• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      地鐵移動支付方式的市場和技術(shù)發(fā)展趨勢分析

      2016-08-11 11:13:57肖飛飛
      大科技 2016年13期
      關(guān)鍵詞:通卡全功能運營商

      肖飛飛

      (成都地鐵運營有限公司 四川成都 610000)

      地鐵移動支付方式的市場和技術(shù)發(fā)展趨勢分析

      肖飛飛

      (成都地鐵運營有限公司 四川成都 610000)

      近年來,電信、移動等網(wǎng)絡(luò)運營商一直不遺余力的推廣移動支付,但是因技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制約和利益沖突導(dǎo)致推廣差強(qiáng)人意。2016年Apple Pay在中國上線,引領(lǐng)手機(jī)全功能移動支付的潮流。本文通過深入Apple Pay移動支付的理念和技術(shù)特點對國內(nèi)各種主流移動支付方式進(jìn)行歸類對比,結(jié)合地鐵等交通行業(yè)特點和實際需求進(jìn)行未來發(fā)展趨勢分析。最后,對地鐵票務(wù)運營管理影響和變化,需要進(jìn)行的布局和規(guī)劃進(jìn)行探討。

      移動支付;NFC-SIM;Apple Pay;用戶體驗;安全性

      1 移動支付

      移動支付也稱為手機(jī)支付,就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機(jī))對所消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動支付主要分為近場支付(線下交易)和遠(yuǎn)程支付(線上交易)兩種方式,所謂近場支付,就是用手機(jī)刷卡的方式坐車、買東西等。遠(yuǎn)程支付是指:通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)支付等)或借助支付工具(如通過郵寄、匯款)進(jìn)行的支付方式。

      顯然,在地鐵終端通過手機(jī)完成支付的方式屬于移動支付中的近場支付。近場支付 NFC(Near field payment)可分為 NFC-SD,NFC-SIM,NFC全功能等實現(xiàn)方式。移動、聯(lián)通等網(wǎng)絡(luò)運營商多年前就NFC-SIM方式在國內(nèi)地鐵行業(yè)進(jìn)行了各種嘗試,但受制于產(chǎn)業(yè)鏈和用戶習(xí)慣等方面的制約,一直未見起色。反而后起的第三方支付如支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)公司在通過微信掃碼等線下手段在移動支付的領(lǐng)域取得了不俗的成績。而Apple Pay在中國上線,又提供了一種新的移動支付方式。

      1.1 第三方支付

      第三方支付指的就是以支付寶微信等為首的第三方支付公司。以支付寶為例,具體的移動支付流程如圖1。用戶和商戶均通過在支付寶平臺上輸入相關(guān)信息完成銀行卡綁卡。商戶和用戶通過支付寶連接,支付寶和各個銀行直接打交道。圖1上部分是移動支付的線上流程,下半部分是線下的流程。如果將線下的手機(jī)掃碼改為短信認(rèn)證,貨到付款等,就成了傳統(tǒng)的第三方支付流程。線下如果采用手機(jī)掃二維碼或手機(jī)APP直接進(jìn)行終端扣費的方式就屬于移動支付的范疇。

      圖1 支付寶線上線下支付流程圖

      1.2 Apple Pay的支付方式創(chuàng)新

      Apple Pay是一種App應(yīng)用,和第三方支付的掃碼付款方式不同,它相當(dāng)于一個“卡包”,用戶將信用卡添加到Apple Pay中,以虛擬銀行卡的方式通過指紋識別在帶有閃付功能的POS機(jī)前支付。這種方式同傳統(tǒng)的信用卡支付方式很相似,iPhone上不直接存儲信用卡信息,而是一個由信用卡組織(中國銀聯(lián))發(fā)放加密的一個token,存放在iPhone的獨立安全芯片中,用它代替磁條上的信息,可以理解為token和信用卡上的磁條等價。只有指紋認(rèn)證通過的時候,iPhone才允許利用NFC讀取token出來。假設(shè)token泄漏,也無法逆向還原出信用卡信息,所以Apple Pay的這種支付方式是有安全性保障的,其支付流程如圖2。

