論90后超前消費(fèi)行為

【摘要】隨著信貸在金融業(yè)的迅猛發(fā)展，以信貸為基礎(chǔ)的超前消費(fèi)在90后群體里越來越流行，尤其是當(dāng)代大學(xué)生更是癡迷于此。超前消費(fèi)模式突破傳統(tǒng)消費(fèi)模式，形成一種以信譽(yù)為基礎(chǔ)借貸貨幣，提前消費(fèi)的模式。此論文正是根據(jù)收集、匯總、分析數(shù)據(jù)，從而分析90后超前消費(fèi)現(xiàn)狀以及預(yù)測其未來發(fā)展趨勢。

【關(guān)鍵詞】90后 大學(xué)生 超前消費(fèi)

一、導(dǎo)論

超前消費(fèi)指超出一個人的收入能力，為追求享樂，從而消費(fèi)高品牌、高檔次的商品。這種行為屬于盲目從眾的消費(fèi)行為，與此同時，這也是一種不量力而行、不顧后果的消費(fèi)方式。從市場的角度分析，這是虛假的社會需求，最終將導(dǎo)致整體市場扭曲變形。從道德觀分析，這是奢靡浪費(fèi)的不良習(xí)慣。如果較多人養(yǎng)成這種惡習(xí)，最后將會敗壞社會風(fēng)氣。

90后指出生年份在1990年和2000年之間的所有中國公民。同時90后被稱為“玩得酷，靠得住”的一代，因為他們勇于接受新鮮事物，是信息時代的優(yōu)先體驗者，是年輕的代名詞，同時也具有擔(dān)當(dāng)責(zé)任的精神。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和革新，更多各式各樣的借貸機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)壯大起來，而90后則是接觸互聯(lián)網(wǎng)最多的群體，他們普遍超前消費(fèi)意識強(qiáng)，從而將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的生力軍。

二、超前消費(fèi)目標(biāo)群體

超前消費(fèi)的最大目標(biāo)群體則是90后，尤其是當(dāng)今大學(xué)生。

第一，90后敢于嘗試和挑戰(zhàn)新鮮事物，因此較于其他年代的群體，他們當(dāng)中選擇超前消費(fèi)的比例相對較大。

第二，90后一代普遍年收入為10～30萬，一旦他們有穩(wěn)定的收入，他們就會選擇超前消費(fèi)，因為他們相信未來的收入可以平衡現(xiàn)在的支出。

第三，90后現(xiàn)在基本上處于青年期，他們需要花費(fèi)的領(lǐng)域較多，例如：買房、買車、買高科技產(chǎn)品、旅行、娛樂、健身等。因此，面臨如此多消費(fèi)方面，他們更可能選擇超前消費(fèi)，例如：按揭付款、信用卡等。

第四，90后，尤其是大學(xué)生，會存在攀比心理。這會使他們盲目消費(fèi)、無克制的消費(fèi)，從而造成自身以及家庭的欠債累累，產(chǎn)生不良影響。

三、90后超前消費(fèi)現(xiàn)狀

城鎮(zhèn)居民一直處于超前消費(fèi)的水平，他們的消費(fèi)總是大于收入，但二者之間的差額處于較穩(wěn)定狀態(tài)，由此可以說明，國家財政補(bǔ)貼的金額處于一個穩(wěn)定的水平。對于普通居民來說，人均消費(fèi)最多的三大領(lǐng)域是食品、住房和交通，這與90后這個特殊群體有一些差異。

90后消費(fèi)的領(lǐng)域較廣泛，涉及到生活的各個領(lǐng)域。隨著90后對生活質(zhì)量的要求提升，他們在旅行、娛樂方面超前花費(fèi)較多，從此也看出，90后群體更加享受生活，不受收入限制，敢于超前享受。其次，90后群體超前消費(fèi)較多的領(lǐng)域是數(shù)碼產(chǎn)品和汽車。由此看出，90后對高科技產(chǎn)品的消費(fèi)和使用比重較大，這也凸顯了他們追求、挑戰(zhàn)新鮮事物的特性。其次，他們花費(fèi)較多的是健身和服裝方面，這暗示著90后一代對外在美的追求以及內(nèi)在的身體的健康更加看重，他們更注重內(nèi)在與外在身體健康和美的結(jié)合，從而成為健康、陽光、活潑的一代。

