王利東 劉梅娟

【摘要】本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)企業(yè)的調(diào)研和文獻(xiàn)的綜述，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才需求的來(lái)源，目前人才供給狀況、從業(yè)人員存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析和討論，最后從互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)方面進(jìn)行了思考，并提出了相應(yīng)的觀點(diǎn)和意見(jiàn)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 人才 需求 培養(yǎng)

一、研究背景

近年來(lái)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，各行各業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行深化和變革，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)不斷的發(fā)生演變，帶動(dòng)了社會(huì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展。在金融方面的發(fā)展尤其迅速，包括第三方支付平臺(tái)模式、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸模式、基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)模式、眾籌模式等的新型金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)在人們的視野中，深刻的影響著人民的日常生活，既對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)造成了一定的沖擊，又引起傳統(tǒng)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型和變革。一個(gè)新型業(yè)態(tài)的出行，必然會(huì)導(dǎo)致對(duì)相關(guān)人才的巨大需求，為了解當(dāng)今社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的巨大需求，從2015年3月份開(kāi)始，筆者圍繞長(zhǎng)三角周邊地區(qū)，對(duì)當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)和相關(guān)政府部門(mén)進(jìn)行了多次密集的調(diào)研和征詢(xún)工作，了解政府、社會(huì)和行業(yè)對(duì)應(yīng)用型金融人才的需求和要求情況，現(xiàn)將調(diào)研結(jié)果整理如下。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)發(fā)展人才需求來(lái)源

（一）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)的人才需求量大

傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券、基金等機(jī)構(gòu)等在新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下和競(jìng)爭(zhēng)下，開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的轉(zhuǎn)型，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融中介和市場(chǎng)的物理網(wǎng)點(diǎn)、人工服務(wù)等的替代，典型的包括網(wǎng)絡(luò)銀行和手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券公司、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司、網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)、金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等。傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型需要大量的金融產(chǎn)品經(jīng)理，負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)及后續(xù)運(yùn)營(yíng)管理；市場(chǎng)研究及行業(yè)分析，并提供相關(guān)報(bào)告；參與互聯(lián)金融技術(shù)平臺(tái)建設(shè)，提供業(yè)務(wù)流程相關(guān)技術(shù)建設(shè)等內(nèi)容。雖然他們本身已經(jīng)有了金融人才儲(chǔ)備，但是缺乏既懂得金融又懂電商運(yùn)營(yíng)的技術(shù)人才，這時(shí)只能從一些電商公司去挖人才，如阿里巴巴基本成了目前各家金融機(jī)構(gòu)的人才庫(kù)，大量的人才從阿里巴巴流失到金融機(jī)構(gòu)。但是通過(guò)對(duì)嘉興及周邊地區(qū)的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人才的需求量仍然很大，社會(huì)上現(xiàn)有的人才不能滿(mǎn)足傳統(tǒng)銀行業(yè)的需求。

（二）電商公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人才的需求

以阿里巴巴、騰訊和京東為代表的電子商務(wù)公司，憑借自己在支付方面和客戶(hù)信息方面的巨大優(yōu)勢(shì)，本著為客戶(hù)服務(wù)和提供融資便利的本質(zhì)，近期不斷向金融方面擴(kuò)展成立自己的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，比如近期成立的阿里小貸、京東白條等金融化電商公司等。它們本身不缺乏技術(shù)方面的人在，但是在貸款審核、金融分析、技術(shù)架構(gòu)等方面缺缺少相關(guān)方面的人才，目前雖然多數(shù)人才通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行彌補(bǔ)，但隨著發(fā)展的深入、和規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)人才的需求缺口會(huì)越來(lái)越大。

（三）P2P網(wǎng)貸的快速發(fā)展對(duì)人才產(chǎn)生了巨大需求

人人貸（P2P）是一種借助網(wǎng)絡(luò)中介、資金供求雙方直接進(jìn)行借貸的融資模式。P2P公司作為中介，主要提供信息咨詢(xún)、交易撮合、支付結(jié)算和貸款管理等服務(wù)。從目前調(diào)研的情形看，由于近年來(lái)傳統(tǒng)制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)的不景氣造成大部分閑置資金是從傳統(tǒng)的制造業(yè)、煤炭、房地產(chǎn)分流出來(lái)，進(jìn)入P2P網(wǎng)貸行業(yè)。目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)面臨最大的問(wèn)題就是征信問(wèn)題，因此對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)分析員、營(yíng)銷(xiāo)人員等這些相關(guān)崗位產(chǎn)生了巨大的人才需求。

（四）眾籌融資的發(fā)展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才產(chǎn)生了巨大需求

