文/趙曉燕

自1979年以來，我國進(jìn)行了長達(dá)30年之久的金融體制改革與建設(shè)，在這幾十年時(shí)間里，我國的農(nóng)村金融體系的改革伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展取得了一定的進(jìn)展。本文以資金由缺轉(zhuǎn)余的基本情況為依據(jù)，以政府主導(dǎo)的金融發(fā)展的基本體制為背景，系統(tǒng)的闡述了我國農(nóng)村金融體系的形成與發(fā)展過程。

一、資金短缺情況下的儲(chǔ)蓄動(dòng)員機(jī)器

1996年以前，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，一直扮演著儲(chǔ)蓄動(dòng)員機(jī)器的角色，1996年正處于我國的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，在這一時(shí)期，我國的金融安排通常偏向于城市，也就是重工業(yè)型的發(fā)展策略，這種模式，一直延續(xù)到1978年以后。[1]改革開放以來，我國的市場經(jīng)濟(jì)逐步確立了起來，而此時(shí)也正是我國資金短缺的關(guān)鍵時(shí)期，為了進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為金融中介的各種金融組織，不得不延續(xù)傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員功能。筆者通過長期的研究與實(shí)踐認(rèn)為，在該時(shí)期，我國的絕大多數(shù)資金都集中于中央政府以及地方政府主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)下，不僅如此，這些資金也在逐步的轉(zhuǎn)移到國有工業(yè)部門，以期能夠進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在政府的指導(dǎo)下，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐步扮演起“第二財(cái)政”的角色，也就是說，在農(nóng)村的生產(chǎn)生活中，金融機(jī)構(gòu)的主要功能就是動(dòng)員廣大人民群眾儲(chǔ)蓄，為社會(huì)發(fā)展提供充足的資金資源。[2]

二、資金形勢的方向性轉(zhuǎn)變

金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)的主要目的資金短缺以及政府金融機(jī)構(gòu)控制的條件下動(dòng)員農(nóng)村儲(chǔ)蓄，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金。正因如此，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐步成為了城市向農(nóng)村吸取資金的管子，根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，從上世紀(jì)70年代開始，與農(nóng)村的存款余額相比，我國農(nóng)村信用社的貸款余額相對(duì)較少，且有持續(xù)減少的趨勢。不僅如此，自1995年開始，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存貸差得到了進(jìn)一步的擴(kuò)大。上世紀(jì)90年代后期，我國絕大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為了保留成本，提高自身效益，逐步退出農(nóng)村市場，在這一時(shí)期只有農(nóng)村信用社還在苦苦支撐。此時(shí)的農(nóng)村信用社作為農(nóng)村唯一一家金融機(jī)構(gòu)，它的貸款額還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于農(nóng)村信用社存款的數(shù)額。[3]

三、資金充足下的政策調(diào)整

1996年以來，我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，社會(huì)發(fā)展資金非常充裕，在這種情況下，我國金融機(jī)構(gòu)體系內(nèi)部的流動(dòng)性也得到了不斷的增強(qiáng)，在這一時(shí)期，資金空轉(zhuǎn)的現(xiàn)象普遍存在，并引發(fā)了一定的爭議。雖然，該時(shí)期，我國并沒有像其他國家一樣陷入到流動(dòng)性危機(jī)當(dāng)中，但我國資金供求失衡現(xiàn)狀卻愈演愈烈。不僅如此，這一時(shí)期，我國金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性過剩和農(nóng)村流動(dòng)性危機(jī)的現(xiàn)象并存，極大的阻礙了我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。

但凡事有一弊必有一利，該時(shí)期資金過剩以及流動(dòng)性悖論的出現(xiàn)，也為我國農(nóng)村融資問題的解決提供了有效途徑，在這種情況下，我國政府組織先后出臺(tái)各種解決流動(dòng)性悖論的政策，不僅如此，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還歷經(jīng)了三次改變，一是出臺(tái)了相關(guān)鼓勵(lì)正式金融機(jī)構(gòu)的政策。二是以農(nóng)村信用社為主的金融機(jī)構(gòu)得到了飛速發(fā)展。三是開始關(guān)注我國農(nóng)村資金的回流問題。

四、農(nóng)村資金短缺現(xiàn)象依然存在

近幾年來，我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部存差問題依然比較嚴(yán)重，這也在一定程度上導(dǎo)致了我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性過剩的現(xiàn)狀，這一現(xiàn)象是難以在短期內(nèi)就得到解決的，未來的一段時(shí)間里，這一問題依然會(huì)是困擾我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展的障礙。為了改變這一現(xiàn)狀，解決我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)融資難的問題，我國政府出臺(tái)了一系列的政策，并組織成立了金融組織，但是，我國農(nóng)村資金短缺的矛盾依舊沒有得到有效的解決。具體來說，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)我國農(nóng)村貸款覆蓋面小，難以滿足我國農(nóng)村居民的貸款需求，貸款比例相對(duì)較低。

(二)我國農(nóng)村金融缺口龐大，根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，直至2020年，我國新農(nóng)村建設(shè)所需要的新增資金就高達(dá)數(shù)萬億元人民幣，也就是說，短期貸款中的農(nóng)業(yè)貸款余額難以填補(bǔ)如此巨大的資金缺口。

總而言之，農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在著密切的關(guān)系，想要切實(shí)實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)，我們就必須進(jìn)一步加強(qiáng)金融組織對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的雙成功。[4]

五、深入農(nóng)村金融體系改革，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

根據(jù)上文我們可以清楚的了解我國農(nóng)村金融體系形成的原因以及農(nóng)村金融安排的復(fù)雜性。事實(shí)上來說，如果我們難以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)機(jī)體下的根植，我們就很難實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也難以實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村金融融資問題的有效解決。正因如此，我們必須進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村金融體系的改革，加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶持力度，實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。

[1]彭藝.我國農(nóng)村金融體系的歷史演進(jìn)與發(fā)展[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2010,05:53-54.

[2]那明格.淺談我國現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的構(gòu)建[J].黑龍江金融,2010,07:42-44.

[3]周立,周向陽.中國農(nóng)村金融體系的形成與發(fā)展邏輯[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家,2009,08:22-30.

[4]黃鶴.淺談我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)問題[J].商,2013,01:136.