張洪河 曹國廠

滄州農(nóng)業(yè)銀行針對中小企業(yè)貸款難現(xiàn)狀,打破傳統(tǒng)信貸模式,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和操作流程,使中小企業(yè)“進(jìn)得來”、貸得到、貸得快。今年以來,共審批中小企業(yè)88戶,授信金額7.16億元;實際發(fā)放貸款82戶,貸款金額7.01億元,兩項指標(biāo)在河北省農(nóng)行系統(tǒng)均名列前茅。全省第一家“中小企業(yè)服務(wù)中心”試點行近期也將落戶滄州。

降低準(zhǔn)入門檻讓中小企業(yè)“進(jìn)得來”

河北省滄州市近年來縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,2008年縣域生產(chǎn)總值占到全市的83%,中小企業(yè)成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。但受國際金融危機影響,今年以來滄州多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營困難。由于中小企業(yè)普遍存在規(guī)模小、抗風(fēng)險能力差、抵押擔(dān)保難、公司治理不規(guī)范問題,以及貸款額度小、分布地域分散、管理成本高、信息不對稱等問題,制約了中小企業(yè)的融資能力和融資渠道。

滄州農(nóng)行行長齊朝暉說,要支持中小企業(yè),首先應(yīng)解決“準(zhǔn)入難”問題。滄州農(nóng)行積極向上級行爭取政策,讓企業(yè)“進(jìn)得來”:降低準(zhǔn)入門檻。只要企業(yè)合法成立、經(jīng)營正常、能夠提供有效擔(dān)保,就可以辦理信貸業(yè)務(wù);簡化評級方式。對企業(yè)資金需求500萬元以下、資產(chǎn)1000萬元以下或銷售收入3000萬元以下的縣域小企業(yè),全部采用表格式評級方法,簡化了操作流程,讓縣域小企業(yè)準(zhǔn)入更加方便;放寬擔(dān)保公司準(zhǔn)入條件。對擔(dān)保公司實收資本由原來的最低3000萬元下調(diào)至1000萬元。今年滄州農(nóng)行已向上級行上報審批了3家擔(dān)保公司,為縣域中小企業(yè)申請貸款提供了更多的擔(dān)保渠道。

滄州農(nóng)行還主動走出去,通過走訪、座談、調(diào)查,使過去一大批無法提供支持的中小企業(yè)現(xiàn)在都納入了可支持范圍。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品讓中小企業(yè)貸得到

縣域中小企業(yè)信貸需求具有“短、頻、快”的特點,同時還存在可供抵押的固定資產(chǎn)稀缺、權(quán)證手續(xù)不完善的實際問題,為了讓企業(yè)貸得到,滄州農(nóng)行在信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式上進(jìn)行了大膽創(chuàng)新:

為小企業(yè)度身定制“簡式快速貸款”。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、能夠提供有效房地產(chǎn)抵押、貸款金額200萬元以內(nèi)的小企業(yè),免予評級授信,直接辦理“簡式快速貸款”。今年前10個月,該行已累計向30戶中小企業(yè)發(fā)放了“簡式快速貸款”4435萬元。支持的客戶中既有資產(chǎn)規(guī)模幾千萬元的經(jīng)營成熟客戶,也有不足百萬元的新建企業(yè)。

推出靈活方便的“自助可循環(huán)貸款”。對能夠提供房地產(chǎn)抵押或有價單證質(zhì)押的中小企業(yè),農(nóng)行按照抵(質(zhì))押物價值核定貸款額度。企業(yè)一次申請循環(huán)使用,在核定額度和期限內(nèi),可到農(nóng)行網(wǎng)點或通過ATM等自助設(shè)備,自主循環(huán)使用或還款,這對貨款回籠快、自身資金營運能力強的中小企業(yè)來說既方便實用,又可降低融資成本。

創(chuàng)新推出“多戶聯(lián)?！辟J款模式。為解決企業(yè)貸款難找抵押物的問題,滄州農(nóng)行為產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)“伙伴型”中小企業(yè)設(shè)計了“多戶聯(lián)?！辟J款服務(wù)方案,集群內(nèi)3戶以上熟知客戶可自愿組成聯(lián)保小組,小組成員自身可申請貸款,同時可為其他成員擔(dān)保,既解決了企業(yè)抵押物不足的融資難題,又促進(jìn)了同類型企業(yè)的相互監(jiān)督?！?/p>