眾籌融資是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資模式，集中眾人的資金、能力和渠道，主要為小企業(yè)、藝術(shù)家及個(gè)人從事某項(xiàng)活動(dòng)提供必要的資金資助。近年來(lái)以Kickstarter（美國(guó)）、天使匯、眾籌網(wǎng)等為代表的眾籌平臺(tái)得到了快速的發(fā)展，在獎(jiǎng)勵(lì)眾籌、公益眾籌、房產(chǎn)眾籌、股權(quán)眾籌等方面取得了顯著的成績(jī)，產(chǎn)生了巨大的人才需求缺口。

（五）大數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展間接導(dǎo)致對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求

今年來(lái)，隨著數(shù)據(jù)處理技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)應(yīng)用呈現(xiàn)出快速發(fā)展，它廣泛被應(yīng)用在理解客戶(hù)，分析客戶(hù)偏好，從而為消費(fèi)者提供定制化營(yíng)銷(xiāo)方面，提高醫(yī)療水平和研發(fā)方面，改善安全和執(zhí)法方面，金融交易等方面。大數(shù)據(jù)在金融方面主要應(yīng)用在征信、網(wǎng)絡(luò)貸款、保險(xiǎn)和證券投資等方面。比如，在征信方面，不是根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表反映企業(yè)的還款能力，而是通過(guò)企業(yè)的行為數(shù)據(jù)得出企業(yè)的違約概率，在此基礎(chǔ)上給其放款；在保險(xiǎn)方面，將被保險(xiǎn)人的所有生活數(shù)據(jù)匯集在一起，計(jì)算出這個(gè)人出事故的概率，然后給出其相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率；在證券投資方面，通過(guò)分析影響證券價(jià)格的各種因素的海量數(shù)據(jù)來(lái)判斷證券的價(jià)格。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融方面的成功應(yīng)用，對(duì)數(shù)據(jù)分析員這個(gè)崗位產(chǎn)生了巨大的人才需求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融公司目前人才供給狀況

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，很多職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生目前在從事互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)行業(yè)，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融提供的金融產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析員、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)經(jīng)理、銷(xiāo)售經(jīng)理等崗位中，80%以上是職業(yè)院校金融專(zhuān)業(yè)、企管專(zhuān)業(yè)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生。它們認(rèn)為職業(yè)院校培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生性?xún)r(jià)比高，在具體崗位中從事一線(xiàn)工作，目標(biāo)定位準(zhǔn)確，安心從事本職工作。相關(guān)行業(yè)對(duì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生的總體評(píng)價(jià)是，動(dòng)手能力強(qiáng)、口語(yǔ)表達(dá)能力強(qiáng)、操作能力強(qiáng)、安于本職工作、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成績(jī)顯著；相比本科生，在具體工作中敢想、敢干、勇于承擔(dān)責(zé)任、業(yè)務(wù)能力突出。

四、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員存在的問(wèn)題

（一）專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)欠缺

對(duì)于我們從事互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)崗位的非專(zhuān)業(yè)同學(xué)，雖然評(píng)價(jià)不錯(cuò)，認(rèn)可度很高，但是認(rèn)為相關(guān)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)不夠或者幾乎是空白，很多知識(shí)都是在新的工作崗位中進(jìn)行重新學(xué)習(xí)，實(shí)習(xí)時(shí)間太長(zhǎng)，上崗速度慢，在具體工作中適應(yīng)時(shí)間比較長(zhǎng)。希望學(xué)院能夠開(kāi)設(shè)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)課程或者有培養(yǎng)相關(guān)人才的專(zhuān)業(yè)。

（二）技能知識(shí)不夠扎實(shí)

從事互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)用人單位，對(duì)于南洋學(xué)院的學(xué)生在具體的技能操作環(huán)節(jié)評(píng)價(jià)很高，認(rèn)為他們上手很快，學(xué)習(xí)的熱情也很高漲，但是技能操作向?qū)I(yè)化和精細(xì)化方向發(fā)展時(shí)會(huì)不適應(yīng)，這反映出南洋學(xué)院學(xué)生的技能知識(shí)掌握的比較膚淺、不夠扎實(shí)，需要在技能知識(shí)專(zhuān)業(yè)化講解方面提高力度。

（三）學(xué)生太過(guò)關(guān)注大型企業(yè)和國(guó)有企業(yè)

本次調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，很多學(xué)生在熟練掌握了從事互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)的相關(guān)技術(shù)和業(yè)務(wù)流程后，在有大企業(yè)或者國(guó)企的競(jìng)爭(zhēng)選擇下選擇后者，甚至放棄自己在本行業(yè)已經(jīng)成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)，沒(méi)有看到新行業(yè)的快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，不愿意給自己更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，沒(méi)有明確的職業(yè)規(guī)劃觀念，對(duì)于這部分學(xué)生感到非?？上?。

