王玉卓++陳夢(mèng)云++孫浩蕊

【摘要】“一帶一路”戰(zhàn)略的建設(shè)存在重要的潛在經(jīng)濟(jì)利益，自政策出臺(tái)以來(lái)已經(jīng)取得了一些項(xiàng)目進(jìn)展和初步成果?！耙粠б宦贰睂?duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新的發(fā)展機(jī)遇，在現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融操作問(wèn)題和監(jiān)管問(wèn)題不斷出現(xiàn)的當(dāng)口，把握好這個(gè)機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)將使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更上一層樓。在“一帶一路”大背景下我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融將和國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)相互滲透，加強(qiáng)交流與合作。其滲透過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)和利益并存，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展走向主要看行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作能否有所突破。

【關(guān)鍵詞】一帶一路 互聯(lián)網(wǎng)金融 機(jī)遇 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 未來(lái)發(fā)展

一、“一帶一路”項(xiàng)目建設(shè)的初步成果

“一帶一路”建設(shè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)跨越亞非歐大陸國(guó)家和地區(qū)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化，為達(dá)成這一目標(biāo)現(xiàn)階段任重而道遠(yuǎn)，但也取得了一些初步成果[1]。在資金融通方面，截至2015年4月15日，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行意向創(chuàng)始成員國(guó)涵蓋了除美日之外的主要西方國(guó)家，以及亞歐區(qū)域的大部分國(guó)家，成員遍及五大洲[2]；由外匯儲(chǔ)備、中國(guó)投資有限責(zé)任公司、中國(guó)進(jìn)出口銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行共同出資的絲路基金在2014年12月注冊(cè)成立并開(kāi)始運(yùn)作，為“一帶一路”沿線國(guó)家有關(guān)的投資項(xiàng)目提供投融資支持；國(guó)有商業(yè)銀行也積極發(fā)揮其內(nèi)外資銀行基建貸款優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)走出國(guó)門提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)[3]。此外，一帶一路概念股在政策出臺(tái)后也博得公眾更多的關(guān)注。

二、“一帶一路”背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

（一）戰(zhàn)略帶來(lái)機(jī)遇

未來(lái)，隨著戰(zhàn)略實(shí)施，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外投融資模式都將發(fā)生重大改變。根據(jù)已有的數(shù)據(jù)顯示，自2011年以來(lái)中國(guó)對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口增長(zhǎng)緩慢，2015年更是出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，所幸的是最新的對(duì)外出口先導(dǎo)指數(shù)有上升的趨勢(shì)，2015年年末的31.20增長(zhǎng)到2016年11月的36.90[1]，甚至有繼續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。這說(shuō)明“一帶一路”戰(zhàn)略對(duì)外貿(mào)經(jīng)濟(jì)有不小的拉動(dòng)作用，在該環(huán)境下，不論是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)還是非金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的互聯(lián)網(wǎng)金融都將迎來(lái)新的機(jī)遇。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷實(shí)施，在大中型企業(yè)走出國(guó)門后，中小型企業(yè)也將慢慢滲透到經(jīng)濟(jì)帶，與亞歐非合作國(guó)家的電子商務(wù)交流將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）面臨挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融從2005年發(fā)展至今存在很多問(wèn)題，以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，自2014年1月到2015年11月，P2P網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量從657家增加到3477家，這其中累計(jì)的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量從100家左右增加到1498家[2]，增加了近14倍。從2016年開(kāi)始，由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的問(wèn)題迭出，有關(guān)部門嚴(yán)格控制監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸，平臺(tái)總數(shù)量有所下降。但問(wèn)題平臺(tái)仍層出不窮，民營(yíng)類的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題平臺(tái)占很大比例，這已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的高度重視。早在2011年，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求金融行業(yè)相關(guān)部門針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能存在的漏洞和問(wèn)題，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)和防范[4]。要想把握好“一帶一路”戰(zhàn)略的機(jī)遇必然要解決現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這將是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一大挑戰(zhàn)。