      同第三方支付不同,Apple Pay的移動支付沒有線上和線下之分,從理論上講,Apple Pay的移動支付方式是實時的,迅速的,有快速簡潔、中間環(huán)節(jié)少的特點。從市場的角度將,ApplePay同第三方支付的最大區(qū)別是它沒有破壞原有的支付鏈條,是支付方式的傳統(tǒng)回歸。

      圖2 Apple Pay移動支付實現(xiàn)方式

      2 地鐵的移動支付

      國內(nèi)地鐵大多采用計時計程的售檢票系統(tǒng)進(jìn)行票務(wù)運營,主要特點是照進(jìn)照出、分段付費、脫機(jī)交易。承載的票卡種類按照發(fā)行方分類有地鐵發(fā)行的單程票和城市通卡公司發(fā)行的儲值票,以及為體現(xiàn)差異化服務(wù)從這兩種票種衍生出的各種不同票種,比如日票、老年卡、學(xué)生卡等等。售檢票系統(tǒng)通過自動售檢票設(shè)備實現(xiàn)票卡售賣、充值、通行等業(yè)務(wù)功能,車站負(fù)責(zé)對設(shè)備中的票卡、現(xiàn)金進(jìn)行管理,清分中心通過對設(shè)備的數(shù)據(jù)管理實現(xiàn)內(nèi)部外部的交易清算。

      地鐵公司不是專業(yè)的發(fā)卡機(jī)構(gòu),也沒有支付牌照。但國內(nèi)每家地鐵為了提供單程服務(wù)都發(fā)行了大量單程票。移動支付可以降低乘客對單程票的移動,逐步減少流通環(huán)節(jié)內(nèi)的單程票數(shù)量,同時減少終端設(shè)備的投放,達(dá)到地鐵運維降本增效的目的。

      下面將對地鐵的移動支付技術(shù)方式進(jìn)行簡單介紹:

      2.1 NFC-SIM的移動支付方式

      2014年上海地鐵、中國移動、浦發(fā)銀行合作在上海地鐵實現(xiàn)了乘客通過刷手機(jī)乘地鐵的功能。上海市民需要持有具備NFC功能的中國移動定制手機(jī)(增加滿足功能需求的芯片),并更換NFC-SIM卡并對卡內(nèi)電子錢包進(jìn)行圈存后即可進(jìn)行地鐵移動支付。該流程如圖3。

      圖3 移動網(wǎng)絡(luò)運營商同銀行在地鐵合作案例

      根據(jù)該流程的各角色間的關(guān)系可以得出以下幾點:

      (1)手機(jī)廠商需要對實現(xiàn)該種移動支付方式的手機(jī)增加NFC芯片,導(dǎo)致手機(jī)成本增加。

      (2)沒有打通金融通道,只能使用浦發(fā)銀行發(fā)行的卡片,無法支持其他銀行的卡片。

      從以上三個角度來看,該NFC-SIM的方案是不利于市場推廣的。從之前的論述我們知道,第三方支付可以對接多家銀行,假如引入第三方支付,我們就能解決上面的兩點。如圖4,關(guān)于網(wǎng)絡(luò)運營商同第三方支付合作的方式地鐵移動支付流程圖。

      該NFC-SIM的方案看起來解決了部分問題,但是如果我們結(jié)合技術(shù)分析,還存在很多缺陷:

      圖4 網(wǎng)絡(luò)運營商同第三方支付合作流程設(shè)想

      (1)在流程環(huán)節(jié)中國移動相對于發(fā)卡方,同以發(fā)行卡片的城市通卡公司存在職能上的沖突(上海地鐵因為某些原因發(fā)行了少量的地鐵儲值卡)。

      (2)網(wǎng)絡(luò)運營商同城市通卡公司都是發(fā)卡方,職能存在交叉,推廣存在很大阻力。

      (3)需要更換定制的SIM卡,為使用和推廣增加了門檻。

      (4)空中充值、圈存造成各種單邊賬、不平賬,給清分清算帶來了較大困擾。

      (5)存在票卡受理環(huán)境不一的問題。如果出現(xiàn)移動支付現(xiàn)場刷卡故障,理論上講,故障的原因可能是地鐵終端、手機(jī)廠商、網(wǎng)絡(luò)運營商、APP應(yīng)用提供商。中間環(huán)節(jié)過多也增大了故障處理的難度。