（四）職業(yè)禮儀比較欠缺

很多用人單位反映，現(xiàn)今的畢業(yè)生很多都是獨(dú)生子女在家庭，都是長(zhǎng)輩的掌上明珠，長(zhǎng)輩對(duì)其相應(yīng)的指導(dǎo)缺少或者幾乎沒(méi)有，而學(xué)校又沒(méi)有相應(yīng)的課程指導(dǎo)，且又深受當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)文化思潮的影響，其中又不免是消極文化，造成他們?cè)趯?shí)際工作中缺少禮儀規(guī)范，希望學(xué)院在職業(yè)素養(yǎng)和禮儀方面加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)的教育。

（五）思維能力不高、耐心不足

根據(jù)部分用人單位反映，很多畢業(yè)生在實(shí)際工作中，大局觀念不夠強(qiáng)，在遇到復(fù)雜問(wèn)題，需要進(jìn)行審慎思考時(shí)，往往思維能力跟不上，不懂得從反面來(lái)考慮問(wèn)題，批判性能力、獨(dú)立思考能力非常欠缺；同時(shí)，在復(fù)雜問(wèn)題面前往往不能夠靜心，缺少相應(yīng)的耐力和耐心。希望學(xué)院在實(shí)際教學(xué)中，注重學(xué)生在思維方面、耐心、耐力方面的培養(yǎng)。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)思考

在調(diào)研的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)咨詢(xún)相關(guān)行業(yè)專(zhuān)家和認(rèn)真的思考，我們認(rèn)為當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方面應(yīng)該進(jìn)行如下定位：

（一）既懂金融基本知識(shí)又懂互聯(lián)網(wǎng)中后臺(tái)技術(shù)的復(fù)合型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，具備互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重屬性。這一特點(diǎn)決定了其相關(guān)從業(yè)人員必須能夠同時(shí)理解互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種邏輯。他們既需要掌握金融學(xué)的相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)、金融基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)量化分析方法、金融產(chǎn)品介紹及定價(jià)方面、風(fēng)險(xiǎn)防范等金融業(yè)務(wù)知識(shí)，同時(shí)還需要具有互聯(lián)網(wǎng)思維，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有全面和深度的了解，掌握必要的云計(jì)算、信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)安全等相關(guān)技術(shù)和軟件的應(yīng)用等這些互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)的中、后臺(tái)技術(shù)。

（二）兼具分析意識(shí)和法制思維的人才

互聯(lián)網(wǎng)思維與技術(shù)的運(yùn)用并沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性等特點(diǎn)。因此，在培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)人員的時(shí)候，應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)控制作為一項(xiàng)重要工作，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和控制能力，并且在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)采取有效措施保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散和蔓延。同時(shí)，由于相對(duì)傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等方面的法律法規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員必須有明確的認(rèn)知。

（三）非職業(yè)能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的專(zhuān)業(yè)性人才

從事互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)人才很多需要進(jìn)行業(yè)務(wù)方面的推廣，比如做產(chǎn)品經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等，除了需要具備扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和基本的職業(yè)技能外，相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)能力、職業(yè)素養(yǎng)、人際關(guān)系處理能力和負(fù)責(zé)任能力也是不可缺少的。為了他們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦心軌蚋斓膭偃喂ぷ?，必須在人才培養(yǎng)方面，更多地注重相關(guān)文化選修課程的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)他們的情商、陶冶他們的情操，使他們?cè)诠ぷ髦辛⒂诓粩≈亍?/p>

（四）具有創(chuàng)新思維和實(shí)踐能力的創(chuàng)新型人才

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借著跨界整合金融資本與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)和能力，通過(guò)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品等方式，不斷向客戶(hù)提供便捷、低成本的金融服務(wù)，進(jìn)而提升了整個(gè)金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。為了適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員除了具備專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和技能，還必須有獲取新知識(shí)的能力和創(chuàng)新思維，其不僅需要主動(dòng)學(xué)習(xí)和掌握互聯(lián)網(wǎng)、金融等領(lǐng)域新的發(fā)展方向及新成果，而且還需要將這些學(xué)科的知識(shí)與技術(shù)結(jié)合起來(lái)，開(kāi)發(fā)新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，拓展多方面的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

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作者簡(jiǎn)介：王利東，嘉興南洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融；劉梅娟（通訊作者）浙江農(nóng)林大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授，研究方向：金融會(huì)計(jì)。