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      吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的分析

      2014-04-29 00:13:53田春雨石東磊
      2014年31期
      關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融機構(gòu)脈沖響應(yīng)函數(shù)方差分析

      田春雨 石東磊

      摘 要:市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下存在許多影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素,吉林省地處東經(jīng)122-131度、北緯41-46度之間,面積18.74萬平方公里,占全國面積的2%,截至2010年底吉林省人口2746.6萬,其中農(nóng)業(yè)人口1281.02萬人,占46.64%,擁有豐富的土地資源,是我國的農(nóng)業(yè)大省,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在全省的國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。本文根據(jù)吉林省金融各個發(fā)展數(shù)據(jù)為研究對象,通過脈沖響應(yīng)函數(shù)分析各變量與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系,并提出相關(guān)的促進(jìn)意見。

      關(guān)鍵詞:農(nóng)村經(jīng)濟(jì);脈沖響應(yīng)函數(shù);方差分析;農(nóng)村金融機構(gòu)

      一、吉林省農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)階段存在的問題

      (1)農(nóng)村金融服務(wù)存在缺口。從利益角度看來,向面向農(nóng)村的貸款幾乎不會有太大的收益,同時承擔(dān)很大的風(fēng)險。所以有關(guān)金融機構(gòu)變相減少對農(nóng)村提供的服務(wù)設(shè)施和信貸業(yè)務(wù)。

      (2)農(nóng)民抵押擔(dān)保受約。一方面,抵押擔(dān)保的費用較高;另一方面,如果農(nóng)民使用了集體土地抵押,享受不到法律的保護(hù)與支持,一旦資金出現(xiàn)風(fēng)險問題,則相關(guān)金融機構(gòu)處置抵押資產(chǎn)將變得異常困難。

      (3)吉林省支持“三農(nóng)”政策的實施受到阻礙。由于地方政府對農(nóng)業(yè)保險存在較低的重視程度,且農(nóng)民相對薄弱的保險意識,較低的保險承受能力,導(dǎo)致出現(xiàn)增長較緩慢業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模,不足以發(fā)揮其保險的作用。極度缺位的保險,使涉農(nóng)企業(yè)的風(fēng)險評估成本提高,從使涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)民形成“信貸緊縮”現(xiàn)象。

      (4)農(nóng)村的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展受到束縛。為了控制銀行的金融風(fēng)險,銀監(jiān)會頒布的《村鎮(zhèn)地區(qū)銀行管理暫行規(guī)定》禁止各村鎮(zhèn)銀行跨縣區(qū)(境)開展業(yè)務(wù)并且限制各種信貸業(yè)務(wù)拓展,各種經(jīng)營限制約束了農(nóng)村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行對于整個農(nóng)村市場的營銷競爭,也制約了支農(nóng)業(yè)務(wù)拓展與發(fā)展,從而限制了農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)。

      二、吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系分析

      (一)指標(biāo)選取及數(shù)據(jù)搜集

      1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)

      人口因素與GDP的增長存在較強的關(guān)系,而對于某些影響GDP水平的估計錯誤也同樣影響人口的估計,因此采用人均GDP可以將此估計錯誤抵消。所以本文采用吉林省農(nóng)村人均GDP的自然對數(shù)Y=Ln(RDP),作為衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

      2.農(nóng)村金融發(fā)展指標(biāo)

      (1)金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)Scale indicators of financial development(X1)。X1=農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額/吉林省農(nóng)村人均GDP[3]。(2)金融發(fā)展效率指標(biāo)Efficiency indicators of financial development (X2),農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額與農(nóng)村金融機構(gòu)存款余額之間的比值,兩者之間的比值與農(nóng)村金融支農(nóng)效率成正比,即轉(zhuǎn)換率比值越大,農(nóng)村金融支農(nóng)效率越高。(3)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo) Structure indicators of financial development (X3),吉林省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與吉林省農(nóng)村貸款余額的比值。

      4.脈沖響應(yīng)函數(shù)圖象與方差分解圖像

      脈沖響應(yīng)函數(shù)(Impulse-respones function)表示的是在隨機擾動項上加上1個單位標(biāo)準(zhǔn)沖擊對內(nèi)生變量的當(dāng)期值和未來值所帶來的影響的軌跡。描述了其它變量在t期以及以前各期保持不變的前提下,yi,t+s對uj,t的一次沖擊的響應(yīng)過程。

