呂銀潔

摘要：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立和完善，有利于不斷完善城市居民和農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，有助于進(jìn)一步減小城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)體制障礙帶來的福利差距，對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和支撐經(jīng)濟(jì)增長具有戰(zhàn)略性價(jià)值。當(dāng)前，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度仍然存在很多問題，本文從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、意義入手，分析并研究了我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度目前存在各類障礙，并提出了相關(guān)建立和完善的建議，以期能夠進(jìn)一步完善我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)制度;城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展;體制機(jī)制改革;制度完善與建立

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）005-0000-01

一、建立及完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)意義和理論意義

（一）完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有助于緩解養(yǎng)老的壓力

人口老齡化是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的過程中必須面對(duì)的問題和必然趨勢，也是未來很長時(shí)間社會(huì)關(guān)注的問題。計(jì)劃生育政策的實(shí)施和婚姻觀念的改變讓家庭中獨(dú)生子女的數(shù)量不斷提升，很多家庭都出現(xiàn)了養(yǎng)老的難題，城鄉(xiāng)居民急需城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的幫助，輔助實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老功能。

（二）促進(jìn)制度的公平公正

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立有助于緩解社會(huì)矛盾，進(jìn)一步縮小差距，形成覆蓋城鄉(xiāng)的基本養(yǎng)老體系，促進(jìn)制度的公平，所有公民的養(yǎng)老保障權(quán)益都可以實(shí)現(xiàn)，從而真正覆蓋到城市非穩(wěn)定就業(yè)人員和農(nóng)村人員等被社會(huì)忽略的群體。

（三）經(jīng)濟(jì)增長的重要?jiǎng)恿?/p>

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有助于擴(kuò)大內(nèi)需，是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期戰(zhàn)略和出發(fā)點(diǎn)。從一定程度看，養(yǎng)老制度的完善有助于擴(kuò)大消費(fèi)，增加消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)和推動(dòng)作用。參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民將養(yǎng)老資金用于消費(fèi)，可以進(jìn)一步帶動(dòng)群眾提升生活水平，有助于對(duì)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供支撐和穩(wěn)定的重要作用。

二、我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中存在的問題

（一）養(yǎng)老保障水平偏低

從各個(gè)地區(qū)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀來分析，有一些城市的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展水平是不夠的，甚至某些地區(qū)有基本生活無法得到保障的問題。繳費(fèi)檔次低，待遇不高，參保人員繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是事實(shí)上并沒有徹底解決居民養(yǎng)老的根本問題，另外，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的水平比其他養(yǎng)老金的有很大差距。

（二）政策宣傳不夠

部分居民對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并不了解，一些參加保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)人民，對(duì)如何辦理保險(xiǎn)的相關(guān)事宜并不了解。一些參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的居民甚至對(duì)自身所享受的權(quán)益以及未來享受到的待遇沒有明確的認(rèn)知。這是由于各區(qū)域政府對(duì)制度的宣傳力度不足，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度仍然需要改革。

（三）養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的增值水平不足以彌補(bǔ)支付水平

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不斷完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的總貨幣量會(huì)不斷增長。然而怎樣才能利用這些保險(xiǎn)基金，通過運(yùn)營而實(shí)現(xiàn)并達(dá)到增值的基本目標(biāo)，并提高養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性。當(dāng)前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金僅僅通過購買國家債券、銀行存款的方式實(shí)現(xiàn)提升價(jià)值，這些渠道不夠多元化，不利于保險(xiǎn)基金的支付能力。

（四）養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與其他制度之間的協(xié)調(diào)性差

為滿足不同居民的養(yǎng)老要求，我國建立起多種類型、多種方式的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，這種方式有助于解決部分人群和居民的養(yǎng)老問題，但是不同的制度和制度之間的協(xié)調(diào)性差導(dǎo)致實(shí)施過程中存在銜接障礙。城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種全新的制度和方式，因而存在著與其他制度銜接的各類實(shí)施的問題。

三、完善我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)策與建議

（一）加大政府部門宣傳力度，提高對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重視

政府相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步提高對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳力度，向提高眾多城市和鄉(xiāng)村人民的家庭保障和保險(xiǎn)意識(shí)，廣泛運(yùn)用電腦、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、廣播、報(bào)紙等新舊媒體等方式進(jìn)行制度的宣傳，提高居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的了解，了解制度發(fā)展的最新方向和動(dòng)態(tài)。鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民在保險(xiǎn)執(zhí)行的過程中進(jìn)行咨詢服務(wù)，大大提高居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度使用的積極性和主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的應(yīng)保盡保。

（二）加強(qiáng)政府財(cái)政的支撐力度，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的保障水平

目前，城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本保障水平還是比較低的，因此各地區(qū)政府應(yīng)當(dāng)提高責(zé)任一是，提高財(cái)政投入比重，全面推行財(cái)政對(duì)養(yǎng)老基金的投入，增加中央對(duì)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付水平，提高養(yǎng)老基金的層次，逐步形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展、養(yǎng)老金的發(fā)展的增長保持同步。堅(jiān)持居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、家庭養(yǎng)老、以及多種養(yǎng)老方式的結(jié)合，真正從根本上處理養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展模式的障礙，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民老有所養(yǎng)。

（三）加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制，完善制度缺陷

提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的普惠性，對(duì)老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金的情況，要求必須符合子女參保的條件，避免將老人和子女的權(quán)益進(jìn)行捆綁。在地方政府可承受的情況下，適當(dāng)使用差別的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)不同的群體和不同的收入，進(jìn)行不同的保費(fèi)費(fèi)率，提高激勵(lì)的機(jī)制，帶動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度投保的積極性，引導(dǎo)居民多繳費(fèi)，享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的福利。

（四）探索養(yǎng)老基金管理辦法，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金增值的多樣化

當(dāng)前的我國養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理的重要任務(wù)，即加強(qiáng)基金的管理水平，急需進(jìn)一步完善和實(shí)施基金風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、投資管控制度。各級(jí)政府相關(guān)部門應(yīng)實(shí)施并完善養(yǎng)老保險(xiǎn)的基金管理方式，加強(qiáng)對(duì)基金資金使用狀況、基金管理情況、管理制度等方面監(jiān)督和檢查。 在基金的投資管理領(lǐng)域內(nèi)，政府應(yīng)研究出臺(tái)相關(guān)管理政策，對(duì)投資管制進(jìn)一步完善，不斷完善城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理方式，創(chuàng)造更多的基金管理方式。建議效仿全國社?；鹞型顿Y模式，重要的是以市場的方式來管理，政府的手段只是一種引導(dǎo)，根據(jù)市場的選擇來決定基金的增值和保值手段，這種手段有利于降低政府的投入，有利于實(shí)現(xiàn)基金的市場化、多樣化管理方式。

四、結(jié)束語

我國當(dāng)前正處于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的中速發(fā)展期，社會(huì)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生著很大的變革，人口的老齡化趨勢更加明顯，家庭養(yǎng)老的壓力越來越大。怎樣完善城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是政府急需解決的重要問題，同時(shí)也期待著更多的地區(qū)能夠探索出更加好的方式對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革和創(chuàng)新。

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