      (6)如果丟失理論上無法找回電子錢包中的余額

      總的來說,NFC-SIM的方案存在各種推廣使用不便,相關(guān)問題處理麻煩,丟失難找回等缺點。而NFC-SIM目前的市場應(yīng)用情況也恰恰驗證這一點。網(wǎng)絡(luò)運營商在地鐵行業(yè)甚至整個移動支付領(lǐng)域呈現(xiàn)的狀態(tài)就是用戶體驗差,利益鏈條復(fù)雜,推廣難度大。要真正實現(xiàn)廣泛應(yīng)用,未來還有很長的路要走。

      2.2 Apple Pay的移動支付方式

      Apple Pay這種方式開啟了移動支付的一種新模式。區(qū)別于網(wǎng)絡(luò)運營商依托SIM卡,Apple Pay采用的是全功能NFC的模式完全使用手機(jī)完成移動支付。在鏈條里,手機(jī)廠商替代了網(wǎng)絡(luò)運營商,手機(jī)直接取代了SIM卡。Apple公司通過收取手續(xù)費的方式也給所有手機(jī)廠家進(jìn)行了一個示范,為手機(jī)廠商在移動支付中的盈利模式開啟了新的思路。同時,該方案的實現(xiàn)也存在一些必須解決的問題或者說前提條件:

      (1)從2015年開始中國銀聯(lián)已同各城市通卡公司就金融IC卡在公共交通領(lǐng)域的應(yīng)用展開深度合作,計劃實現(xiàn)載體的融合。合作可以是多種方式,可以是發(fā)行帶有城市通卡公司電子賬戶的金融聯(lián)名卡,也可以是城市通卡公司將受理環(huán)境開放,并符合PBOC標(biāo)準(zhǔn)。這樣的合作將推動各地城市通卡公司將實現(xiàn)區(qū)域整合,城市通卡公司從發(fā)行卡片的角度同銀行實現(xiàn)角色上的融合。如果合作進(jìn)展順利,未來的城市一卡通將真正實現(xiàn)全國一卡通,理論上說,未來只要使用一張卡(或者綁定該卡的手機(jī))就可以實現(xiàn)各大城市的互聯(lián)互通。該方案能夠讓城市通卡公司參與到移動支付中,將阻力變?yōu)閯恿Α?/p>

      (2)錢包方式和聯(lián)機(jī)交易方式的不兼容,本質(zhì)上也是便捷和安全性的矛盾。雖然可以通過系統(tǒng)改造來兼容聯(lián)機(jī)交易,但是如果地鐵線網(wǎng)一次性改造實現(xiàn)該方式會有成本和運營風(fēng)險,同移動支付前期預(yù)期即投資小,見效快矛盾。另一方面,國內(nèi)手機(jī)廠商已在交通行業(yè)進(jìn)行了手機(jī)NFC全功能和錢包脫機(jī)方式嘗試,各種方式可以并行共存。比如小米、魅族的全功能NFC移動支付解決方案。OPPO的“未來公交”計劃。從技術(shù)角度講,小米、魅族、OPPO采用的都是NFC全功能方式,只是他們的合作對象不同。

