林鳳如+++楊雪珠+++朱紫銘+++姚軍

摘 要：在我國經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，理財已成為生活的必需技能之一。而“大學(xué)生理財”這一新概念也深刻地反映著社會對大學(xué)生的要求與希冀。本文以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院大學(xué)生為例，通過問卷、采訪的形式來調(diào)查分析獨立學(xué)院大學(xué)生的生活消費狀況，提出改善大學(xué)生消費的建議和措施，引導(dǎo)大學(xué)生們樹立良好的消費觀。

關(guān)鍵詞：獨立學(xué)院；大學(xué)生理財；消費狀況

一、總體情況介紹

隨著我國獨立學(xué)院的飛速發(fā)展，龐大的獨立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成一個不可忽視的群體，其理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當代高校學(xué)生乃至整個年輕人群體的生活狀態(tài)和價值取向。本文通過問卷調(diào)查、采訪調(diào)查等方法進行。本次問卷調(diào)查共發(fā)出問卷約2500份（不含網(wǎng)絡(luò)問卷），收回有效問卷共2158份（包含網(wǎng)絡(luò)問卷）；隨機采訪50名來自不同年級、不同專業(yè)的學(xué)生，與他們就大學(xué)生理財?shù)南嚓P(guān)問題進行談話，深入了解其消費觀念與行為。

二、獨立學(xué)院大學(xué)生消費理財狀況分析

1.消費資金大多來自于家庭

根據(jù)2158份有效問卷顯示，有57%的學(xué)生以父母供給為主要生活費來源。除此之外，有23%的學(xué)生獨立自強，通過課外兼職掙得額外的生活費用，20%的學(xué)生則是通過獎學(xué)金、助學(xué)金、貸款等獲得，值得注意的是這其中有2%的學(xué)生的生活費來源是風(fēng)險性較高的投資項目。

2.資金分配無計劃，主觀性強

我們重點調(diào)研了大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)五大方面：自我提升支出、個人興趣培養(yǎng)支出、裝扮消費支出、休閑娛樂支出以及社交活動支出。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，消費支出結(jié)構(gòu)因性別不同導(dǎo)致消費差異巨大。在個人興趣培養(yǎng)支出方面，女生在這方面的支出呈現(xiàn)錐形分布，在個人興趣培養(yǎng)方面的支出普遍較少；男生在該方面的支出顯現(xiàn)出典型的“I型”分布，并且頂部，即愿意花多錢培養(yǎng)興趣愛好的人，消費金額過大，差異明顯。參與調(diào)查的1365名男生當中，每個月在個人興趣培養(yǎng)上花費超過400元的有1042人，占男生人數(shù)的76%，占總參與人數(shù)的48%。究其個中原因源于男生女生的性格差異所致：女生大多性格內(nèi)向文靜，興趣愛好方面比較局限，多數(shù)女生表示自己的愛好很“經(jīng)濟”，比如聽歌、畫畫、看電影、閱讀等，而男生相對來說大多性格較外向活潑，所以興趣廣泛；并且，由于男生的性格影響使男生之間的交流會相對多些，會主動尋找與自己有相同興趣愛好的人，所以男生的興趣愛好對比較持久。在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，男生的興趣愛好往往受物質(zhì)價格方面影響，要求較高，導(dǎo)致男生的興趣愛好顯得特別“昂貴”。比如有些男生喜歡模型制作，而購買一套進口模型及其制作美化工具需要400元～500元。很明顯，男女的性格差異在有些方面會很大影響其消費選擇。

裝扮消費支出方面，調(diào)查的結(jié)果顯示（圖1大學(xué)生裝扮消費支出狀況），學(xué)院學(xué)生在這一方面的支出狀況呈現(xiàn)出錐形分布，男女生都是相同的分布。有些人覺得“愛美是女人的天性”，所以在這方面的調(diào)查中，女生在各個支出段中的人數(shù)都高于男生是正常的。

