摘 要：城鎮(zhèn)化是未來中國經濟增長的主要動力。本文闡述了城市商業(yè)銀行相對于國有銀行和股份制銀行的優(yōu)勢，得出城鎮(zhèn)化發(fā)展需要城市商業(yè)銀行，并提出了城市商業(yè)銀行和城鎮(zhèn)化發(fā)展有機結合，形成雙贏的對策。

關鍵詞：城鎮(zhèn)化；城市商業(yè)銀行；對策

一、城市商業(yè)銀行相對于國有銀行和股份制銀行的優(yōu)勢

城市商業(yè)銀行簡稱“城商行”，是由城市信用社改組而來，它生存發(fā)展于國有銀行和股份制商業(yè)銀行的競爭壓力之下。在黨和國家積極推進城鎮(zhèn)化的戰(zhàn)略機遇期，城商行相對于國有銀行和股份制商業(yè)銀行具有其得天獨厚的優(yōu)勢。

1.地緣性優(yōu)勢。國有銀行和股份制商業(yè)銀行等這些大銀行一般在大城市中占有優(yōu)勢，擁有大客戶，占有廣闊的市場。而城鎮(zhèn)化目的在于城鄉(xiāng)一體化，實現當地經濟的持續(xù)發(fā)展。大多數城市商業(yè)銀行與地方政府和企業(yè)有著密切的關系，在獲取信息方面具有地緣優(yōu)勢和時效優(yōu)勢。

與地方政府之間形成密切聯(lián)系使城商行能夠得到當地政府的支持，對當地客戶的資信狀況、經營效果掌握得更詳盡準確，與中小企業(yè)聯(lián)系密切，在經營發(fā)展過程中建立了良好的合作關系，這構成了城商行競爭優(yōu)勢的一個重要來源。城市商業(yè)銀行立足于本地經濟，具有地緣性優(yōu)勢，這對于城鎮(zhèn)化的推進具有不可替代的作用。

2.自身靈活優(yōu)勢。國有銀行和股份制商業(yè)銀行等這些大銀行， 在產權安排、機制運行、機構設置等方面雖然比較完善，但程序繁瑣、運作僵硬化，缺少靈活性。

而大多數城商銀行都是依照現代企業(yè)制度建立，公司治理相對科學完善。城商行的組織結構高度扁平化，決策層與經營一線高度貼近，決策鏈條短，信息傳導半徑小，對市場變化具有反應靈敏、決策高效和執(zhí)行快捷的特點，更適合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需要，對資金需求迫切的小微企業(yè)來說形成強大吸引力。

3.服務對象優(yōu)勢。國有銀行和股份制商業(yè)銀行等這些大銀行服務對象更青睞于大城市、大企業(yè)、大項目，尤其是對鐵路、公路、基礎設施，這些被稱為“鐵公雞”的政府投資項目情有獨鐘。

城鎮(zhèn)畢竟是由農村發(fā)展而來，沒有知名或者大的型的企業(yè)，一般而言，都是小微企業(yè)，小微企業(yè)是支撐當地實體經濟發(fā)展的中流砥柱。

城商行在組建早期，堅持“服務地方經濟、服務中小企業(yè)、服務城市居民”的市場定位和改革、發(fā)展的方針，在積極支持地方經濟發(fā)展的同時，拓展自己的市場空間。銀監(jiān)會2011年報提出的城商行應“立足本地、服務小微、打牢基礎、形成特色、與大銀行錯位競爭”。這些都表明，城商行一直以來都是以本地經濟和小微企業(yè)為服務對象的。

二、雙贏對策

讓城商行和城鎮(zhèn)化發(fā)展有機結合 ， 形成雙贏的對策如下：

1.信息公開化 。只有信息公開透明，才能切實保障民眾的知情權、參與權、監(jiān)督權，民眾的權利得到保障，矛盾自然而然消除在基層，消除在萌芽階段，維系社會秩序穩(wěn)定。因此，要做到信息公開化必須從當地政府和城商行兩個方面做起。

一方面，政府公開政務信息，創(chuàng)新溝通模式。政府應積極創(chuàng)新群眾溝通模式，暢通群眾利益表達渠道，保障群眾權益。各級政府部門通過政府公報、政府網站、新聞發(fā)布以及報刊、廣播、電視等便于公眾知曉的方式公開相關信息，還可以設置信息公告欄、電子信息屏等設施，公開政府信息。

另一方面，城商行服務實體經濟，踐行社會責任。城商行應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、三農、弱勢群體等領域相關金融服務的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現扶小助弱的商業(yè)道德和社會公平。

2.政策明確化。不管是政府還是城商行都要堅持政策明確化，不模棱兩可、模糊不清。

一方面，政府要明確稅收優(yōu)惠政策，對重點龍頭企業(yè)從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農林產品初加工業(yè)以及企業(yè)研究開發(fā)新產品、新技術、新工藝所發(fā)生的各項費用要有明確的稅收優(yōu)惠辦法，并按國家規(guī)定執(zhí)行。

另一方面，城商行要明確政策扶持的項目類型和項目的貸款及貼息政策。項目類型是第一產業(yè)如農產品加工項目、種植養(yǎng)殖基地項目、還是第二產業(yè)如重點龍頭企業(yè)的一些項目還是第三產業(yè)如交通設施項目等，一定要明確，并在明確有關項目的基礎上，明確貸款及貼息政策。

3.城商行要加大創(chuàng)新力度，拓寬業(yè)務品種。城商行應該審時度勢，創(chuàng)新金融產品，支持基礎設施和服務設施建設。

城鎮(zhèn)化進程的推進必然伴隨產業(yè)結構優(yōu)化升級，而城商行的業(yè)務結構調整必須與產業(yè)結構調整相適應。產業(yè)結構優(yōu)化升級符合國家產業(yè)政策導向，如低碳經濟、高新技術產業(yè)等，具有廣大的發(fā)展空間，所以，城商行必須高瞻遠矚，進行業(yè)務創(chuàng)新，與之同行。

參考文獻：

[1]廖小軍.商業(yè)銀行服務城鎮(zhèn)化策略分析[N].中國城鄉(xiāng)金融報，2013（3）.

[2]王曙光.商業(yè)銀行如何助力城鎮(zhèn)化[N].第一財經日報，2013（6）.

[3]亞當.斯密.國富論[M].上海：上海三聯(lián)書店，2009.

[4]吳世雄.城商行發(fā)展“路線圖”[N].國際金融報，2009（3）.

[5]嚴榮.從政府信息公開走向透明政府[J].社會觀察，2013（2）.

作者簡介：閆雙娥（1988.06- ），女， 河北省冀州市，河北大學研究生學院金融學專業(yè)endprint