小析保險法視角下機動車交通事故責任保險代位權(quán)賠付問題

【摘要】如今機動車交通事故責任案件在法院受案中幾乎占有1/4，經(jīng)濟發(fā)展帶來的交通事故增長，無辜受害第三者實應(yīng)受到保護，《道路交通安全法》、《保險法》及其司法解釋、《交強險條例》應(yīng)運而生，這些法律設(shè)立之初就賦予保護保護受害人目的。但法律實踐因相關(guān)法律不完善及沖突，在關(guān)于保險代位權(quán)的適用與操作方面越來越重視，此類案件也越來越多，因此本文結(jié)合案例對代位權(quán)作一些探討。

【關(guān)鍵詞】機動車交通事故責任；交強險；代位權(quán)；追償權(quán)

一、案情介紹與爭議焦點歸納

1.案件介紹

2016年X月X日，武某駕駛登記車主為劉某的出租車在XX區(qū)某路某KTV門前等候載客，于某、祁某、鄭某、田某四人均飲酒，進入出租車就座后，武某因乘坐的四人飲酒，且要換班，便表示拒載，于某、鄭某、田某隨即下車走到駕駛門前，拉開駕駛車門拉扯、踢踹武某。武某著急，在未將駕駛座車門關(guān)閉情況下啟動車輛前行，將駕駛室一側(cè)后門站立的田某掛倒。后田某經(jīng)論斷：左側(cè)多發(fā)肋骨骨折，左肺上葉破裂，左側(cè)眼眶內(nèi)側(cè)壁骨折等。經(jīng)山西人損鑒定中心鑒定：田某構(gòu)成九級傷殘一處，十級兩處。事故發(fā)生后，XX市XX區(qū)分局作出不予立案決定，至今公安交警大隊也未作出事故責任認定書。武某駕駛的出租車在人保公司投保有機動車交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險。

2.爭議焦點

（一）田某能否同時請求武某、劉某、XX出租車公司，人保XX支公司作為共同被告，連帶賠償其損失；（二）在未有交警部門事故責任認定情形下，田某的損傷能否直接請求人保XX支公司賠償，交強險的賠付特性；（三）若人保XX支公司賠償田某，代位追償權(quán)如何行使及相關(guān)規(guī)定。

二、案件相關(guān)法律問題分析

1.對《道路交通安全法》第七十六條及《保險法》第六十五條的分析

（一）交強險的制度價值。交強險的首要立法目的和存在價值是為了補償受害人，是其核心價值。交強險制度設(shè)立來源于侵權(quán)法，侵權(quán)法的首要價值在于恢復所受到的侵害。在交通事故中，受害人處于弱勢地位，在事故發(fā)生后，如果不能及時得到補償，會對受害人造成難以彌補的損失，為了受害人得到及時的保障，交強險相關(guān)法律法規(guī)都將保障受害人的損失作為首要價值。

（二）交強險是無過失責任保險。諸多學者認為保險公司承擔交強險保險責任應(yīng)是無過錯責任，應(yīng)在限額內(nèi)對受害者進行無理由賠付，只要交通事故不是因為受害人的故意而造成的，保險公司就應(yīng)該在交強險責任限額內(nèi)承擔賠償責任，不考慮機動車一方的過錯與否，承擔的是絕對賠償責任，不能行使任何抗辯理由。

2.保險代位權(quán)概念及在我國道路交通事故法律問題中適用

（一）保險代位權(quán)定義。是指在財產(chǎn)保險事故中，因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。我國《保險法》第六十條、第六十一條、第六十二條、第六十三條對保險代位權(quán)問題作出相關(guān)規(guī)定。

（二）第三者向保險公司直接求償?！侗ｋU法》第六十五條第一款規(guī)定，僅為授權(quán)性規(guī)定，不能作為第三者擁有直接請求權(quán)的依據(jù)；第二款規(guī)定確立了保險人、被保險人、受害人三者之間的關(guān)系，但是第三者向保險人直接行使請求權(quán)的前提是根據(jù)被保險人的請求或者被保險人怠于行使請求權(quán)的?？梢?，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，直接請求仍然沒有直接歸屬第三者?！兜缆方煌ò踩ā泛汀督粡婋U條例》也沒有賦予第三者直接求償權(quán)。

（三）保險人向被保險追償。保險公司在賠償?shù)谌撕?，責任不能到此為止，否則會造成被保險人或其允許的駕駛?cè)四暪舶踩?，將責任轉(zhuǎn)嫁給社會，保險公司不是責任最終承擔者，機動車事故責任雙方有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

三、結(jié)語

無保障之權(quán)利不是權(quán)利，我國《道交法》、《保險法》、《條例》立法目的均是切實保護交通事故中受害第三人的合法權(quán)益，促進道路交通安全。但相關(guān)規(guī)定還存在不明確具體，在實踐中引起理解上爭議及司法適用上混亂，對于交通事故的最終責任承擔規(guī)定不全面，對保險公司追償權(quán)的規(guī)定不明確具體，缺乏可操作性。故應(yīng)進一步厘清法律法規(guī)，完善相關(guān)保險法律。

【參考文獻】

[1]張新寶，張軍，陳飛.強制三者險制度研究報告[M]，法律出版社，2005

[2]徐程程：《保險法代位求償權(quán)適用問題研究》，南京師范大學2011年碩士學位論文。

[3]施文森：《保險人對國家之代位求償》，載《法令月刊》第54卷第7期。

[4]劉春平：《保險代位求償相關(guān)法律問題探討》，載《保險研究》2005年第3期。

作者簡介：田甜，1983年6月出生，女，漢族，江蘇省徐州，大學本科，山西財經(jīng)大學經(jīng)濟法專業(yè)，研究方向金融法。