楊寧

【摘 要】在目前的金融體系下，小微企業(yè)融資的需求出現(xiàn)了較大的阻礙，其較難融資、較高成本等方面在很大程度上制約了小微企業(yè)的進(jìn)步?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有較多優(yōu)點，例如：方便性、惠普性等，此類優(yōu)點使得小微企業(yè)的融資環(huán)境獲得改善，而且逐步變成小微企業(yè)融資的全新方式。可是互聯(lián)網(wǎng)金融在完善小微企業(yè)融資環(huán)境的過程中，也顯露了其獨特的弊端，處理此類弊端必須通過多方的共同努力。因此，本文針對在互聯(lián)網(wǎng)金融視角下，分析小微企業(yè)融資所出現(xiàn)的具體弊端，并且研究提出應(yīng)對此類弊端的具體措施，提供參考。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融視角；小微企業(yè)融資

一、引言

小微企業(yè)屬于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要構(gòu)成因素，并且占據(jù)了我國企業(yè)的絕大部分，同時在推進(jìn)科技革新、推動就業(yè)等方面存在有利影響，并占據(jù)著主要地位，可是在我國經(jīng)濟(jì)體制中，小微企業(yè)依舊是弱勢群體中，融資艱難、融資成本高居不下是阻礙其不斷進(jìn)步的主要原因之一。怎樣全面地融合金融資源，解決小微企業(yè)融資艱難的現(xiàn)象，確保小微企業(yè)的有序進(jìn)步，是目前我國各級政府和金融單位需要注重的主要問題。互聯(lián)網(wǎng)金融具體指過往的金融部門和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)完成資金流通、入股等全新的金融業(yè)務(wù)形式。深入探究在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下小微企業(yè)的融資弊端，而且提供推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融保障小微企業(yè)融資的措施意見，對小微企業(yè)的發(fā)展具有重要影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)集資服務(wù)中現(xiàn)存的弊端

互聯(lián)網(wǎng)金融兼有著金融與互聯(lián)網(wǎng)的雙重特征，既有者互聯(lián)網(wǎng)的開放與包容，又有著金融的嚴(yán)謹(jǐn)與科學(xué)，而互聯(lián)網(wǎng)金融在為小微企業(yè)融資創(chuàng)造新途徑時，也顯露出本身的少許弊端。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融中法律監(jiān)督與保障體制的缺失

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，在現(xiàn)行的管理當(dāng)中缺乏對應(yīng)的法律體系，在發(fā)生相關(guān)的法律糾葛時，很難得到及時有效的處理。另外在當(dāng)前，還沒有完善且準(zhǔn)確的法律法規(guī)針對互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入與交易者身份確認(rèn)等實施限定，致使小微企業(yè)在融資時，如果發(fā)生相關(guān)的法律糾葛則較難得到有效的處理，同時缺乏法律監(jiān)督。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中，還未有相關(guān)的單位對其各種集資業(yè)務(wù)實行具體的監(jiān)督，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務(wù)的范疇也不存在相關(guān)的約束。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致過往金融風(fēng)險更加繁雜

在互聯(lián)網(wǎng)中，其自身具有著追蹤信息的安全風(fēng)險，例如互聯(lián)網(wǎng)金融軟件缺陷會致使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生相關(guān)的安全風(fēng)險，容易被不法分子利用漏洞侵入，進(jìn)而對投資人的資金的安全造成威脅。其次，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者聯(lián)合在一起，由于互聯(lián)網(wǎng)本身具有放大效應(yīng)，會導(dǎo)致之前金融自身的風(fēng)險性更加的繁雜。

第一，各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)據(jù)的快速提高，因為技術(shù)的欠缺和相關(guān)操控不合理，較易導(dǎo)致信息出現(xiàn)遺失和走漏等狀況；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融缺少信譽(yù)評估，違反條約的成本較低。例如，某些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)虛假報告，致使投資人很難獲取可靠及有效的互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)。另外，一些借債的微小企業(yè)實際經(jīng)營情況，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法獲取其確切可靠的信息，以及存在著虛假報告的情況。

3.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不健全

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，其主要以計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)作為基礎(chǔ)，所以健全互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和金融風(fēng)險的面對具有不可或缺的影響。另外互聯(lián)網(wǎng)金融對于硬件設(shè)施需求比較高，一旦某些硬件設(shè)施發(fā)生問題，導(dǎo)致信息損失或者被盜取時會引起非常大的風(fēng)險性；而公司和客戶之間信息數(shù)據(jù)的守密性能低或者交易兩方人為過失風(fēng)險掌控平臺具有缺陷等均歸屬在操控風(fēng)險范疇中，如果發(fā)生狀況，互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作也會受到較大的影響。并且如若保密技術(shù)不健全，遭受到相關(guān)的惡意攻擊，會導(dǎo)致公司與客戶的利益受到嚴(yán)重?fù)p害。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對于小微企業(yè)集資服務(wù)革新的措施意見