      綜合上述兩點,我們可以對未來手機(jī)全功能方式移動支付的流程圖進(jìn)行設(shè)想,如圖5。

      圖5中描述的三種移動支付方式均有實際案例。其中,ApplePay這種聯(lián)機(jī)交易方式已在倫敦地鐵實現(xiàn)。

      該流程說明圖說明多種移動支付方式在地鐵上是可以并行共存的。

      3 移動支付對地鐵票務(wù)運營的影響

      圖5 手機(jī)全功能NFC在地鐵近場支付的實現(xiàn)方式

      地鐵移動支付會帶來更多的利益相關(guān)方,未來將可能同城市通卡公司、銀聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)運營商、第三方支付等多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行清分對賬,必須搭建線網(wǎng)級清分清算中心對外進(jìn)行清分結(jié)算,并且要建立運行穩(wěn)定,準(zhǔn)確高效的清分對賬體系,打造合格的清分結(jié)算隊伍。在設(shè)備終端方面,需要建立并實施統(tǒng)一的線網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),尤其是讀寫器的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。地鐵需要結(jié)合移動支付的發(fā)展對發(fā)行的票卡卡種進(jìn)行優(yōu)化布局。同時,結(jié)合近年來網(wǎng)絡(luò)犯罪,資金盜竊等逐漸上升的勢頭,移動支付未來也將是犯罪分子覬覦的重點。為確保資金安全、杜絕網(wǎng)絡(luò)犯罪和攻擊,各地鐵公司需要將提升網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的可靠性和安全性作為重點工作,確保資金安全流轉(zhuǎn),同時達(dá)到相關(guān)安全體系標(biāo)準(zhǔn),取得相關(guān)資格認(rèn)證。

      4 結(jié)論

      為兼容既有體系,減少系統(tǒng)改造的投資和風(fēng)險,地鐵移動支付應(yīng)該是各種方式的并行并存,技術(shù)逐漸過渡升級,優(yōu)化提升。實現(xiàn)方式的取舍,將由市場和技術(shù)的發(fā)展來決定,這一過程中,用戶體驗,安全性,減少中間環(huán)節(jié),將是移動支付發(fā)展的關(guān)鍵。各地鐵公司未來將隨著技術(shù)的發(fā)展不斷進(jìn)行支付手段改進(jìn)和創(chuàng)新,并以此實現(xiàn)平臺對接、減少中間環(huán)節(jié)、降低運維成本的目的。期間,移動支付將以不同技術(shù)和實現(xiàn)方式并行,并隨著技術(shù)的發(fā)展進(jìn)行更新或淘汰。地鐵票務(wù)的管理重點將逐步從現(xiàn)金管理、票卡管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shù)據(jù)的管理和對清分對賬的管理。

      [1]李東榮.《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范(3.0版)》解讀.中國金融出版社,2014,7.

      [2]吳金勇.銀聯(lián)突圍[N].金融特寫,2013,12.

      [3]地鐵Ultralight單程票安全解決方案研究《交通與計算機(jī)》.2007,25(5):34~37.

      F626

      A

      1004-7344(2016)13-0158-02

      2016-4-15

      肖飛飛(1981-),男,工程師,本科,主要從事地鐵AFC專業(yè)管理工作。

      猜你喜歡
      通卡全功能運營商
      全功能數(shù)碼播放,簡潔且高素質(zhì) Moon by simaudio 390流媒體播放機(jī)與330A立體聲功放測評
      淺析運政蘇通卡在收費車道的識別及應(yīng)用
      基于J2EE的贛通卡客服系統(tǒng)設(shè)計
      贛通卡小額支付平臺設(shè)計方案
      圖書館對未成年人心理健康的“全功能”服務(wù)
      取消“漫游費”只能等運營商“良心發(fā)現(xiàn)”?
      消費者報道(2016年3期)2016-02-28 19:07:30
      第一章 在腐敗火上烤的三大運營商
      IT時代周刊(2015年9期)2015-11-11 05:51:43
      三大運營商換帥不是一個簡單的巧合
      IT時代周刊(2015年9期)2015-11-11 05:51:27
      三大運營商換帥
      IT時代周刊(2015年9期)2015-11-11 05:51:24
      贛通卡自助服務(wù)終端維護(hù)和管理方法
      淳安县| 瓮安县| 拜泉县| 梁山县| 安庆市| 安义县| 浠水县| 浑源县| 页游| 宜兰县| 皮山县| 石河子市| 尖扎县| 米脂县| 昆山市| 呼伦贝尔市| 敦化市| 湖州市| 共和县| 双城市| 梅州市| 常熟市| 南康市| 炎陵县| 肥乡县| 剑河县| 高淳县| 吉木萨尔县| 西华县| 资源县| 探索| 昌图县| 日照市| 宜丰县| 黄冈市| 兴义市| 疏勒县| 张家川| 彩票| 横山县| 古丈县|