移動(dòng)支付錢(qián)包的使用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策分析

余世文

【摘要】移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起使網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物轉(zhuǎn)移到支付寶錢(qián)包來(lái)進(jìn)行支付，具有快捷、安全的優(yōu)點(diǎn)，使得用戶(hù)迅速增加。但惡意APP以及網(wǎng)絡(luò)病毒和黑客的存在會(huì)出現(xiàn)隱私泄露、惡意扣費(fèi)等現(xiàn)象，對(duì)用戶(hù)的資全以及個(gè)人隱私產(chǎn)生威脅。因此需加大新技術(shù)的研發(fā)，扶持移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)建設(shè)，提高個(gè)人防范意識(shí)，防范病毒軟件的侵擊便保護(hù)資金安全。

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付錢(qián)包 二維碼掃描 風(fēng)險(xiǎn)控制

一、我國(guó)移動(dòng)支付錢(qián)包——支付寶的使用發(fā)展現(xiàn)狀

成立于2004年12月的支付寶，致力于為用戶(hù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的支付解決方案?，F(xiàn)在支付寶已經(jīng)發(fā)展為“支付寶”與“支付寶錢(qián)包”兩個(gè)獨(dú)立品牌。并且從2013年第二季度開(kāi)始，支付寶手機(jī)支付活躍用戶(hù)數(shù)超過(guò)了PayPal，位居全球第一。手機(jī)上網(wǎng)大家除了瀏覽網(wǎng)頁(yè)和看視頻之外更多是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，在發(fā)展速度上已經(jīng)超過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的用戶(hù)規(guī)模和使用率的增長(zhǎng)速度。目前國(guó)內(nèi)手機(jī)網(wǎng)民正在以每月新增1300萬(wàn)人的速度爆炸式擴(kuò)張，支付寶錢(qián)包也應(yīng)運(yùn)而生。移動(dòng)支付無(wú)疑是發(fā)展趨勢(shì)。比如支付寶通過(guò)手機(jī)消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬有一定的優(yōu)惠，都是在刺激移動(dòng)支付的流行。這都是推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展的一種趨勢(shì)和過(guò)程。

二、使用支付寶錢(qián)包支付的缺陷及風(fēng)險(xiǎn)

（一）消費(fèi)群體受到限制

在2009年支付寶推出手機(jī)支付之后到兩個(gè)億，支付寶錢(qián)包成為獨(dú)立的品牌。支付寶錢(qián)包必須在智能手機(jī)上安裝APP軟件才能使用，而大多數(shù)老年人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)不了解，更不用說(shuō)對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用了。因此對(duì)智能手機(jī)不會(huì)操作因此限制了他們的使用。第二，支付寶錢(qián)包因?yàn)槭呛豌y行卡綁定在一起因此在手機(jī)客戶(hù)端進(jìn)行支付時(shí)不像我們直接刷銀行卡一樣方便，在支付過(guò)程中等待的時(shí)間較長(zhǎng)，過(guò)程繁瑣部分用戶(hù)不會(huì)選擇使用。

（二）4G網(wǎng)絡(luò)通信更新速度較慢

設(shè)施更新慢，在部署4G通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之前，覆蓋全球的大部分無(wú)線基礎(chǔ)設(shè)施都是基于第三代移動(dòng)通信系統(tǒng)建立的，3G通信終端升級(jí)到能進(jìn)行更高速數(shù)據(jù)傳輸及支持4G通信各項(xiàng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的4G終端，這也從側(cè)面解釋了為什么支付寶錢(qián)包的使用人群主要集中在大中型城市。

（三）智能手機(jī)惡意APP的存在

某些正版軟件或惡意軟件有意無(wú)意地獲取了和軟件自身功能不相關(guān)的權(quán)限，造成對(duì)隱私權(quán)限的“越軌”獲取，可能會(huì)帶來(lái)隱私竊取、惡意扣費(fèi)、資費(fèi)消耗、流量消耗、等安全問(wèn)題。而隱私泄露是騷擾電話、垃圾短信、電話或網(wǎng)絡(luò)詐騙等危害的源頭。

（四）網(wǎng)絡(luò)病毒和黑客的存在

支付寶錢(qián)包是和我們的銀行卡和手機(jī)號(hào)碼是綁定在一起的，平時(shí)消費(fèi)的消費(fèi)支出銀行會(huì)以短信的方式發(fā)送給我們，一般我們收到的短信都是各大銀行的客服號(hào)碼，于是網(wǎng)絡(luò)黑客就是利用客服的指定電話進(jìn)行電信詐騙。在短信中指定的網(wǎng)址進(jìn)行升級(jí)，木馬病毒會(huì)侵入我們的智能手機(jī)自行接收手機(jī)驗(yàn)證碼完成交易。

