王中軍

【摘要】隨著社會的發(fā)展，人們生活水平的進步，人們更加關心我國的經(jīng)濟發(fā)展情況。希望通過有效的手段與措施，促進我國的經(jīng)濟進一步的發(fā)展，人們生活水平更加的得到改善。由于我國人口眾多，而工作崗位是有限的，所以我國大力扶持小型企業(yè)的發(fā)展，希望人們自主創(chuàng)業(yè)，從而獲得工作，改善生活。所以我國現(xiàn)今的將我國的國有商業(yè)銀行的業(yè)務逐漸向小型企業(yè)發(fā)展，因為這樣可以促進我國經(jīng)濟的發(fā)展，扶持了許多的小型企業(yè)，國有商業(yè)銀行的也為范圍也擴展到小型企業(yè)中去。本文從我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展與管理的角度，對我國國有商業(yè)銀行小型企業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略進行探析。

【關鍵詞】國有商業(yè)銀行 小型企業(yè) 業(yè)務 戰(zhàn)略 發(fā)展

商業(yè)銀行主要是通過信貸業(yè)務獲得利益的，以往，商業(yè)銀行為了更大程度的降低自身投資的風險，在進行信貸業(yè)務時，就必須格外的慎重。在以往，商業(yè)銀行為了資金更穩(wěn)定的回收，將大部分資金投向那些已經(jīng)上市或是規(guī)模較大，具有一定誠信度的企業(yè)。但是，現(xiàn)今我國為了促進經(jīng)濟更好更快的發(fā)展，大力扶持一些小型企業(yè)的發(fā)展，此時，我國國有商業(yè)銀行就將信貸業(yè)務發(fā)展到中小型企業(yè)中，在以往小型企業(yè)中也是存在信貸業(yè)務的，但是業(yè)務量少且投入資金少。造成這種情況發(fā)生的原因主要是商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間的信貸業(yè)務更加難以控制，本文從我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展與管理的角度，對我國國有商業(yè)銀行小型企業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略進行探析。

一、我國商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間信貸業(yè)務難以控制的原因

在信貸活動的過程中，活動的雙方的信息是不對稱的，而不對稱的信息導致商業(yè)銀行在選擇需要貸款的商人時，是十分困難的，因為不對稱的信息加大了工作人員選擇借款者的難度，他們在信貸活動的過程中，往往是難以分清哪一個是好的有利的借款者，或是哪一個是不利于獲利的借款者。幾乎每年都會有許多的借款人員，除了一些信用較好的老客戶之外，還會出現(xiàn)一些新的客戶，那么如何在這些人中做一個取舍是十分困難的。即使是商業(yè)銀行的資金也是有限的，不可能因為可以獲利而無所顧忌，而且，最佳的借款人更加有利于收回借款，商業(yè)銀行為了自身的發(fā)展，會選擇規(guī)模較大的企業(yè)或是已經(jīng)上市的企業(yè)，因為這些企業(yè)的賬本是比較明確的，信息是比較全面的，商業(yè)銀行為了自身利益考慮，當然會選擇這些企業(yè)。同時小型企業(yè)有的是處于起步階段，商業(yè)銀行的工作人員難以對其今后的發(fā)展做出正確的評估，所以，為了商業(yè)銀行的總體利益考慮，還是會選擇可靠性更高的企業(yè)。

二、我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展與管理

我國現(xiàn)在為了促進經(jīng)濟的發(fā)展，社會的進步，為人們提供更多的崗位，加大力度扶持一些小型企業(yè)。而我國國有商業(yè)銀行在其中占據(jù)著重要的地位。因為企業(yè)的發(fā)展是離不開資金的周轉的，但是以往，對于小型企業(yè)的發(fā)展最大的限制就是資金，而現(xiàn)今這個問題得到了很好的解決。但是，商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間進行信貸業(yè)務也并不是盲目的，一味的同意借貸，會降低商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，反而會影響我國的經(jīng)濟發(fā)展與進步。所以，商業(yè)銀行在進行借貸時，要慎重，而如何做到“慎重”二字呢？就要求國有商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部具有完善的制度，當然，這是不夠的，現(xiàn)在我們對于我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展與管理進行探討。

