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附件2.上海商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革驗(yàn)收工作要點(diǎn)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理及系統(tǒng)建設(shè)在符合現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足以下開辦商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品的要求：

一、制度建設(shè)

1.財(cái)務(wù)管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合本公司實(shí)際，制定商業(yè)車險(xiǎn)單獨(dú)核算管理辦法，實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)分條款體系，分險(xiǎn)種單獨(dú)核算經(jīng)營損益。

2.承保管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品承保管理制度，明確使用《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》說明免責(zé)條款內(nèi)容及其法律后果、提示客戶核對(duì)保單信息的操作規(guī)范；制定包含自主調(diào)整系數(shù)、自主渠道系數(shù)在內(nèi)的費(fèi)率方案；制定新產(chǎn)品條款、費(fèi)率業(yè)務(wù)宣導(dǎo)規(guī)范。

3.應(yīng)急管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定應(yīng)急管理制度，建立快速響應(yīng)機(jī)制，妥善應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，防范并及時(shí)處理因系統(tǒng)故障等導(dǎo)致無法出單的重大風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范有序、平穩(wěn)發(fā)展。

4.代位求償管理制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)代位求償管理制度，明確代位求償工作責(zé)任部門，制定代位求償工作聯(lián)系人，配合上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)建立代位求償聯(lián)系機(jī)制。

5.統(tǒng)計(jì)制度。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，定期匯總業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)責(zé)任制度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理，確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)滿足監(jiān)管工作需求。

二、系統(tǒng)改造

1.業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

①承保系統(tǒng)應(yīng)具備保單信息自動(dòng)校驗(yàn)功能，對(duì)關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)、保費(fèi)計(jì)算、客戶姓名、證件號(hào)碼、聯(lián)系電話等進(jìn)行完整性、邏輯性校驗(yàn)，對(duì)校驗(yàn)未通過的，系統(tǒng)不予通過。

②總公司承保系統(tǒng)與車險(xiǎn)信息平臺(tái)對(duì)接，應(yīng)具備關(guān)鍵信息系統(tǒng)控制功能。系統(tǒng)應(yīng)能夠根據(jù)車輛基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、歷年出險(xiǎn)記錄及無賠款優(yōu)待系數(shù)等數(shù)據(jù)；系統(tǒng)能防止人為更改基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、附加費(fèi)用率等關(guān)鍵數(shù)據(jù)；系統(tǒng)還應(yīng)如實(shí)記錄自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)等關(guān)鍵系數(shù)，保單最終使用的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)值應(yīng)由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算，不得人為修改。同時(shí)公司應(yīng)制定在平臺(tái)無法正常對(duì)接及信息平臺(tái)查詢不到車型信息等特殊情況出單時(shí)的處理方案。

③總公司通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)出單的，系統(tǒng)還應(yīng)具備客戶信息采集、投保提示及保單條款免責(zé)內(nèi)容說明等功能。投保人通過網(wǎng)銷平臺(tái)投保時(shí)，如客戶信息填寫不完整，投保提示及免責(zé)告知等內(nèi)容未經(jīng)投保人點(diǎn)擊確認(rèn)的，系統(tǒng)不得進(jìn)入下一操作環(huán)節(jié)。

④各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)能實(shí)現(xiàn)依據(jù)車輛使用性質(zhì)，按照條款體系、險(xiǎn)種體系統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)表；應(yīng)能按照保單歸屬地統(tǒng)計(jì)各地區(qū)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)報(bào)表。業(yè)務(wù)報(bào)表應(yīng)包含承保和理賠相關(guān)數(shù)據(jù)。

2.財(cái)務(wù)系統(tǒng)。

①核算功能。財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)能按照商業(yè)車險(xiǎn)單獨(dú)核算損益的制度要求，實(shí)現(xiàn)按條款體系、險(xiǎn)種體系單獨(dú)核算經(jīng)營損益，能夠依據(jù)車輛使用性質(zhì)分類，按照條款體系、險(xiǎn)種體系生成商業(yè)車險(xiǎn)月度損益表。

②系統(tǒng)對(duì)接。財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該與業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對(duì)接，在出單環(huán)節(jié)可以即時(shí)收到業(yè)務(wù)系統(tǒng)的收費(fèi)操作申請(qǐng)，收費(fèi)確認(rèn)信息能夠即時(shí)反饋業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

三、人員培訓(xùn)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定完善的人員培訓(xùn)方案，結(jié)合商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革相關(guān)內(nèi)容，認(rèn)真開展對(duì)內(nèi)部員工及合作中介機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)工作，并保留完整的培訓(xùn)工作講義、圖片、電子資料等備查。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于以下部分：試點(diǎn)工作相關(guān)文件，改革總體要求，公司管理制度、系統(tǒng)流程規(guī)范，新產(chǎn)品條款費(fèi)率變化及業(yè)務(wù)宣導(dǎo)規(guī)范等。

四、單證切換

各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)完成商業(yè)車險(xiǎn)新產(chǎn)品單證的更換工作，并實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)收發(fā)、核銷管控。