（五）個(gè)人防范意識(shí)的薄弱

網(wǎng)絡(luò)上的電信詐騙是利用客服電話為載體進(jìn)行詐騙，主要是利用消費(fèi)者對(duì)銀行和支付寶的信任才造成的，免費(fèi)Wi-Fi的環(huán)境下使用我們的支付寶錢(qián)包的時(shí)候不法分子可以利用Wi-Fi進(jìn)行釣魚(yú)詐騙，被騙后用戶(hù)竟然還蒙在鼓里。

三、規(guī)避支付寶錢(qián)包使用的缺陷及風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施

（一）加大支付寶錢(qián)包支付新技術(shù)的研發(fā)

以生物識(shí)別技術(shù)為主的多項(xiàng)技術(shù)，包括分別是人臉、聲紋、指紋、掌紋、筆跡和鍵盤(pán)敲擊。通過(guò)這些技術(shù)的發(fā)展，可以與現(xiàn)有的數(shù)字密碼形成有效補(bǔ)充，甚至在部分場(chǎng)景和環(huán)節(jié)，其安全性遠(yuǎn)超數(shù)字密碼。

（二）國(guó)家加大扶持移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)建設(shè)

1.通信三大運(yùn)營(yíng)商加強(qiáng)合作。目前我國(guó)移動(dòng)通訊的三大運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)、聯(lián)通、和電信應(yīng)該針對(duì)我國(guó)的通信現(xiàn)狀加強(qiáng)技術(shù)間的人才交流與合作，加快我國(guó)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的更新速度。

2.國(guó)家加大通信產(chǎn)業(yè)投入。國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步對(duì)通信產(chǎn)業(yè)加大投入，尤其是加強(qiáng)農(nóng)村以及落后地區(qū)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，使移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)真正做到數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)化，保證手機(jī)客戶(hù)端流量的穩(wěn)定性，不斷提升用戶(hù)的滿(mǎn)意程度。

（三）治理手機(jī)APP軟件市場(chǎng)

針對(duì)近年來(lái)，智能手機(jī)產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展催生了APP應(yīng)用程序行業(yè)的興起。然而，在提供便捷服務(wù)的同時(shí)，病毒、竊取用戶(hù)信息等問(wèn)題也時(shí)有發(fā)生，APP安全問(wèn)題日益凸顯，目前APP發(fā)展的速度非?？欤M(jìn)入門(mén)檻也很低。技術(shù)沒(méi)有道德性可言的，只有法律能賦予其道德性。第一，網(wǎng)信部應(yīng)針對(duì)當(dāng)前的現(xiàn)狀對(duì)手機(jī)APP市場(chǎng)進(jìn)行整頓。利用法律的強(qiáng)制性來(lái)提高APP軟件的門(mén)檻阻止一些惡意APP軟件，第二，運(yùn)用法律凈化市場(chǎng)環(huán)境，例如在APP進(jìn)入到市場(chǎng)前要對(duì)APP軟件進(jìn)行實(shí)名制登記，這樣可以追加到個(gè)人責(zé)任。一旦發(fā)現(xiàn)惡意的手機(jī)軟件可以對(duì)軟件的制造者進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)追究刑事責(zé)任。第三，對(duì)舉報(bào)惡意手機(jī)軟件是用戶(hù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，發(fā)現(xiàn)惡意手機(jī)軟件應(yīng)及時(shí)進(jìn)行刪除避免惡意軟件被連續(xù)下載，避免手機(jī)木馬以短信的形式根據(jù)用戶(hù)的通訊錄傳播并復(fù)制病毒。

（四）提高個(gè)人防范意識(shí)

現(xiàn)在隨著電子商務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)在大型團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的興起以及便利店與支付寶的合作的當(dāng)面掃描，這將線上支付已經(jīng)延伸到了線下支付。其中我們用的最多的是對(duì)二維碼進(jìn)行掃描支付和二維碼到商家消費(fèi)的認(rèn)證，不要利用Wi-Fi到商家宣傳的陌生網(wǎng)站去下載應(yīng)用。

（五）安裝手機(jī)安全支付軟件

我們可以選擇第三方應(yīng)用平臺(tái)上的手機(jī)安全軟件識(shí)別一些帶有病毒的釣魚(yú)網(wǎng)站和詐騙號(hào)碼。經(jīng)過(guò)幾年的而發(fā)展，在安全支付技術(shù)上有了很大的進(jìn)步，在2014年7月31日更新的V5.0系統(tǒng)中可以識(shí)別與檢測(cè)各種二維碼，確保安全無(wú)毒、智能識(shí)別與連接公共WiFi，使上網(wǎng)更安全、檢查支付環(huán)境，守護(hù)我們的每次網(wǎng)購(gòu)。

參考文獻(xiàn)

[1]易振寧.2015年移動(dòng)通訊業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析.中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)網(wǎng).2015年2月13日.

[2]孫文平.《工信部向三大運(yùn)營(yíng)商發(fā)放4G牌照》.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息.2014年6月第一期.

[3]席龍飛.《支付寶秀安全支付》.中關(guān)村在線.2015年10月.