圖1 大學(xué)生裝扮消費支出狀況

在其他方面，如娛樂休閑、社交活動的支出，也是大致呈現(xiàn)出錐形分布。部分學(xué)生表示，在大學(xué)時期這個向社會過渡的重要時期，大學(xué)生積極主動地去構(gòu)建和維護自己的人際關(guān)系圈，因此，相應(yīng)的人情消費是必不可少的。例如宿舍聚餐、學(xué)生組織聚會、同鄉(xiāng)會的聚會等等。但個人消費情況因生源地的風(fēng)俗習(xí)慣而存在差異，比如雷州和茂名地區(qū)的大學(xué)生，在聚會中一般是男生請客，或者是男生出大部分的錢，女生分擔(dān)小部分的費用甚至不用承擔(dān)聚會費用。在這種情況下，家境一般的男生經(jīng)濟壓力就會較大；而某些地區(qū)如陽江，陽江的大學(xué)生聚會一般是AA制，這樣大家的經(jīng)濟壓力相對較小。另外，在大學(xué)生的婚戀消費方面，主要是由男孩子付款。而在一些諸如情人節(jié)、七夕、圣誕節(jié)等節(jié)日的時候，雙方會互贈禮物，大部分人表示，這筆開支也是較大的，但大多是平時兼職或是省吃儉用出來的。

在關(guān)于消費結(jié)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果中出現(xiàn)比較明顯的特點：較注重外在或個人享受，對于長遠的個人發(fā)展缺乏意識。用于自我提升的消費支出（圖2大學(xué)生自我提升費用支出狀況）普遍較少，并且愿意并主動在這部分消費的大學(xué)生也是少數(shù)。部分大學(xué)生懂得利用周圍提供的“經(jīng)濟”方式來進行個人自我提升，比如在學(xué)院圖書館免費借書，學(xué)習(xí)網(wǎng)上免費課程。但是，部分大學(xué)生表示是其他方面的消費支出過多，而自我提升方面由于“很沉悶”、“沒看出有什么作用”、“課堂上的已經(jīng)足夠了”等各式各樣的原因往往被優(yōu)先“節(jié)流”。由此可見，部分大學(xué)生們尚未意識到自我提升對個人發(fā)展的重要性，娛樂心態(tài)較重。也從側(cè)面反映了大學(xué)生們在消費時是沒有進行預(yù)算的，一時興起的消費較多。

圖2 大學(xué)生自我提升費用支出狀況

3.理財意識淡薄、理財知識缺乏

調(diào)查表明，約70%的大學(xué)生表示平時沒有預(yù)算計劃，而剩下的30%的大學(xué)生也有表示不能很好地堅持的，還有超50%的大學(xué)生表示沒有記賬的習(xí)慣，這反映了大學(xué)生們普遍缺乏理財知識，缺乏對自己的資金去向情況的掌控，月末經(jīng)常出現(xiàn)“月光”情況。84%的大學(xué)生表示對理財工具和產(chǎn)品稍有了解甚至是毫無了解。大學(xué)生表示，通過課堂上的以及課后自己去了解學(xué)習(xí)的金融理財知識，都是相當零星粗淺的、了解僅是表面的，在實際社會生活中如何運作毫無概念。大學(xué)生們都表示知道理財?shù)闹匾?，但由于不知道具體的操作方法和途徑，使得他們對金融、理財望而卻步。

4.偏好儲蓄，投資方式單一

調(diào)查顯示，大多數(shù)大學(xué)生處理每月剩余錢財?shù)姆椒ㄊ谴嫒脬y行的活期儲蓄賬戶。大學(xué)生們都知道銀行的活期儲蓄利息很低，但還是選擇了此方法，因為銀行儲蓄相對簡單，只要存入錢就可以有收益。絕大部分大學(xué)生不是不想改變這種現(xiàn)狀，而是對其他投資方式不熟悉，懼怕?lián)p失風(fēng)險，所以未敢輕易做出嘗試改變。這也從側(cè)面反映了多數(shù)南國學(xué)子投資理財知識匱乏，理財技能缺失的情況。