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，一定程度上填補(bǔ)了現(xiàn)今金融體制的不完善之處，有效的消除了小微企業(yè)長時期以來存留的集資困難的弊端，提高了企業(yè)融資效果，降低了企業(yè)融資成本。

1.促進(jìn)小微企業(yè)本身網(wǎng)絡(luò)化的創(chuàng)建

小微企業(yè)在集資的過程中，應(yīng)要抓住互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)步的時機(jī)，進(jìn)行改良本身的集資能力，持續(xù)探索與擴(kuò)大集資的渠道，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)供應(yīng)的集資渠道和資金，逐漸有計劃性及積極的累積企業(yè)的信用。換種方式而言，小微企業(yè)要朝本身的實際發(fā)展?fàn)顩r出發(fā)，戰(zhàn)勝本身存留的各種問題，進(jìn)而提高小微企業(yè)總體的信譽(yù)水平以及高效集資的能力。

2.政府持續(xù)推動監(jiān)管和服務(wù)體制革新

要確立社會和政府以及市場在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)中所占據(jù)的位置，積極推動政府職能轉(zhuǎn)換，增強(qiáng)政府在市場監(jiān)管與社會服務(wù)等性能，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航，并且全面保障市場體制在金融產(chǎn)業(yè)的資源配備中關(guān)鍵作用，充分展現(xiàn)相關(guān)行業(yè)與科技服務(wù)單位的具體作用，從而推動資源的有效配備，為金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)建較好的外部發(fā)展環(huán)境。

第一，建立健全市場準(zhǔn)入體制，提供企業(yè)高效能的便利服務(wù)。幫助相符于標(biāo)準(zhǔn)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)取得各行業(yè)的準(zhǔn)入允許。協(xié)助企業(yè)采用互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)作為名稱，有效處理企業(yè)現(xiàn)實經(jīng)營過程中的相關(guān)登記問題。同時依據(jù)行業(yè)的主管單位具體審查結(jié)果，才可以準(zhǔn)許進(jìn)行運(yùn)營，有關(guān)單位為企業(yè)供應(yīng)高效且便利的準(zhǔn)入服務(wù)；第二，實行互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)牌照和資格的核定，創(chuàng)建起分層管理體制。監(jiān)管體制包含風(fēng)險監(jiān)察和技術(shù)監(jiān)管等，不僅要取代沒有資格且沒有營業(yè)執(zhí)照的違反法律法規(guī)的運(yùn)營單位，還需對隨意轉(zhuǎn)出互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營執(zhí)照的情況實行嚴(yán)格的監(jiān)管；第三，加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，標(biāo)準(zhǔn)化互聯(lián)網(wǎng)金融單位的就業(yè)資質(zhì)和業(yè)務(wù)規(guī)模等，保障企業(yè)和個體的權(quán)力與利益，以及企業(yè)運(yùn)營過程中的信息安全等。

3.聯(lián)合改善互聯(lián)網(wǎng)金融

針對目前產(chǎn)生的多種新型互聯(lián)網(wǎng)形式，例如：第三方支付、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)眾籌等形式，和過往金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化形式產(chǎn)生的矛盾而言，我國必須做好有關(guān)聯(lián)合工作。例如：就商業(yè)銀行實行的全新業(yè)務(wù)而言，由于不了解電商操縱步驟，隱藏較大的風(fēng)險，所以我國必須利用阻礙其發(fā)展或者增強(qiáng)其和有關(guān)電商企業(yè)重新組合的方法進(jìn)行處理。同時就電商等融資形式隱藏的較多不完整弊端來說，我國必須增強(qiáng)在互聯(lián)網(wǎng)金融形式的信用體制以及風(fēng)險的管理，從而推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融朝著更加完善的方向發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，大數(shù)據(jù)已經(jīng)變成各個行業(yè)進(jìn)步的主體，然而互聯(lián)網(wǎng)金融要應(yīng)用其變成處理小微企業(yè)融資困境的主要方式，可是因為小微企業(yè)本身的不足和外部因素的制約以及互聯(lián)網(wǎng)這類全新事物的產(chǎn)生，使得在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的形式中隱藏著較多弊端，想要有效處理此類弊端，必須逐步發(fā)展改善我國互聯(lián)網(wǎng)法律體制，同時增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理體制，進(jìn)而提升小微企業(yè)面對風(fēng)險的水平。另外，還要激勵互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)穩(wěn)固進(jìn)行金融產(chǎn)品與服務(wù)的革新，促進(jìn)多種全新金融服務(wù)平臺的進(jìn)步，把互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈做的更大，進(jìn)而使得小微企業(yè)掙脫融資困境，推動小微企業(yè)可持續(xù)有效進(jìn)步。

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