90后消費(fèi)的領(lǐng)域較多，已經(jīng)不再是像過去那樣，消費(fèi)基本用于食品上面了。他們消費(fèi)領(lǐng)域各式各樣，而每個領(lǐng)域的消費(fèi)數(shù)量較多，從而造成他們每月開支較多。大多數(shù)90后群體都是剛好收支平衡，也有大多數(shù)90后超前消費(fèi)，入不敷出，而其中收入大于支出，有結(jié)余的更少。由此看來，90后一代超前消費(fèi)較為普遍。

四、90后超前消費(fèi)原因

（一）國家層面

中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)攀高，帶來的正面連鎖反應(yīng)是為社會提供更多的就業(yè)機(jī)會和高薪崗位。正是這一點，使90后對他們的未來職業(yè)生涯充滿希望和信心，所以他們敢于提前消費(fèi)。

（二）社會層面

1.家庭原因。家庭對一個人各種觀念和習(xí)慣的形成有潛移默化的影響。孩子德育的培養(yǎng)是傳統(tǒng)中國家庭教育的重點，但現(xiàn)在更多的是德、智、體等方面，忽視了對孩子消費(fèi)的培養(yǎng)。90后基本上都是獨(dú)生子女，家長基本上都會滿足孩子們的需求，也是這種溺愛的行為慣成了了他們大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。

2.校園原因。大部分90后“跟著潮流走”，在消費(fèi)上也是"跟著感覺走”，甚至追求過度的消費(fèi)。在學(xué)校里面，學(xué)生接觸更多的是學(xué)術(shù)方面的教育，對理財、行為約束的課程教育較少。

（三）個人層面

作為消費(fèi)主體的90后，他們自身消費(fèi)心理的變化與預(yù)期提前消費(fèi)也有很大的關(guān)系。90后大多數(shù)處于感情追求最旺盛的時期，求知欲、成就欲、消費(fèi)欲都非常強(qiáng)烈。當(dāng)今，隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展、物質(zhì)產(chǎn)品的豐富，這種消費(fèi)欲望將會從內(nèi)心深處被呼喚。

五、90后超前消費(fèi)影響

隨著社會初步步入小康之后，人們消費(fèi)觀的轉(zhuǎn)變以及升華的結(jié)果就是超前消費(fèi)。欠債也是一種動力和壓力，適度的負(fù)債能夠有效地提高投資效率，增加家庭的樂趣，并且提高平均生活質(zhì)量和水平。

（一）積極影響

超前消費(fèi)可以激活銀行資金。以客戶的年齡和定期收入情況為基礎(chǔ)分級，從而核定貸款的最大限額、期限以及利率，以收利息為目的貸給客戶。這一筆交易不是憑空而做，而是基于抵押之上。

（二）消極影響

世間萬物都具有兩面性，預(yù)期消費(fèi)也是如此，它在刺激中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時也帶來了一些弊端。過度不當(dāng)消費(fèi)使家庭背上了重重的經(jīng)濟(jì)包袱，甚至最后造成以自殺來結(jié)束負(fù)債。因此，我們應(yīng)該倡導(dǎo)“科學(xué)消費(fèi)、理性消費(fèi)”。

六、限制超前消費(fèi)的措施

第一，消費(fèi)適度。大多數(shù)的90后在經(jīng)濟(jì)上不是完全的獨(dú)立，因此，他們應(yīng)該根據(jù)生活以及學(xué)習(xí)的實際以及明確消費(fèi)所需選擇適合自己的消費(fèi)階層。90后消費(fèi)必須要遵守一個度，量力而行、適可而止，不要脫離和超越現(xiàn)實。

第二，消費(fèi)有計劃。90后應(yīng)當(dāng)制定近期、中期、長期的消費(fèi)計劃，并且保證這些計劃都是自己以及家庭經(jīng)濟(jì)能力所能承受的。同時更要細(xì)化消費(fèi)項目，做到“消費(fèi)有數(shù)，心中有數(shù)”。

第三，加強(qiáng)理財教育。上大學(xué)之后，很多90后獨(dú)生子女才開始獨(dú)立生活，對獨(dú)立理財經(jīng)驗幾乎沒有。因此，學(xué)校應(yīng)該擔(dān)起教育90后理財?shù)闹厝?，養(yǎng)成良好地理財習(xí)慣。例如：學(xué)校增加理財方面的必修課。

總而言之，90后的重任不僅要學(xué)好課本內(nèi)容，還應(yīng)提高自身的自學(xué)能力、思維能力以及明辨是非的能力，最終成為理性的消費(fèi)者。

作者簡介：龍思宇（1996-），女，漢族，四川成都人，學(xué)歷：本科，主要研究方向：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易。