三、改善獨立學(xué)院大學(xué)生消費支出狀況的建議

根據(jù)上文對廣外南國商學(xué)院學(xué)生理財狀況的描述及對問題的分析，當下大學(xué)生應(yīng)該從如下方面檢討消費行為，對自身生活開支做出相應(yīng)調(diào)整。

1.重視學(xué)業(yè)

大學(xué)生應(yīng)以學(xué)業(yè)為重。學(xué)校教育不僅可以使大學(xué)生系統(tǒng)地學(xué)習(xí)、掌握知識，最重要的是使其擁有自主學(xué)習(xí)、學(xué)會提問和思考的能力，這將是受益終身的能力，是人生的巨大財富。毫無疑問，知識和頭腦的投資是高回報且回報期限長的投資。另外，當代大學(xué)生除了學(xué)好本專業(yè)，還應(yīng)多了解金融知識，為今后的人生理財?shù)於ɑA(chǔ)。

2.嚴格計劃

當代大學(xué)生的資金主要來源于家庭，因此應(yīng)節(jié)省開支，不花不該花的錢，遵循“量入為出”的原則，為自己的資金使用做一份詳細的計劃，每月編制預(yù)算，并嚴格按照計劃執(zhí)行。月末作一次小結(jié)，分析試劑開支與計劃的偏離情況，并從中找出偏離原因，區(qū)別必要支出和非必要支出，以便調(diào)整下個月的理財計劃。

3.合理存錢

大學(xué)生存錢是一個積少成多的過程，每月有意識地存下一部分錢或者將每月節(jié)余存起來，日積月累，年復(fù)一年，這將是一筆很可觀的存款?；蛟S這也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的初始資金和起步基礎(chǔ)。

4.盡量省錢

大學(xué)生的資金主要來源于家庭，這更要求大學(xué)生盡量從日常開支入手省錢，比如盡量多在學(xué)校食堂吃飯，少在外面用餐。同時保持自我克制，要時刻提醒自己不要盲目購買、攀比消費，更不要被商家所謂的“促銷活動”所迷惑，購買自己用不著或不常用的東西。

5.適當掙錢

大學(xué)生掙錢的途徑主要有：（1）努力學(xué)習(xí)拔尖，爭取獎學(xué)金；（2）爭取學(xué)校勤工儉學(xué)崗位；（3）兼職或小創(chuàng)業(yè)，國家鼓勵并支持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)并在政策上有一定的傾斜，學(xué)校也支持高年級學(xué)生在不影響學(xué)業(yè)前提下自主創(chuàng)業(yè)；（4）投資，現(xiàn)代社會有許多投資機會，大學(xué)生可通過金融知識的學(xué)習(xí)和實踐進行小投資。但是大學(xué)生畢竟閱歷尚淺，易輕信所謂“專家”的投資寶典和媒體的宣傳，易被高預(yù)期收益率沖昏頭腦而忽視風(fēng)險。所以大學(xué)生在投資過程中應(yīng)端正心態(tài)，以保本為上。

四、總結(jié)

大學(xué)生雖然未正式進入社會，但是社會的主流理財觀念對大學(xué)生的影響也是至關(guān)重要的。要想在全社會范圍內(nèi)樹立科學(xué)的理財觀念，有賴于全社會的共同努力。

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作者簡介：林鳳如，女，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院11級金融學(xué)（證券投資）1班學(xué)生；楊雪珠，女，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院11級金融學(xué)（商業(yè)銀行）2班學(xué)生；朱紫銘，女，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院12級金融學(xué)（商業(yè)銀行）1班學(xué)生；姚軍，男，碩士，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院金融系教師，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理、個人理財