      Yt+s=Ut+s+θ1Ut+s-1+θ2Ut+s-2+…+θsUt+…

      θs=Yt+sUt

      把θs中第i行第j列元素看作是滯后期s的函數(shù)

      yi,t+sμjt, s=1,2,3,…

      脈沖響應(yīng)函數(shù)圖象(見圖1)和方差分解圖象(見圖2)。

      (橫軸代表滯后階數(shù),縱軸代表內(nèi)生變量對沖擊的響應(yīng)程度)

      三、吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的結(jié)果及政策建議

      1.吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的脈沖結(jié)果。吉林省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)在初期對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長具有負(fù)向效應(yīng)如圖1所示,效應(yīng)呈現(xiàn)遞增的趨勢,在第八期后逐漸由負(fù)效應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)檎?yīng),并逐漸保持平穩(wěn);并且具有顯著影響。農(nóng)村金融發(fā)展效率對經(jīng)濟(jì)增長也呈現(xiàn)出負(fù)向效應(yīng),沖擊作用逐漸增強,農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長的效應(yīng)由負(fù)逐漸轉(zhuǎn)變成正,然后在第四期后又變?yōu)樨?fù)效應(yīng)。脈沖波動較小,所以對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)相對較小。

      2.吉林省農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的方差分析結(jié)果。農(nóng)村人均GDP受自身擾動項的影響較大,其沖擊作用以逐步遞減的趨勢移動,并在第二期后逐漸保持平穩(wěn),由最初的100%逐步遞減至60%;農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)指標(biāo)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的沖擊很微弱,幾乎沒有較大的影響;而農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標(biāo)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的作用在前兩期呈現(xiàn)明顯的遞增趨勢,第二期達(dá)到最大值38%,第二期后成緩慢的遞減趨勢,但波動幅度不大;農(nóng)村金融發(fā)展效率對經(jīng)濟(jì)增長的作用短期內(nèi)并沒有顯著影響,在第五期后才逐漸由增強的趨勢。可見,在吉林省農(nóng)村金融的三個變量中,吉林省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對吉林省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度較高。首先,農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的支撐力度最大;其次農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的支撐作用相對微弱;最后農(nóng)村金融效率指標(biāo)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響程度最低。這說明吉林省農(nóng)村金融效率相對低下,已經(jīng)在一定程度上制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在新的歷史時期吉林省必須高度重視農(nóng)村金融市場的建設(shè),高度重視農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用,政府對現(xiàn)有農(nóng)村資金進(jìn)行有效的管理,同時深化農(nóng)村金融改革,充分調(diào)動農(nóng)村金融市場的積極因素,并進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。

      3.促進(jìn)吉林省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融合理發(fā)展的建議。實證分析脈沖響應(yīng)函數(shù)圖像顯示吉林省農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)對吉林省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不存明顯的正效應(yīng),甚至存在負(fù)向效應(yīng)。說明我省農(nóng)村金融機構(gòu)還不夠完善,需要進(jìn)一步調(diào)整。所以要想使現(xiàn)代金融更為持久、有效的支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,最根本的措施是加強和改善農(nóng)村多元化金融體系建設(shè),調(diào)整金融結(jié)構(gòu),使其合理化,并提供良好的金融環(huán)境。第一,信用機制的改革,建立一套信貸支持機制和服務(wù)機制,使其有利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整并有效促進(jìn)農(nóng)民增收。加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、延伸產(chǎn)業(yè)鏈條、增加農(nóng)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工行業(yè)的的信貸投入,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康、快速發(fā)展。第二,加強資本結(jié)構(gòu)管理和對流動變化的情況分析,對存在問題加大糾改力度,確保存款市場的合理有序發(fā)展。同時有必要對商業(yè)銀行的新增存款進(jìn)行一定的存貸比例管理或是放寬貧困地區(qū)中小金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入條件。(作者單位:長春大學(xué)旅游學(xué)院)

      參考文獻(xiàn):

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      [5] 陳守東,王妍,王淼.農(nóng)村金融服務(wù)問題與對策——吉林農(nóng)村金融服務(wù)調(diào)查[J].關(guān)注中國,吉林大學(xué)商學(xué)院:20-40.

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