三、“帶一路”背景下推測(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展走向

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的影響范圍擴(kuò)大

“一帶一路”貫穿亞歐非大陸，一頭是活躍的東亞經(jīng)濟(jì)圈，一頭是發(fā)達(dá)的歐洲經(jīng)濟(jì)圈，中間廣大腹地國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮蟆，F(xiàn)階段戰(zhàn)略項(xiàng)目眾多，資金需求龐大，一系列金融扶持已經(jīng)提上日程，積極實(shí)施籌建亞投行、增設(shè)國(guó)有銀行海外機(jī)構(gòu)、組建絲路基金等政策。“一帶一路”戰(zhàn)略所需資金融通數(shù)量龐大，互聯(lián)網(wǎng)金融可為金融業(yè)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌平臺(tái)將為一帶一路沿線國(guó)家中小企業(yè)融資帶來(lái)便利，其高速的運(yùn)營(yíng)效率將迅速擴(kuò)展到沿線國(guó)家，間接地促進(jìn)利率市場(chǎng)化，同時(shí)也是推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)。相信未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響范圍將不斷擴(kuò)大，在監(jiān)管系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)控下，互聯(lián)網(wǎng)金融在資金融通過(guò)程將發(fā)揮巨大作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大

互聯(lián)網(wǎng)金融在一帶一路戰(zhàn)略的引領(lǐng)下不斷發(fā)展擴(kuò)大，將給金融監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作加大難度，互聯(lián)網(wǎng)融資門檻較低，具有信息量大、效率高、跟進(jìn)快、成本低等特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)難以監(jiān)管防范。本就是問(wèn)題漏洞層出的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新型金融模式?jīng)]有完善的法律法規(guī)加以約束，監(jiān)管工作難以展開(kāi)。

目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。在一帶一路背景下，由于網(wǎng)上第三方支付支付行為的隱蔽性和網(wǎng)上交易記錄的缺失[5]，而且缺乏針對(duì)資金來(lái)源及應(yīng)用的嚴(yán)格要求及監(jiān)督辦法，戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中可能為不法分子洗錢行為提供機(jī)會(huì)，對(duì)反洗錢體系形成沖擊，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。互聯(lián)網(wǎng)金融的個(gè)人信用體系不健全、行業(yè)自律性較差，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)生交易，一旦我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融和合作國(guó)家相互滲透后，交易雙方的身份真實(shí)性驗(yàn)證具有很大難度，有外部條件影響更難監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)交易的信用風(fēng)險(xiǎn)[6]。2016年6月出現(xiàn)的通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供裸條放貸事件和被不斷報(bào)道的各種網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙新聞等，說(shuō)明當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)借貸已經(jīng)給經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)眾多負(fù)面影響。

在一帶一路戰(zhàn)略逐漸取得成果的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融可以借助國(guó)際合作關(guān)系的機(jī)會(huì)，合理利用國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融的成熟發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和資源，逐步完善本土風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系和相關(guān)法律法規(guī)。

四、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融在與傳統(tǒng)金融競(jìng)爭(zhēng)中有很大優(yōu)勢(shì)，而“一帶一路”戰(zhàn)略為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展提供了新的機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融能否持續(xù)高速發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。如果互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)把握好“一帶一路”戰(zhàn)略建設(shè)的機(jī)遇，其未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中各方面的阻礙將有預(yù)見(jiàn)性地減少，現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題也將借助這個(gè)機(jī)遇有新的進(jìn)展。

注釋

數(shù)據(jù)源自海關(guān)總署。

數(shù)據(jù)源自網(wǎng)貸之家。

參考文獻(xiàn)

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[4]孫楚.“一帶一路”背景下互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)金融的影響[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2016，01：140-142.

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作者簡(jiǎn)介：王玉卓（1997-），女，漢族，安徽六安人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)本科在讀，專業(yè)：金融工程；陳夢(mèng)云（1996-），女，漢族，安徽六安人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)本科在讀，專業(yè)：會(huì)計(jì)；孫浩蕊（1994-），女，漢族，安徽亳州人，安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)本科在讀，專業(yè)：應(yīng)用與統(tǒng)計(jì)數(shù)學(xué)。