（一）我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展

以往，我國國有商業(yè)銀行的業(yè)務主要是面向那些規(guī)模較大或已上市，具有一定可行度的企業(yè)，同時，對于老客戶更是十分的歡迎，這種情況的發(fā)生，就導致我國國有商業(yè)銀行的投資層面過于局限。局限于固定的客戶，局限于固定的業(yè)務。因為，這樣可以減少商業(yè)銀行對于不了解的企業(yè)或是經(jīng)濟范疇進行調查時浪費的時間，同時，資金的回收也更加的穩(wěn)定。但是，隨著社會的發(fā)展，商業(yè)銀行的這種經(jīng)營模式已不適應。自從，金融危機以來，商業(yè)銀行的一些工作人員發(fā)現(xiàn)，將資金過于集中的投向某一個企業(yè)或是某一個領域，一旦無法回收，就會造成極大的損失。因此，原有的制度是需要改善的。同時，我國為了促進經(jīng)濟的發(fā)展與進步，扶持小型企業(yè)的發(fā)展，為人們提供更多的崗位，提倡人們自主創(chuàng)業(yè)，我國的國有商業(yè)銀行將業(yè)務范圍擴展到了小型企業(yè)。但是，這些業(yè)務的管理卻并非十分容易的。

（二）我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的管理

我國國有商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間進行信貸業(yè)務，加大了商業(yè)銀行內(nèi)部管理的難度，那么商業(yè)銀行應如何提高管理的水平呢？

1.建立小型業(yè)務經(jīng)營管理體系。為了較少商業(yè)銀行的損失，合理的與小型企業(yè)之間進行信貸業(yè)務，商業(yè)銀行內(nèi)部應該建立中小企業(yè)信貸新業(yè)務管理體系，對小型企業(yè)的業(yè)務進行專門的管理。一般情況小，小型企業(yè)的業(yè)務都具有資金少，次數(shù)多，時間急的特點，與大型企業(yè)的信貸業(yè)務特點不同，所以，為了更好的進行小型企業(yè)的業(yè)務，建立小型業(yè)務經(jīng)營管理體系是必要的。這樣，可以使得管理更加的明確，操作更加的系統(tǒng)，提高了服務效率，保證了資源的最大化使用。

2.國有商業(yè)銀行應對小型企業(yè)正確的定位。在與小型企業(yè)進行業(yè)務時，國有商業(yè)銀行應對小型企業(yè)的市場定位做到正確的認識。我國現(xiàn)今的經(jīng)濟發(fā)展是不均衡的，所以在不同的地區(qū)小型企業(yè)的發(fā)展情況也是不同的，所以商業(yè)銀行為了自身與小型企業(yè)的利益考慮，一個制定合理的政策，保證雙方的利益。國有企業(yè)在對申請信貸的小型企業(yè)進行選擇時，應選擇一些發(fā)展前景好，地理位置優(yōu)越，市場上客戶數(shù)量多的企業(yè)，這樣才有利于國有銀行資金的回收。

3.商業(yè)銀行應提高自身識別優(yōu)質的小型企業(yè)的能力。眾所周知，商業(yè)銀行在與小型企業(yè)進行信貸業(yè)務時，面臨的風險較大，所以這對于銀行內(nèi)的信貸風險管理體系的要求就很高。所以銀行應提高對于信貸業(yè)務的風險管理能力。但是，在我國社會中，小型企業(yè)的地位是不可替代的，它有利于我國社會的進步，因此，重視小型企業(yè)的發(fā)展是重要的。同時，商業(yè)銀行可以通過上漲利率的形式來提高自身的損失。所以，商業(yè)銀行只要正確的識別優(yōu)質的小型企業(yè)，其利益就不會降低。

三、總結

從國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展與管理的角度，對我國國有商業(yè)銀行小型業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略進行探析，發(fā)現(xiàn)雖然商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間進行信貸業(yè)務會面臨較大的風險，但是只要能夠正確識別優(yōu)質的小型企業(yè)，并建立小型企業(yè)信貸業(yè)務管理體系，商業(yè)銀行內(nèi)部的利益不但不會損失，還會有所提高。

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