jìn)取型賬戶收益率紅黑榜單全面飄紅，本刊統(tǒng)計(jì)的20款賬戶收益率均有不同程度的上漲，個(gè)別賬戶漲幅近300％。華泰進(jìn)取型賬戶本期一舉摘得榜首桂冠，4.25％的雙周收益率較其他進(jìn)取型賬戶也很突出，漲幅更是高達(dá)275％。華泰人壽的進(jìn)取型賬戶一直表現(xiàn)比較穩(wěn)定，沒有墊過(guò)底，這次取得如此優(yōu)投資與理財(cái) 2009年3期2009-03-09
- 投資型保險(xiǎn)在熊市中的地位
以投連險(xiǎn)為代表的投資型保險(xiǎn)在牛市中大受追捧，而在熊市中則有人認(rèn)為：“受股市不確定性因素影響，投資型保險(xiǎn)收益功能淡化，強(qiáng)化保障功能將是未來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的主流趨勢(shì)?！惫P者認(rèn)為：即使是在熊市中，投資型保險(xiǎn)的收益功能也談不上淡化，其地位更不容忽視。投資型保險(xiǎn)已得到投資者的認(rèn)可。據(jù)《2007年中國(guó)保險(xiǎn)年報(bào)》刊載，截至2007年末，投資型保險(xiǎn)的三類產(chǎn)品：①投連險(xiǎn)占?jí)垭U(xiǎn)公司保費(fèi)收入的比例為8%，②萬(wàn)能險(xiǎn)占比17%，③現(xiàn)金分紅和增額分紅險(xiǎn)占比44.9%,三者相加，投資型保卓越理財(cái) 2008年10期2008-10-24
- 中國(guó)的“生鮮”——投連險(xiǎn)
吳 然投連險(xiǎn)全稱為投資連接保險(xiǎn)，是一款兼具保障與投資功能的一類保險(xiǎn)。投連險(xiǎn)在國(guó)外已經(jīng)有著半個(gè)世紀(jì)的歷史，其最早于1956年產(chǎn)生在荷蘭，后在英國(guó)、德國(guó)推出時(shí)正式稱為投資連結(jié)保險(xiǎn)。但是投連險(xiǎn)在中國(guó)還屬于非常新鮮的事物，投連險(xiǎn)在1999年中國(guó)的第一支投連險(xiǎn)問世至今約有十年的歷史。直到2004年新的理念FOF（基金中的基金）被植入到投連險(xiǎn)中，這種理念伴隨著股市再一次的轉(zhuǎn)牛，在保監(jiān)會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步規(guī)定措施之下，得到了充分的發(fā)揮，投連險(xiǎn)再次進(jìn)入到各家保險(xiǎn)公司以及投資卓越理財(cái) 2008年8期2008-08-23
- 止損投連險(xiǎn)
曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的投連險(xiǎn)竟遭遇了退保風(fēng)潮，這一現(xiàn)象究竟是偶然還是必然？那些受損的投保人如何止損呢？留心一下新聞，我們不難發(fā)現(xiàn)，去年還賺得缽滿盆滿的投連險(xiǎn)今年卻是風(fēng)波不斷，集中投訴、集體退保的惡性事件時(shí)有發(fā)生。保險(xiǎn)監(jiān)管部門也猛踩剎車，勒令部分保險(xiǎn)公司暫時(shí)停止銷售惹禍的投連險(xiǎn)，對(duì)投連險(xiǎn)的銀行銷售渠道也嚴(yán)加調(diào)控，力度之大，前所未有，許多媒體甚至都用上了“重拳整治”、“調(diào)控風(fēng)暴”這樣的字眼。買投連險(xiǎn)值嗎？單就某一具體險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，是否值得購(gòu)買，可以仁者見仁智者見智。客觀地卓越理財(cái) 2008年12期2008-03-04
- 2016年中國(guó)投連險(xiǎn)分類賬戶排名年報(bào)（下）